Отчет по практике в ОАО Сбербанке России

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение.................................................................................................................3

1. Общая характеристика  банка..............................................................................

    1.1. Организационная структура и система управления………………….

    1.2. Основные операции, осуществляемые банком..........................

    1.3. Виды лицензий………………………………………………………………….

2.  Организация обслуживания клиентов банка………………………………...…

2.1.Расчетно-кассовое обслуживание..…………………...………...………..

2.2.Организация кредитного процесса……………………………...…...…

2.3.Представление депозитных услуг…………………………………..…..

     2.4.Участие банка в системе страхования вкладов………………...…...…

2.5.Организация работы с ценными бумагами………………………..…...

3.  Организация бухгалтерского учета в банке……………………………………...

4. Назначение, порядок формирования и использования резервов по активным операциям коммерческого банка…………………………………………………….

5. Оценка величины собственного капитала и нормативов деятельности банка……………………………………………………………………………………

6.  Кредитование субъектов малого бизнеса Сбербанком РФ

    6.1. Нормативные документы по кредитованию малого бизнеса………….

    6.2. Порядок и  условия кредитования субъектов  малого предпринимательства в  Алтайском отделении Сбербанка  РФ…………………………………………

    6.3. Программы кредитования для малого бизнеса в Сбербанке…………

    6.4. Анализ выданных кредитов юридическим лицам и субъектам малого предпринимательства в Алтайском отделении Сбербанка РФ………………

7. Совершенствование кредитования  субъектов малого бизнеса в  Алтайском отделении Сбербанка  РФ

     7.1. Положительные  и негативные стороны кредитования  малого предпринимательства………………………………………………………..

     7.2.Рекомендации  по совершенствования кредитования  субъектов малого предпринимательства  и их экономическое обоснование………………………

Заключение………………………………………………………………………

Приложение1…………………………………………………………………….

Приложение2…………………………………………………………………….

Приложение3

Приложение 4

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Место прохождения практики – Алтайский банк Сбербанка России, который  располагается по адресу г. Барнаул, проспект Красноармейский 72.

Практика проходила в соответствии со сроками, предусмотренными учебным планом направления менеджмент, 6 недель (26.05.2014-06.07.2014).

Целью прохождения организационно-управленческой практики в данном банке  являлось: выявление проблем и перспектив развития кредитования малого бизнеса

Основные задачами практики:

• подкрепление базовых теоретических знаний, полученных в процессе обучения, практическими навыками;
• изучение нормативно-правовой базы, которая регламентирует работу коммерческого банка, а также изучение его внутренних документов;
• ознакомление с основными операциями и используемыми в банке технологиями.
• изучение продуктовой линейки по кредитованию субъектов малого бизнеса.
• Получение навыков практической работы в коммерческом банке;
• Сбор, обобщение и анализ материалов по теме научно-исследовательской работы.

Объектом исследования является предприятие - ОАО Сбербанк России, Алтайское отделение №8644\0172

Предмет исследования – услуги ОАО Сбербанка России, в особенности кредитование малого бизнеса

Банком была предоставлена возможность ознакомиться с деятельностью ряда отделов:

• Отдел сопровождения банковских операций;
• Отдел по работе с клиентами;
• Отдел кредитования юридических  лиц.

В период прохождения производственной практики были изучены документы, которыми в своей работе руководствуется ОСБ №8644 ОАО «Сбербанк России» и отдел транзакционного бизнеса:

• Законы и нормативно правовые акты Российской Федерации (ФЗ  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1; Положение ЦБ РФ  №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012г.; Положение ЦБ РФ №373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» от 12.10.2011г.; Положение ЦБ РФ №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. (ред. от 27.07.2001г.); Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.1998г. (ред. от 26.11.2007г.); ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.; ФЗ от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»; Положение ЦБ РФ №254-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 г. (ред. от 24.12.2012г.); Положение ЦБ РФ  № 283-П от 20.03.2006 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери» от 20.03.2006г. (ред. от 3.12.2012г.);Положении ЦБ РФ №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 16.07.2012 (ред. от 26.09.2012г.); Положением  ЦБ РФ №215-П «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003г. (в ред. от 3.12.2012г.); Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков");
• Устав ОАО «Сбербанк России», утвержденный годовым Общим собранием акционеров протоколом №25 от 06 июня 2012 года;
• Нормативные и распорядительные документы ОАО «Сбербанк России» и ОСБ № 8644 Сбербанка России;
• Решения органов управления ОАО «Сбербанк России» и ОСБ  №8644 Сбербанка России;
• Положением О секторе транзакционных продуктов Отдела транзакционного бизнеса ОСБ №8644 Сбербанка России.

Все итоги и результаты о проделанной во время прохождения производственной практики работе были сведены в единый отчет, составленный по методическим указаниям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банка

1.1 Организационная  структура и система управления.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РФ “О банках и банковской деятельности в РФ”.

Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Деятельность банка  осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России на осуществление банковских операций N 1481 от 03.10.2002 г.

Высшим органом управления Сбербанка является общее собрание акционеров, которое утверждает Устав Банка, избирает Наблюдательный Совет, принимает другие принципиальные решения. Наблюдательный Совет осуществляет общее руководство деятельностью Сбербанка, определяет стратегические приоритеты его развития и формирует Правление, которому делегированы полномочия по текущему управлению. С ноября 2007 года Герман Оскарович Греф   — Президент, Председатель Правления Сбербанка России.

Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Удельный вес доли Банка России в капитале Сбербанка России составляет 60,57%.

           11.07.2007 Банком России осуществлена  государственная регистрация выпусков  обыкновенных и привилегированных  именных акций Сбербанка России, размещаемых путем конвертации при дроблении ранее размещенных акций банка.

   Уставный капитал  Акционерного Коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации составляет  1 000 000 000,00 рублей и разделен на 21 586 948 000 обыкновенных именных акций  номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000,00 привилегированных именных  акций номинальной стоимостью  3 рубля.

Сбербанк России имеет широкую сеть филиалов по всей территории страны. Собственная расчетная система Сбербанка России позволяет клиентам оперативно перечислять средства в любой филиал, а также во все коммерческие банки регионов России.

Алтайский  банк Сберегательного банка России является филиалом Сбербанка России.

К структурным подразделениям Алтайского банка относятся :

1. Бийское отделение №153
2. Каменское отделение №176
3. Славгородское отделение №179
4. Ключевское отделение №2269
5. Алейское отделение №2301
6. Павловское отделение №2307
7. Змеиногорское отделение №2313
8. Поспелихинское отделение №2318
9. Усть-Пристанское отделение №2327
10. Смоленское отделение №2328
11. Рубцовское отделение №270
12. Благовещенское отделение №5943
13. Новоалтайское отделение №7492
14. Городское отделение №8203
15. Заринское отделение №8417
16. Горно-Алтайское отделение №8558

Также Банк имеет множество дополнительных офисов по всему краю. Организационная структура доп. офиса №8203/0172:

1.Начальник доп. офиса  банка

2.Заместитель начальника  доп.офиса банка

3.Операционный отдел

• Начальник (заместитель начальника) операционного отдела доп. офиса банка
• Операционисты

РКО

1. операционист

- формирование выписок, расчетные  документы (рубли/валюта)

- проверка правильности  оформления денежно-расчетных документов

- ведение картотеки №1 и №2

- начисление и списание  комиссии со счетов клиентов  за расчетно-кассовое обслуживание

2. кассир-операционист

Кассовое обслуживание физических и юридических лиц:

- прием‚ выдача‚ сортировка‚  пересчет‚ обработка наличности

- работа с кассовыми  документами 

- валютно-обменные операции 

- денежные переводы

4.Отдел по работе с  ценными бумагами

• Начальник
• Специалист по работе с ценными бумагами
• Экономист отдела операций с ценными бумагами

5. Кредитный отдел

• начальник
• инспектор по кредитованию юр. лиц
• инспектор по кредитованию физ. лиц
• Экономист

6. Касса доп. офиса

• заведующий кассой (1 чел)

Обслуживание клиентов физических и юридических лиц: валютно-обменные операции, работа с денежными наличными средствами. Контроль кассового обслуживания.

• кассир

Кассовое обслуживание физических и юридических лиц:

- прием‚ выдача‚ сортировка‚  пересчет‚ обработка наличности

- работа с кассовыми  документами 

- валютно-обменные операции 

- денежные переводы

7. Управление по работе  с клиентами

8. Служба безопасности

 

1.2 Основные операции, осуществляемые банком

На сегодняшний день Алтайский банк Сбербанка России предлагает клиентам около 630-ти услуг, более 120-ти из них оказываются бесплатно. Порядка 227 услуг предусмотрено для физических лиц, 321 - для юридических лиц, более 84 - для кредитных организаций.

В 2009 году Алтайский банк традиционно уделял особое внимание основной категории клиентов - физическим лицам, внедряя новые продукты, повышая качество обслуживания и скорость проведения операций. Несмотря на рост конкуренции на розничном рынке, банк обеспечил рост объемов предоставляемых населению услуг по всем направлениям: приему вкладов и платежей, осуществлению денежных переводов, перечислению заработной платы и пенсий, обслуживанию пластиковых карт, валютно-обменным операциям  и операциям с драгметаллами и монетами.

В соответствии с Генеральной лицензией №1481 от 3 октября 2002 года на осуществление банковской деятельности, отделение банка от имени Сбербанка РФ может выполнять следующие Услуги клиентам:

• Вклады
• Перечисление зарплаты на банковский счет
• Переводы денежных средств
• Прием платежей населения
• Негосударственный пенсионный фонд
• Валютно-обменные операции
• Банковские карты
• Драгоценные металлы и монеты из драгоценных металлов
• Депозитарное обслуживание
• Операции на фондовом рынке
• Кредитование
• Ценные бумаги
• Страхование
• Лотереи
• Компенсация
• Другие операции по обслуживанию клиентов

Кредитование является приоритетным направлением работы банка. Все привлекаемые денежные средства, а также дополнительные заемные ресурсы, покупаемые в Сбербанке России, размещаются в кредиты.   Совокупный кредитный портфель банка с начала 2014 года возрос на 13,7% и достиг 83,3 млрд. руб., количество заключенных кредитных договоров достигло 280 тысяч;