Контрольная работа по "Финансы"

При формировании портфеля инвестиций необходимо анализировать и сопоставлять как ожидаемый доход, так и риск. Между нормой прибыли и риском при определенных условиях существует взаимосвязь, исследуя которую можно найти оптимальное соотношение между ними.

 

 

13. Медицинское страхование населения: понятие, цели, нормативное регулирование, механизм реализации

 

В России создана система медицинского страхования, содержащая систему мер, предназначенных для социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Медицинское страхование осуществляется в двух видах – обязательном (ОМС) и добровольном (ДМС) – в соответствии с программами медицинского страхования.

Правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования содержатся в Законе РФ «О медицинском страховании граждан в РФ». Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических условиях. Закон обеспечивает конституционное право граждан РФ на медицинскую помощь. Цель медицинского страхования – гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопления средств и финансировать профилактические мероприятия. Объектом медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования. Оно обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основании свободного волеизъявления страхователя и страховщика и является дополнительным медицинским страхованием.

Система медицинского страхования предусматривает:

1) медицинское  страхование граждан РФ;

2) медицинское  страхование граждан РФ, находящихся  за рубежом, осуществляемое на  основе двусторонних соглашений  РФ со странами пребывания  граждан;

3) медицинское  страхование иностранных граждан, временно находящихся в РФ;

4) медицинское  страхование иностранных граждан, постоянно проживающих в РФ  и имеющих такие же права  и обязанности в области медицинского  страхования, как и граждане РФ, если международными договорами  не предусмотрено иное.

Определены права граждан РФ в системе медицинского страхования. На территории РФ лица, не имеющие гражданства, имеют такие же права и обязанности в системе медицинского страхования, как и граждане РФ.

Граждане имеют право на:

1) обязательное  и добровольное медицинское страхование;

2) выбор медицинской  страховой организации;

3) выбор медицинского  учреждения и врача в соответствии  с договорами обязательного и  добровольного медицинского страхования;

4) получение медицинской  помощи на всей территории  РФ, в том числе за пределами  постоянного места жительства;

5) получение медицинских  услуг, соответствующих по объему  и качеству условиям договора, независимо от размера фактически  выплаченного страхового взноса;

6) предъявление  иска страхователю, страховой медицинской  организации, медицинскому учреждению, в том числе на материальное  возмещение причиненного по их  вине ущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет  в договоре медицинского страхования;

7) возвратность  части страховых взносов при  добровольном медицинском страховании, если это определено условиями  договора.

 

14. Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

 

Российское законодательство

Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в т. ч. договорного обязательства (УЛ).

Зарубежные правовые источники

Поручительство — поручительство (прямое) и поручительство (непрямое) (1-ДЕСНЖ). Гарантийное обязательство — соглашение, предусматривающее денежную компенсацию в случае неисполнения определенных конкретных действий в рамках установленного периода времени; компания-поручитель, к примеру, становится ответственной за выполнение договора, если контрагент не выполняет обязательства по договору (ГМАСН).

ТОЛКОВАНИЕ, ПРЕДЛОЖЕННОЕ ЭКСПЕРТАМИ:

Вид страхования гражданской ответственности, предусматривающий обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя, связанным с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный другим лицам в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) гражданско-правового договора о предоставлении товаров, работ, услуг (кроме видов страхования ответственности, имеющих специально выделенные объекты страхования). По законодательству РФ такое страхование возможно исключительно в силу федеральных законов.

 

15. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

 

Развитие этого вида страхования в России связано с принятием Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» и действием норм Гражданского Кодекса, предусматривающие ответственность изготовителей, продавцов, исполнителей за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ (услуг). 

В соответствии со статьей 1095 ГК РФ, вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных и иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет. 

Страхователями могут быть изготовители, продавцы и исполнители товаров, работ (услуг), имеющие оформленное в установленном законодательством РФ порядке разрешение (лицензию, патент или другие документы) на право осуществления предпринимательской деятельности. 

Выгодоприобретатель – потерпевшее лицо (физическое или юридическое), в пользу которого заключен договор страхования, являющееся потребителем товаров, работ (услуг), которому может быть причинен вред изготовителями, продавцами или исполнителями (далее - Страхователи) при осуществлении своей деятельности. 

Выгодоприобретателями могут быть любые потерпевшие лица, связанные или несвязанные договорными отношениями с продавцами, изготовителями и исполнителями работ (услуг). 

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с обязанностью последнего в соответствии с гражданским законодательством и Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и иными законодательными актами Российской Федерации, регулирующими отношения в самых различных сферах деятельности, возместить вред жизни, здоровью или имуществу Выгодоприобретателей, причиненный недостатками изготовленного и реализованного Страхователем товара, оказанных услуг, а также предоставлением Страхователем недостаточной информации о товарах, работе (услуге). 

Страховые риски: 

Причинение вреда жизни или здоровью (смерть, травма, увечье, потеря трудоспособности, физические страдания), а также имуществу Выгодоприобретателей вследствие: 

- недостатков товара, работы (услуги); 

- предоставления недостаточной  информации о товаре, работе (услуге) или об их изготовителях, продавцах  и исполнителях, о режиме их  работы, проведении обязательной  сертификации, условиях хранения, транспортировки  и безопасной эксплуатации продукции. 

Размер страховой суммы и лимиты ответственности по договору страхования определяются Страхователем и Страховщиком по их усмотрению. 

Срок страхования: 1 год или иной согласованный сторонами срок. 

Страховые тарифы определяются исходя из:

• рода деятельности Страхователя;

• вида и номенклатуры товаров, работ (услуг);

• срока осуществления деятельности Страхователем;

• объема реализуемой продукции;

• статистики претензий за прошлые годы;

• наличия предписаний компетентных органов;

• деловой репутации;

• срока и условий страхования;

• и других факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая.

Страховое возмещение включает: 

• в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего лица:

- заработок, которого потерпевший  лишился вследствие потери трудоспособности  или уменьшения его в результате  причиненного увечья или иного  повреждения здоровья; 

- дополнительные расходы, необходимые для восстановления  здоровья; 

- часть заработка, которого  лишились иждивенцы потерпевшего  из-за его смерти; 

- расходы на погребение. 

• в случае причинения вреда имуществу потерпевших лиц:

- при полной гибели  имущества – в размере его  действительной стоимости в месте  его нахождения на момент наступления  страхового случая;  
- при частичном повреждении имущества – необходимые расходы по приведению его в состояние, в котором оно было до повреждения. 

А также, если это было прямо предусмотрено договором страхования: 

• необходимые расходы по предварительному выяснению обстоятельств, связанных с событием, признанным Страховщиком страховым случаем, или по уменьшению убытка;

• судебные расходы.

 

 

16. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

 

Данный вид страхования проводится в соответствии с ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21.07.97г. №116-ФЗ и является обязательным для предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты. 

Страхователями могут выступать организации, предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты: 

• предприятия горнодобывающей, угольной, металлургической, химической, нефтеперерабатывающей промышленности, тепло- и электроэнергетики, строительство и эксплуатация магистральных трубопроводов, и т.п.
• предприятия, эксплуатирующие объекты газопотребления и газоснабжения;
• предприятия, использующие в своей деятельности подъемные сооружения - различные краны, подъемники, лифты, эскалаторы, подъемники и т.п.
• организации, осуществляющие перевозку опасных веществ;
• собственники и организации, эксплуатирующие АЗС и АГРС.

Объектом страхования – имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом Страхователем опасном производственном объекте (ОПО). 

«Опасный производственный объект» - предприятия или их цехи, участки, площадки, а также иные производственные Объекты в соответствии с Приложением 1 к Федеральному закону от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" и подлежащее государственной регистрации и лицензированию в соответствии с указанным Законом. 

Страховые риски: 

• причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц;
• причинение вреда имуществу третьих лиц,
• причинение вреда окружающей природной среде