Рациональное поведение потребителя в рыночной экономики

     Известно, что мужчины и женщины  вносят различный вклад в домохозяйственные виды труда. Однако, несмотря на тот факт, что такое распределение труда продолжает воспроизводиться, происходят изменения, касающиеся такого распределения. В частности, активное вовлечение женщин в сферу оплачиваемой занятости привело к тому, что в настоящее время существует как минимум три типа домохозяйств с различной долей участия мужчин и женщин в домашнем труде (в данном случае мы говорим обо всех видах домашнего труда: и о воспитании детей, и о собственно домашнем труде). Критерием выделения домохозяйств различных типов является модель занятости женщин: полная занятость, частичная занятость и незанятость в общественном производстве. Чем активнее женщина включается в процессы на рынке труда, тем менее она участвует в домашнем труде. Мужья всех трех женщин, последовательно увеличивающих свое «домохозяйственное» участие, наоборот, последовательно снижают количество времени, затраченное ими на домохозяйственную деятельность. Причем муж работающей женщины больше вовлекается в традиционно «женские» виды работ в домохозяйстве: уход за детьми, уборка, покупки. Таким образом, специализация в браке (важный постулат неоклассической школы) начинает размываться.

     В рамках западного общества  элементом такого размывания  является изменение структуры  потребления семей: увеличивается  доля затрат на еду, алкоголь, поддержание машины. Эти изменения  связывают со снижающейся необходимостью  домохозяйственного участия женщин - семьи чаще питаются в ресторанах, женщина более активна вне дома, что приводит к большим затратам на еду, алкоголь и расходам на машину. Эта модель потребления обладает привлекательностью для населения, что послужит развитию и поддержанию такого образа жизни.

     Уровень оплачиваемого труда  женщин, вообще говоря, не является  достаточным критерием для оценки  степени равенства в семье  не только в отношении распределения  домохозяйственного труда, но и в распределении доходов домохозяйства.

     Если рассуждать о равномерном распределении рабочего времени мужчин и женщин, необходимо вспомнить также, что распределение времени досуга также имеет значение в этой связи. По модели Гронау, работающая женщина замещает свое время на досуг и домохозяйственный труд временем, потраченным на рынке труда. Эффекты замещения при этом различны для досуга и домохозяйственного труда. Время досуга в большей степени служит резервом экономии рабочего времени. Исследования затрат времени подтверждают эту гипотезу: женщина экономит время для работы за счет воспитания детей, своего досуга и сна.

     В основу феминистской критики  домохозяйственных концепций заложены следующие тезисы: о неоднородности домохозяйственной единицы; о том, что дети являются не только семейным благом, но и ресурсным ограничением (особенно ограничением времени для женщин); о том, что воспитание и уход за детьми не является природной биологической ролью женщин; о том, что механизм принятия семейных решений зависит от ряда домохозяйственных факторов (структуры, репродуктивного и производственного труда, дохода), но основным фактором принятия решений в домохозяйстве является фактор власти (фактор гендерных отношений).

Глава 2. Домашнее хозяйство как субъект финансовых отношений.

2.1. Сущность и функции финансов  домашних хозяйств

     Финансы – это денежные отношения, возникающие в результате распределения  и перераспределения стоимости  валового общественного продукта  и части национального богатства  в связи с формированием денежных  доходов и накоплений у субъектов  хозяйствования и государства, а  также использованием их на  расширенное воспроизводство, материальное  стимулирование работающих, удовлетворение  потребностей общества. Условием  их функционирования является  наличие денег, а причиной их  появления служит потребность  субъектов хозяйствования в ресурсах, обеспечивающих их деятельность.

     В составе общих финансов выделяют  финансы домашних хозяйств. Современная  экономика не может существовать  без них. Финансы домашних хозяйств  отражают уровень развития производственных сил в отдельных странах и возможности их воздействия на макроэкономические процессы в хозяйственной жизни. Состояние экономики страны определяет состояние финансов домохозяйств. В условиях постоянного экономического роста, увеличения ВВП и национального дохода финансы домохозяйств характеризуются устойчивостью и стабильностью; стимулируют развитие производства жизни граждан страны.

    Член учебно-методического совета СПбГПУ и УМО по экономическим наукам Минобразования РФ. Глухов, В. В. в своей статье «Экономическая природа финансов домашних хозяйств» пишет: «Домохозяйства являются носителями атрибута распоряжения ресурсами, которые им принадлежат. Осуществляя постоянно реструктуризацию своей собственности, домохозяйства в условиях рыночной экономики делают это через принятие коллективных финансовых решений, т.е. управляя расходованием и поступлениями денежных ресурсов и принимая во внимание конкурирующие цели и риски. В условиях рыночной экономики домашние хозяйства постоянно участвуют в финансовых отношениях, которые возникают как внутри домохозяйства, так и с внешними субъектами рынка

     Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства), как и финансы общества в целом, представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов этого хозяйства и их воспроизводства. Являясь звеном в финансовой системе на уровне отдельной семьи, они выступают первичным элементом социально-экономической структуры общества. В отличие от финансов коммерческих предприятий и организаций, имеющих решающие значение в создании, первичном распределении и использовании стоимости валового внутреннего продукта (ВВП) и национального дохода, финансы домохозяйства пока не стали приоритетным звеном финансовой системы и играют подчиненную, хотя и важную роль в общей совокупности финансовых отношений. Сущность финансов домашних хозяйств находит свое проявление в функциях. В настоящее время они выполняют две базовые функции:

• Обеспечение жизненных потребностей домашнего хозяйства (в частности семьи) – это изначальная и главная функция финансов домохозяйства, она создает реальные условия существования членов данного хозяйства. Развитие рыночных отношений существенно повлияло на форму проявления этой функции – так, в период натурального хозяйства продукция, создаваемая членами хозяйства, удовлетворяла их потребности, и обмен излишками продукции возникал редко, в небольшом количестве и по соседству. В результате товарно-денежных отношений, появления, а затем и расширения рынка произошло: расширение материальных, социальных, культурных и иных потребностей домашних хозяйств; создание и рост денежных средств домохозяйств; возникновение денежного фонда — бюджета домашнего хозяйства, предназначенного для обеспечения материальными благами. 
• Распределительная функция - это первичное распределение национального дохода и формирование первичных доходов хозяйства, когда создаются первичные доходы в виде зарплаты, пенсий, пособий. В это же время, средства внутри домохозяйства распределяются между членами хозяйства через формирование, распределение и использование денежных фондов. Доходы, создаваемые в ходе такого перераспределения, должны обеспечить соответствие между материальными и финансовыми ресурсами хозяйства и, прежде всего между размером денежных фондов и их структурой, с одной стороны, и объемом и структурой средств производства и предметов потребления – с другой. Эта функция включает три последовательные ступени: формирование, распределение и использование денежных фондов.

     Обе функции финансов домашнего  хозяйства взаимосвязаны и действуют  одновременно, дополняя друг друга. Следует отметить, что финансовые отношения домашнего хозяйства включают в себя две группы:

1. отношения между данной хозяйственной единицей и другими звеньями

финансовой системы (государственными финансами, бюджетами и внебюджетными фондами, и финансами коммерческих организаций), создавая первичные доходы в виде заработной платы, пенсий, пособий и т.п.;

2. отношения между членами домохозяйства, когда средства распределяются и обособляются, образуя обособленные денежные фонды. Обособление средств внутри домашнего хозяйства не меняет собственника.  

     Доходы каждого домашнего хозяйства  в основном используются для  личного потребления, а в случае  превышения доходов над расходами  используются для накопления  материальных благ, находящихся  в личной собственности членов  семьи, и инвестирования их в  реальный сектор экономики». В  современной экономике невозможно  не учитывать и такого субъекта  хозяйствования, как домашнее хозяйство, которое является особой структурной  единицей, функционирующей на стадии  потребления в воспроизводственном  процессе. Домашние хозяйства являются  полноправным участниками финансовых  отношений: получают доходы, платят  налоги, инвестируют, кредитуют и  т.д. В реальной жизни домохозяйства  выступают на рынке в качестве  покупателей товаров и услуг, производимых предприятиями и  организациями; предоставляют им  же факторы производства; сберегают  часть формируемого в экономике  совокупного дохода, инвестируя  деньги в реальные и финансовые  активы. В домашних хозяйствах экономические, и финансовые решения принимаются исходя из экономических и социальных целей.

        Проблема в раскрытии экономической природы  финансов домашнего хозяйства возникает уже тогда, когда рассматриваются вопросы воспроизводства благ, направленных на удовлетворение личных потребностей, при формировании индивидуальных имущественных ценностей его членов.   Домашние хозяйства осуществляют свою деятельность по производству товаров и оказанию услуг для внешнего рыночного обмена в официальной и неофициальной форме, а так же оказывают услуги и производят продукцию непосредственно для своего внутреннего потребления. Тем самым доходы домашнего хозяйства уже не могут быть определены только понятиями заработной платы за рабочую силу, предоставленную в распоряжение предприятий и организаций различных форм собственности, а также платой за предоставленные ресурсы в форме имущества и прав на пользование теми или иными ценностями.

     Домашнее хозяйство сплачивается  благодаря единству экономических  интересов всех его членов. Это  возникает, прежде всего, из-за того, что члены семьи связаны между  собой узами родства и отношениями  личной зависимости. Результаты  совместного труда по ведению  домашнего хозяйства приводят  к тому, что его члены не  могут не считаться с экономическими  интересами остальных. Этот экономический  интерес – поддержание сложившегося  уровня благосостояния семьи  – и является связующим звеном  между всеми участниками домашней  экономики. В результате чего  для домашнего хозяйства является  характерным обособление собственности  от более обширных обязательств, самостоятельное распоряжение принадлежащим  имуществом и трудовыми ресурсами, причём именно семья становится  последним и конечным собственником  и пользователем доходов в  целях воспроизводства, как для  общего целого, так и для каждого  из его членов в отдельности.

   2.2 Финансовые ресурсы домашних  хозяйств

     Финансовые ресурсы домашнего  хозяйства – это совокупный  фонд денежных средств, находящийся  в распоряжении конкретного домохозяйства. Созданный в результате производственной  деятельности членов домашнего  хозяйства, он выступает частью  национального дохода всего общества. Объем денежного фонда домашнего  хозяйства зависит от усилий  каждого в хозяйстве.

     Финансовые ресурсы домохозяйства  выступают в виде обособленных  денежных фондов, имеющих, как правило, целевое назначение. Так, в домашнем  хозяйстве создаются два основных  фонда:

• фонд потребления, предназначенный для удовлетворения личных потребностей данного коллектива семьи (приобретение продуктов питания, товаров промышленного производства, оплата различных услуг и др.);
• фонд сбережений (отложенных потребностей), который будет использован в будущем для приобретения дорогостоящих товаров (бытовая техника, недвижимость и пр.) либо как капитал для получения прибыли.

  Фондовая форма финансовых ресурсов позволяет увязать потребности домохозяйства с возможностью коллектива хозяйства в целом, а также проконтролировать, как удовлетворяются потребности каждого в хозяйстве. Состав финансовых ресурсов домохозяйств включает:

• собственные средства, то есть заработанные каждым членом домашнего хозяйства: заработная плата, полученный доход от подсобного хозяйства, прибыль от коммерческой деятельности;
• средства, мобилизованные на рынке, в форме полученного кредита у кредитных организаций, дивиденды, проценты;
• средства, поступившие в порядке перераспределения: пенсии, пособия, ссуды из бюджетов и внебюджетных социальных фондов.