Сравнительный анализ банковских структур: США, Европа, Япония

 

3.2. Показатели  деятельности крупнейших банков  России

В 2012 году российские банки увеличили совокупный объем  чистых активов почти на 18% до 46.68 трлн руб. При этом чистые активы первой десятки, на долю которой по-прежнему приходится более 60%, прибавили за этот период немного больше - 19%. Более существенный рост наблюдается по ликвидным активам, 34% до 4 трлн руб. Первая десятка и тут продемонстрировала более высокий темп годового прироста, увеличив этот показатель на 55% до 2 трлн руб. Наиболее ярким представителем банковской отрасли в прошлом году стал Сбербанк. И речь не только о том, что размер его чистых активов в буквальном смысле не досягаем для других участников рейтинга, а в том, какой темп прироста крупнейший российский банк продемонстрировал за прошедшие 12 месяцев. Если на 1 января 2012 года чистые активы Сбера составляли почти 10.8 трлн руб., то ровно год спустя этот показатель уже в районе 14 трлн руб. В процентном соотношении рост составил почти 29%. Из первой десятки только Альфа-Банк может похвастаться таким высоким темпом прироста, у него он составил 33.5%. Результаты остальных участников «золотой десятки» выглядят скромнее. В итоге, по состоянию на 1 января 2013 года отрыв Сбербанка от ближайшего участника рейтинга перешел из разряда двукратных в трехкратный - чистые активы Сбера теперь в 3.3 раза больше, чем у ВТБ. Чистые активы самого ВТБ за этот же период выросли всего на три с небольшим процента до 4.2 трлн руб. Из первой десятки это минимальный темп прироста, если, конечно, не принимать во внимание результаты Юникредит Банка, чьи чистые активы за прошлый год несущественно, но снизились (- 2.5%). Впрочем, эта маленькая неудача не повлияла на место этого участника (Юникредит Банк, как и год назад, занимает восьмую строчку), чего не скажешь о Райффайзенбанке, который покинул десятку крупнейших банков страны, разместившись на 12 месте. Отчасти, «вина» - на Промсвязьбанке, который благодаря росту чистых активов почти на 20% поднялся с 11 строчки в 2011 году на 9 в 2012. От этого перемещения «пострадал» и Росбанк, но он все-таки удержался в top10, заняв, соответственно, 10 строчку.

Ниже приведён рейтинг 50 крупнейших банков России по состоянию на апрель 2010 года. За прошедший год существенных изменений не произошло и первая пятёрка лидеров осталась прежней. В Top-10 входят два иностранных банка – итальянский Юникредит и австрийский Райффайзенбанк.

Таблица 3.3. Рейтинг 50 крупнейших банков России

№	Банк	Чистые активы на 1/04/2010 (млн. руб.)	Чистые активы на 1/04/2009 (млн. руб.)	Изменение за год (%)
1	Сбербанк	7 616 892.80	6 961 110.58	9.42
2	ВТБ	2 371 780.80	2 744 262.94	-13.57
3	Газпромбанк	1 642 879.64	1 917 962.64	-14.34
4	Россельхозбанк	947 209.73	851 997.01	11.18
5	Банк  Москвы	840 395.24	817 808.24	2.76
6	ВТБ 24	718 670.93	626 502.66	14.71
7	Альфа-Банк	659 390.94	716 780.05	-8.01
8	Юникредит Банк	535 238.88	572 448.30	-6.50
9	Райффайзенбанк	489 687.52	587 444.79	-16.64
10	Промсвязьбанк	489 294.53	448 463.43	9.10
11	МДМ-Банк	403 041.27	211 205.38	90.83
12	Уралсиб	387 704.85	437 719.46	-11.43
13	Росбанк	381 024.96	521 182.69	-26.89
14	Транскредитбанк	292 605.50	206 265.07	41.86
15	Номос-Банк	273 631.34	283 467.37	-3.47
16	Ситибанк	237 171.00	176 761.98	34.18

 

Продолжение табл. 3.3.

17	Банк  Санкт-Петербург	236 079.53	213 307.62	10.68
18	АК Барс	220 543.18	222 179.53	-0.74
19	ВТБ Северо-Запад	208 099.14	209 119.05	-0.49
20	Связь-Банк	200 142.46	-	-
21	Петрокоммерц	174 072.92	185 675.03	-6.25
22	Международный Промышленный Банк	172 670.32	202 463.62	-14.72
23	Русский Стандарт	152 832.90	228 779.15	-33.20
24	Возрождение	152 800.29	142 468.01	7.25
25	Ханты-Мансийский Банк	149 142.69	133 795.45	11.47
26	Зенит	142 030.62	158 413.57	-10.34
27	Нордеа Банк (Оргрэсбанк)	141 853.80	163 284.54	-13.12
28	Газэнергопромбанк	139 149.04	80 200.83	73.50
29	БСЖВ (Банк Сосьете  Женераль Восток)	136 801.26	191 206.12	-28.45
30	Абсолют Банк	133 830.22	176 131.99	-24.02
31	МБРР	130 150.41	126 579.48	2.82
32	Кит Финанс	117 628.37	112 573.23	4.49
33	Национальный  Банк Траст	115 334.66	87 757.93	31.42
34	ХКФ-Банк	107 408.68	109 321.68	-1.75
35	Россия	104 892.36	104 958.87	-0.06
36	Инг Банк (Евразия)	96 845.76	131 042.14	-26.10
37	ОТП Банк	95 889.69	85 680.46	11.92
38	Московский  Кредитный Банк	91 923.38	57 762.62	59.14
39	Русь-Банк	88 995.17	76 619.75	16.15
40	Московский  Индустриальный Банк	88 577.90	64 665.89	36.98
41	Бинбанк	85 249.90	68 695.32	24.10
42	Русфинанс Банк	83 613.90	86 030.29	-2.81

Продолжение табл. 3.3.

43	Дойче Банк	80 044.54	72 816.87	9.93
44	Глобэкс	79 217.21	62 814.88	26.11
45	Союз	74 936.37	80 924.74	-7.40
46	КМБ-Банк	72 116.85	69 413.89	3.89
47	Юниаструм Банк	68 881.09	62 161.76	10.81
48	УБРР	65 881.39	53 218.52	23.79
49	Пробизнесбанк	64 967.99	61 726.44	5.25
50	Кредит  Европа Банк	64 079.91	62 815.84	2.01

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение:

Важнейшим элементом  любой рыночной экономики является её банковская система, четкое взаимодействие элементов которой способствует успешному развитию страны в целом. Россия как страна, стремящаяся интегрироваться в мировую экономку и проводящая структурные реформы, направленные на сокращение разрыва между ней и развитыми странами не последнее место в этом процессе отводит преобразованию своей банковской системы.  
Ключевое место в основной части курсовой работе уделено особенностям построения банковской системы России, связанных с высокой специализацией банковской деятельности, значительной долей присутствия государства на рынке оказания банковских услуг и размещением банков неадекватно экономическому потенциалу субъектов РФ. Сравнительный анализ банков РФ, США, Японии и ЕС позволил выявить различия в задачах, ставящихся национальным законодательством перед ними. Было выявлено, что задачи, стоящие перед центральными банками развитых стран определены гораздо шире задач, стоящих перед ЦБ РФ и направлены не только на поддержание курса национальной салюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости. В работе выявлены проблемы функционирования отечественных банков, связанные со слабостью развития филиальной сети; высоким уровнем процентных ставок; малой масштабностью банковской системы страны и низкой степенью её капитализации; однородностью банковских продуктов и низким уровнем оказания услуг; неразвитостью рынка кредитования нефинансового сектора экономики; низкой степенью доверия населения к коммерческим банкам; высокой нормой резервирования обязательств коммерческих банков. Динамичное развитие и стабильное функционирование экономики в любом государстве немыслимо без эффективно построенной и работающей банковской системы. Поэтому одной из главных целей России должно быть создание такой банковской системы на основе развитых стран. Так как предоставляемые услуги, качество обслуживания в российских банках остались на уровне 80-х годов. Так же российским банкам необходимо увеличивать свою филиальную сеть не только в центральной части России, но и в других регионах РФ. Значительная часть банков сконцентрировано в двух мегаполисах: в Москве и Санкт-Петербурге, в то время как другие регионы обделены конкуренцией в банковской системе. Конечно,  создать  за короткий срок банковскую структуру, которая не будет уступать лучшим западным образцам, чрезвычайно трудно, но первые необходимые шаги бы сделаны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников

1.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395–I “О банках и банковской деятельности” (с изменениями и дополнениями). 
 
2. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

3. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002. № 86-ФЗ  (ред. от 06.11.2011.)

4. Об обязательных  нормативах банков: Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004. № 139-И (ред. от 28.10.2012.)

5. Инструкция ЦБР от 23 июля 1998 г. № 75-И “О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности” // Вестник Банка России. – 1998. - №55.

6. Алексашенко, С., Астапович, А., Клепач, А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2000. - №4.

7.  Антипова, О.Н. и др. Центральный банк в банковской системе Франции. М., 1994. 
 
8.  Анулова, Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. – М.: Финансы и статистика, 1992.

9. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.  / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – 2-ое изд., перераб. и доп. – М.: ЮРАЙТ, 2012 – 604с. 

10. Банковское дело: Учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2011. – 590с.

11.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. – М.: Издательская корпорация «Лотос», 2005. – 368 с.

12. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. Лаврушина О.И.- М.: Кнорус, 2011  – 560 с.

13. Банковские операции: Учебное пособие/ под ред. Лаврушина О.И. – М.: КноРус, 2011. – 384с.

14. Международные стандарты финансовой отчетности 2005: издание на русском языке. – М.: Аскери, АССА, 2008. – 900 с.

15. Миллер Р.Д., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. – М.: Инфра-М, 2006. – 950с.

16. Тавасиев А.М. Банковское дело (управление кредитной организацией): учебное пособие – М.: Дашков, 2011. – 640с.

17. Усоскин В. М. Современный  коммерческий банк: управление и  операции. – М.: Вазар-Ферро,  2005. –  356 с.

18. http://www.wbanks.ru/north-america/usa/bank-of-america.html

19. http://iinsider.biz/bank-of-america-%D1%83%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B0%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B8/

20. http://proocenka.com/val/502-25.html

21.http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/bnp_paribas_group_soobschaet_o_rezultatah_deyatelnosti_po_sostoyaniyu_na_31_dekabrya_2011_goda

22. http://www.wbanks.ru/top-russian-banks.html

23. http://sberbank.ru/komi/ru/press_center/all/?id114=11025068

24. Мировая экономика и международные отношения

25. Международные банковские операции

26. Финансы и кредит

27. Банковское дело