Шпаргалка по «Деньги, Кредит, Банк»

Наличные деньги можно определить как остатки денежных знаков, имеющих законную платежную силу, на руках у населения, в кассах банков и субъектов хозяйствования. Можно сказать и по другому, что наличные деньги – это банкноты и монеты, выпущенные центральным эмиссионным банком, находящиеся в кассах банков, а также обращающиеся вне банковской сферы.

Под налично-денежным оборотом следует понимать ту часть совокупного денежного оборота, которая осуществлена с использованием наличных денег. Хотя налично-денежный оборот значительно меньше, чем безналичный, в силу своей неэкономичности по сравнению с последним, он имеет большое значение. Это связано с тем, что именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения, отношения, связанные со сферой личного потребления. Именно в налично денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Общая сумма платежей, совершенная наличными деньгами за определенный период времени, характеризует размер налично-денежного оборота.

В него включаются:

1. выдачи наличных денег из касс банков, поступление в эти кассы;
2. оборот наличных денег через почту;
3. выплаты из касс предприятий, организаций и учреждений, платежи населения предприятиям, организациям и учреждениям;
4. оборот наличных денег между гражданами.

Наличные деньги используются в подавляющей части во взаимоотношениях государства, субъектов хозяйствования при выплате доходов населению (заработной платы, пенсий, стипендий, дивидендов и пр.), также при оплате населением товаров, услуг, налогов и т.п. Наличными деньгами производятся расчеты между отдельными лицами, а также между субъектами хозяйствования за приобретаемы товары и при других платежах, однако предельные суммы таких платежей ограничены.

 

23.Денежное обращение и его роль в организации денежного и товарного оборотов. Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

 Центральным  банком и коммерческими банками;

 Коммерческими  банками;

Предприятиями и организациями;

Банками и предприятиями и организациями;

Банками и населением;

Предприятиями, организациями и населением;

Физическими лицами;

Банками и финансовыми институтами различного назначения;

Финансовыми институтами различного назначения и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.

Однако, несмотря на все важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак – характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах.

 

24.Денежная масса, характеристика агрегатов денежной массы. Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег, необходимых для выполнения ими функций средств обращения и платежа. Денежная масса – это совокупный объем находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и безналичных ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и обеспечивают платежи, как внутренние, так и международные. Масса денег в обращении определяется следующими факторами:

1) Цена товаров. Деньги представляют реально  ту сумму золота, которая идеально  выражена в сумме цен товаров, или просто сумму цен товаров.

2) Стоимость  золота: при неизменной стоимости  товаров их цены изменяются  с изменением стоимости золота;

2) Масса обращающихся  товаров: при постоянных ценах  количество денег должно увеличиться  в обороте при росте производства (товарной массы);

3) Число оборотов  одноименных денежных единиц  – если число оборотов растет, то масса денег уменьшается  и наоборот.

Обращение денег не происходит стихийно – оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

На основании закономерностей товарного обращения К. Марксом был сформулирован закон денежного обращения (1):

М = (PQ - K + a - b) / V, (1)

где М – количество денег, необходимых для обращения; PQ – сумма цен реализуемых товаров и услуг; K – сумма цен товаров, проданных в кредит; a – наступившие платежи; b – взаимопогашающиеся обязательства; V – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогашающиеся обязательства и обратно пропорционально скорости обращения денег. Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом денежного обращения, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.

Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы – совокупной покупательной способности денежных средств. Если на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты – показатели объема и структуры денежной массы, в основу их группировки положена степень ликвидности. Основная задача, которая ставится при их формировании и учете, состоит в том, что он должен быть тесно связан с тенденциями в развитии национальной экономики, позволять делать достоверные прогнозы и поддаваться наибольшему контролю со стороны Центробанка.

для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты:

М0 – наличные деньги в обращении;

М1 – агрегат М0 плюс средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;

М2 – агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;

М3 – агрегат М2 плюс сертификаты и облигации государственного займа.

Равновесие наступает при М2 > М1, укрепляется при М2 + М3 > М1.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота.

Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита бюджета.

Скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта выражается формулой (2):

VK = ВВП / ДМА, (2)

где VK – скорость движения денег в процессе кругооборота; ВВП – валовый внутренний продукт; ДМА – денежная масса в виде одного из денежных агрегатов (М1 или М2).

Скорость обращения денег в безналичном обороте характеризует показатель оборачиваемости денег в платежном обороте (3):

VБН = ДСБ / ДМГ, (3)

где VБН – оборачиваемость денег в платежном обороте; ДСБ – денежные средства на банковских счетах; ДМГ – среднегодовая величина денежной массы.

Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов, как общеэкономических (цикличного развития экономики, темпов экономического роста), так и монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок).

Повышение скорости денежного обращения равносильно увеличению денежной массы. При фиксированном товарном предложении это может привести к переполнению каналов денежного обращения и вызвать снижение покупательской способности денежной единицы.

Таким образом, следует отметить, что одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. В экономически развитых странах, а позднее и в России для анализа изменений денежной массы на определенную дату и на определенный период стали использоваться денежные агрегаты. На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытого К. Марксом.

 

25.Организация кассовых операций в народном хозяйстве РБ. Осуществление эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков, предприятий, организаций и учреждений является важнейшей задачей НБ РБ. На НБ РБ возлагаются планирование объемов производства, перевозка и хранение банкнот, создание их резервных фондов в НБ РБ и его управлениях. Резервные фонды денежных знаков – это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах НБ РБ и его расчетно-кассовых центрах. Денежные знаки резервных фондов не учитываются при расчете денежной массы, так как не участвуют в обращении, а являются резервом. В отличие от них средства оборотных касс расчетно кассовых центров постоянно пребывают в движении в результате поступления и изъятия наличных денег от коммерческих банков. Средства оборотных касс используются для удовлетворения текущей потребности в наличных деньгах, оперативного обновления испорченных банкнот, поддержания их купюрного состава. При превышении суммы поступлений наличности над выдачей средства переводятся в резервный фонд, величину которого НБ РБ устанавливает исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота и условий хранения.

Выдача наличных денег предприятиям производится в основном за счет текущих поступлений денежной наличности в кассы кредитных организаций. Для обеспечения своевременной выдачи наличных денег для каждой кредитной организации устанавливаются суммы минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. При недостаточности текущих поступлений наличных денег осуществляется кредитное подкрепление операционных касс за счет резервных фондов, при их избытке – изъятие наличности. НБ РБ осуществляет организацию и контроль за наличным денежным обращением. Превышение расходов над приходом означает выпуск денег в обращение (эмиссию), превышение прихода над расходом – изъятие денег из обращения. Денежная эмиссия рассчитывается НБ РБ ежемесячно на основе данных о кассовых оборотах по банковской системе и представляет собой разницу между кассовым расходом и приходом банков, включая данные по кассовому приходу и расходу центрального хранилища.

Правильная организация оборота наличных денег имеет большое народнохозяйственное значение. Это связано с тем, что: во-первых, остаток денег в кассах предприятий непосредственно влияет на размер денежно массы в обращении; во-вторых, от нее зависит скорость обращения денег; в третьих, достигается экономия издержек, связанных с ведением кассовых операций.

Регулирование оборота через кассы предприятий, организаций и учреждений осуществляется банками в процессе выполнения ими операций по организации денежного обращения в стране и кассовому обслуживания народного хозяйства. Банковской практикой выработались такие методы регулирования денежного оборота, как ограничения кассовых остатков предприятий, организаций и учреждений; определения норм расходования из выручки наличными деньгами; установление способов и сроков сдачи выручки в банк; контроль за расходованием наличных денег по целевому назначению и др.