Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц – расчетные операции осуществляется по договору банка и клиента: одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения его денежных средств, систематически отражать на нем операции; зачислять средства, по поручению владельца счета осуществлять переводы, оплату, выдачу и прием денежных средств, готовить выписки из счета, начислять проценты за хранение средств на счете, по поручению клиентов посылать запросы покупателям о причинах неоплаты платежных документов, оформлять платежные документы и т.д.; другая сторона договора (владелец счета) предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете;

• осуществление расчетно-кассового обслуживания физических и юридических лиц – операции банков по обслуживанию налично-денежного оборота: операционные кассы банка обеспечивают прием, учет, сохранность и выдачу наличных денег предприятиям, учреждениям, населению в соответствии с существующими положениями и правилами; организуют инкассацию наличных денег и ценностей в кассах предприятий, организаций и учреждений и доставку их в кассы банков;

• валютно-обменные операции – это сделки с валютными ценностями (иностранной валютой, ценными бумагами в иностранной валюте, драгоценными металлами, платежными документами в иностранной валюте и др.);

• операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями.

в банках безопасным хранением ценностей  занимаются отделы аренды сейфов, где  под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.

 

33. Банковская система, ее виды и структура

Банковская  система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей. Банковская система является частью кредитной системы.

Можно выделить 2 основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую:

1. Двухуровневая банковская система – Центральный банк и множество коммерческих банков (в большинстве стран).

2. Одноуровневая банковская система – все банки являются филиалами единственного в стране  Центрального банка (в странах с командной экономикой).

Также существует уникальная децентрализованная банковская система – роль центрального банка выполняют множество федеральных резервных банков (США).

Элементами банковской системы  являются банки, некоторые специальные  финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

34. Банковская система Республики Беларусь, принципы ее построения

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первым ее уровнем является Национальный банк – Центральный банк Республики Беларусь. Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды, которые служат обеспечением его обязательств. Государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность Нацбанка, осуществляемую в рамках его полномочий. Он не несет ответственности по обязательствам правительства так же, как и правительство – по обязательствам НБ, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Второй уровень составляют коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции коммерческими банками. Коммерческие банки получают право юридического лица с момента их регистрации в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций. Банки независимы в своей деятельности и органы государственной власти не имеют права в нее вмешиваться. Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

Специальные финансово-кредитные организации: кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, инвестиционные фонды, ломбарды и др. – осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредниками  на рынке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроль за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали – это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками, а по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы.

35. Центральный банк, его цели и задачи

Центральный (Национальный) банк – главный банк страны, управляющий деятельностью коммерческих банков и небанковских  учреждений (пенсионных, инвестиционных фондов, страховых компаний). Национальный банк представляет собой единую централизованную организацию, состоящую из структурных подразделений центрального аппарата и структурных подразделений в областных центрах и г. Минске.

Функции ЦБ:

1) осуществляет эмиссию (выпуск) денег в экономике, может изъять  деньги из обращения; 

2) контролирует деятельность кредитно-финансовой сферы и формирует кредитно-денежную политику;

3) хранит резервы коммерческих  банков и предоставляет им  кредиты; 

4) выпускает и погашает государственные  ценные бумаги;

5) осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс национальной валюты;

6) управляет счетами правительства и осуществляет зарубежные финансовые операции.

Основными целями деятельности Национального банка является:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Основными задачами Национального банка на данном этапе развития экономики страны являются:

• участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики государства;

• поддержание стабильности денежного обращения;

• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;

• создание государственного фонда золотовалютных резервов.

• использование методов денежно кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

36. Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика

Коммерческих банков множество  и они формируются за счет частного капитала.

КБ делят:

• по формам собственности на государственные, частные, кооперативные, смешанные;

• по объему привлекаемых капиталов на крупные, мелкие и средние;

• по организационно правовой форме на акционерные, с ограниченной ответственностью, коммандитные.

Функции КБ:

1) хранят сбережения населения  и предпринимателей;

2) предоставляют кредиты населению  и предпринимателям;

3) формируют резервы: коммерческий банк по закону обязан часть полученного вклада отложить в качестве обязательных резервов;

4) покупают и продают иностранную  валюту;

5) хранят драгоценности.

Главной целью коммерческого банка  является получение прибыли, основанное на привлечении свободных денежных средств и рациональном их размещении, а также на реализации клиентам банковских услуг.

Коммерческие банки создаются  в форме общества с ограниченной ответственностью, в форме закрытого  либо открытого акционерного общества, в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь. В Республике Беларусь могут создаваться совместные банки, с участием иностранного капитала. К органам управления и контроля коммерческого банка относятся:

• Общее собрание акционеров;

• Совет банка;

• Правление банка;

• Председатель Правления;

• Ревизионная комиссия.

37. Сущность банковского процента, его функции

Процент – плата за пользование ссужаемой стоимостью; отношения, возникающие только на базе кредита. Субъекты – кредитор и заемщик, выступающие как получатель и плательщик процента. Процент не является обязательным атрибутом кредита, но вне кредитных отношений он не функционирует.

Банковский  процент – одна из наиболее развитых форм ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

Функции %:

1) перераспределительная – перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, между собственниками в пользу тех или других.

2) регулирующая – уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита, рациональное сочетание собственных и заемных средств

3) сохранение ссудного фонда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

38. Виды банковского процента, их характеристика

В настоящее время существует множество  видов процентных ставок в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т. д.

Различают следующие формы процента:

• депозитный – плата банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным операциям клиентам (% выражает отношение 2 участников кредитной сделки и содержание его меняется в зависимости от рассматриваемой стороны);

• ссудный – плата за временное пользование ссужаемой стоимости (характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и проценты, полученные за его предоставление). Его виды:

1) по формам кредита: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, % по лизингу, потребительский % и т.д.

2) по видам кредитора: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, % по лизингу, потребительский % и т.д.

3) по видам кредитора: % коммерческих банков, % центрального банка, % специализированных финансово-кредитных учреждений, % организаций ломбардов и др.

4) по срокам кредитования: % по краткосрочным ссудам, % по среднесрочным ссудам, % по долгосрочным ссудам;

• учетный – ставка, по которой ЦБ выдает ссуду коммерческим банкам;

• дисконтный – тот риск, что был связан с выдачей ссуды.

Различают реальные и номинальные ставки процента. Реальными процентными ставками считаются номинальные ставки, скорректированные на темпы инфляции.

 

 

 

 

 

39. Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль

По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация – это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Специализированные кредитно-финансовые организации существуют для дополнения банковской системы и обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Их существование связано с возможностью специализации на конкретном классе предоставляемых услуг, что повышает качество последних. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д. Аккумулируя значительные денежные средства, они играют большую роль в инвестировании отраслей экономики.

Небанковские организации ориентируются  либо на обслуживание определенных типов  клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Специальные кредитные учреждения выполняют широкий спектр услуг, связанный с предоставлением специфических кредитов и обслуживанием финансовых вложений клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

40. Характеристика отдельных видов специализированных кредитно-финансовых организаций

Особое место в кредитно-банковской системе занимают специализированные  кредитно-финансовые учреждения:

• страховые компании;

• пенсионный фонд – фонд, средства которого складываются из законодательно установленных отчислениях от деятельности физических и юридических лиц, целевым образом расходующий средства на выплату пенсий;