Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

После распада СССР и образования  самостоятельных государств, юридического разделения его денежной системы  не последовало. В первый период после  провозглашения независимости в  Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем – и Центрального банка России. С июня 1992 г. в обращении Расчетные билеты НБ РБ, которые не были объявлены ДЗ и выпущены в дополнение к основной единице – рублю. В конце июля 1993 г. были изъяты из обращения ДЗ образца 1961, 1991–1992 гг. и заменены ДЗ образца 1993 г. Со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте Республики Беларусь стали использоваться только расчетные билеты НБ РБ. В мае 1994 г. Национального банка Республики Беларусь постановил единственным платежным средством Республики Беларусь признать белорусский рубль, а в налично-денежном обороте – расчетный билет НБ РБ. Расчеты на территории Беларуси должны осуществлять в белорусских рублях.

Юридическая основа денежной системы  Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

НБ РБ законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монеты на территории РБ в качестве официального платежного средства. Национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории РБ, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

 

18. Понятие устойчивости денежного оборота, необходимость его регулирования

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров, услуг, движения капиталов.

Устойчивость  денежного обращения проявляется в относительной стабильности покупательной способности денег, которая выражается в постоянстве или росте количества пользующихся спросом товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу. Исходя из этого обычно выделяют следующие необходимые условия стабильности покупательной способности денег:

1) поддержание экономически обоснованного соотношения между денежной массой в обращении и массой реализуемых товаров. Это означает, что объем обращающихся денег должен соответствовать действительной потребности общественного хозяйства в орудиях обращения и средствах платежа, а имеющемуся денежному предложению должно противостоять соответствующее количество товаров;

2) обеспечение эластичности денежного обращения, то есть способности денежной массы расширяться и сокращаться в зависимости от потребностей товарного оборота, динамики развития общественного хозяйства;

3) обеспечение стабильности курса национальной валюты.

В современных денежных системах номинал неполноценных денег намного превышает реальную стоимость их материального носителя. Для поддержания этого разрыва государство устанавливает свою монополию на выпуск денег в обращение. Эмиссионная функция сосредотачивается в ЦБ и государство гарантирует постоянство покупательной способности денег путем регулирования денежной эмиссии в соответствии с ростом производства товаров.

Обращение неразменных кредитных  и бумажных денег характеризуется  отсутствием необходимой эластичности и хронической неустойчивостью. Прекращает действовать механизм автоматического стихийного реагирования денежного обращения на изменения в производстве и возникает необходимость в применении методов госрегулирования для поддержания устойчивости денег.

 

 

19. Методы и инструменты регулирования денежного оборота

Используются как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы регулирования денежного оборота.

При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты:

• квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;

• введение, потолков (или лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

• ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.;

• лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;

• определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).

К экономическим методам управления денежным оборотом относятся мероприятия, которые оказывают в основном косвенное воздействие и не предполагают установление прямых запретов или лимитов. Выделяются 3 основные группы экономических методов управления:

• налоговые;

• нормативные, когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций (отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива);

• корректирующие осуществляются путем проведения кредитных операций Центральным банком и операций с ценными бумагами (учетная политика и операции на открытом рынке).

 

 

 

20. Валютная система, ее элементы. Виды валютных систем

Валютная система – часть денежной системы страны, связанная с формированием и использованием валютных ресурсов, осуществлением международных валютно-платежных операций. Она устанавливает принципы организации и регулирования валютных отношений той или иной страны. Эти отношения фиксируются в валютном законодательстве страны.

Валютная система состоит из ряда элементов: 1) национальная валюта; 2) степень конвертируемости национальной валюты; 3) паритет – соотношение между двумя валютами; 4) режим курса национальной валюты (фиксированный или плавающий); 5) валютные ограничения и валютный контроль; 6) регламентация использования международных кредитных средств; 7) регламентация международных расчетов страны; 8) международная валютная ликвидность; 9) режим функционирования национального валютного рынка и национального рынка золота; 10) система национального валютного регулирования и т.д.

Различают национальные, региональные и мировые валютные системы.

Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами.

Мировая валютная система – форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями. В основе современной международной валютной системы является конкуренция между долларом США и евро.

Региональная валютная система (является промежуточным звеном между предыдущими видами) – создается в рамках мировой валютной системы промышленно развитых стран (евро).

 

 

 

 

 

21. Валютная система Республики Беларусь, ее развитие

Основой национальной валютной системы  выступает установленная законом  денежная единица государства. Официальной денежной единицей в РБ является белорусский рубль, причем его курс не имеет привязки к золоту или другому драгоценному металлу. В обращении находятся банкноты, электронные денежные средства и другие формы платежа. Курс валюты по отношению к иностранным валютам определяется на валютных биржах посредством открытых торгов и регулируется спросом и предложением валюты на рынке.

На легальном валютном рынке  РБ были установлены 2 курса: официальный курс НБ и относительно рыночный курс, используемый при совершении различного рода сделок "купли-продажи" иностранной валюты. Официальный курс обмена национальной валюты устанавливается Национальным банком с учетом прошедших торгов и ежедневно публикуется в средствах массовой информации, предоставляется банковским учреждениям и т. д.

Валютная система РБ связана с плавающим валютным курсом, который может меняться в зависимости от экономической конъюнктуры, желания и возможности НБ по регулированию ее стоимости. По закону иностранные валюты могут свободно покупаться и продаваться на валютном рынке, но не имеют свободного обращения на территории страны, т.е. их можно приобрести в пунктах обменов валют по установленному курсу, но в иностранной валюте не может быть произведена оплата товаров и услуг или представлена их цена.

Белорусский рубль продолжает оставаться замкнутой валютой. Он не является валютой международных расчетов. На сегодняшний день в Беларуси существует жесткая система валютных ограничений – все валютные операции на территории страны проводятся по законодательству через уполномоченные банки.

За последние годы в республике сложилась сложная валютная система, при которой стало возможным существование нескольких валютных курсов, что выражается в различных значениях фактического обменного курса белорусского рубля, применяемого к различным валютным операциям, субъектам и валютам.

22. Конвертируемость национальных валют

Конвертируемость (обратимость) национальной валюты – свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена.

По степени конвертируемости различают  следующие виды валют:

• свободно конвертируемая, которая без ограничений обменивается на иностранные валюты;

• ограниченно конвертируемая (рубль);

• неконвертируемая (замкнутая) валюта.

Валюту, которая свободно и неограниченно  обменивается на другие иностранные  валюты, называют свободно конвертируемой.

Различают несколько разновидностей режима конвертируемости. Так, конвертируемость может быть внешней и внутренней. При внешней конвертируемости полная свобода обмена заработанных в данной стране денег для расчетов с заграницей предоставляется только иностранцам (нерезидентам), тогда как резиденты подобной свободой не обладают. При режиме внутренней конвертируемости свободного обмена национальных денежных единиц на иностранные валюты пользуются лишь резиденты данной страны, тогда как нерезиденты этим правом не располагают.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

23. Валютный курс, режим валютного курса

Валютным курсом является установленное соотношение двух валют на валютном рынке. Сущность валютного курса проявляется в той роли, которую он играет:

1) производит сопоставление цен на товары и услуги, производимые в различных странах;

2) от уровня валютного курса  зависит конкурентоспособность  национальных товаров на мировом  рынке, объем экспорта и импорта  и состояние торгового баланса  страны;

3) валютный курс воздействует  на направление международных потоков капитала, поскольку решения о вложении капитала в активы той или иной страны принимаются на основе ожидаемой прибыли, которая во многом зависит от валютного курса, специфики его изменения и процентной ставки;

4) валютный курс выступает центром финансового актива.

Существуют 3 основных типа обменных курсов: абсолютно жесткий (унифицированная валюта), плавающий и фиксированный курсы.

Абсолютно жесткий обменный курс (унифицированная валюта) характерен для американского доллара (как международной резервной валюты), евро (как единой валюты стран Европейского валютного союза), а также для валют Панамы, Аргентины и Гонконга, которые можно обменять на доллар 1:1.

Плавающий обменный курс – ЦБ не вмешивается в деятельность валютного рынка, и обменный курс определяется свободным взаимодействием спроса и предложения валют.

Фиксированный курс устанавливается центральным банком в определенном жестком соотношении и поддерживается государственными мерами.

Система фиксированных валютных курсов является более эффективной в деле стабилизации денежного обращения и денежного рынка, в то время как гибкие валютные курсы имеют преимущества при стабилизации производства и улучшении платежного баланса.

Последствия колебаний валютного  курса зависят от валютно-экономического и экспортного потенциалов страны, ее позиций в мировом хозяйстве.

24. Платежный баланс, его основные статьи

Платежным балансом является систематизированная запись итогов всех экономических сделок страны с остальным миром в течение определенного периода времени (обычно года). Платежный баланс отражает соотношение платежей страны за границу и поступления от международных расчетов из-за границы. В данном случае учету подлежит любой обмен, в ходе которого товар, услуга или право собственности на активы переходят от резидента одной страны к резиденту другой. Вся совокупность подобных сделок и будет оставлять платежный баланс.

При составлении платёжного баланса  используется принятый в бухгалтерском  учёте принцип двойной записи. Все сделки платежного баланса делятся на дебетовые и кредитовые. Каждая операция отражается по дебету и кредиту счёта, а итоговая сумма дебета должна равняться итоговой сумме кредита. Совокупный итог доходных и расходных статей (сальдо) всегда равен нулю.