Сбербанк России, его функции и задачи

Важной задачей в  области оптимизации структуры  валютных активов и диверсификации доходов Банка является формирование инвестиционных портфелей высоколиквидных ценных бумаг, не обремененных какими-либо обязательствами. Необходимо развивать совершение залоговых операций и получение прямых межбанковских кредитов на международных рынках.

Дальнейшее развитие получат операции Банка по покупке-продаже  валюты по поручению клиентов и населения, операции с платежными документами в иностранной валюте и обслуживание дорожных чеков. Для успешной реализации данной задачи потребуется увеличить число учреждений Сбербанка, совершающих операции с платежными документами в иностранной валюте.

Значительное развитие должна получить работа Банка с собственными микропроцессорными карточками, а также с международными платежными системами пластиковых карточек У18А, Е1ЖОРАУ. Намечается осуществить массовый выпуск международных валютных и рублевых карточек с магнитной полосой для физических и юридических лиц, включая международные дебетовые карточки С1КЖ18/МАЕ8ТЯО, Е1ес1гоп. Важной задачей является расширение сферы применения рублевых микропроцессорных карточек Банка как для юридических лиц, так и для граждан. Необходимо обеспечить совместимость микропроцессорных карточек Сбербанка с международными платежными системами путем строгого соблюдения установленных международных стандартов. Расширению сферы обслуживания пластиковых карточек будет способствовать создание сети банкоматов, банковских и торговых электронных терминалов, принимающих магнитные, микропроцессорные карточки Сбербанка, других российских и иностранных платежных систем.

Для усиления контроля за порядком формирования и  использования средств и имущества Банка необходимо обеспечить совершенствование методологии бухгалтерского учета. В основу этого должно быть положено всемерное содействие созданию блока нормативных документов: правовых актов Центрального банк. Российской Федерации, регламентирующих вопросы учета и отчетности, положений (стандартов) бухгалтерского учета,

 

35

позволяющих  реализовать  принципы  единообразного  отражения  банковских операций по счетам бухгалтерского учета.

Для оперативной  оценки деятельности и принятия адекватных управленческих решений требуется обеспечить возможность получения полной, подробной и достоверной информации о состоянии расчетов, фондов, обязательств, финансовых результатах путем создания единой сети банковских расчетов и комплексной автоматизированной системы учета банковских операций. На этой основе возможно будет обеспечить формирование ежедневного сводного консолидированного баланса Сбербанка РФ, позволяющего оперативно оценивать финансово-экономическое состояние Банка, своевременно регулировать свою деятельность. Расширение комплекса услуг и внедрение новых банковских продуктов должно сопровождаться разработкой порядка бухгалтерского учета и контроля по этим услугам и продуктам. Современный уровень развития финансового рынка и банковских технологий обусловливает необходимость создания мощной системы расчетов Банка, способной обеспечить качественное и своевременное проведение платежей физических и юридических лиц в режиме реального времени. Совершенствование системы расчетов направлено на их ускорение на основе применены современных технологий обработки платежей и высокопроизводительной компьютерной техники, надежных каналов связи и систем защиты информации, позволяющих осуществлять контроль на всех стадиях прохождения документов и оперативно реагировать на непредвиденные ситуации (потеря документов, ошибочная адресация, искажение информации в платежных документах и др.).

Функциональность  системы расчетов будет обеспечиваться взаимодействием расчетных центров  с дилинговыми и процессинговыми центрами при наделении последних правом осуществления расчетных операций по результатам своей деятельности в расчетном центре в рамках установленных лимитов. Дальнейшее развитие системы расчетов Сбербанка предполагает активное привлечение на обслуживание коммерческих банков путем установления корреспондентских отношений, используя для этих целей разветвленную региональную сеть расчетных центров Сбербанка.

Предполагается обеспечить взаимодействие Главного расчетного центра Банка с расчетными системами  Центрального банка России и других коммерческих банков. Предстоит расширить иностранную корреспондентскую сеть на основе совершенствования услуг, предоставляемых банкам -корреспондентам и внедрения новых форм расчетов через корреспондентские счета, что позволит создать для клиентов дополнительные удобства и существенно укрепить авторитет Сбербанка в мировом банковском сообществе. Важное условие надежного функционирования Банка - обеспечение превентивного контроля с целью своевременного выявления технологических ошибок, предотвращения нарушений действующих процедур и регламентов работы Банка. В этих целях предстоит создать комплексную систему внутрибанковского контроля, обеспечивающую административный, бухгалтерский, финансовый контроль, экономическую безопасность, оценку персонала, распределение обязанностей ("двойной контроль"), подтверждение

 

36

полномочий, регламентацию документооборота при  совершении операций, применение технических средств защиты и др. Достижение поставленных целей предполагает соблюдение следующих принципов организации действенного контроля:

•постоянный анализ недостатков существующих систем контроля и разработка предложений по их совершенствованию;

•осуществление контроля за работой учреждений Банка с  учетом рисков;

•разработка и внедрение  новых видов ревизионных процедур;

•внедрение  компьютерного аудита наряду с автоматизацией традиционных ревизионных процедур;

•систематизация выявленных в учреждениях Банка негативных явлений, анализ причин их возникновения  и разработка комплекса мер по их предотвращению;

•оценка состояния  внутрибанковского контроля, адекватности функционирования всех его элементов, соблюдения ревизионных процедур.

Деятельность Банка  предполагает обеспечение сохранности  вверенных ему ценностей и  денежных средств клиентов, защиту посещающих Банк клиентов, а также  создание и поддержание условий нормальной работы персонала, подразделений и функциональных групп Банка. Основными направлениями обеспечения безопасности деятельности Банка должны стать: В части обеспечения экономической безопасности:

•защита от недобросовестного  сотрудничества со стороны финансовых партнеров и клиентов в процессе финансово-экономической деятельности;

•защита от ненадежного  сотрудничества со стороны финансовых партнеров и клиентов, имеющих неустойчивое финансовое положение;

•защита    от    недобросовестного    предпринимательства    со    стороны физических    и    юридических   лиц,    имеющих    преступные    намерения    в отношении Банка, на основе создания единой информационной базы. В части обеспечения информационной безопасности:

•защита принадлежащей Банку и его клиентам конфиденциальной информации от несанкционированного доступа;

•защита систем электронных  расчетов Банка от несанкционированного вмешательства в их работу;

•защита служебных помещений  Банка, автотранспорта от утечки информации.

В части безопасности помещений и ценностей:

•обеспечение  безопасности находящихся в учреждениях  Банка служащих, клиентов и посетителей;

•охрана находящихся в  помещениях Банка ценностей и  оборудования;

•охрана зданий и сооружений Банка. В части внешней и внутренней безопасности:

•защита руководителей  и служащих Банка от личных угроз, связанных с исполнением ими должностных обязанностей;

•контроль за соблюдением  персоналом Банка требований безопасности его деятельности.

 

37

Создание  единой комплексной системы безопасности деятельности Сбербанка позволит обеспечить надежную защиту интересов как Банка, так и его клиентов. Правовое обеспечение деятельности является непременным условием устойчивого функционирования Банка. Регулирование деятельности Банка правовыми методами предполагает:

•участие Банка в  разработке законодательных актов, определяющих направления социально-экономического развития страны, а также устанавливающих условия функционирования финансово-кредитных институтов;

•оперативное реагирование на изменения в законодательной базе страны и приведение своей деятельности в соответствие с предъявляемыми требованиями;

•защита правовыми методами, с одной стороны, имущественных  интересов Банка на базе усиления претензионно-исковой работы, с другой -экономических интересов клиентов.

В целях повышения  эффективности работы Сберегательного  банка на рынке банковских услуг  необходимо активизировать рекламную  работу Банка, поднять ее на принципиально  новый уровень. Требуется внедрить принципы системности, непрерывности и целенаправленности при проведении рекламной кампании. Рекламная деятельность Банка должна способствовать:

•формированию образа надежного  кредитного учреждения, гарантирующего сохранность и доходность вкладов  и депозитов, играющего важную социальную роль в стране, доступного для любого клиента;

•активной продаже на рынке банковских продуктов и услуг,

•привлечению новых  клиентов;

•интеграции Банка в  мировую финансово-кредитную систему.

Банк будет проявлять  приверженность принципу открытости на основе регулярного освещения своей деятельности в средствах массовой информации, а также непосредственного информирования акционеров, клиентов, общественности. Для повышения узнаваемости облика Банка предполагается разработать комплект фирменной атрибутики, позволяющей обеспечить предоставление клиентам услуг, оформленных в присущем только для Сбербанка стиле, и создание эффекта постоянного присутствия Банка.

Необходимым условием успешной реализации Концепции  развития Сбербанка, выполняющего важную роль общенационального кредитного института, является усиление взаимодействия с законодательными, федеральными и местными исполнительными органами власти, Центральным банком России и Министерством финансов Российской Федерации и расширение участия Сбербанка РФ в процессе разработки законодательных актов, определяющих направления социально-экономического развития страны.

Заключение

Подводя итог работе, можно  сделать следующие выводы.

 

38

1. Простейшие формы  банковского дела - сбережение, обмен  валюты, кредитование - зародились у ассирийцев, вавилонян и древних греков, в основном в связи с торговлей. В Средневековой Европе особую активность в банковской деятельности проявили итальянцы. Этим объясняется существование в банковской терминологии ряда терминов итальянского происхождения.

2. Сберегательный банк  Российской Федерации ведет свою  историю от сберегательных касс, первые из которых были учреждены  по Указу императора Николая I от 30 октября 1841 г. Первые российские сберегательные кассы начали действовать в 1842 году. Они были созданы при Московской и Санкт-Петербургской сохранных казнах.

3. В период  с 1920 по 1980 гг. сберегательное дело  рассматривалось правительством РСФСР и позднее СССР исключительно как средство аккумуляции денежных накоплений населения для финансирования своих планов. Поэтому сеть сберегательных касс развивалась невероятно быстрыми темпами, а сами они постоянно расширяли формы обслуживания вкладчиков. Однако деятельность сберегательных касс в советское время ограничивалась лишь привлечением средств во вклады и передачей своих ресурсов монополистическому по сути распорядителю кредитов в лице государства.

4. Сохраняя преемственность  исторических традиций сберегательного  дела в России, Сбербанк РФ  значительно расширил сферу своей  деятельности не только в области совершения депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых операций, но и стал работать с акциями, выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, совершать операции с иностранной валютой, вести доверительные операции по поручению клиентов.

5. Коммерческий банк - это особое явление в хозяйственной  жизни, специфическое предприятие.  Он выступает в роли и торгового,  и посреднического, и кредитного, и экономического, и партнерского предприятия. Современный Сберегательный банк России - это универсальное финансово-кредитное учреждение, обладающее функциями и полномочиями посредничества и накопительства в денежной и инвестиционной сферах и действующее на принципах экономической самостоятельности, самоокупаемости, прибыльности и ликвидности.

6. Ресурсы Сберегательного  банка формируются по общим  правилам для коммерческих банков, однако его основным атрибутивным  признаком является большой удельный  вес денежных средств физических  лиц в структуре ресурсов, что  продиктовано традиционной направленностью Сбербанка па работу со всеми слоями населения, наличием опытного в этом деле персонала и разветвленной филиальной сетью. Это является большим преимуществом Сбербанка России перед всеми остальными банками страны, но и накладывает большую ответственность.

7. Несмотря на солидный  возраст, размеры банка и численность  служащих, Сбербанк ни в коей  степени нельзя назвать неповоротливым  или неуправляемым. Каждое хозрасчетное  звено Сбербанка нацелено на  получение максимально возможной прибыли, ведет самостоятельную коммерческую политику. Определение структуры управления Сбербанком предусматривает

 

39

выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности  и взаимосвязи при осуществлении  основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством.

8. Сберегательный банк, став крупнейшим  коммерческим банком страны, занимает  прочные позиции на денежном  и фондовом рынках. Валюта баланса  Банка составляет около одной  пятой сводного баланса всех  коммерческих банков России. Разветвленная филиальная сеть Банка делает доступными его услуги для подавляющего большинства граждан России. Сберегательный банк аккумулирует около 70% всех вкладов граждан РФ, и по праву считается народным банком.