Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Июня 2013 в 13:27, курсовая работа
Актуальность проблемы и ее большая практическая значимость обусловили выбор темы курсовой работы, цель которой состоит в том, чтобы на основе соединения историко-экономического и научно-практического аспектов анализа, использования соответствующих нормативных актов исследовать экономическое содержание деятельности Сберегательного банка РФ, выявить специфику его работы в новых рыночных условиях и проследить процесс его постепенного превращения в универсальный коммерческий банк. Для достижения намеченной цели в курсовой работе выдвигаются следующие конкретные задачи:
•сформировать представление об истории зарождения и развития банков (в том числе сберегательных) вообще, и российских, в частности;
•охарактеризовать сберегательный коммерческий банк как субъект хозяйственной деятельности;
•проанализировать основные принципы деятельности, формирование ресурсной базы и функции сберегательного банка;
•определить содержание операций, проводимых Сбербанком РФ, и выделить их особенности;
•получить представление о структуре управления и материальной базе Сбербанка РФ;
•рассмотреть концепцию работы и направления дальнейшего развития Сберегательного банка России.
Введение.....................................................................................
1. Цели и задачи Сбербанка РФ...............................................
2. Сбербанк как разновидность коммерческого банка.........
3. Организация деятельности Сбербанка РФ.........................
3.1. Ресурсная база РФ и ее особенности...............................................
3.2. Организационная структура Сбербанка РФ...................................
4. Диверсификация видов услуг, предоставляемых Сбербанком РФ, как генеральная линия его развития.................................
5. Концепция деятельности и развития Сбербанка РФ: проблемы и перспективы.................................................
6. Итоги реализации концепции развития Сбербанка РФ.....
Заключение..................................................................................
Список литературы.....................................................................
•сбалансированное активное участие на всех сегментах денежного и фондового рынков при сохранении лидирующего положения в сфере обслуживания частных клиентов;
•определение приоритетных сегментов рынка и клиентуры Банка;
•переход от экстенсивного к преимущественно интенсивному развитию прежде всего путем более эффективного использования кредитных ресурсов;
•использование современных банковских продуктов и технологий;
•последовательное наращивание капитала Банка;
•обеспечение финансовой устойчивости и прибыльности Банка;
•поддержание ликвидности и платежеспособности Банка, соблюдение экономических нормативов, установленных Центральным банком России.
Первостепенное значение
для успешной реализации долгосрочной
стратегии будет иметь придание
особого статуса
30
основе принятия Федерального закона РФ "О Сберегательном банке России". Необходимость принятия специального закона о Сберегательном банке РФ подтверждается международным опытом регулирования деятельности сберегательных институтов специальными правовыми актами. Установление в законодательном порядке особого статуса Банка и механизма реализации государственной гарантии сохранности вкладов населения, а также связанных с этим методов регулирования деятельности Банка позволит значительно укрепить в целом правовую базу сберегательного дела в стране в интересах граждан России.
Важнейшей стратегической целью развития Банка является его деятельность в качестве уполномоченного банка Правительства Российской Федерации по реализации государственных программ с наделением Сберегательного банка соответствующими полномочиями. Это позволит Банку более активно участвовать в осуществлении отдельных стратегических направлений социально-экономического развития страны.
Для активизации
участия в обеспечении
Сберегательному
банку предстоит активно
Предстоит активизировать
работу и расширить участие Банка
в международных финансово-
Долговременной стратегической целью Сберегательного банка является повышение его социальной значимости. Важными условиями успешной реализации этой стратегической цели являются:
•укрепление позиций на рынке розничных банковских услуг;
31
•участие в социально-значимых программах государства и местных органов власти;
•активное участие в разработке и реализации федеральных программ по восстановлению сбережений граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;
•дальнейшее развитие традиционных для Банка операций по приему коммунальных, налоговых и прочих платежей населения, выплате заработной платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным билетам и облигациям государственного займа и др.
Практическая реализация Концепции позволит Сбербанку стать ведущим кредитным институтом страны, играющим важную социальную роль и являющийся активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной политики, интегрированным в международную финансово-кредитную систему. Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов.
Политика Банка в области организации сбережений населения нацелена на сохранение лидирующего положения на этом секторе финансового рынка путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов, учитывающих потребности клиентов. Расширение разнообразия предоставляемых Банком услуг предполагает освоение новых сегментов денежного рынка, а также повышение привлекательности для клиентов действующих банковских продуктов.
В условиях нестабильной экономической ситуации в стране Банку предстоит проявить готовность к оперативному реагированию на колебания конъюнктуры рынка путем проведения гибкой процентной политики, обеспечивающей конкурентную доходность от размещения средств в учреждениях Банка. Намечается проведение целенаправленной работы по привлечению на обслуживание персонала крупных предприятий и активное развитие операций по привлечению различных видов доходов граждан во вклады в учреждениях Банка.
Совершенствование и расширение клиентской базы предопределяет необходимость привлечения в Банк состоятельных клиентов путем обеспечения качественно нового уровня обслуживания частных лиц. В этих целях предполагается предоставление эксклюзивных услуг для состоятельных клиентов, предусматривающих обеспечение индивидуального обслуживания с учетом их конкретных потребностей, а также услуг по доверительному управлению их денежными средствами. Становление цивилизованного рынка товаров и услуг обусловливает необходимость ускоренного развития Банком системы безналичных расчетов с использованием современных банковских технологий, прежде всего с применением пластиковых карточек.
Депозитная политика Сбербанка России в сфере обслуживания юридических лиц будет строиться на принципах установления партнерских отношений в расчете на долгосрочное сотрудничество и предполагает обеспечение комплексного обслуживания корпоративных клиентов.
32
Банк намерен создать
максимально благоприятные
Разрешение кризиса неплатежей во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и в отношениях с федеральным и местными бюджетами предопределяет необходимость активного участия Банка в разработке и реализации вексельных программ.
Важной задачей в области кредитной политики является реструктуризация кредитного портфеля Банка по отраслям экономики. Должен быть обеспечен переход от преимущественного вложения средств в межбанковские кредиты к кредитованию реального сектора экономики. Межбанковское кредитование следует ограничить в основном сферой рынка "коротких денег" в пределах установленных лимитов. Необходимо сформировать сбалансированный кредитный портфель по срокам, видам ссуд, характеру обеспечения. При реализации кредитной политики Банку следует ориентироваться на стратегических партнеров из стройиндустрии, городского хозяйства, пищевой, местной промышленности, цветной металлургии и предприятий оборонного комплекса, отдельных отраслей агропромышленного комплекса и торговли.
Важным элементом кредитной политики Банка является диверсификация ссуд. Предлагаемые на рынке продукты должны быть сориентированы па конкретные группы клиентов. Необходимо внедрять в практику Сберегательного банка новые виды кредитования, наиболее полно отвечающие интересам клиентов и Банка. Предполагается участвовать в крупных народнохозяйственных проектах путем организации консорциальных кредитов. Намечается расширить кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в рамках реализации программы использования кредитов ЕБРР, развивать проектное финансирование. Важной задачей Банка в области кредитной политики является развитие кредитования экспортно-импортных операций. В целях реализации данной задачи Банку предстоит привлечь на обслуживание крупных экспортеров и импортеров.
Ожидаемое в
перспективе оживление инвестиц
Расширение кредитования населения предполагается осуществить прежде всего за счет внедрения и развития новых перспективных видов кредитования, таких как ипотечное кредитование, внедрение системы строительных
33
сбережений и др. Увеличение объема кредитов, выдаваемых населению, будет осуществлено за счет предоставления целевых ссуд служащим корпоративной клиентуры, привлеченной на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Сбербанка России. Кредитование может осуществляться как иод гарантию данных предприятий, так и при условии дотирования предприятием процентов за пользование кредитами, предоставленными его сотрудникам.
В целях повышения
качества организации кредитного процесса
предстоит осуществить
Одним из перспективных направлений деятельности Сбербанка является развитие финансирования жилищного строительства. Дальнейшее развитие операций Банка по финансированию жилищного строительства с последующей продажей квартир будет обеспечиваться путем создания собственной инфраструктуры в виде дочерних компаний по работе с недвижимостью, образования на их основе единой риэлторской сети с общей базой данных. Банк будет развивать операции по финансированию объектов социального назначения и других объектов недвижимости, приносящих коммерческий доход.
В целях повышения
эффективности использования
Немаловажное значение для Банка имеет работа с векселями Министерства финансов РФ и облигациями муниципальных займов на основе систематического изучения рынка облигационных займов местных администраций с точки зрения их привлекательности как для Сберегательного банка, так и для клиентов.
Сбербанк активно работает над формированием сбалансированного портфеля корпоративных ценных бумаг в целях диверсификации источников получения доходов, участия в прибылях корпоративной клиентуры, находящейся на обслуживании в учреждениях Сберегательного банка, из числа приоритетных для Банка отраслей. Объем вложений в акции предприятий не будет превышать размера Уставного капитала Банка. Работа с корпоративными ценными бумагами будет строиться на базе создания собственной инвестиционной компании.
Предполагается дальнейшее
развитие депозитарных операций. Хранение
ценных бумаг частных и
34
способствовать развитию других видов банковского обслуживания этих предприятий.
Необходимо активизировать деятельность Сберегательного банка на международных рынках. Инвестиционная и ресурсная политики Банка на международных рынках призваны обеспечить привлечение значительных валютных средств из-за рубежа и их эффективное размещение на внутреннем денежном и фондовом рынках. В этих целях предполагается осуществить выпуск среднесрочных и долгосрочных долговых валютных обязательств Сберегательного банка, свободно обращающихся на международных финансовых рынках. Намечается активизировать работу по поиску необходимых партнеров для реализации программы выпуска долговых обязательств Банка и их листингу на мировых фондовых биржах. Внедрение новых механизмов привлечения валютных средств на международных рынках капиталов предполагает получение Банком рейтинга одной из авторитетных мировых рейтинговых компаний.