Отчет по практике в АО «Банк Туран Алеем»

Предметом лизинга могут быть здания, сооружения, машины, оборудование, инвентарь, транспортные средства, земельные участки и любые другие основные средства, используемые в предпринимательских целях.

Схема финансового лизинга (рисунок 2):

1. Клиент обращается в банк с заявкой на финансовый лизинг и предоставляет необходимый пакет документов. Банк проводит экспертизу финансового состояния клиента (срок экспертиза до 10 дней). В случае положительной экспертизы, банк производит поиск поставщиков. Клиент выбирает поставщика предмета лизинга. Между клиентом и банком заключается договор финансового лизинга.
2. Одновременно заключается договор купли-продажи предмета лизинга.
3. Банк производит оплату по договору купли-продажи.
4. Поставщик поставляет предмет лизинга клиенту.
5. Клиент, после получения предмета лизинга в эксплуатацию, осуществляет погашение лизинговых платежей согласно договору финансового лизинга.
6. После исполнения клиентом своих обязательств по договору финансового лизинга, банк передает право собственности на предмет лизинга клиенту.

Рисунок 2. Схема финансового лизинга

 

Условия финансирования:

- сумма лизинга от 300000 долларов  США;

- срок лизинга от 3 до 20 лет;

- авансовый платеж 10-30% от суммы лизинга, может быть заменен адекватным обеспечением;

- ставка вознаграждения 10-15% годовых;

- дополнительное условие – страхование  предмета лизинга.

Факторинг – это операция по приобретению банком права на взыскание долга. Схема финансирования представлена на рисунке 3.

Условия финансирования:

- поставка товара на  условиях отсрочки платежа;

-  уступка права требования  долга по поставке АО "БТА ORIX Лизинг";

- выплата досрочного  платежа (до 80% от суммы поставленного  товара) сразу после поставки;

- оплата за поставленный товар  покупателем.

 

Рисунок 3. Схема финансирования

 

Формат финансирования:

- разовая сделка;

- траншевая сделка (установлен четкий график поставки, график оплаты);

- лимит (финансирование по мере  надобности против пакета отгрузочных  документов);

- ставка 0.0416 процента - 0.0555 процента в день от суммы финансирования;

- в течение года в зависимости  от запрашиваемого объема и длительности отношений (мin 0,5 года) или динамики отношений (1,5 увеличение) возможно установление ставки комиссии на уровне 0.0388 процента в день от суммы финансирования, а в индивидуальных случаях ставка может быть ниже.

Факторинг и кредит имеют множество отличий, основные из которых представлены в таблице 2.

 

Таблица 2-Отличия факторинга от кредита

Кредит	Факторинг
Кредит возвращается Банку заемщиком	Факторинговое финансирование погашается из денег, выплачиваемых дебиторами клиента
Кредит выдается на фиксированный срок	Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа
Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день	Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара
Кредит, как правило, выдается под залог	Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется
Кредит выдается на заранее обусловленную сумму	Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента
Кредит погашается в заранее обусловленный день	Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара
Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов	Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры
Погашение кредита не гарантирует получение нового	Факторинговое финансирование продолжается бессрочно
Затраты на уплату процентов по банковскому кредиту относятся на себестоимость в пределах учетной ставки.	Затраты на уплату факторинговой комиссии относятся на себестоимость полностью
При кредитовании помимо перечисления денег Банк не оказывает заемщику никаких услуг	Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью

 

Интернет-банкинг - система персонального банковского самообслуживания для физических лиц.

Пройдя простую процедуру регистрации в системе Интернет-банкинга, вы сможете получать целый ряд банковских услуг без посещения отделений банка, независимо от местонахождения и времени.

Для подключения к системе достаточно иметь действующую платежную карточку, выпущенную  АО «Банк ТуранАлем» и доступ в Интернет.

Преимущества системы в отличие от традиционного банковского обслуживания:

- безопасность - защищенный канал связи с банком;

- простота использования - дружелюбный и понятный интерфейс;

- скорость - быстрота выполнения банковских операций;

- доступность - возможность управлять своими банковскими счетами самостоятельно.

- экономия - нет дополнительных затрат на покупку и установку специального оборудования.

Система Интернет-банкинга для физических лиц предоставляет следующие возможности:

1. осуществлять контроль своих банковских счетов: карточных, депозитных и ссудных и получать выписки по ним за любой период времени;

2. выполнять операции по осуществлению  переводов:

- "card-to-card" (между карточками, выпущенным банком "ТуранАлем"),

- с карточки на ваш депозит/текущий  счет, открытый в банке;

3. производить платежи за:  

- услуги сотовой связи и телефонии (по всему Казахстану),

- кабельное телевидение,

- платежи по ипотечным займам,

- Прием страховых взносов в  пользу компании "БТА Жизнь".

4. получать квалифицированную помощь, советы и ответы на вопросы  от менеджеров Службы поддержки  системы Интернет-банкинга.

Международные переводы Western Union - это быстрый и надежный способ перевести деньги по всему миру.

Денежные переводы Western Union – это:

-надежность, так как предоставляется по всему миру в виде электронных международных платежей и у каждого перевода есть свой десятизначный номер, по которому можно проверить его отправку и получение;

- скорость - денежный перевод доставляется в пункт назначения в течение всего 10-15 минут с момента отправления;

- удобство - широкая сеть обслуживания из более 270 000 отделений Western Union в более чем 200 странах мира. Открытие лицевого счета не требуется. Перевод оформляется быстро и просто;

- конфиденциальность: данные о сумме перевода, получателе и отправителе составляют банковскую тайну, которую банк-оператор и Western Union тщательно охраняют.

Отправка денежных переводов по системе Western Union осуществляются только в долларах США. При этом получатель может выбрать (поменять) валюту получения денежного перевода. Так денежный перевод, отправленный в долларах США можно получить в тенге, евро, российских рублях или другой валюте, по обменному курсу банка получателя.

В соответствии с правилами Western Union сумма перевода в день не должна превышать 7 400 долларов США, получатель не оплачивает комиссию за получение перевода, потому что комиссию за отправку перевода платит отправитель

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                    

                                                                 Заключение

 

В ходе прохождения производственной практики в банке Туран Алем» я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила форму собственности предприятия как акционерное общество. Рассмотрела существующую модель управления, структуру, функции и технологический уровень банка. Успешная деятельность АО «Банк ТуранАлем» свидетельствует о высоком уровне организации деятельности Банка.

За время своей деятельности Банк заслужил репутацию надежного и стабильного финансового института, прочно занимающего свое место в первой десятке лидеров банковского бизнеса Республики Казахстан.  
Укреплению позиций и росту авторитета Банка способствовали деловая репутация его акционеров, доверие партнеров и клиентов, высокий профессионализм персонала. Закономерным результатом возросшего профессионализма персонала АО «Банк ТуранАлем» стала слаженная работа всей команды, смелое воплощение творческого потенциала сотрудников. Команда Банка ежедневно работает над укреплением имени и деловой репутации АО «Банк ТуранАлем», как в Казахстане, так и на международной арене.

Большое внимание уделяется качеству менеджмента. Правление Банка было усилено за счет привлечения профессионалов, имеющих внушительный опыт работы на руководящих позициях в ведущих банках республики.

Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, АО «Банк ТуранАлем» активно расширяет свою розничную сеть. Уже сейчас Банк представлен во всех крупнейших городах Казахстана, и количество филиалов Банка непрерывно растет. Расширяется спектр оказываемых услуг, как для юридических, так и для физических лиц. Банк планирует значительное расширение своего присутствия на международных рынках капитала, увеличение количества зарубежных партнеров. Это позволит внедрить гибкую структуру финансирования бизнеса клиентов Банка с более длительными сроками кредитования и под более привлекательные процентные ставки.

Нововведения, внедряемые АО «Банк ТуранАлем» позволят существенно улучшить качество обслуживания, послужат реализации главной задачи Банка – способствовать успеху и процветанию клиентов.

Вся история динамичного развития АО «Банк ТуранАлем» позволила накопить значительный опыт и неоценимый багаж знаний, которые вместе с умением находить пути сотрудничества позволили создать настоящую команду профессионалов, воплощающих в жизнь идеи успешного ведения бизнеса. 

Итоги деятельности за прошедшее годы подтвердили ведение Банком взвешенной политики и упрочили позиции одного из ведущих казахстанских банков, отвечающего международным стандартам.

В настоящее время осуществляется переход к принципиально новым  экономическим отношениям, которые обусловили необходимость  кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их  заключается в применении комплекса мер по обеспечению адекватности деятельности банков в условиях финансового кризиса, проведении новой банковской, в том числе кредитной политики.          

У Банка Туран Алем устойчивое финансовое положение, на что указывает рост всех основных показателей.

За 2008-2009 годы собственный капитал АО «БанкТуранАлем» увеличился на 73,54 процента, что объясняется, прежде всего, ростом уставного капитала на 50,77 процента, прочих резервов почти в 50 раз и увеличением нераспределенного чистого дохода в 4 раза. Активные  операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Рост объема выданных кредитов на 72,27 процента, в 2009 году по сравнению с 2008 указывает на благоприятную для банка ситуацию, так как данное явление влияет на увеличение доходов банка.

Совокупный объем пассивов АО «Банк ТуранАлем» также имеет положительную динамику изменения. Их рост  на 65,07 процента, обусловлен увеличением банковских обязательств на 65 процентов, и собственного капитала на 76 процента. Следует отметить, что в структуре пассивов в 2006 году 92 процента, занимали обязательства и 8 процента - собственный капитал. Такая же структура наблюдается и в 2009 году. Как следствие из всего вышесказанного, рост доходов – процентных и непроцентных. Чистая прибыль АО «Банк ТуранАлем» увеличилась на 45,81 процента, и составила на конец 2008 года 7026421 тыс.тенге. Данный показатель является индикатором эффективности финансовой деятельности в целом, так как именно чистая прибыль направляется на развитие и создание потенциала для привлечения дополнительных доходов.

Положительная динамика всех ключевых показателей деятельности банка обеспечивает прочные позиции в финансовом секторе страны, что укрепляет доверие клиентов, и, следовательно, способствует наращению депозитного банковского портфеля.

Надо отметить, что в сегодняшних условиях все более стирается грань между традиционно банковскими операциями и операциями других кредитно-финансовых институтов.