Отчет по практике в АО «Банк Туран Алеем»

 

АО «Банк ТуранАлем» уделяет особое внимание потребительскому кредитованию. Кредитование потребительских ссуд осуществляется банком на основе тех же самых  принципов, которые относятся и к другим видам кредитования. Важным критерием при выдаче ссуд является платежеспособность заёмщика. Ссуды выдаются на текущие цели, на затраты капитального характера. В качестве залогового обеспечения                           АО «Банк ТуранАлем» принимает поручительства,  движимое и недвижимое имущество, земельные участки. Рынки потребительского кредитования (кредиты на покупку автомобилей, ипотечные кредиты, прочие потребительские кредиты), это наиболее интенсивно растущие из изученных рынков. В ближайшее время каждый из них может увеличиться в несколько раз. 

АО "Банк ТуранАлем" придерживается базовых принципов кредитной политики (обеспечение высокой надежности вложений, снижение кредитных рисков, высокая диверсификация ссудного портфеля, долгосрочные финансовые отношения с заемщиками и т. д.). Следует отметить, что Банк пристально следит за качеством своего кредитного портфеля. Удельный вес проблемных просроченных кредитов, учитываемых на балансовых и забалансовых счетах, составляет 2.8 процента, что значительно меньше средних значений по казахстанскому финансовому сектору, причём, банк намерен и далее поддерживать качество кредитного портфеля.

Валютно-обменные операции АО «Банк ТуранАлем»  -   это операции по покупке, продаже и обмену иностранной валюты; - это выгодное и оперативное решение при наличной и безналичной конвертации иностранной валюты в национальную валюту и наоборот.

       Валютно-обменные  операции проводятся во всех  отделениях АО «Банк ТуранАлем»  в рамках нормативно правовых  актов Национального Банка Республики  Казахстан, Законов Республики Казахстан, внутренними нормативно правовыми актами, положением банка

Преимущества осуществления валютно-обменных операций через обменные пункты АО «Банк ТуранАлем»:

- выгодные курсы покупки, продажи инвалюты;

- покупка неплатежной  иностранной валюты;

- прием на инкассо  ветхой иностранной инвалюты (USD и EURO);

- работа с эмиссионной  инвалютой;

- возможность приобретения  крупных сумм;

- выдача справок-сертификатов  без ограничения суммы обмена  валюты;

- возможность приобретения  валюты по плановой сделке  по специальному курсу;

- проверка подлинности  наличной иностранной валюты.

Валютно-обменные операции от АО «Банк ТуранАлем» - удобный инструмент, с помощью которого можно осуществить любые операции с наличной национальной и иностранной валютой.

АО «Банк ТуранАлем» на протяжении многих лет является одним из лидеров на рынке валютно-обменных операций и оказывает широкий спектр услуг в этом направлении для физических и юридических лиц.  
Возможность осуществления валютно-обменных операций по самым выгодным котировкам, позволяет с легкостью реагировать на рыночные колебания на рынке курсов валют.

АО «Банк ТуранАлем» имеет самую широкую сеть обменных пунктов на территории Республики Казахстан, в любом из которых можно осуществить обмен национальной или иностранной валюты.

Банк использует передовые технологии и постоянно расширяет границы возможностей предоставления услуг по валютно-обменным операциям.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ финансовых показателей  банка Туран Алем

 

 

Для получения представления об эффективности деятельности банка, необходимо проанализировать его основные финансовые параметры в динамике, выявить абсолютные и относительные отклонения исследуемых величин, а также оценить причины, вызвавшие изменения.

Проанализируем основные показатели деятельности АО «БанкТуранАлем» в таблице 1.

 

Таблица 1 - Основные показатели финансовой деятельности АО “Банк ТуранАлем” за 2008-2009 годы

Показатель	2008  год	2009 год	Отклонение (+/-)	Темп роста (%)
Собственный капитал	29670510	51488749	+21818239	+73,54
Уставный капитал	23410674	35296118	+11885444	+50,77
Активы банка	369978680	613224415	+243245735	+65,75
Пассивы (обязательства) банка	340308170	561735666	+221427496	+65,07
Чистый процентный доход	4829158	5901428	+1072270	+22,20
Чистый непроцентный доход	12880295	15458664	+2578369	+20,02
Прибыль до налогообложения	5118909	7776421	+2657512	+51,92
Чистая прибыль	4818909	7026421	+2207512	+45,81
Объем выданных кредитов	239170101	412016758	+172846657	+72,27

 

Результаты проведенного анализа свидетельствуют о благоприятной финансовой ситуации для банка за исследуемый период, на что указывает рост всех основных показателей.

За 2008-2009 годы собственный капитал АО «Банк ТуранАлем» увеличился на 73,54 процента, что объясняется прежде всего ростом уставного капитала на 50,77 процента, прочих резервов почти в 50 раз и увеличением нераспределенного чистого дохода в 4 раза.

Увеличение собственного капитала, несомненно, благоприятно отражается на показателях надежности банка, а также способствует росту доверия со  стороны участников международного рынка, что позволило существенно увеличить сумму привлеченных от них средств в анализируемом периоде.

Уставный капитал АО «Банк ТуранАлем» в 2009 году по сравнению с 2008 увеличился на 11885444 тыс.тенге или на 50,77 процента за счет дополнительного выпуска простых акций на сумму 10247571 тыс.тенге и привилегированных акций на сумму 1637873 тыс.тенге.

Активные  операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка. Он показывает, во что вложены финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств. Как показывает анализ, активы банка увеличились на 65,75 процента или на 243245735 тыс. тенге преимущественно за счет роста средств на корреспондентских счетах в Национальном банке, увеличения кредитного портфеля и операций с ценными бумагами. Рост объема выданных кредитов на 72,27 процента в 2008 году по сравнению с 2009 указывает на благоприятную для банка ситуацию, так как данное явление влияет на увеличение доходов банка.

Совокупный объем пассивов АО «Банк ТуранАлем» также имеет положительную динамику изменения. Их рост  на 65,07 процента обусловлен увеличением банковских обязательств на 65% и собственного капитала на 76%. Следует отметить, что в структуре пассивов в 2008 году 92 процента занимали обязательства и 8 процентов - собственный капитал. Такая же структура наблюдается и в 2009 году.

Ориентир банковской деятельности в рыночном хозяйстве состоит в максимизации дохода от операций при сведении к минимуму потерь. Доходы или убытки, полученные банком – это показатели, концентрирующие в себе результаты различных активных и пассивных операций и отражающие влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка.

По результатам проведенного анализа АО «Банк ТуранАлем» наблюдается рост доходов – процентных и непроцентных, что объясняется расширением спектра банковских услуг, совершенствованием финансового менеджмента и грамотно разработанной кредитной политикой.

За анализируемый период чистая прибыль АО «Банк ТуранАлем» увеличилась на 45,81 процента и составила на конец 2009 года 7026421 тыс.тенге. Данный показатель является индикатором эффективности финансовой деятельности в целом, так как именно чистая прибыль направляется на развитие и создание потенциала для привлечения дополнительных доходов.

Управление собственным капиталом играет важную роль в обеспечении пассивов и прибыльности банка. Одним из способов управления собственным капиталом банка является дивидендная политика, т.е. рост дивидендов ведёт к росту акций.

Таким образом, высокая доходность акций облегчает наращивание капитала с помощью продажи дополнительных акций. АО «Банк ТуранАлем» использует эмиссию акций в качестве эффективного способа привлечения денежных ресурсов. Банк эмитирует как простые акции, так и привилегированные.

Удельный вес собственных средств в структуре пассивов банка характеризует достаточность капитала для требуемого обеспечения обязательств банка в рамках текущей платежеспособности.

В 2009 году АО «Банк ТуранАлем» предоставил широкий круг сберегательных розничных банковских продуктов и услуг, включая текущие счета, срочные депозиты, специальные депозиты и продукты инвестиционного банкинга.

Виды депозитов физических лиц: «Формула успеха», «Детский», «Пенсионный», «Sprint», «Platinum», а также депозиты юридических лиц: «Базис», «Корпоративный», «Прогрессия», «Копилка», «Формула успеха», «Люкс».

Для АО «Банк ТуранАлем» 2009 год отличался от предыдущих тем, что банк был нацелен не столько на увеличение объемов привлечений на международных рынках, сколько на качественное улучшение своего присутствия на нем. Основное внимание было обращено на диверсификацию источников фондирования и создание структур, упрощающих процесс заимствования.

Размещением в начале года еврооблигаций с фиксированной ставкой сроком на десять лет на сумму 350 млн. долларов США банк закрепил свои позиции среди инвесторов, специализирующихся на инструментах с фиксированной доходностью, среди которых традиционно размещались все выпуски еврооблигаций банка с 2001 года.

По состоянию на 1 января 2010 года АО «Банк ТуранАлем» по программам кредитования субъектов малого и среднего бизнеса освоил средства на сумму 36,9 млрд. тенге, или 12,9% из общих 285,2 млрд.тенге, выделенных банковскому сектору. Эти средства осваивались поэтапно 3 траншами.

В рамках третьего транша средства были направлены субъектам МСБ, занятым в следующих секторах экономики:

— Промышленность – 2,3 млрд. тенге

— Сельское хозяйство – 1,7 млрд. тенге

— Торговля – 10,7млрд. тенге

— Транспорт и связь –1,0 млрд. тенге

— Строительство – 2,1 млрд. тенге

— Прочие услуги – 4,2 млрд. тенге

В общей сложности в рамках третьего транша было освоено 22,0 млрд. тенге, что позволило профинансировать 719 заемщиков Банка. БТА Банк своевременно и качественно освоил выделенные государством средства на поддержку малого и среднего бизнеса.

Группа БТА успешно завершила рефинансирование ипотечных кредитов – было освоено свыше 37 млрд. тенге, перезаключены договора с 10 465 заемщиками.

Из 120 млрд. тенге, выделенных банковскому сектору для рефинансирования ипотечных займов, на долю БТА пришлось 37 млрд. тенге или 31 % от общей суммы государственных средств. Наибольшую активность проявили заемщики в гг. Алматы, Астана, Актобе, Караганда, Атырау и Восточно-Казахстанской области.

 

3. Анализ кредитных операций АО «Банк ТуранАлем»

 

 

Открытие ссудных счетов производится физическим лицам в национальной и иностранной валюте. Для открытия счета физическое лицо предоставляет в банк следующие документы:

- документ, удостоверяющий личность,

- копию документа, выданного органом налоговой службы (РНН).

Открытие счета заемщику производится в любом расчетно-кассовом отделении банка, предоставившего кредит. Для этого производится поиск в системе клиентской карты физического лица, если карта не найдена, то осуществляется регистрация в системе с указанием следующих реквизитов:

- Ф.И.О. клиента,

- дата рождения,

- место рождения,

- пол,

- номер РНН,

- номер удостоверения личности  и срок его действия,

- гражданство,

- адрес проживания,

- номер контактного телефона.

Между банком и клиентом заключается договор текущего счета физического лица, в котором оговариваются условия ведения и закрытия счета, права и обязанности банка и клиента. Договор регистрируется в системе и открывается счет. Договор распечатывается в двух экземплярах, один экземпляр передается владельцу счета. Прием наличных денег по текущему счету осуществляется только в валюте самого счета.

АО «Банк ТуранАлем» предлагает  виды операций, которые получают интенсивное развитие на казахстанском рынке – это лизинг, факторинг, Интернет – банкинг и международные переводы Western Union.

Финансовый лизинг – вид финансирования, при котором банк передает клиенту (Лизингополучателю) во временное владение и пользование приобретенный у поставщика предмет лизинга для осуществления предпринимательских целей на срок более 3 лет. При исполнении Лизингополучателем своих обязательств по договору финансового лизинга, предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя.