Отчет по практике в АО «Банк Туран Алеем»

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

     Введение………………………………………………………………………….3

      

1.   История образования и развития АО «Банк Туран Алеем»

1.1 История образования и организационная структура банка…………………...5

1.2 Основные направления деятельности банка…………………………………9                                                  1.3 Кредитные и валютно-обменные операции банка…………………………...10

 

2.   Анализ финансовых показателей  АО «Банк Туран Алеем»…………………15

 

3.   Анализ кредитных операций АО «Банк ТуранАлем»………………………..18

    

      Заключение……………………………………………………………………...22

      Приложения……………………………………………………………………. 24

      Список использованных источников………………………………………… 26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

  

 

В современной  рыночной экономике деятельность коммерческих банков  имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Нестабильность на мировых финансовых рынках, начавшаяся во второй половине 2007 года, повлияла на темпы развития Казахстана. Это проявилось в снижении возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, а, следовательно, сокращении объемов кредитования внутренней экономики. Помимо этого, в результате резкого скачка цен на мировом рынке продовольственных товаров существенно усилилось инфляционное давление на экономику.

Государство, выступает со стабилизационными инициативами в отношении системообразующих банков, деятельность которых влияет на дальнейшее развитие экономики страны.

Одним из таких банков является АО «Банк ТуранАлем», где мною была пройдена производственная практика.

Банк БТА – казахстанский банк второго уровня, ключевым акционером которого является Правительство Республики Казахстан в лице фонда национального благосостояния «Самрук-Казына» с пакетом в 75,1 %.

2 февраля 2009 года Правительство  РК приняло предложение Агентства  РК по регулированию и надзору  финансового рынка и финансовых  организаций о выкупе контрольного  пакета акций системообразующего  банка страны АО «БТА Банк». Выкуп осуществлялся через дополнительную эмиссию простых акций банка. Весь объем эмиссии был выкуплен АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына».

После вхождения ФНБ «Самрук-Казына» в акционерный капитал БТА Банка, его финансовая и инвестиционная стратегия изменилась. БТА переориентировал свой бизнес на внутренний рынок вместо кредитования проектов за рубежом, сделав акцент на качественном обслуживании корпоративных и розничных клиентов и инвестировании надежных рентабельных проектов в Казахстане.

«Банк ТуранАлем» сегодня

— Более 1,2 млн. частных и 132 тыс. корпоративных клиентов;

— 22 филиала и 230 отделений по Казахстану;

— Международные представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;

— Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

В 2011 году в «БТА Банке», АО «Альянс Банке» и АО «Темiрбанке» была успешно проведена реструктуризация, которая позволила сократить совокупную задолженность на 11 млрд. долларов.

На данный момент удельный вес внешних обязательств сократился до 23,9% по сравнению с 33,6%, которые были зафиксированы на 1 января 2010 года.

В результате проведенной работы были созданы условия для оздоровления ситуации серди банков второго уровня.

За время прохождения практики я ознакомилась со структурой и организацией работы банка «ТуранАлем», получила практические навыки работы в банковской сфере, с банковскими документами, договорами и т.д.

Целью практики является ознакомление с правовыми основами деятельности банка, принципами организации и деятельности банковских учреждении, направлениями и содержанием деятельности банка, кредитной, депозитной политикой банка Туран-Алем. И тем самым систематизация, закрепление и расширение теоретических и практических знаний и навыков полученных в процессе теоретического обучения.  

Для достижения поставленной мною цели были решены  следующие задачи:

• ознакомиться с нормативными правовыми актами, которые регулируют деятельность банковских учреждений;
• ознакомиться с основными направлениями и содержанием деятельности БТА-Казахстан, определить цели, задачи данного банка;
• рассмотреть виды кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов; проанализировать финансовые показатели банка.

 В работе дана краткая характеристика банка: общие сведения, финансовое положение, уровень результативности функционирования субъекта финансовой деятельности и т.д. В отчете дана характеристика и оценка основных показателей функционирования АО «Банк ТуранАлем».

Материал базируется на всестороннем анализе статистической информации, собранной по объекту исследования - АО «Банк ТуранАлем», При выполнении отчеты были использованы  нормативные акты Республики Казахстан по банковской деятельности, методы системного и сравнительного анализов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1    История образования  и развития банка

 

 

1.1 История образования и организационная структура банка

 

АО «БанкТуранАлем» является одним из трех крупнейших универсальных банков Республики Казахстан, оказывающих весь спектр банковских услуг, имеющихся на казахстанском рынке.

Акционерное общество «БанкТуранАлем» было основано первоначально как закрытое акционерное общество 15 января 1997 г. в результате слияния АБ «АлемБанкКазахстан» и КАБ «Туранбанк» на основании решения Правления Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан.

АБ «АлемБанкКазахстан» был основан в 1990 году как Казахстанский филиал «Внешэкономбанка СССР» и рассматривался как один из ведущих финансовых институтов Казахстана и до 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. АлемБанк был первым банком, подключенным к международным банковским системам  SWIFT и REUTERS, и был первым участником системы  VISA International и MasterCard.

История КАБ «Туранбанк» начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.

Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана, Правительство республики, которое владело 100-процентным пакетом акций обоих банков, Министерство финансов и Национальный Банк приняли решение об их слиянии и создании на их базе ЗАО «БанкТуранАлем». Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.

30 сентября 1998 года, согласно решения  общего собрания акционеров, банк был преобразован в открытое акционерное общество «БанкТуранАлем».

26 сентября 2003 года ОАО «БанкТуранАлем»  прошло государственную перерегистрацию  в связи с изменением наименования  и приведением Устава банка  в соответствие с нормами Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах». Измененное наименование – Акционерное общество «БанкТуранАлем» (далее АО «БанкТуранАлем»).

АО «БанкТуранАлем» осуществляет свою деятельность на основании лицензии Национального банка Республики Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге и иностранной валюте №242 от 21 марта 2009 года.

Высшим органом управления банком является собрание акционеров, созываемое ежегодно для принятия  решения основных вопросов по: распределению доходов банка, утверждению годовых отчётов, избрание правления, изменению устава и уставного капитала.

Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой исполнительных и контрольных органов собрание акционеров избирает правление сроком до 5 лет. Функции управления возложены на правление банка, которое несёт ответственность за ежедневное управление и администрирование Банка. По Казахстанскому законодательству Совет правления имеет все исполнительные полномочия, в то время как Совет Директоров выполняет координирующую функцию.

Главное назначение органов управления – обеспечить эффективное, рациональное и оперативное руководство деятельностью банка с целью реализации его основных функций. От того, как организован банк, как налажены у него отношения руководства и подчинённых, зависит вся его деятельность.

Общие подходы  и структура управления банком определяются банковским законодательством, но многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно. Правление определяет цели банка и осуществляет его политику по кредитно-расчётным, инвестиционным, валютным и другим видам деятельности, устанавливает связи и координирует деятельность с другими организациями в деловом мире, выбирает направления действия на рынке банковских услуг.

Полномочия Правления включают следующее:

- принятие исполнительных решений; 

-  внедрение бизнес стратегии;

-  назначение представителей  филиалов Банка; 

- предложение дивидендов 

- другие вопросы, не отнесённые  к исключительной компетенции Совета Директоров или Общего Собрания Акционеров. На рисунке 1 представлена  организационная структура АО «Банк ТуранАлем».

В организационной структуре банка реализуются его функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач: кредитование, инвестирование, доверительные операции, приём  депозитов, обслуживание клиентов.

Кредитные комитеты созданы в банке для принятия конкретных решений по выдаче кредитов. Эта структура занимает особое место и предназначение в деятельности банка, так как  кредитование относится к активным операциям банка приносящая основной доход. Департаменты координируют деятельность отделов и служб, определяют конкретные их цели и программы, консультируют, контролируют и оценивают их работу.

Отделы и службы  АО «Банк ТуранАлем»  (отделы: кредитования, инвестиций и ценных бумаг, депозитных и кассовых операций, маркетинга,    внешнеэкономических связей) состоят из квалифицированных специалистов, которые занимаются узкоспециализированной работой и участком банковских операций и оказанием услуг клиентам.

 

 

Рисунок 1. Организационная структура АО «Банк ТуранАлем»

 

Согласно концепции развития банка, прилагаемая типовая структура филиалов предусматривает деление на Front-office  и Back- office. Учитывая необходимость принятия во внимание разработки специальных подходов к потребителям банковских услуг предусматривается деление бизнеса на корпоративный и розничный. Функциональная структура филиала представлена в Приложении Б. Структура филиалов АО «БанкТуранАлем», организована по территориальному принципу с устоявшейся иерархией уровней управления, обеспечивающей стабильное финансирование, твердый контроль, быстрые расчеты и стандартизацию услуг. Областные и региональные филиалы осуществляют координацию работы в областях и крупных районах. Районные филиалы координируют деятельность учреждений банка на районном уровне.

Со времени создания АО «БанкТуранАлем» нацелен на максимальную близость с клиентом, диверсификацию и повышение качества банковских услуг. В последнее время банк прилагает огромные усилия для модернизации и ускорения выполнения операций.

Из-за растущей большими темпами конкуренции банк, используя специфику и особенности финансовой деятельности клиентов, учитывая потребности клиентов, банк стремиться разрабатывать схемы оптимизации управления пассивами с применением разнообразных финансовых инструментов, оказывает содействие в реализации коммерческих проектов.

Сотрудничество с правительственными структурами по реализации государственных социальных программ способствует укреплению имиджа банка, но должно развиваться на взаимовыгодных условиях, подразумевающих установление размеров вознаграждения, адекватного затратам банка с учетом его развития. Это же относится и к работе с региональными структурами власти.

Банк является основным агентом Министерства финансов и Министерства труда и социальной защиты Республики Казахстан по расчетам с населением. Государственный заказ на услуги банка по выплатам пенсий, пособий, обслуживанию бюджетных организаций, поддержке государственных социальных программ способствует налаживанию отношений стратегического партнерства с органами государственного и местного управления.

АО «БанкТуранАлем» сохраняет взаимоотношения с Государственным центром по выплате пенсий в качестве агента по выплате текущих пенсий и пособий, с силовыми структурами – по выплате пенсий пенсионерам Министерства обороны, Министерства внутренних дел, Комитета национальной безопасности, Пограничных войск, Налоговой полиции и Национального банка Республики Казахстан.