Центробанк и его роль в банковской системе РФ

Так как Банк России является представителем банковской системы, его статус влияет на организацию и деятельность всех кредитных учреждений, а, значит, на всю экономику страны. Он беспрепятственно может пользоваться правом проведения денежной эмиссии в целях увеличения денежной массы в обращении или изменять требования к банкам, касающиеся резервов, чтобы повысить или снизить процентные ставки и количество выдаваемых кредитов. Влияя на объем денежной массы в обращении, Центральный банк тем самым влияет на механизм цен на рынке, на спрос и предложение, не говоря уже о том, что он также воздействует на заработную плату, покупательную способность денег и т.п.

Центральный банк «управляет деньгами», балансируя между государством и рыночной экономикой. Таким образом, он является частью государственного механизма, но действует в интересах общества независимо от органов государственной власти.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Особенности денежно-кредитной политики Центрального        

банка РФ

2.1. Функции Центрального  банка РФ

Функции Центрального банка – основные направления его деятельности в области финансовой и денежно-кредитной систем. Поскольку Центробанк РФ является самым важным звеном во всей банковской системе, то нетрудно догадаться, что он выполняет огромное количество функций в разных сферах и направлениях деятельности.

1. Организаторская функция.

Организаторская функция состоит в организации и реализации денежно-кредитной политики страны путем использования различных инструментов денежно-кредитного регулирования. Организаторская функция включает в себя: эмиссию наличных денег и организацию их обращения; осуществление расчетов; валютный контроль; обращение иностранной валюты в стране; организацию банковской системы.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется только Банком России. Банкноты и монеты, выпускаемые Банком России, являются единственными допустимыми платежными средствами на территории РФ. Право на эмиссию денежной массы можно считать так называемой привилегией Центрального банка, поскольку, обладая этим правом, банк лишается угрозы разорения и может постоянно поддерживать свою ликвидность. Помимо наличных денег, существуют также безналичные деньги, то есть записи на счетах. Безналичные деньги используются в обращении в огромных количествах, так как они ускоряют и упрощают расчеты и платежи. Рост безналичной денежной массы также контролируется в определенной степени Центральным банком РФ.

Совет директоров отвечает также за изъятие монет и банкнот из обращения, утверждает номиналы новых денежных единиц. Все решения Совета директоров затем направляются непосредственно в Правительство Российской Федерации.

В целях организации наличного денежного обращения, помимо денежной эмиссии, на Центробанк РФ возлагаются функции прогнозирования и организации производства, хранения и перевозки банкнот и монет ЦБ РФ, создания резервных фондов, установления определенных правил хранения, перемещения, инкассации наличных денег для коммерческих банков, установления признаков платежеспособности денежных знаков, порядка их уничтожения или замены, порядка организации кассовых операций.

Валютное регулирование осуществляется через механизм валютных ограничений, соблюдение которых возможно с помощью системы валютного контроля. Согласно Закону о Банке России, ЦБ РФ проводит валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с российским законодательством. Валютный контроль могут проводить только органы валютного контроля (Правительство РФ и ЦБ РФ) и их агенты. Агентами являются организации и учреждения, которые могут осуществлять валютный контроль. Они подотчетны органам валютного контроля. Уполномоченные банки подотчетны Центральному банку РФ.

Центральный банк РФ не только следит за соблюдением валютного законодательства, но также и за деятельностью агентов, которые также занимаются валютным контролем. Он организует их деятельность путем принятия различных нормативных актов. Причем  ЦБ РФ осуществляет контроль только за кредитными организациями и валютными биржами. Что касается других участников, то их деятельность координируется другими органами валютного контроля.

2. Нормотворческая функция

Нормотворческая функция ЦБ РФ проявляется в принятии и издании нормативных и ненормативных актов.

Поскольку Банк России является органом управления банковской системой, он имеет право издавать нормативные акты, если таковые соответствуют его компетенции. Нормативные акты, принятые Центробанком РФ не должны противоречить Федеральному закону о ЦБ РФ и другим федеральным законам и являются обязательными для всех юридических и физических лиц, федеральных органов власти. Органов местного самоуправления и органов государственной власти субъектов РФ. Все вопросы, по которым Банк России имеет полномочия принимать нормативные акты, изложены в Федеральном законе о ЦБ РФ. Акты Банка России издаются в виде инструкций, приложений и указаний, которые подписывает Председатель ЦБ РФ. Затем они публикуются в «Вестнике Банка России» и по истечении 10 дней с момента опубликования вступают в силу, за исключением случаев, установленных Советом директоров (Ст.7 Федерального закона о ЦБ РФ).

Что касается, ненормативных актов, то к ним относятся:

• распорядительные акты;
• официальные разъяснения нормативных актов Банка России или иных нормативных правовых актов;
• акты технического формата;
• иные акты, не имеющие нормативного характера.

3. Функция регулирования банковского учета

Бухгалтерский учет и отчетность кредитных организаций действует согласно соответствующим правилам. С одной стороны, эти вопросы связаны с техническими нормами, но с другой – они носят юридический характер, поскольку излагаются в принятых нормативных актах, поэтому обязательны для всех кредитных организаций.

4. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Центробанк РФ осуществляет регистрацию кредитных организаций и выдает им лицензии на право проведения различных банковских операций. Иными словами, он является органом, который занимается координацией, регулированием и лицензированием организации расчетных систем РФ.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За лицензирование с организаций взимается сбор, который затем поступает в федеральный бюджет. В лицензиях указываются банковские операции, на осуществление которых организация имеет право, а также валюта, которая может использоваться в этих операциях. Лицензии выдаются без ограниченного срока действия. В случае, если кредитная организация проводит банковские операции, не имея на то лицензии, она должна вернуть все суммы, вырученные с проведенных операций,  а также  оплатить штраф в двукратном размере от этой суммы, который идет в федеральный бюджет.

В процессе принятия решения о регистрации Банк России также вправе предъявлять и устанавливать определенные требования к кандидатам на различные должности любой кредитной организации или ее филиала.

Согласно Закону о Банке России, ЦБ РФ занимается деятельностью по выдаче, приостановлению и отзыву банковских лицензий кредитных организаций.

5. Регистрация эмиссии ценных бумаг

Банк России занимается регистрацией выпуска ценных бумаг, так как ценные бумаги – один из лучших способов привлечения финансовых средств. Регистрацией эмиссии ценных бумаг занимается Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках. Банк России выпускает следующие ценные бумаги: акции кредитных организаций (акционерные общества) с уставным капиталом не менее 100 млрд. рублей или с долей иностранного участия более 50%; облигации кредитных организаций на сумму не менее 50 млрд. рублей; ценных бумаг, предназначенных для размещения за пределами РФ; конвертируемых ценных бумаг организаций независимо от размера выпуска и величины уставного капитала.

6. Участие в подготовке прогноза платежного баланса РФ и составление платежного баланса

Центробанк РФ играет важную роль в разработке прогноза платежного баланса. Он имеет возможность решать вопросы валютного регулирования и осуществлять валютный контроль. Федеральные органы исполнительной власти и организации, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, обязаны предоставлять Центральному банку РФ всю информацию и сведения, необходимые для составления платежного баланса страны. Вся обработка данных производится согласованно между ЦБ РФ, Министерством финансов РФ и Государственным комитетом по статистике РФ.

7. Анализ и прогнозирование состояния экономики РФ

Анализ и прогнозирование является одной из важнейших функций Центрального Банка РФ. И Центральный банк, и государство должны определять приоритетные задачи и ориентиры на ближайшее будущее. Но без соответствующего прогноза текущей экономической, политической, ситуации, невозможно этого добиться, также, как невозможно достичь поставленных целей, не имея никакой опоры.

Центральный банк, как было сказано ранее, занимается разработкой платежного баланса страны. Это является главным результатом прогнозов Банка России. Центробанк имеет возможность собирать и анализировать информацию почти по всем вопросам финансовой и банковской системы России. Помимо этого, ЦБ РФ ежегодно готовит проект основных направлений денежно-кредитной политики на следующий год, который содержит в себе не только полный анализ состояния экономики страны, но также намеченные ориентиры и инструменты денежно-кредитной политики. Правильный и точный прогноз состояния экономики и его своевременная подготовка имеют важное значение, поскольку от этого зависят будущие экономические успехи и достижения страны.

8. Банковский надзор

Помимо Центрального банка РФ банковский надзор осуществляют и другие органы, такие как Министерство финансов РФ и Счетная палата РФ. Однако Банк России занимается надзором основной деятельности кредитных организаций, в то время как другие органы обладают ограниченными полномочиями. Главной задачей ЦБ РФ является проверка легитимности в проведении банками и валютными биржами их валютных операций. Комитет банковского надзора отвечает за поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

Одним из направлений банковского надзора является пруденциальное регулирование, сущность которого заключается в снижении риска при проведении банковских операций (риск неликвидности, неплатежеспособности) и избежании системного кризиса банков. Пруденциальный надзор проявляется в издании законов, нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на обеспечение стабильности и надежности банковской системы. Предметом банковского надзора является соблюдение банковского законодательства. ЦБ РФ устанавливает определенный порядок правил для кредитных организаций, касающихся осуществления банковских операций, ведения бухучета и отчетности т.д. В свою очередь Банк России не имеет права требовать от организаций выполнения тех функций и действий, которые не соответствуют их компетенции, хотя Закон о Банке России предусматривает некоторые исключения, отменяющие неправомерность вмешательства Центрального банка в деятельность других банков (например, назначение временной администрации).

Иными словами, «Банк России проверяет, соблюдает ли кредитная организация установленные им предельные величины рисков, нормативы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь, иные требования по ведению бухгалтерского учета, предоставлению отчетности и ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представлению аудиторских заключений и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций»4.

Помимо вышесказанного, также можно выделить надзор за финансово неустойчивыми кредитными организациями, то есть Банк России принимает необходимые меры, чтобы избежать их банкротства; и надзор за кредитными организациями после отзыва банковской лицензии, который направлен на защиту их от хищения имущества.

Еще одним направлением банковского надзора можно назвать инспектирование кредитных организаций. Банк России осуществляет инспектирование в целях получения необходимой информации о реальном состоянии той или иной организации. Проверки проводятся Банком России совместно с правоохранительными и финансовыми органами, поскольку затрагивают вопросы правовых и финансовых отношений. Предварительно Банк России должен подготовить письменное распоряжение, где указываются все данные и сведения кредитной организации. В целом, выделяют комплексные и тематические проверки, где используются различные методы и инструменты, например: изучение документации и данных организации, собеседования с сотрудниками, тестирования аппаратно-программных средств, проведение контрольных расчетов и т.д.

Комплексные проверки проводятся одновременно в кредитной организации и ее филиалах (если они имеются). Инспектирование длится в течение 60 дней минимум один раз в год. Тематические проверки предполагают собой проверки по отдельным направлениям деятельности той или иной организации, которые, в отличие от комплексных, проводятся сроком в 30 дней.

Банковский надзор осуществляется в двух формах: дистанционный и контактный надзор. Дистанционный надзор – надзор за деятельностью организаций на основе существующих банковских документов (отчеты, балансы и т.д.), которым занимаются различные департаменты Банка России. Контактный надзор предполагает собой проверки, наблюдение непосредственно представителями и должностными лицами Центрального банка РФ в той или иной кредитной организации.

Закон о Банке России включает в себя также иные функции, выполняемые ЦБ РФ, такие как перераспределительная функция и лицензирование профессиональных участников рынка ценных бумаг.