Центробанк и его роль в банковской системе РФ

                                             Оглавление

 Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. История создания и развития Центрального банка Российской Федерации и основы его функционирования на современном этапе…………5

1.1. История Центрального банка РФ……..………………………………5

1.2. Организационная структура  и правовой статус Центрального  банка РФ…………………………………………………………………………..10

1.3. Цели и задачи деятельности Центрального банка РФ и его роль в банковской системе РФ……………………………….…...…………..…16

Глава 2. Особенности денежно-кредитной политики Центрального банка РФ…………………………………………………………………………………19

2.1. Функции Центрального банка РФ……………………………..……19

2.2. Операции Центрального банка РФ……..…………………………...26

2.3. Инструменты денежно-кредитного регулирования………………..28

2.4. Приоритетные задачи  и основные ориентиры денежно-кредитной политики Центрального банка РФ на современном этапе……………..30

Заключение……………………………………………………………………….35

Список источников и литературы  ……………………………………………..36                                      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                Введение

Для успешного развития экономических отношений в обществе необходима организация и регулирование денежного обращения, что является важным направлением деятельности государства. Поэтому важное место среди органов государственной власти принадлежит Центральному банку Российской Федерации. Центральный банк РФ является ведущим звеном в банковской системе страны, его деятельность напрямую влияет на осуществление государственной экономической политики, обеспечение экономической безопасности и эффективного функционирования банковского сектора.

Актуальность данной курсовой работы заключается в том, что на современном этапе развития общества огромную роль играют экономические и валютные отношения, исследование которых невозможно без изучения их главных участников и, в первую очередь, центрального банка.

Цель работы состоит в детальном рассмотрении Центрального банка РФ как органа, отвечающего за денежно-кредитную политику страны и определении его роли в современной банковской системе. В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи исследования:

1. изучить историю формирования Центрального банка РФ и основы его функционирования в современных условиях;
2. рассмотреть особенности денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

Предметом исследования является банковская система Российской Федерации, объектом – Центральный банк Российской Федерации. Данная курсовая работа включает в себя введение, две главы, подразделяющиеся на параграфы, заключение и список литературы.

В первой главе рассматривается Банк России в целом, а именно прослеживается история его создания, а также особое внимание уделяется изучению теоретических основ Банка, его организационной структуры, и правового статуса, определяются основные цели и задачи его деятельности.

Вторая глава посвящена изучению особенностей кредитно-денежной политики Центрального банка РФ, где анализируются его функции и банковские операции, рассматриваются основные инструменты денежно-кредитного регулирования и отражены главные ориентиры и сценарии будущей деятельности Центрального банка РФ с учетом существующей экономической ситуации в стране и мире.

Данная курсовая работа является попыткой рассмотреть в комплексе особенности правового регулирования и функционирования Банка России как самостоятельного института денежно-кредитной политики и важнейшего элемента банковской системы РФ. Практическая значимость курсовой работы состоит в том, что материалы, представленные в исследовании, могут быть использованы экономистами, политиками и бизнесменами в их профессиональной деятельности, а также студентами ВУЗов или школьниками для получения большего знания по данной тематике.

Проблемам функционирования и развития банковской системы и системы Центрального банка РФ посвящено множество книг и статей, детально раскрывающих сущность данной темы. В процессе написания курсовой работы были использованы различные труды и пособия российских и зарубежных ученых, специализирующихся в этой области, таких как Братко А.Г., Голубев С.А., Асхауэр Г. Лаврушин О.И. и др. Также были найдены интересные статьи и правовые документы, на основе которых было проведено данное исследование.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. История создания и развития Центрального банка Российской    

   Федерации и основы его функционирования на современном этапе

1. История Центрального банка РФ

Роль центрального банка в банковской системе любой страны многогранна,  его функционирование напрямую связано с экономической и политической деятельностью и оказывает значительное воздействие на общество в целом. Исследуя банковскую систему и особенности денежно-кредитной политики Российской Федерации, мы должны начать с изучения центрального банка, поскольку он является составной частью государственного механизма и главным конституционным институтом, регулирующим денежно-кредитные отношения в стране.

Чтобы понять и более детально разобраться в сущности Центрального банка РФ, следует проанализировать объект с точки зрения исторического подхода, то есть обратимся непосредственно к происхождению центрального банка и истории его развития.

Исторически центральный банк появился как следствие финансовых потребностей государства и противоречий между рыночной экономикой и политической властью. В этом смысле центральный банк становился посредником между этими двумя механизмами, являясь, с одной стороны, основой всей банковской системы и реализуя ее интересы, а с другой – помогая государству перераспределять финансы с целью пополнения казны.

На первом этапе становления денежно-кредитной системы в обществе довольно остро чувствовалась проблема дефицита платежных средств. Для решения данной проблемы государственная власть уменьшала золотое содержание выпускаемых денег. Когда появились банки, государство выбрало другой путь решения проблемы дефицита бюджета: власть заимствовала деньги у банков, которые, по законам рыночной экономики, разорялись. Поэтому необходимо было создать такой банковский механизм, который устраивал бы и государство, и банки. На данном этапе появляется такое понятие как «эмиссия», то есть выпуск денежных средств в обращение, с помощью которого обеспечивалось и пополнение казны, и товарно-денежный оборот. Поэтому был создан так называемый эмиссионный банк, на который возлагалась эта функция.

Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году на основе упраздненного Заемного банка. Он был создан, когда капитализм начинал набирать обороты в Российской Империи, и стал первой «Великой реформой», проведенной императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в экономику, необходимость которого диктовалось конкретными условиями экономического развития страны, предопределило создание государственного банка как институционального элемента, который должен был проводить экономическую политику правительства.

Государственный банк играл роль банка, занимающегося краткосрочным коммерческим кредитом, который, согласно его Уставу, имел следующие цели: увеличить торговые обороты и укрепить денежную систему. В его функции входило:

• дисконтирование векселей и других правительственных и общественных процентных бумаг;
• купля-продажа золота и серебра;
• получение вексельных платежей и платежей по другим денежным документам за счет попечителей;
• получение депозитов, выдача кредитов и покупка государственных ценных бумаг за свой счет.

Государственный банк имел развитую сеть контор, отделений и коммерческих банков, где осуществлял свою деятельность, занимаясь кредитованием в области торговли и промышленности.

Деятельность государственного банка Российской Империи можно разделить на два периода. В первый период (с 1860 по 1894 г.) госбанк в большей степени играл роль вспомогательного учреждения Министерства финансов, контролируя и поддерживая функционирование Государственного дворянского земельного и Крестьянского поземельного банков, хотя, нужно отметить, что большая часть средств, имеющихся у госбанка, шла на финансирование государственной казны. Также Банк выдавал ссуды Государственному казначейству на краткосрочной и долгосрочной основе, который был его должником, но, поскольку дефицит бюджета делал невозможным обеспечение необходимых средств, государственный долг был погашен только на втором этапе государственной деятельности Банка (в 1901 году).

5 апреля 1883 года  на Госбанк  возлагается новая функция –  хранение обязательных резервов  других банков, а с 29 августа 1897 года  он становится единственным банковским учреждением, занимающимся эмиссией банкнот.

Второй этап начался с принятия нового Устава в 1894 году. После валютного кризиса 1905-1906 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, Государственный Банк начал превращаться в кредитора последней инстанции, так называемого «банка банков». К началу Первой Мировой Войны Госбанк стал одним из самых влиятельных кредитных учреждений в Европе. Он обладал огромными золотыми резервами, коэффициент которых сохранялся на уровне не ниже 93%, не считая кризисного 1906 г., и в среднем превысил 100%. Государственный Банк регулировал денежное обращение и валютные расчеты в стране и с помощью коммерческих банков активно участвовал в кредитовании торговли и промышленности.

7 ноября 1917 г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде. В ответ на требования представителей новой власти выдать им деньги, Банк объявил о прекращении обслуживания клиентов.

Утром 14 (27) декабря большевики захватили коммерческие банки, и поздно вечером Всероссийский Центральный Исполнительный Комитет (ВЦИК) издал Декрет «О национализации банков», предполагавший слияние акционерных банков и Госбанка и превращение банковской системы в монополию государства. Сам же Государственный банк был переименован в Народный банк РСФСР.

До своего упразднения в 1920 г. Народный банк формально действовал в соответствии с Уставом 1894 года, в который были внесены изменения. В действительности, однако, его деятельность регулировалась декретами и постановлениями Совета Народных Комиссаров, Всероссийского Центрального Исполнительного Комитета, Всероссийского Экономического Совета и Народного комиссариата финансов. Основной функцией банка оставалась эмиссия бумажных денег.

Народный банк, который был частью Народного комиссариата финансов, известного как Наркомфин, находился полностью под его контролем. Политика военного коммунизма привела к безденежным расчетам между государственными предприятиями и учреждениями и, в конечном итоге банк отказался от проведения любых операций по кредитованию. Его функции в качестве расчетного центра были сокращены до минимума: все расчеты производились с государственного бюджета, в то время как предприятия получали средства, а прибыли с их производств шли в бюджет.

Таким образом, в течение двух лет природа Народного банка изменилась. Он превратился в орган, который, наряду с финансовыми органами, выполнял в основном бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур было бессмысленно. В результате Народный банк РСФСР был упразднен 19 января 1920 г.

Тем более, в связи с переходом к НЭПу  и ускоренным развитием товарно-денежных отношений появилась необходимость в создании такой банковской системы, которая отвечала бы интересам товарооборота. Поэтому 13 октября 1921 года ВЦИК было принято Постановление о Государственном банке РСФСР «в целях способствования развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также в целях концентрации денежных оборотов»1. Через пару лет, 1 июля 1923 года, Госбанк РСФСР был переименован в Госбанк СССР.

В течение 20-х годов деятельность Госбанка существенно изменилась в силу происходившей по всей стране индустриализации, так что необходимы были большие вложения в тяжелую промышленность. Но проблема состояла в том, что на тот момент внутренних накоплений денежных средств не было, а брать займы было невозможно вследствие мирового экономического кризиса и многочисленных политических противоречий, так что финансирование экономики страны осуществлялось с помощью эмиссионных методов.

В июне 1927 года Госбанку СССР было отведено центральное место во всей системе кредитных учреждений и на него возлагалась функция по руководству и контролю за деятельностью всех банков страны. В 1929 году был учрежден Устав Госбанка, согласно которому Госбанк СССР был главным органом, регулирующим денежное обращение и краткосрочное кредитование и всю денежно-кредитную систему в целом. В дальнейшем модернизация деятельности Государственного банка была ориентирована на осуществление планового кредитования хозяйства и банковских счетов, а также на создание системы контроля за расходованием денежных средств, выделявшихся на выплату заработной платы.

В связи с распадом СССР в 1991 году роль главного банка стал выполнять Центральный банк Российской Федерации, который был объявлен высшим органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики страны. К Центробанку РФ переходили главные функции Госбанка СССР, в первую чередь, по эмиссии и определению курса рубля.