Центральный банк

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих  функций, а именно:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака; 

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

8) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

9) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

10) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

11) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

12) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

13) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

14) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

15) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

16) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

 

 

 

 

 

2.3.Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям

 

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться  обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и  т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью  кредитных организаций. На местах они  осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать  устранения выявленных нарушений, а  также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме  того, он рассматривает предложения  по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России не вправе участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России не вправе участвовать  в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать  в капиталах и деятельности международных  организаций, которые занимаются развитием  сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том  числе между центральными банками  иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с  кредитными организациями иностранных  государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а  также с межбанковскими соглашениями.

Центральный банк Российской Федерации  выполняет следующие функции  по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

3) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

4) осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным  законом.

В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

• осуществляет прогнозирование и  организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет, создает  их резервные фонды;

• устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожение;

• определяет порядок ведения кассовых операций.

Банк России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  банков. Главная цель банковского  регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в России система пруденциального надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

 • регламентация обязательных  экономических нормативов для  кредитных организаций (минимального  размера капитала, достаточности  капитала, нормативов ликвидности  и др.); определение лимитов открытой  валютной позиции, порядка формирования  резервов для покрытия рисков;

• регистрация эмиссий ценных бумаг  кредитных организаций;

• установление правил проведения отдельных  банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

• регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

• надзор за соблюдением банковского  законодательства, нормативных актов  ЦБР, проверка деятельности кредитных  организаций.

Банк России выполняет функции  главного регулирующего органа платежной  системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным  центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

 

Заключение

 

Банк России, является высшим звеном двухуровневой банковской системы страны, оказывает большое влияние на характер экономических процессов. Темпы экономического развития, само существование суверенного государства, авторитет ее национальной валюты напрямую зависят от эффективности работы Центрального банка Российской Федерации.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

В банковской системе России Центральный  Банк Российской Федерации определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого  коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы  страны. Центральный банк призван  приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального Банка используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Денежно-кредитная система –  основа и экономики, и государства  как целостного явления. Единство такой  системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании  денежных потоков. Централизация Банка  России, в конечном счете, обусловлена  тем, что денежная система реализует  функцию денег как меры стоимости. И в любом действии Центрального банка так или иначе есть элементы, взаимосвязанные с реализацией функций денег. Поэтому Конституция Российской Федерации и федеральные законы, регулирующие банковскую систему и банковскую деятельность, создают все условия для независимости Центрального банка на всех уровнях осуществления власти. Согласно требованиям Конституции и других законов, органы государственной власти и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. При этом гарантией такой независимости является и само организационное построение Банка России.

 

Список  используемой литературы

 

1. Конституция Российской Федерации.
2. № 8б-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
3. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2003. 623 с.
4. Деньги, кредит, банки: Под ред. О.И. Лаврушина. Учебник — 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2008.— 464 с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов, Селищев А.С., 1-е издание. - Питер, 2007 г. - 432 с.
6. http://www.cbr.ru (официальный сайт Центрального Банка РФ)