Центральный банк

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Ноября 2012 в 16:28, курсовая работа

Описание работы

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Содержание работы

Введение…………………………………………………………………………..3Глава 1.Центральные банки и их функции……………………………………...5
1.1.Возникновение Центральных банков………………………………………..5
1.2.Функции Центрального банка………………………………………………..7
Глава 2.Особенности Банка России…………………………………………….10
2.1.История Банка России……………………………………………………….10
2.2. Статус Банка России, основные цели и функции…………………………13
2.3. Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям…………………………………………………………………….17
Заключение……………………………………………………………………….20
Список используемой литературы……………………………………………...21

Файлы: 1 файл

Курсовик по ДКБ.docx

— 51.65 Кб (Скачать файл)

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………..3Глава 1.Центральные банки и их функции……………………………………...5

1.1.Возникновение Центральных банков………………………………………..5

1.2.Функции Центрального банка………………………………………………..7

Глава 2.Особенности Банка  России…………………………………………….10
2.1.История Банка России……………………………………………………….10
2.2. Статус Банка России, основные цели и функции…………………………13

2.3. Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям…………………………………………………………………….17

Заключение……………………………………………………………………….20

Список  используемой литературы……………………………………………...21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          Введение

 

Составной частью рынка ссудных  капиталов является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими  функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит  из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное  и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных  систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы  подготовки кадров для банков).

Возникновение центральных банков в одних странах исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли  успешно выполнять функцию всеобщего  кредитного орудия обращения. Такие  банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие  законы, активно способствовало этому  процессу, так как выпускавшиеся  для выдачи ссуд многочисленными  мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в  случае банкротства эмитентов. В  других странах центральные банки  были созданы государством. В конце XIX - начале ХХ в. в большинстве стран  эмиссия всех банкнот была сосредоточена  в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной  системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной  системы.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Только таким  путем можно создать благоприятные  условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Банк России является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Глава 1.Центральные банки и их функции

 

    1. Возникновение Центральных банков

 

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи  банкноты могли успешно выполнять  функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали  называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для  выдачи ссуд многочисленными мелкими  банками банкноты лишались способности  к обращению в случае банкротства  эмитентов. Для  регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право  было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это  Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США со времени издания  федерального акта в 1913 году функционируют  двенадцать федеральных резервных  банков, входящих в единую Федеральную  резервную систему США, в РФ –  Центральный Банк России (Банк России).

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое  развитие процесс национализации центральных  банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие  тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был  национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии, в 1946 г. – Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные банки  США, образованные в 1913 г., центральные  банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как  эмиссионные центры.

После второй мировой войны были созданы государственный эмиссионные  институты в ФРГ – Бундесбанк (1957 г.) и Австрии – Резервный  банк Австрии (1960 г.).

В современных условиях в большинстве  стран центральные банки по своей  сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально  не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть  капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии.

В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции.

После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции  он имеет филиалы, бюро и отделы.

Во главе Банка  Франции стоят  управляющий и два его заместителя, которые назначаются президентом  республики на неограниченный срок. Принципиальные финансовые решения и руководство  банком осуществляет Генеральный совет  Банка, состоящий из 12 членов, семь из них назначаются министром финансов. Банк контролировало казначейством  и министерство финансов.

Банк Англии является одним из старейших  банков мира, он был создан в 1694 г. как  первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства  в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил  право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено  право размещения государственных  займов, в результате чего была сформирована система управления государственным  долгом через этот Банк.

В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в  законодательном порядке получил  право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован.

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались  как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

 

 

 

 

 

 

            1.2.Функции Центрального банка

 

 Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные народнохозяйственные функции:

    1. Эмиссионный центр страны;
    2. Валютный центр;
    3. Банк банков и расчетный центр;
    4. Банк правительства;
    5. Центр денежно-кредитного регулирования экономики.
  1. Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное  обеспечение – золотое и вексельное (товарное).

Так, в Англии в соответствии с  системой банкнотной эмиссии, введенной  в 1844 г., Банк Англии обязан был обеспечивать банкноты на 100% золотом за исключением  фидуциарной эмиссии, т.е. непокрытых золотом банкнот в сумме 14 млн. фунтов стерлингов.

После Первой мировой войны в  соответствии с денежной реформой 1925-1928 гг. в стране был введен золотослитковый  стандарт, т.е. банкноты Банка Англии обменивались на золото не в монетах, как раньше, а при условии предъявления их на крупную сумму – на сумму, эквивалентную 400 тройским унциям (12,4 кг), что составляло около 1700 ф. ст.

Кроме того, в 1928 г. размер эмиссии  был увеличен до 260 млн. ф. ст. и предоставлено  право казначейству, по согласованию с Банком Англии, расширять или  сокращать ее размеры.

В 1931 г. Англия отменила золотослитковый  стандарт.

В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные  ценные бумаги.

За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством  погашения долговых обязательств. В  некоторых странах центральный  банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы.

2.Функция валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И, наконец, центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов, Европейском союзе, ЕБРР, Европейском инвестиционном банке и др.

3. Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

Для обеспечения своей ликвидности  коммерческие банки хранят в центральном  банке часть своих денежных средств  в виде кассовых резервов на текущем  счете. Причем эти резервы после  Великой депрессии 30-х гг. стали  обязательными, т.е. центральный банк в административном порядке устанавливает  минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

В периоды напряженного положения  на денежном рынке центральные банки  осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

В последнее время взаимоотношения  центрального банка с кредитной  системой в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано прежде всего с  проведением мероприятий по либерализации  рынка капиталов.

В настоящее время взаимоотношения  центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, центральный банк является для них кредитором в последней  инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками  и, в-третьих, следует отметить его  особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного  центра кредитной системы страны.

4. Банк правительства. Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещение государственного долга.

Казначейство хранит свои свободные  средства на текущем счете в центральном  банке, которые оно использует для  покрытия своих расходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками на центральный  банк. Следовательно, центральный банк исполняет роль банкира по отношению  к государству.

Вместе с тем центральный  банк, пользуясь беспроцентно свободными денежными средствами казначейства, выполняет бесплатно для него операции по исполнению бюджета. Так, по поручению казначейства центральный  банк принимает налоговые платежи, которые зачисляет на его текущий  счет.

Информация о работе Центральный банк