Центральный банк России

План

 

Введение………………………………………………………………….……..…3

1. Банковская  система Российской Федерации…………………….……….….4

1.1 Формирование  двухуровневой банковской системы………………….…..4

1.2 Современная  банковская система Российской  Федерации……………….6

2. Центральный  банк Российской Федерации…………………………………7

2.1 Статус  и цели Центрального банка  России………………………………..7

2.2 Структура  Центрального банка России…………………………………….8

2.3 Функции  Центрального банка России…………………………………….12

2.4 Инструменты  и методы денежно-кредитной политики  …………………14

3. Денежно-кредитная  политика Центрального банка  Российской Федерации……………………………………………………………………….16

3.1 Основные  задачи, цели и формы денежно-кредитного  регулирования…16

3.2 Методы  денежно-кредитной политики…………………………………….17

3.3 Инструменты  денежно-кредитной политики……………………………..20

4. Основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики на 2008 год…………………………………………………………...34

4.1 Принципы  денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу………………………………………………………..………..…..34

4.2 Цели и  инструменты денежно-кредитной политики  в 2008 году………37

Заключение  ………………………………………………………………………41

Список используемой литературы……………………………………………43

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Центральный банк – центральное звено денежно-кредитной  системы любого государства, он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен  правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения  и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики.

Денежно-кредитная  политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства  субъектов системы бизнеса. Хотя при этом и происходит ограничение  рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое-либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые  этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость  и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и  более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная  альтернатива - усугубление сложившихся  в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые  на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной  политики на экономику государства, дадут положительные результаты. Без верной денежно-кредитной политики, экономика не может эффективно функционировать.

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

 

1.1. Формирование двухуровневой банковской системы

 

Современная банковская система создана в  результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся  в период централизованной плановой экономики. В то время государственная  кредитная система включала в  себя три банка – монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, каждый из которых выполнял строго определенные функции в системе централизованного планового управления экономикой.

Основу  денежно-кредитного регулирования  в тот период составляло кредитное  и кассовое планирование, а также  балансирование доходов и расходов населения, включая меры по изменению  розничных цен на товары и услуги, размеров заработной платы, пенсий и  др. Структура и функции банковской системы, сложившиеся в период построения социализма, полностью соответствовали  централизованной плановой, административно  управляемой экономики.

Провозглашение  новых принципов управления экономикой потребовало пересмотра сложившейся  структуры кредитной системы, функций  ее отдельных звеньев и форм организации  кредитных отношений. Реформирование государственной кредитной системы  началось в рамках проведения радикальной  экономической реформы 1987 г. Оно  предусматривало изменение организационной  структуры банковской системы, повышение  роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного  хозяйства.

В 1987 г. на первом этапе реформирования государственной  кредитной системы была разработана  концепция реорганизации банковской системы, которая включала:

• создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой должен был занять Госбанк СССР как Центральный банк страны, а нижний – вновь созданные государственные специализированные банки (Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сбербанк СССР). На эти банки возлагалось кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народнохозяйственных комплексов. Госбанк СССР должен был осуществлять функции координатора деятельности специализированных банков и проводника единой государственной денежно-кредитной политики:
• перевод государственных специализированных банков на хозяйственный расчет и самофинансирование, повышение заинтересованности низовых звеньев банков в эффективном и качественном обслуживании предприятий различных отраслей экономики;
• внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями (кредитование по совокупности материальных запасов и производственных затрат, вексельные расчеты, факторинг, лизинг и др.)

В результате системы банков усилились их связи  с хозяйством, повысилась роль кредита  в инновационном процессе, улучшилась структура кредитных вложений. Однако принципиальных изменений в кредитной  системе не произошло (на самом деле они и не предполагались): монопольная  структура банковской системы не была ликвидирована, поскольку сферы  влияния между банками были распределены административным путем по ведомственному типу; условия для свободного перелива капитала и формирования финансового  рынка небыли созданы.

Государственный банк СССР, подчиняясь правительству  страны, оставался административным органом и не мог проводить  самостоятельную денежно-кредитную  политику. Он не сумел овладеть присущим центральным банкам инструментарием  воздействия на денежно-кредитную  систему. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирования деятельности низовых звеньев банковской системы, развития конкуренции между банками обусловили потребность в углублении реформ в банковской системе.

 

1.2 Современная банковская система  России

 

Второй  этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы  экономических отношений в области  кредита начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков на паевой и акционерных основах. Параллельно с созданием коммерческих банков начался процесс акционирования государственных специализированных банков. Эти банки были полноценными рыночными субъектами: проводили независимую кредитную политику, были ориентированы на получение прибыли, несли всю полноту ответственности за принимаемые ими решения, чем в корне отличались от учреждений специализированных банков.

Создание  негосударственных коммерческих банков означало преодоление монополии  в банковской сфере, отказ от отраслевой специализации банков, развитие коммерческих начал в банковской деятельности. Таким образом, были заложены основы двухуровневой банковской системы  с присущей ей возможностью саморегулирования. Коммерческие банки сыграли позитивную роль в становлении и развитии экономической рыночной системы  в стране, в создании инновационной  среды, ломающей традиционные структуры  и открывающей путь дальнейшим преобразованиям.

В целях  создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его  роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству  и получил, таким образом, необходимую  экономическую независимость. После  обретения Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный  банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.

 

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

2.1 Статус и цели Центрального банка России

 

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.

В банковской системе Центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, Центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.

Независимость Центрального банка носит относительный  характер в рамках правительственных  структур, так как его экономическая  политика определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства и не может  быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством. Основная цель Центрального банка в  развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной  и валютной стабилизации в целях  экономического роста.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г. Главной его задачей в  условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, организация процессов  управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Историческое  развитие банковской системы России, принятые законодательные и нормативные  акты нашли отражение в Федеральным  законе «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. С последующими изменениями и дополнениями, которыми Центральный банк руководствуется и в настоящее время. Этот документ, определяющий цели, функции, права и обязанности и механизм деятельности Центральный банк, содержит 95 статей (вместо 39 в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г.).

Основными целями его деятельности являются:

- защита  и обеспечение устойчивости национальной  валюты – рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

- развитие  и укрепление банковской системы  РФ;

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка. В соответствии с Федеральным законом это  орган государственного руководства, выполняющий роль «банка банков»  и наделенный правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов. Центральный  банк – не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство  не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.

 

2.2 Структура Центрального Банка России

 

Центральный банк в пределах своих полномочий, предоставленных Конституцией РФ и  федеральными законами, независим в  своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен высшему законодательному органу своего государства – Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Высшим  органом Центральный банк является Совет директоров, который определяет основные направления его деятельности и осуществляет руководство  и  управление им. Это коллегиальный  орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Председатель назначается на должность  Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Члены совета работают на постоянной основе в Банке России.

Совет директоров в соответствии со ст. 16 Закона выполняет  следующие задачи:

1. разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики государства  во взаимодействии с Правительством РФ;
2. утверждает годовой отчет Центральный банк и представляет его Государственной Думе;
3. рассматривает и утверждает счету расходов Центральный банк на очередной год;
4. определяет структуру его подразделений;
5. принимает решения, касающиеся:
• создания и ликвидации учреждений и организаций Центральный банк;
• установления обязательных нормативов для кредитных организаций;
• величины резервных требований;
• изменения процентных ставок Центральный банк;
• определения лимитов операций на открытом рынке;
• участие в международных организациях;
• купли и продажи недвижимости для обеспечения деятельности Центральный банк;
• применения прямых количественных ограничений;
• выпуска и изъятия банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
• порядка формирования резервов кредитными организациями;
6. вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Центральный банк;
7. утверждает порядок своей работы;
8. назначает главного аудитора Центральный банк;
9. утверждает его внутреннюю структуру;
10. определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.