Центральный Банк России

Введение……………………………………………………..…………….…………….2

Глава 1. Место Центрального банка в кредитной системе  и экономике страны

§1.1 Возникновение Центрального банка…………………..……………..……………3

§1.2 Статус Центрального банка………………………………..………..………..……6

§1.3 Цели и функции центрального банка……………………………….……………10

Глава 2.Денежно-кредитное регулирование экономики центрального банка

§2.1 Методы, используемые в денежно-кредитной политике……………...…..……14

§2.2 Денежно-кредитное регулирование экономики Российской Федерации…...…20

§2.3 Операции центральных банков………………………………………………..….21

Глава 3.Особенности Центрального Банка России

§3.1 История Центрального Банка России…………………………………....………24

§3.2 Характеристика Центрального Банка России……………………………...……27

§3.3 Цели Центрального Банка России………………………………….……………32

§3.4 Инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального Банка России……………………………………………………………………………..……34

§3.5 Задачи Центрального Банка России…………………………………………….35

Заключение ……………………………………………………………………...……36

Список использованной литературы………………………………………...……38

Приложение………………………………………………………………………...…39

 

Введение

Первые центральные банки  возникли более 300 лет назад. На сегодняшний  день в мире существует более 170 центральных  банков, которые призваны быть ключевым элементом банковской системы их стран.

Что же такое центральные  банки и чем они отличаются от обычных коммерческих банков? В  чём была необходимость их появления, какие функции именно они должны взять на себя для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики государства?

Целью данной работы было постараться  ответить на эти вопросы.

В своей работе я попытаюсь  раскрыть сущность центральных банков, расскажу об истории и формах их возникновения, попытаюсь оценить  их роль, написав о функциях и  денежно-кредитной политике эмиссионных  банков.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие  развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального Банка в регулировании банковской деятельности. В данной работе будет рассмотрен и охарактеризован Центральный Банк России, будут выявлены его отличительные особенности от центральных банков других стран.

 

 

 

 

 

Глава 1. Место Центрального банка  в кредитной системе и экономике  страны.

Центральный банк является ключевым элементом денежно-кредитной  политики любого государства. В разных странах он именуется по-разному: центральный, народный, национальный, резервный, эмиссионный, банк страны, но абсолютно во все эти названия вкладывается определённый смысл –  это не просто банк, а главный координирующий и регулирующий орган в банковских системе.

Прежде чем приступить к подробному рассмотрению этого  института я считаю необходимым  рассмотреть возникновение банков и выделение из их общей массы  центрального банка.

 

§1.1 Возникновение банков

БАНК — (итал. banco — скамья) — денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Б. выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.¹

Первые  кредитные институты появились  довольно давно. Ещё в VIII-VI в. до н.э. в Нововавилонском царстве возникли «деловые дома», которые выполняли функции современных банков, например: приём и выдача вкладов, учёт векселей, предоставление кредита, оплата чеков, финансирование внутренней и внешней политики, безналичный расчёт между вкладчиками. В Древнем Египте, Древней Греции и древнем Риме банковское дело получило дальнейшее развитие: появились прообразы безналичного оборота посредством письменных распоряжений от владельцев зерна на проведение операций, появились так называемые трапезиды( от греческого слова «трапеза», что означает «стол»), которые брали на хранение ценности, исполняли роль менял и выдавали ссуды.

В Средние  века функцию банков выполняли монастыри. Первый известный нам средневековый  контракт был заключён в Генуе  в 1156 г., который представлял собой  долговое обязательство о возврате занятых денег с процентами. Здесь  же, в Генуе в начале XVI-XVII вв появился и первый банк современного типа – Банк Святого Георгия.

Возникновение центральных банков относится к  середине XIX – началу XX в. Одни исследователи  приравнивают дату возникновения первого  в истории центрального банка  с датой создания банка, который  впоследствии стал выполнять функции  центрального. В соответствии с таким  мнением первым центральным банком стал Риксбанк – банк Швеции, основанный в 1668 году, Банк Англии был образован в 1694 году, Банк Франции – в 1800 году.

По мнению других исследователей-экономистов возникновение центральных банков следует связывать с получением частными банками привилегии или исключительного права на эмиссию банкнот. Так, Банк Франции начинает эмиссию банкнот в 1803 году и становится крупнейшим эмиссионным центром. Довольно продолжительный отрезок времени банкноты Банка Франции оставались частными деньгами, но их признавали надежными, поскольку сохранялся размен на золото. Только в 1870 г. банкноты Банка Франции получили статус законного платежного средства. Банк Англии получает исключительное право выпуска банкнот в 1844 году.

Помимо  права на эмиссию денег, центральный  банк  несёт ответственность за стабильность банковской системы страны в целом и за осуществление в ней денежно-кредитной политики. Такими обязанностями наделили банки несколько позже, тогда соответственно и временные рамки  возникновения центральных банков смещаются на более поздние сроки.

Например, Банк Франции становится ответственным  за проведение денежно-кредитной политики только в 1945 году, после его национализации. Европейские центральные банки  достаточно длительный период времени  вплоть до 1940-х годов одновременно выполняли функции обычных банков, открывая счета для частных клиентов, кредитуя эмиссию ценных бумаг, предоставляя другие банковские услуги торгово-промышленным компаниям и частным лицам. В  ходе эволюции их коммерческая активность постепенно сокращалась. В отличие  от европейских своеобразный центральный  банк США в виде Федеральной резервной  системы был создан в 1913 году специально для выполнения общих экономических  функций.

Если  в 1900 году центральные банки существовали в 18 странах (всего в мире насчитывалось 30 независимых государств), то в 2000 году – более чем в 170 странах. ²

 

§1.2 Статус Центрального банка

Термином  «центральный банк» называют банк, находящийся в самом центре банковской системы страны. Признаком особого статуса центрального банка является обособленность имущества банка от имущества государства, право банка распоряжаться этим имуществом как собственник. Существенная степень независимости ЦБ от правительства является необходимым условием эффективной деятельности банка по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика государства не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ. Поэтому в долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства

Среди множества  объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;
• процедура назначения (выбора) руководства банка;
• степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.³

Чаще  всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или, образованной последним, специальной банковской комиссии. Управляющий центральным  банком не входит в правительство, и  его назначение на должность не совпадает  по срокам с формированием нового кабинета министров. Назначение на пост управляющего центральным банком производится монархом, президентом, парламентом.

Во всех развитых странах действует несколько  законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействия между центральным  банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.⁴

Мировой истории известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. В современной  банковской практике выделяют централизованные и децентрализованные модели организационной  структуры банков. Централизованная модель Банка Англии (одно правление  и два филиала в Лондоне); децентр.- ФРС США (объединяет 12 фед. резервных банков и около 6000 крупнейших коммерческих банков).

 Как любой коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства, но в отличие от коммерческих банков, он не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли. ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно банковские счета правительства.

Связь центрального банка с коммерческими  банками можно охарактеризовать такими функциями:

1. Центральный банк руководит деятельностью коммерческих банков, выпускает необходимые инструктивные и другие материалы, которые регулируют деятельность коммерческих банков.
2. Центральный банк может воздействовать на деятельность коммерческих банков и других кредитных институтов, в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как правило, в процессе изменения учетной ставки, а также при установлении предельных норм обязательных резервов.
3. Центральный банк выполняют роль кредиторов последней инстанции по отношению к другим банкам, для чего используются различные методы экономического воздействия на коммерческие банки:
• операции на открытом рынке;
• изменение официальной учетной ставки ЦБ;
• проведение операций с депозитами;
• установление нормы обязательных резервов и др.

 

 

 

 

§1.3 Цели и функции Центрального банка.

В ходе эволюции функции центрального банка не оставались неизменными. В прошлом суть денежного  контроля сводилась к обеспечению  экономики деньгами. В настоящее  время центральный банк рассматривается  как институт, отвечающий за разработку и проведение денежно-кредитной  политики, изменяющий предложение денег  для достижения экономических целей. Стабильность курса национальной валюты, стабильность уровня цен – это первичные цели государства, которые дают стратегическую установку в долгосрочном периоде. Помимо основных целей денежно-кредитной политики существуют тактические цели и промежуточные.

Тактические цели центрального банка задаются на определённый период времени, которому соответствует количественное значение цели. Промежуточная же цель – это  цель, которую банк избирает как  повседневный ориентир для достижения основных целей денежно-кредитной  политики. Промежуточной целью могут  быть темпы роста денежной массы, номинальная ставка процента, номинальный  доход( постоянство темпов роста номинального ВВП).

Длительный  опыт деятельности многих центральных  банков стран мира позволил выявить  наиболее характерные их функции, которые  могут быть сгруппированы следующим  образом:

1. Монополия денежной эмиссии
2. Банкир правительства
3. Банк Банков
4. Денежно-кредитная политика
5. Дополнительные функции

Раскроем смысл этих функций  более подробно:

1. Монополия  денежной эмиссии.

 Центральные банки всех стран мира наделены исключительным правом эмиссии наличных денег на территории своей страны, что обеспечивает им постоянную ликвидность. Данная функция законодательно закреплена за центральным банком как представителем государства только в отношении банкнот( в некоторых странах и монет). Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии. Если коммерческие банки создают деньги в процессе депозитно-ссудной миссии для развития своих операций и получения прибыли, то центральный банк делает это либо для регулирования ликвидности банковской системы, либо для поддержания курса национальной валюты, либо для финансирования государственного бюджета.

 Центральный  банк осуществляет не только  производство, но и дизайн, установление  знаков защиты от подделок, ликвидацию  денежных знаков и монет. Продажа  банкнот банкам осуществляется  Центральным банком по номиналу. Разница между номиналом и  издержками на производство банкнот  — эмиссионный доход Банка  России. Но в отдельных странах  центральные банки могут взимать  комиссию за предоставление дополнительных  услуг в связи с доставкой  наличных денег банкам Например, Банк Норвегии берет дополнительную плату за поставки банкнот, пригодных для автоматических кассовых автоматов, за специально упакованные монеты и другие услуги.