Центральный банк России. История развития и современное состояние

 

Контрольная работа

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

Тема:

Центральный банк России: история развития и  современное состояние.

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение

 

В России, как и в  любом другом государстве, осуществляющем рыночные преобразования, Банк России играет основную роль в кредитной  системе страны. Основные функции Центрального банка состоят в эмиссии кредитных денег, выполнении функций банка Правительства и банка банков, а также функции проводника денежно- кредитной политики страны. В советский период своего существования Центробанк был зависим от правительственных директив в курсовой политике и общих планов народного хозяйства. Положительной чертой того периода является высокая степень кредитования хозяйства, для чего создавались Спецбанки, зато Госбанк полностью утратил свой коммерческий характер. Как сложилась дальнейшая ситуация при переходе российской экономики к рынку изучается в данной работе.

Целью исследования является исследование роли и места Центрального банка в развитии кредитной системы.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе раскрывается сущность, история формирования и  роль Центрального банка РФ в кредитной  системе.

Вторая глава посвящена  характеристике функций Центрального банка РФ.

Третья глава исследует  основные проблемы функционирования ЦБ РФ на современном этапе и пути их решения.

Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью  Центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы, а также с наличием проблем  в функционировании кредитного механизма  в современных условиях.

Задачами данного исследования являются:

• Изучить историю развития ЦБ РФ;

• Выявить функции ЦБ РФ ;

• Изучить современное состояние проблемы и перспективы развития ЦБ РФ.

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных способов коммуникации (Интернет), а также с официального интернет- сайта ЦБ РФ.

 

 

Глава 1. Банк России, его  правовое положение и функции

1.1. Центральный  Банк России. Цели деятельности  и структура

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

В настоящее  время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 1). Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, Расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.

Национальные банки  республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи и функции  территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В настоящее время ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высший орган Банка  России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Структуру и штаты  центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет.

К его полномочиям  отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.

Таким образом, Совет  директоров не только возглавляет и  организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Наряду с ним функционирует  вне банка Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование денежных ресурсов. Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1. Организационная структура Банка  России

 

 

 

1.2. Правовой статус Центрального Банка России и его функции

 

Статьей 75 Конституции  Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

 В соответствии  со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" целями  деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 Ключевым  элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

 Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России¹.

 Банк России  является юридическим лицом. Уставный  капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной  собственностью, при этом Банк  России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

 Государство  не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

 В своей  деятельности Банк России подотчетен  Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.

 

Глава 2. Роль Центрального банка в денежной политике

2.1. Роль ЦБ РФ в денежной политике

Для развития национальной экономики любой страны жизненно важное значение имеют текущее состояние и перспективы развития банковской системы, что объясняется ее ключевым положением в экономической системе. Существует ряд причин, по которым регулирующие органы «взвалили» на себя тяжкий груз банковского надзора и регулирования, часть из которых имеет глубокие корни прошлого.

Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство  через центральный банк или другие специальные органы надзора занимается обеспечением стабильного, безопасного  функционирования всей системы с  целью предотвращения дестабилизирующих тенденций.²

Под банковским надзором следует понимать комплекс действий осуществляемых органом надзора  в рамках предоставленных ему  полномочий (процедурами и нормами), направленных на поддержание стабильности и целостности системы, обеспечения непрерывного функционирования финансовых рынков, защите интересов кредиторов и вкладчиков.

Безопасность  функционирования банковской системы  может быть обеспечена с помощью  мер превентивного³ и защитного характера. Превентивное регулирование предполагает набор мер, принимаемых ответственным органом – центральным банком, по ограничению доступа к банковской деятельности на основе лицензирования, ограничения сфер деятельности, в которых могут участвовать банки, выявлении банков с признаками проблем с целью их оздоровления, реструктуризации или ликвидации.

Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое  развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.