Центральный банк России. История развития и современное состояние

Тем не менее, кризис отчетливо  показал необходимость продолжения  усилий по реформированию банковского сектора Российской Федерации. Основным содержанием реформы банковского сектора на нынешнем этапе его развития должен быть переход от преимущественно экстенсивной модели деятельности банков к интенсивной модели. Последняя характеризуется активным использованием информационных и банковских инноваций, наличием развитой инфраструктуры и предоставлением на этой основе широкого перечня современных банковских услуг для населения и предприятий, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины участников, развитыми системами корпоративного управления и управления рисками.

Для достижения указанной  цели Правительством Российской Федерации  и Банком России принята Стратегия  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Правительство Российской Федерации и Банк России будут  и впредь предпринимать совместные активные действия для формирования современного конкурентоспособного банковского  сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики.

Основной целью Правительства Российской Федерации и Банка России в деле развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является дальнейшее усиление его роли в экономике с учетом обеспечения системной устойчивости как всего банковского сектора в целом, так и отдельных кредитных организаций в частности, повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, повышение качества управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение транспарентности деятельности отдельных кредитных организаций и всего сектора в целом, создание условий по недопущению использования кредитных организаций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Основным условием достижения указанной цели является изменение  модели развития банковского бизнеса  в России.

С момента зарождения в конце 80-х годов прошлого века и до настоящего времени российский банковский сектор развивался в основном в рамках экстенсивной модели. Основными характеристиками данной модели являются ограниченный перечень и недостаточное качество предоставляемых банковских услуг, агрессивная политика на рынке активов и обязательств, их низкая диверсификация, высокая концентрация рисков, недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.

Преимущественно экстенсивный характер развития оказал негативное влияние на состояние устойчивости банковского сектора, что проявилось в условиях международного финансового кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Банком России мер по обеспечению системной стабильности.

Антикризисные меры позволили  преодолеть кризис ликвидности в  банковском секторе, обеспечить капитализацию кредитных организаций, начать процедуры финансового оздоровления, что позволило в короткие сроки обеспечить повышение устойчивости российских кредитных организаций и предотвратить снижение доверия населения к банковской системе.

Одновременно очевидной стала необходимость более решительного перехода от преимущественно экстенсивной модели развития российского банковского сектора к интенсивной.

По результатам реализации Стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, банковское регулирование и надзор) будет соответствовать международным стандартам.

При этом к 2015 году российской банковской системой могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:

Таблица 1

Совокупные показатели банковского сектора

	2010 год	2015 год
активы/ВВП	75,4%	более 90%
капитал/ВВП	11,8%	13—14%
кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП	41,3%	50-55%

 

Основными направлениями  развития банковского сектора Российской Федерации для Правительства  Российской Федерации и Банка  России являются повышение эффективности аккумулирования банковским сектором сбережений и трансформации их в инвестиции, повышение роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики; повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и создание условий для развития конкуренции как в банковском секторе, так и на финансовом рынке в целом, повышение системной устойчивости банковского сектора; повышение качества и существенное расширение перечня банковских услуг для населения и предприятий, прежде всего для населения удаленных регионов со слабой степенью развития банковского обслуживания, за счет применения современных банковских и информационных технологий, упрощения и расширения перечня инструментов кредитования малого бизнеса; предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность, прежде всего в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Предстоит решить вопросы  сокращения участия государства  в капиталах крупных российских кредитных организаций; организации надзора и регулирования на рынке услуг, предоставляемых некредитными организациями; обеспечения создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в т.ч. Международного финансового центра в г. Москве; развития национальной  платежной системы; позиционирования российских кредитных организаций на международных рынках банковских услуг.⁸

Реализация мер Правительства  Российской Федерации и Банка  России должна обеспечить качественное улучшение условий кредитования российской экономики, поступательное и устойчивое развитие внутреннего рынка и стать прочной основой сбалансированного роста российской экономики.

 

 

Заключение

 

В работе была сделана  попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность. Было проведено исследование деятельности ЦБ РФ по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.

Административные функции  можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, то есть нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия  к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас  Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно  вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным  Банком РФ. Возникает опасность, что  централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

 

Список используемых источников и литературы

 

1.  Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 г.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" с изменениями от 3.02.2004 г.№395-1-ФЗ
3. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25.02.2003 г. № 40-ФЗ.
4. Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций" от 8.07.2004 г. № 144-ФЗ.
5. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 9.10.2003 г. № 3615-1
6. Инструкция Банка России "О порядке регулирования деятельности банков" от 1.10.2002 г. № 1
7. Инструкция Банка России "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" от 2.07.2006 г.
8. Положение Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации" от 30.03.2004 г. № 255-П
9. Анализ деятельности коммерческого банка. Под ред. С.И. Кумок. М.: Вече, 2011.
10. Ачкасов А.И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. – М.: Консалтбанкир, 2011.
11. Банки с государственным участием: проблемы и перспективы / Авт. Коллектив под руководством А.Хандуева // материалы к заседанию Экспертного совета по банковской деятельности и валютному рынку, М., 2011.
12. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга 1. – М.:ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 2011.
13. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития, М.: Финстатинформ, 2006.
14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/Г.Е. Алпатов, Ю.В.Базулин и др.; под ред. В.В. Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004
15. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. – М.: Финансы и статистика, 2011.
16. Масленченков С.Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 1, 2, 3. – М., 2004.
17. Сафронов А.С. "Текущее состояние банковской системы и перспективы развития банковских продуктов, связанных с проведением кредитных операций". Сборн. статей, М., Посткриптум, 2003.
18. Смирнов А.В. "Управление ресурсами и финансово аналитическая работа в коммерческом банке", М., "БДЖ – ПРЕСС", 2011.
19. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. "Реструктуризация кредитных организаций" М., "Дело", 2011.
20. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. – М., 2011
21. Финансы, Денежное обращение и кредит, учебник.-2-е изд., перераб. и доп./ В.К.Сенчагов, А.И.Архипов и др.; под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.-М.:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006

¹ Финансы, Денежное обращение и кредит, учебник.-2-е изд., перераб. и доп./ В.К.Сенчагов, А.И.Архипов и др.; под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.-М.:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006, стр.551

² Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга 1. – М.:ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 2011.-с.440

³ Превентивный – предупреждающий что-нибудь, предохранительный. Ожегов С.И. Словарь русского языка. – М.: Рус.яз., 1983. – с.512.

⁴ Формальные условия предоставления и погашения кредитов определяются Положением о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг от 6 марта 1998 г. №19-П.

⁵ Федеральным законом установлено 10 обязательных нормативов, регулирующих достаточность капитала, ликвидность и уровень банковских рисков.

⁶ Деньги. Кредит. Банки: Учебник/Г.Е. Алпатов, Ю.В.Базулин и др.; под ред. В.В. Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004, стр.514

⁷ Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов (Одобрен Советом директоров Банка России 12 ноября 2010 г.)

⁸ Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки, Учебное пособие. –М.: КноРус. 2011, - 288 с.