Банковский маркетинг

 
2005 год

• ККБ первым среди банков Кыргызской Республики создал подразделение комплаенс-контроля;
• Продолжилось развитие сети банков-корреспондентов, в их числе появились такие признанные международные лидеры, как American Express Bank Ltd, UBS AG, Agricultural Bank of China;
• Открыто представительство в Киеве, Украина;
• Открыт новый официальный сайт Банка на 4-х языках (английский, китайский, кыргызский, русский);
• Стартовал проект «Золотой фонд Кыргызстана», нацеленный на многостороннюю поддержку культуры и искусства;
• ККБ получил 2 национальные и 2 международные награды;

 
2009 год

• ККБ стал первой компанией Кыргызской Республики, получившей международный кредитный рейтинг агентства Moody's;
• Открыто представительство в Алматы, Казахстан;
• ККБ вступил в Международную торговую палату;
• Начато ипотечное кредитование;
• Банк подключился к системе денежных переводов «Юнистрим»;
• ККБ вошел в сотню лучших банков Азии, предоставляющих высококлассные розничные услуги, по версии журнала The Asian Banker;
• Начался выпуск корпоративного журнала «ККБ-инфо»;
• Получены 3 международные награды;;
• Чистая прибыль Банка составила 109,8 млн. сом, увеличившись более чем в 2 раза в сравнении с 2005 годом;
• ККБ оказал поддержку социальным и культурным проектам на сумму свыше 7,7 млн. сом;

 
2010 год

• Улучшен профессиональный состав Совета директоров, в 2010 году в этот орган вошли: Майкл Меред (бывший Представитель МВФ в КР), Боб Доул и Беннетт Джонстон (экс-сенаторы США);
• Банк отпраздновал 10-летний юбилей;
• ККБ разработал и начал реализацию новой розничной стратегии; в 2010 году в рамках этой стратегии началась работа по расширению филиальной сети, запущены новые программы потребительского кредитования, банк начал разворачивать сеть терминалов самообслуживания «Мастер платежей»;
• Открылся новый современный офис филиала «ККБ-Центр» по адресу ул. Московская 80/1;
• При генеральном спонсорстве ККБ успешно прошла IV Бишкекская Международная Банковская Конференция;
• ККБ стал первым банком в СНГ, прошедшим сертификацию по международному стандарту Системы Управления Информационной Безопасностью (СУИБ) - ISO/IEC 27001:2005;
• К сети банков-корреспондентов ККБ присоединилось еще одно финансовое учреждение с мировым именем – Ситибанк;
• Получены 4 международные награды от ведущих зарубежных изданий “Euromoney”, “Global Finance”, “The Banker”, а также 2 национальные награды от Союза банков Кыргызстана и информационного агентства «АКИпресс»;

2.2. Оценка эффективности  банковского маркетинга  ОАО «ККБ»

 

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности являете» создание банковского продукта. Банковским продуктом являются:

1. создание платежных средств и
2. предоставление услуг.

Создание  платежных средств проявляет  себя на уровне экономики в целом (или. как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, a is форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состояться. Банк в лице Национального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.

Второй составной  частью продукта банка являются предоставляемые  им 
услуги. Их можно классифицировать следующим образом: 
Критерии классификации Тип предоставляемых услуг

В зависимости  от соответствия специфике банковской деятельности 
Специфические услуги Неспецифические услуги

В зависимости  от субъектов получения услуг 
Юридические лица Физические лица

В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка 
Активные операции Пассивные операции

В зависимости от оплаты за предоставление

Платные услуги Бесплатные услуги

В зависимости  от связи с движением материального  продукта

-Услуги, связанные  с движением материального продукта -Чистые услуги

Банковские  услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

1. депозитные операции,
2. кредитные операции.
3. расчетные операции.

          Основным условием роста кредитного  портфеля является увеличение  количества клиентов и расширение  предлагаемых услуг. В течение  2000 года банком проводилась работа по укреплению кредитного портфеля, его оптимизации, систематически отслеживались тенденции его формирования. При предоставлении кредита клиенту, обязательно предварительно проводится серьезный и глубокий анализ  финансового состояния ссудозаемщика, включающий бизнес-план и предлагаемое обеспечение. Особое внимание уделяется постоянному мониторингу кредитов и его целевому  использованию.

По итогам 2011 года чистая прибыль ККБ составила 367,9 млн. сом, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 79,2 млн. сом. По показателю прибыли за отчетный год ККБ лидирует среди коммерческих банков КР. Банк также сохранил свое лидерство и по показателям активов, депозитов и капитала. Таким образом, в отчетном 2011 году ОАО "КыргызКредитБанк" продолжил свое успешное развитие и укрепил свои позиции в банковской системе Кыргызской Республики.

На сегодняшний день ККБ оказывает услуги клиентам через сеть из более 80 отделений во всех регионах страны.

Совокупные активы ККБ на 1 января 2011 года достигли 12,4 млрд. сом, увеличившись за отчетный год на 41,4%. Кредитный портфель банка по корпоративным клиентам и физическим лицам составил 2,3 млрд. сом. В отчетном году банк активно осуществлял инвестиции в ценные бумаги, в результате объем ценных бумаг вырос за год на 7,4%. Портфель финансовых вложений банка состоит из высоколиквидных долговых обязательств и акций надежных эмитентов.

Общая сумма обязательств банка увеличилась за год на 35,1% и на начало 2011 года составила 9,9 млрд. сом. Депозитная база банка продолжила свою позитивную тенденцию роста, с начала 2011 года объем средств на счетах клиентов вырос на 2,6 млрд. сом и на отчетную дату составил 9,2 млрд. сом. Рост депозитов произошел за счет активной работы банка как с корпоративными клиентами, так и с вкладами физических лиц. В минувшем году банк разработал новую современную депозитную программу, клиентам был предложен широкий выбор вкладов в национальной и иностранной валютах, предусматривающих разнообразные условия, удобный режим функционирования счета и начисления процентов.

Совокупный капитал ККБ на 1 января 2011 года составил 2,5 млрд. сом, увеличившись за год на 1,1 млрд. сом. Одним из важнейших событий для банка в 2011 году стало существенное увеличение уставного капитала банка, на отчетную дату он составляет 1,3 млрд. сом. ККБ лидирует по данному показателю среди коммерческих банков республики. Показатель «резервы и нераспределенная прибыль» составил 1,2 млрд. сом, прирост в отчетном периоде составил 88,7% и явился результатом положительной деятельности банка.

Банк добился в 2011 году значительных финансовых результатов, совокупные доходы за 2011 г. составили 1,3 млрд. сом, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем за 2010 год на 40,6%.

ККБ является одним из самых стабильных банков страны и стремится постоянно расширять свое влияние на рынке банковских услуг. В 2011 году банк стал участником международной платежной системы MasterCard в качестве Принципиального члена, а также стал осуществлять выпуск и обслуживание национальной платежной карты «Элкарт». ККБ располагает широкой сетью банкоматов и пунктов выдачи наличных по пластиковым картам. В 2011 году банк успешно развивал свой проект по платежным терминалам. На сегодняшний день сеть «Мастер платежей» насчитывает более 100 терминалов, которые пользуются большой популярностью среди населения для оплаты услуг и погашения кредитов.

В отчетном 2011 году ККБ получил ряд международных наград известных финансовых изданий, которые признали банк лучшим в Кыргызской Республике по нескольким номинациям. Так, международное издание Global Finance признало ККБ в номинациях «Лучший банк на развивающемся рынке в Кыргызстане» и «Лучший Интернет-банкинг для корпоративных и розничных клиентов». Журнал The Asian Banker назвал ККБ «Лучшим розничным банком в Кыргызской Республике», а изданием Euromoney присуждена престижная награда Awards for Excellence – за высокие стандарты работы.

Также в 2011 году ККБ была вручена национальная награда в номинации «Лидер фондового рынка» по итогам конкурса, проведенного Кыргызской Фондовой Биржей совместно с ИА «АКИpress».

Рейтинг ОАО «ККБ» присвоенный, рейтинговым агентством Moody’s Investors Service:

Рейтинг финансовой устойчивости:	E
Рейтинг по долгосрочным депозитам в иностранной валюте:	Caa2
Рейтинг по долгосрочным депозитам в национальной валюте:	Caa2
Рейтинг по краткосрочным  депозитам в национальной и иностранной  валютах:	Not Prime
Прогноз по всем рейтингам:	Стабильный

 

 

 По  итогам 2011 года наряду с ростом основных показателей банка удвоились прибыль (212,8 млн. сом), кредитный портфель (1,7 млрд. сом) и суммарный капитал (1,2 млрд. сом);

• За 2011 г год оказана поддержка 55 социальным и культурным проектам на сумму свыше 20 млн. сом.

Сопоставление прибыльности, рассчитанной исходя из балансовой прибыли  и чистой прибыли, позволяет выявить влияние на прибыльность налоговых отчислений. Анализ состояния собственных и привлеченных средств коммерческого банка проводится на основе баланса. В соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета (МСБУ) в балансе банка отражаются активы, обязательства, капитал.

Анализ управления  активов АКБ « КыргызКредитБанк», тыс. сом

N	Название	2009 год	2010 год	2011 год
1	Денежные средства и  активы в расчетах	0,129	2,067	2,685
2	Корреспондентский счет в НБКР	0,005	0,003	8,170
3	Счета «ностро» в коммерческих банках	43,936	27,360	89,74
4	Всего активы денежного рынка	44,07	36,93	100,595
5	Долговые ЦБ, удерживаемые до погашения -корпоративные	0	45,321	183,656
6	Кредиты банкам	3,315,542	1,914,083	5,186,678
7	Кредиты клиентам	1,118	1,038	5,813
8	-РППУ	-0,559	-0,562	-0,517
9	Всего чистые кредиты	0,559	10,476	25,296
10	Основные средства банка	36,278	22,523	11,459
11	Прочая собственность  банка	0	0	22
12	Инвестиции и финансовое участие	2,000	1,989	0
13	Начисленные проценты к  получению	0,731	0,249	1,528
14	Нематериальные активы	0,225	16,878	17,791
15	Прочие активы	103,467	181,410	63,251
16	Всего основные средства	142,701	223,049	94,051
17	Всего активы	187,332	315,776	403,598
18	Удельный вес активов  денежного рынка	23,5	11,7	24,9
19	Удельный вес ценных бумаг		14,34	45,5
20	Удельный вес чистых кредитов	0,3	3,32	6,3
21	Удельный вес основных средств	76,2	70,64	23,3

В АКБ «КыргызКредитБанк» при анализе активов выявлено, что  активы денежного рынка в общей сумме активов в 2009 году составляли 44,07 тыс. или 23,5% ,  в 2010 году  - 36,93 тыс. сом. Это говорит о том, что активы денежного рынка уменьшились по сравнению с предыдущим периодом на 16,2%,  причем в абсолютном значении активы  в 2011 году возросли на 63,665 тыс. сомов или на 172,4% и составляют 100,595 тыс. сомов. В том числе доля доходных активов денежного рынка в 2011 году составляет 25%.  Структура денежных активов претерпевала множество изменений (см. следующую диаграмму).

 

Отсюда видно, что счета  «ностро» занимают существенное место  в общей структуре активов  денежного рынка, а именно,  в 2009 году они составляли  43,936 тыс. сомов или 99,3%, в 2011 году 89,21% или  на  62,38 тыс. сомов больше  по сравнению с предыдущим периодом.  В 2010 году прослеживается повышение роли депозитов в финансовых организациях, которая составляла 20,31%  или 7,5 тыс. сомов, хотя в 2011  году эта статья больше не существовала. Доля денежных средств  2010 году составлял 5,6% или 2,067 тыс. сомов, по сравнению с базисным периодом увеличился на 60,2% или 1,938 тыс. сомов.  Несмотря на то, что в 2011 году денежные средства  по сравнению с предыдущим годом повысился на 618 сомов или на 30%,  удельный вес в общей структуре активов денежного рынка в данном периоде понизился почти на 3%.   Корреспондентские счета, можно сказать, появились практически в 2011 году, составляя при этом 8,12% или 8,17 тыс. сомов от  общей суммы денежных активов. 

  Удельный вес ценных  бумаг АКБ «ККБ» в общей сумме активов  в 2011 годом составил 183,656 тыс. сомов или 45,5%, который увеличился по сравнению с предыдущим периодом  на 138,335 тыс. сомов или на 31,15%. То есть банк имеет потенциальные возможности для увеличения доходов по государственным ценным бумагам.

Чистые кредиты как  одна из статей доходных активов в 2011 году составил 25,296 тыс. сомов,  что свидетельствует об увеличении кредитных ресурсов в общей сложности  практически  в два раза по сравнению с предыдущим годом. В этом же периоде наблюдается повышение как кредитов банкам, так и кредитов  выдаваемым клиентам, увеличившийся почти в пять раз.  Доля кредитов клиентам к общей сумме чистых кредитов возросла до 23%,  снизив при этом удельный вес кредитов банкам на 16%.

Собственность банка  уменьшился за отчетный период на  128,998 тыс. сомов или на 47,34% по сравнению  с предыдущим годом. Рассмотрим более  подробно общую структуру основных средств (см. диаграмму 2)

 

Как мы видим, огромную долю в общей структуре основных средств занимают прочие активы, который в течение этих трех лет претерпевал небольшие  изменения        (с 72,5% или 103,467 тыс. сомов в 2009 году, повысился на 8,8% или на 85,057 тыс. сомов в 2010 году и, наконец, снизился до 67,24% или составлял 63,251 тыс. сомов в 2011 году).