Банковская система Сингапура

МГУ имени М.В.Ломоносова

Черноморский филиал

 

 

 

 

 

                  

Доклад по дисциплине «Банковское дело» на тему :

Банковская система Сингапура

 

 

 

 

                                                                                                              Выполнила:

                                                                                                              Заикина Арина(У-302)

                                                                                                             

                                                                                                             

 

 

 

 

 

 

 

Севастополь

2010

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Обзор банковской системы Сингапура

 

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии. Неудивительно поэтому, что страна создала одну из самых передовых банковских систем мира, насчитывающую, примерно, 700 местных и иностранных банковских и финансовых учреждений, оказывающих услуги начиная от  потребительского банковского обслуживания и управлением активами и кончая биржевыми, банковскими инвестиционными и специализированными стразовыми услугами.

В настоящее  время банковская система Сингапура  представляет собой достойного конкурента швейцар-ским банкам, считающимися одними из лучших в мире. Крупным международным  центром по управ-лению частным  капиталом Сингапур стал сравнительно недавно, в первой половине 90-х междунаро-дные банки стали открывать здесь свои отделения и сейчас на острове работают практически все ведущие банки США и Европы. Таким образом, любое физическое или юридическое лицо сможет найти здесь весь спектр банковских услуг. Законодательство Сингапура обеспечивает высокую защиту банковской тайны и вкладов. За раскрытие банковской тайны без санкции суда сотруднику банка грозит штраф в размере $78 000 и трехлетнее тюремное заключение.

Кроме того, Сингапур сделал законы о доверительном управлении более привлекательными для европейцев. Во многих европейских странах закон определяет, какая доля собственности после смерти человека переходит к тем или иным наследникам — членам семьи, вне зависимости от завещания и условий, на которых помещено в траст имущество покойного. Новые сингапурские законы позволяют избежать таких ограничений. Если в 2002 г., по данным Финансового управления Сингапура, активы иностранцев в сингапурских трастах составляли менее $25 млрд, то в 2004 г. они достигли почти $50 млрд.

В современном мире, где  капитал, в том числе благодаря  высоким технологиям, свободно перемещается через границы, власти страны могут  с успехом использовать законы о банковском регулировании в качестве средства развития экономики. По данным финансового управления, активы под управлением в Сингапуре (включая капиталы клиентов, которым предоставляются частные банковские услуги) выросли с $94 млрд в 1998 г. до $356 млрд в 2004 г. По оценке Романа Скотта, директора сингапурского подразделения Boston Consulting Group, около $125 млрд из этой суммы приходится на клиентов частных банков.

По словам сингапурских чиновников, иностранных клиентов привлекает развитая законодательная и прозрачная финансовая система, а также практически полное отсутствие коррупции. В “Индексе восприятия коррупции”, составляемом Transparency International, Сингапур в 2009 г. занял 3-е место с 9,2 балла (10 баллов означает полное отсутствие коррупции); Швейцария находится на 5-м месте с 9 балла; Россия — на 146-м с 2,2 балла.

 

 Практика открытия швейцарскими банками подразделений в Сингапуре

 

В последнее время швейцарские банки сами стали открывать подразделения в Сингапуре и предлагать своим европейским клиентам перевести средства в эту страну. “Сингапур предоставляет возможность обойти налог (введенный по договоренности с ЕС)”, — говорит Рэймонд Баер, председатель совета директоров частного цюрихского банка Julius Baer. В сентябре Julius Baer купил небольшой швейцарский Banco di Lugano, имеющий подразделение частных банковских услуг в Сингапуре.

С 2000 по 2005 г. число частных  банков в Сингапуре выросло с 20 до 35. Такие крупные банки, как Credit Suisse и UBS, активизировали свою деятельность в стране, чтобы привлечь как заинтересованных европейцев, так и состоятельных жителей азиатских стран, число которых растет благодаря бурному экономическому развитию региона. “Сингапурские власти руководят страной, как компанией, и регуляторы всячески помогают развивать бизнес”, — говорит Йоахим Штрэле, начальник подразделения международных банковских услуг Credit Suisse, офис которого в апреле 2005 г. был переведен из Цюриха в Сингапур. В сингапурском офисе есть “европейский отдел”, сотрудники которого, говорящие на английском, немецком, французском, итальянском и испанском, работают до полуночи по местному времени, обслуживая клиентов из Европы.

Михаил Хабаров, генеральный  директор компании “Альянс Росно  Управление активами”, которая активно работает с богатыми клиентами, называет решение частных банков иметь офисы и работать с клиентами в Азии, будь то Гонконг или Сингапур, со стратегической точки зрения абсолютно оправданным.

“В ближайшие пять лет Сингапур будет самым быстро растущим офшорным центром, предлагающим частные банковские услуги”, — говорит Роланд Кнехт, член правления частного швейцарского Clariden Bank.

 

Все банки в Сингапуре придерживаются рекомендаций международных организаций, международного и местного законодательства, регулирующих процесс открытия счета, проверки клиента и работы с банками.

Процедура открытия счетов достаточно сложная, требует  наличия определенного количества доку-ментов и прохождения нескольких этапов банковской проверки. Местное законодательство определяет, чтобы при открытии счетов конечный владелец компании (ultimate beneficiary) и директор обязательно прошли собеседование с менеджером банка во исполнение политики банков;знай своего клиента; (know your client). Для российских клиентов это может вызвать небольшие затруднения, так как поездка в Сингапур требует времени и денег, однако существует ряд местных юридических фирм, которые могут оказать содействие в открытии счета и клиенту надо будет лишь заверить карточку образцов подписей в посольстве Сингапура в Москве. Если же Вы хотите открыть счет в сингапурском отделении одного из мировых банков, то пройти собеседование можно в московских представительствах этих банков.

Сингапур предлагает разные виды счетов: как для физических лиц, так и для компаний. При этом син-гапурское законодательство предполагает получение иностранцами статуса резидента при размещении определенных сумм в банках, а именно, иностранцы, располагающие активами не менее чем в $13 млн., могут получить вид на жительство, если разместят $3.1 млн. в одном из сингапурских финансовых институтов. Из этих $3.1 млн. до $1.25 млн. можно использовать на приобретение элитной недвижи-мости на сингапурском курортном острове Сентоса. Кроме этого для защиты капитала Сингапур разработал новое трастовое законодательство, по которому вполне может конкурировать с Каймановми или Британскими островами.

Сингапурские  банки отличаются высоким уровнем  сервиса, менеджеры доступны 24 часа в сутки семь дней в неделю.

Банки также  предлагают большой перечень инструментов для инвестиций, особенно структурные банковские продукты с защитой и сохранением капитала.

Для открытия счета  в Сингапурском банке необходимо предоставить учредительные документы  ком-пании, банковские и профессиональные рекомендации на бенефициара компании, документы, подтверждающие резидентный адрес управляющего по счету и бенефициара, бизнес-план компании, а также документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

На конец 2007 г. внутренний банковский сектор Сингапура насчитывал активов/пассивов на сумму около 270 млрд долларов США. Ведущими банками Сингапура являются АБН АМРО, Ситибанк, ДБС, ЭйчЭсБиСи, ОуЭсБиСи, Стандард Чартерд и ЮОБ. 

 

2.Виды сингапурских  банков и их характеристика

 

Центральным банком страны является Денежно-кредитная  администрация Сингапура (MAS), которая определяет монетарную политику, регулирует деятельность банковских и финансовых учреж-дений и выпускает валюту. За последние два года центральный банк Сингапура увеличил объем капитала на 40%. Сейчас показатель составляет 900 миллиардов долларов.

 Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности. Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятель-ности. Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых рас-четов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке. (Раздел 30 Закона о банков-ской деятельности устанавливает все возможные виды банковской деятельности). Коммерческие банки и их представители не обязательно должны отдельно лицензироваться для осуществления такой деяте-льности, но обязаны соблюдать требования кодекса поведения при осуществлении хозяйственной деятельности, предписываемого в Законе о финансовых консультантах (IA) и Законе о ценных бумагах и фьючерсах (SFA), соответственно. В июле 2001 г. Закон о банковской деятельности был изменен, запретив банкам заниматься нефинансовой деятельностью. Банкам предоставили три года, до июля 2004 г., на завершение своей нефинансовой деятельности. В августе 2003 г. этот льготный период был продлен еще на 2 года до июля 2006 г. для тех банков, которые обратились к  MAS с просьбой о продлении.

В настоящее время в Сингапуре функционируют 120 коммерческих банков. Коммерческие банки работают как банки, предоставляющие полный набор услуг, оптовые банки или оффшорные банки.   
Банки, предоставляющие полный набор услуг

Предоставляющие полный набор услуг банки могут оказывать  все услуги, предусмотренные Законом  о банковской деятельности. В настоящее время в Сингапуре существуют 26 таких банков. Пять из них имеют местную регистрацию и принадлежат 3 отечественным банковским группам, а остальные 23 банка являются филиалами банков, зарегистрированных за рубежом. Шесть из этих 23 филиалов иностранных банков получили привилегию реализовывать полный набор банковских услуг. Иностранные банки, предоставляющие полный набор услуг и пользующиеся указанной привилегией, могут иметь лишь 15 отделений и/или отдельных от их офисов банкоматов, из которых максимум 10 могут быть отделениями филиалов. Эти банки могут использовать банкоматы совместно между собой и свободно менять местонахождение своих отделений. С 1 июля 2002 г. имеющие привилегии банки получили разрешение оказывать дебетовые услуги по сети EFTPOS (электронные перечисления средств), предлагать Дополнительный пакет пенсионного обеспечения, использовать инвестиционные счета (CPF Investment Scheme accounts) и  принимать срочные депозиты в рамках инвестиционной схемы и схемы с минимальной суммой депозита.

Оптовые банки

Оптовые банки могут  заниматься такой же банковской деятельностью, что и банки, предоставляющие  полный набор услуг за исключением  того, что они не имеют права  оказывать розничные банковские услуги с сингапурским долларом. Они  функционируют в соответствии с изданными MAS Рекоменда-циями по работе оптовых банков. В Сингапуре имеются 49 оптовых банков, и все они являются филиалами иностранных банков.

Оффшорные банки

Оффшорные банки имеют  право заниматься такими же видами деятельности, что и банки, оказываю-щие полный набор услуг, и оптовые банки при осуществлении деятельности с азиатскими валютами, выраженными в единицах азиатских валют (ACU). Единицы азиатских валют – это бухгалтерская единица, используемая банками для учета всех своих операций в иностранных валютах, осуществлен-ных на азиатском долларовом рынке. Операции банков в сингапурских долларах учитываются отдельно во внутренних банковских единицах (DBU). Объем операций, осуществленных во внутренних банковских единицах оффшорными банками несколько более ограничен в части сделок с резидентами по сравнению с оптовыми банками. Оффшорные банки функционируют в соответствии с изданными MAS Рекомендациями для оффшорных банков.

В рамках программы либерализации  деятельности банков оффшорным банкам была предоставлена большая свобода действий при осуществлении оптовых операций с сингапурским долларом. Лимит выдачи ссуд в сингапурских долларах для оффшорных банков был увеличен до 500 млн. Теперь эти банки могут осуществлять операции «своп» в сингапурских долларах применительно к поступлениям от выпуска сингапурских долларовых облигаций, которыми такие банки управляют или выпускают.

Всего в Сингапуре функционируют 38 оффшорных банков, и все они являются филиалами иностранных банков.  

Торговые банки

Помимо описанных трех категорий коммерческих банков существуют финансовые учреждения, ко-торые могут работать как торговые банки. Торговые банки одобрены Денежно-кредитной Админист-рацией в соответствии с законодательством, и их деятельность подчиняется Директивам о торговых банках. Операции таких банков в единицах азиатских валют также выполняются в соответствии с Законом о банковской деятельности. Как правило, торговые банки занимаются финансированием корпоративных лиц, подпиской на выпускаемые акции и облигации, слиянием и присоединением компаний, управлением инвестиционными портфелями, консультированием по менеджменту и прочими возмездной деятельностью. Большинство торговых банков с разрешения MAS работают с единицей азиатских валют, через которую они конкурируют с коммерческими банками на азиатском долларовом рынке. Что касается DBU, то торговые банки не имеют права принимать депозиты до востребования, сберегательные депозиты или занимать средства у населения. Вместе с тем, им разрешено принимать депозиты или занимать средства у банков, финансовых компаний, акционеров и компаний, контролируемых их акционерами. Всего в Сингапуре действуют в настоящее время 46 торговых банка.