Банковская система Российской Федерации: проблемы и перспективы развития

4) Отнесены банки, которые должны были восстановить свою деятельность самостоятельно, а в случае неудачи – прекратить банковскую деятельность.

В ходе реструктуризации банковской системы к маю 1999 году 1232 банка  лишились банковских лицензий, на 1 января 1999 года действовало 1476 кредитных организаций, на 1 января 2003 года 1331.

 

 

 

 

Таблица 1¹

 

20 крупнейших банков России на 1.04.2005 год (тыс. руб.)

Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы

 

 

 

 

Таблица 2²

 

20 крупнейших банков России на 1.09.2005 год (тыс. руб.)

Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Банк Уралсиб, Банк Москвы.

 

Таким образом, еще происходят изменения  среди крупных российских банков. Российской банковской системе далеко до ситуации относительно равновесного состояния.

 

2.2 Банки России.

 

Банковская деятельность регулируется Российским Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности», принятый 2 декабря 1990 года и с внесенными изменениями Постановлением Конституционного Суда РФ  28.07.23012.

Из Главы 1 «Общие положения» Статьи 1 «Основные понятия настоящего Федерального закона» дадим понятия банк, кредитная организация, небанковская кредитная организация.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов).

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он был зарегистрирован.

Из статьи 2 «Банковская  система Российской Федерации и  правовое регулирование банковской деятельности» дадим определение банковской системе.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Теперь рассмотрим основные банковские операции из статьи 5 «Банковские операции и другие сделки кредитной организации».

К банковским операциям относится:

1) привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный  срок);

2) размещение  привлеченных средств от своего  имени и за свой счет;

3) открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной формах;

7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

8) выдача  банковских гарантий;

9) осуществление  переводов денежных средств без  открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).2

Кредитная организация вправе осуществлять следующие  сделки:

1) выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

4) осуществление  операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

6) лизинговые  операции;

7) оказание  консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности".

Из  статьи 9 «Отношения между кредитной  организацией и государством» мы видим, что Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных  или муниципальных нужд может  выполнять отдельные поручения  Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Такой контракт должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

Кредитная организация не может  быть обязана к осуществлению  деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

 

 

 

2.3 Центральный банк России.

 

Главный закон, который определяет полномочия и устанавливает основной перечень деятельности Центрального банка  России, это Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятый Государственной Думой 27 июня 2002 года и редактируемый 06.10.2011.

Из статьи 1. Статус, цели деятельности, функции  и полномочия Центрального банка  Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами» Главы 1 «Общие положения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным  законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Из Статья 2 Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью.

Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Из статьи 3. Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Из Статьи 4. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет  надзор и наблюдение в национальной  платежной системе;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;