Банковская система России на современном этапе

По мнению аналитика ИК «Велес Капитал» Юрия Кравченко, сейчас одна из причин высоких ставок - это отток капитала. С началом финансового кризиса в 2008 г. Банк России несколько раз повышал ставку рефинансирования, пытаясь удерживать капитал. Подобного мнения придерживается начальник аналитического управления БКФ-Банка Максим Осадчий: «Резкое снижение ставок размещения госресурсов мощно раскрутит спираль инфляции», - предупреждает эксперт.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин указывает на то, что снижение ставок стимулирует инвестиции, а последние - рост цен. Чем активнее проводится снижение ставок и денежная эмиссия, тем сильнее долгосрочные инфляционные риски.16

Эксперты дали свои прогнозы касательно основных рисков на 2012 год для российской банковской системы. Юрий Кравченко отметил ограниченность источников ликвидности и повышения стоимости фондирования. В случае нового витка осложнения ситуации на европейских рынках - реализация рыночных рисков, связанных с вложением в финансовые инструменты, пояснил аналитик.

Вице-президент банка «Стройкредит» Сергей Шлейко отметил ухудшение макроэкономической ситуации, которая может привести к снижению стоимости цен на нефть, росту инфляции, проблемам с ликвидностью, росту неплатежей и другим негативным последствиям.

Не обошли вниманием и возможное сокращение количества банков в 2012 году. Сергей Шлейко ожидает дальнейшего развития взятого курса на укрупнения в российском банковском секторе. Количество кредитных организаций в 2012 году продолжит сокращаться, в том числе за счет объединения игроков, считает эксперт.

Все эксперты сошлись во мнениях, что на сегодняшний день ситуация с дефицитом ликвидности смягчилась, но угроза имеет место быть. По словам Максима Осадчего, российская специфика нехватки ликвидности лежит в закрытии зарубежных рынков капитала для российских банков, что привело к ускорению оттока капитала из России. Государство пытается восполнить дефицит ликвидности своими ресурсами, однако деньги государства в виде депозитов Минфина и средств ЦБ по РЕПО доходят преимущественно до госбанков, «окологосударственных» банков и крупнейших частных банков. Прочие банки, чтобы не сидеть на голодном пайке, сражаются за средства населения – начинается гонка процентных ставок. Банки выходят за пределы неофициального порога 11%. Опасение вызывает возврат бума на рынке розничного кредита, указал на проблему эксперт.

Юрий Кравченко считает, что пока все причины для дальнейшего повышения ставок сохраняются. «Сейчас максимальная ставка по депозитам крупнейших игроков составляет 9,5% и есть все шансы увидеть уровень выше 10% в ближайшее время. В то же время ситуация отличается в лучшую сторону от периода 2009 года, когда максимальная ставка в середине года превышала 15%», - констатировал аналитик. Максим Осадчий полагает, что до завершения еврокризиса не стоит ждать снижения процентных ставок на российском рынке.17

Эксперты прокомментировали уровень скрытой просрочки банков. Максим Осадчий оценивает фактический уровень плохих долгов в банковской системе России с учетом нарастающей кредитной экспансии на уровне не ниже 15%. Вероника Чекина допускает, что в среднем по сектору доля проблемных кредитов составляет порядка 10%. «Но это в среднем, в некоторых же банках, как мы все недавно убедились на примере Банка Москвы, просрочка может достигать прямо-таки феерических масштабов».18

Подводя итог сказанному, отметим, что российская банковская система сегодня переживает некое переходное состояние: некоторые банки, демонстрируя вялую кредитную активность, копят ликвидность для будущих вложений, другие стараются нарастить прибыль за счет спекулятивных операций и увеличить капитал, однако слабым банкам приходится платить большую цену за удержание привлеченных ресурсов. Банковская система как бы находится в застое или в некоем ожидании большого инновационного прорыва.

В целом, нерешенные проблемы банковского сектора остаются, перспективы туманны. Выход – в правильных тактических шагах, это поможет банкам сохранить стабильность в текущей экономической неопределенности при отсутствии фундаментальных идей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

По итогам исследования развития банковской системы России на современном этапе можно сделать следующие выводы.

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов — кредитных организаций.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

• растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;
• повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;
• последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;
• постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;
• поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

• несовершенство системы банковского регулирования и надзора;
• рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;
• риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;
• значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;
• неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;
• понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;
• неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых  рынках.

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

 

 

Список использованной литературы

1. Конституция РФ // СПС «КонсультантПлюс»
2. Бюджетный кодекс РФ // СПС «КонсультантПлюс»
3. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс»
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395–1 // СПС «КонсультантПлюс»
5. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. 2009. №3. с.5.
6. Банковская система России: тенденции и прогнозы – режим доступа: http://vid-1.rian.ru/ig/ratings/banki1.pdf.
7. Банковский сектор России: грядут изменения? – режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/bankovskii-sektor-rossii-gryadut-izmeneniya-10015241
8. Банковский сектор: текущее состояние и перспективы развития – режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/Bankovskii-sektor-tekuwee-sostojanie-i-perspektivy-razvitija.html
9. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. – М.: Логос, 2006.- 344 с.
11. Братко А.В. Банковское право в России (вопросы теории и практики). – М.: Гарант, 2007. – 290 с.
12. Власов К.А. Общая характеристика системы государственного управления в сфере банковской деятельности РФ // Банковское право. 2009. №1. с.8-11.
13. Гурина Л.А. Банковское дело: Учебно-методический комплекс. – М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 2004. – 86 с.
14. Деньги, кредит, банки: учебник/ Под ред. проф. О.И. Лаврушина. –М.: КНОРУС, 2006. – 560 с.
15. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. Пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 310 с.
16. Ермасова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие для вузов. – М.: Издательство «Экзамен», 2006. – 156 с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
18. Иванов В. А. Эволюция банковской системы России // Банковское право. 2006. №3. с.60-62.
19. Ильясов С.М., Бацына С.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. 2008. №5.  с.3-8.
20. Искусственный отбор. В России исчезнет каждый четвертый банк – режим доступа: http://bankir.ru/news/article/8273618
21. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – Ростов – на – Дону: Феникс, 2006. – 348 с.
22. Малкина М.Ю. Переходное состояние банковской системы России: признаки застоя или стартовая площадка для будущего обновления? // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2011. №1. // СПС «КонсультантПлюс»
23. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная банковская система // Финансист. 2008. №12. с. 3-9.
24. На выходе из кризиса: обзор тенденций российской экономики.  // Общество и экономика. 2010. № 3. с.10.
25. Обзор банковского сектора за 2010 г. – режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/opyblikovan-obsor-bankovskogo-sektora-za-2010-god-8773422/
26. Обзор банковского сектора Российской Федерации. 2010. № 98 (декабрь).
27. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.:Юристъ, 1997. - 424 с.
28. Сапрыкин А.И. Банковское право: Учебное пособие. – Н. Новгород: Нижегородский государственный архитектурно - строительный университет, 2006. – 81 с.
29. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. – М.: Юристъ, 2003. – 448 с.
30. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 512 с.
31. Финансы и кредит: Учебное пособие/Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 512 с.
32. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 366 с.
33. www.bankir.ru
34. www.cbr.ru.
35. www.rbk.ru/library/columns/trends-of-banking

 

 

 

 

1 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю.,Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад.  Б.Н. Топорина. – М.: Юристь, 2003, с. 255

1Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.: Юрист, 1997, с. 169

3 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395 – 1, ст. 2

4 Деньги, кредит, банки: учебник  /  Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006, с. 356

5 Деньги, кредит, банки: учебник  /  Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006, с. 379

6 Деньги, кредит, банки: учебник  /  Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006, с. 358

7 Деньги, кредит, банки: учебник  /  Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006, с. 383

8 Братко А.В Банковское право в России (вопросы теории и практики). – М.: Гарант, 2007, с. 71

9 Иванов В.А. Эволюция банковской системы России // Банковское право. 2006. №3. с.60

10 Сапрыкин А.И. Банковское право: Учебное пособие. – Н. Новгород: Нижегородский государственный архитектурно – строительный  университет, 2006, с.26

11 Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.: Юрист, 1997, с. 185

12 Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005, с. 310

13 www.bankir.ru

14 www.bankir.ru

15 Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. 2009. №3. с. 5

16 Банковский сектор России: грядут изменения? – режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/bankovskii-sektor-rossii-gryadut-izmeneniya-10015241

17 Банковский сектор России: грядут изменения? – режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/bankovskii-sektor-rossii-gryadut-izmeneniya-10015241

18 Там же