Банковский менеджмент и маркетинг

 

 

 

 

ПРЕЗЕНТАЦИЯ КУРСА ЛЕКЦИЙ             «БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ И МАРКЕТИНГ»

 

Доцент: А.И. Васильченко

Владивосток 2006

 

 

 

 

Структура курса

 

1. Понятие коммерческого  банка, основные функции и операции  коммерческих банков.

 2. Банк как часть экономической системы. Банковская система России.

Банковский менеджмент.

3. Управление финансами  в коммерческом банке.

4. Интерпретация финансовой  отчетности коммерческих банков

5. Анализ и управление  рентабельностью.

6. Банковские риски.

7. Управление процентным  риском.

8. Управление риском  ликвидности. 

9. Управление пассивами.

Управление капиталом.

10. Управление активами.

11. Управление кредитным  риском и кредитным портфелем.

12. Банковское планирование.

13. Содержание и специфика  банковского маркетинга.

14. Создание человеческого  капитала.

15. Информационные технологии  в банковской индустрии.

Приложение. Основы финансовой  математики.

 

 

 

 

 

Тема 1. Понятие коммерческого  банка, основные функции и операции  коммерческих банков.

 

 

 

 

Определение  банка

 

Из   Федерального Закона  «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.06.2003 № 86-ФЗ).

 

Статья 1. Основные понятия  настоящего Федерального закона

 

• Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

 

• Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

 

 

 

 

Основные функции, выполняемые  современным банком с полным  набором услуг.

 

• Кредитная функция
• Функция платежей  и расчетов
• Функция управления потоками наличности
• Трастовая функция
• Брокерская функция
• Функция инвестиционного планирования
• Функция страхования
• Функция Банковского инвестора или функция андеррайтера
• Сберегательная функция

 

 

 

 

 

Банковские услуги в  исторической ретроспективе 

 

• Валютный обмен.
• Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям.
• Сберегательные депозиты.
• Хранение ценностей.
• Поддержка кредитами деятельности правительства.
• депозиты до востребования (чековые счета) .
• Трастовые услуги.

 

 

 

 

Услуги, получившие развитие  в последнее время

 

• Предоставление потребительского кредита.
• Финансовое консультирование.
• Управление потоками наличности.
• Лизинг оборудования.
• Предложение рискового капитала.
• Продажа пенсионных планов.
• Предложение брокерских услуг по операциям с ценными бумагами.
• Предложение услуг, типичных для инвестиционных и торговых банков(консалтинг, анддерайтинг, слияния и поглощения и др.)

 

 

 

 

 

ТЕНДЕНЦИИ В БАНКОВСКОМ  БИЗНЕСЕ

 

• Рост числа услуг.
• Рост конкуренции.
• Дерегулирование.
• Рост стоимости финансирования.
• Технологическая революция.
• Консолидация и географическая экспансия.
• Глобализация банковского дела.
• Повышение риска банкротства и ослабление систем государственного страхования депозитов.

 

 

 

 

Тема 2. Банк как часть  экономической системы. Банковская  система России.

 

 

 

 

 

Многообразная роль банков  в современной экономике

 

Выполнение функции проводника  политики государства, направленной  на регулирование развития экономики  и достижение социальных целей.

 

Политическая роль 

 

Управление собственностью  и ее защита, выпуск и погашение  ценных бумаг клиента по поручению  последнего 

 

Роль организации, предоставляющей  агентские услуги

 

Поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить  их сами (например, путем выдачи  аккредитива)

 

Роль гаранта

 

Осуществление платежей  за товары и услуги по поручению  клиентов банка (например, путем  выписки и клиринга чеков с  помощью электронной системы  платежей и автоматов для выдачи  наличных средств с банковских  счетов)

 

Роль в осуществлении  платежей

 

Трансформация сбережений  в кредиты (займы) производственным  и другим фирмам, которые инвестируют  полученные средства в новые  здания, оборудование и другие  средства производства

 

Роль посредника

 

 

 

 

ФУНКЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 

 

 

 

2-х УРОВНЕВАЯ СТРУКТУРА  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

Центральный Банк России

(ЦБ РФ)

 

Коммерческие банки

 

 

Другие кредитные и 

расчетные организации

 

 

 

 

Центральный банк России.

 

•  Центральный банк Российской Федерации (или Банк России) является главным банком страны. В своей деятельности он руководствуется Законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,  а также другими законами Российской Федерации.

 

• Банк России является юридическим лицом.

 

• Имущество Банка России являются федеральной собственностью.

 

• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

 

• Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов 

 

 

 

 

 

Цели деятельности Банка  России:

 

• Защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
• Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

 

 

 

 

Функции Центрального  Банка России:

 

• 1) проводит единую государственную денежно - кредитную политику;
• 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• 5) устанавливает правила проведения банковских операций;
• 6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• 7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• 8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
• 9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• 10) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• 11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• 13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации
• и другие функции (см. статью 4. Закона «О Центральном Банке Российской Федерации).

 

 

 

 

 

Регулирование деятельности  банков

 

• Центральный банк России регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр банков, получивших лицензии. Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии.
• Центральный банк России осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков. При этом он не вмешивается в их оперативную деятельность.
• Центральный банк России устанавливает экономические нормативы деятельности для банков.

 

 

 

 

Надзор за деятельностью  банков

 

• Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют Главные управления Центрального банка России по месту их нахождения, а также Главное управление по работе с коммерческими банками. При этом контролируются соблюдение банками обязательных экономических нормативов, правильность применения банковского законодательства и нормативных актов ЦБР.

 

• Для обеспечения функций по надзору коммерческие банки обязаны представлять учреждению ЦБР по месту своего нахождения балансы, планы, отчеты и другие документы. Объемы и сроки представления бухгалтерской и статистической отчетности устанавливаются ЦБР.

 

• Центральный банк России может обязать коммерческий банк принять меры, необходимые для достижения устойчивого положения, увеличить долю собственных средств, изменить структуру активов.

 

 

 

 

Количественные характеристики  кредитных организаций России

 

 

 

 

Макроэкономические показатели  банковского сектора России

 

 

 

 

Некоторые показатели  финансовой устойчивости банковского  сектора  (в %) 

 

Таблица 1

 

 

 

 

Продолжение Таблицы 1

 

 

 

 

Продолжение Таблицы 1

 

 

 

 

Функциональная структура  банковской системы России  
(ж. «Эксперт # 33 (479),2005 г.)