Финансовый анализ АО «Аграрная кредитная корпорация» филиал по Карагандинской области

        1) АО  «Народный сберегательный банк  Казахстана»;

        2) АО  «Банк Центр Кредит»;

        3) АО  «Цеснабанк»;

        4) АО  «Commerzbank(Eurasija)»;

        5) АО  «Казкоммерц секьюритиз»;

        6) Standard&Poor's;

        7) Moody`s Investors Service Inc.;

        8) АО  «Регистраторская система ценных  бумаг»;

        9) Ассоциация  финансистов Казахстана.

      Вывод: Т.о.  из высшее указанного следует,  что АО «АКК» является перспективной  кредитной корпорацией в области   сельскохозяйственного направления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Виды и условия кредитования  в АО «Аграрная кредитная

      корпорация»  филиал по Карагандинской области

 

      Кредитная  деятельность.

      На данный  момент АО "Аграрная кредитная  корпорация" по Карагандинской  области осуществляет следующие  виды кредитования:

   1) Кредитование на  проведение весенне-полевых и  уборочных работ (ВПР)

   2) Программа «Сыбага»

   3) Кредитование сельских  кредитных товариществ (СКТ)

   4) Кредитование cельских  потребительских кооперативов (CПК)

   5) Кредитование несельскохозяйственных  видов предпринимательской деятельности  в сельской местности (НСХБ).

   6) Инвестиционные  проекты.[3]

      1) Кредитование  на проведение весенне-полевых  и уборочных работ (ВПР)

      АО «Аграрная  кредитная корпорация» филиал  по Карагандинской области сообщает  о начале реализации программ  кредитования для проведения  мероприятий по поддержке субъектов  агропромышленного комплекса в  2012 году.

      Целью программы  является поддержка субъектов  АПК за счет средств Республиканского  бюджета по следующим направлениям:

      1) Кредитование  на проведение весенне-полевых  и уборочных работ;

      2) Кредитование  субъектов АПК для последующего  финансирования сельхозтоваропроизводителей  путем осуществления закупок  растениеводческой продукции;

      3)Кредитование  субъектов АПК на пополнение  оборотных средств за счет  средств Бюджета Республики Казахстан.

           Условия кредитования:

   1) Срок предоставления  займа до 1 декабря 2)012) года;

   2) Срок действия  гарантии банка второго уровня  до 30 декабря 2012 года.

      Годовая  ставка вознаграждения в зависимости  от вида обеспечения:

   1) под гарантию  банка второго уровня - 5% годовых  от суммы Займа;

   2) под залог растениеводческой  продукции по зерновым распискам  и

иных видов высоколиквидного обеспечения, предусмотренные законодательством  Республики Казахстан - 8% годовых от суммы Займа. Погашение займа  и вознаграждения в конце срока  кредитования.

      Требования  к заемщикам:

      Отсутствие  просроченной задолженности перед  бюджетом за последние 3 месяца, банками 2)-го уровня и другими  финансовыми институтами на последнюю  отчетную дату.

      Заинтересованные  потенциальные заемщики могут  получить информацию на бумажном  и электронном носителях в  офисе Центрального аппарата  и во всех региональных филиалах  и представительствах. [4]

      2) Программа  "Сыбага"

      Кредитование  субъектов АПК на приобретение  маточного поголовья КРС и  племенных быков-производителей  для воспроизводства молодняка  мясной породы.

      Целевое  назначение займа:

      1) Приобретение  маточного поголовья КРС и  племенных быков-производителей.

      2) Приобретение  и ремонт основных средств,  пополнение оборотных средств  в общем размере не более  15% от суммы займа.

      Потенциальные  заемщики:

      1) Юридические  лица.

      2) Крестьянские, фермерские хозяйства.

      3) Индивидуальные  предприниматели, занимающиеся разведением  скота.

      Минимальная  сумма займа – 8 500 000 тенге*

      * Примечание: Займы до 8,5 млн.тенге выдает дочерняя  организация АО «НУХ «КазАгро»  - АО «Фонд финансовой поддержки  сельского хозяйства».

Ставка вознаграждения – 6 % годовых.

      Эффективная  ставка вознаграждения – не  более 6,06 % годовых (в зависимости  от графика погашения).

      Комиссии - отсутствуют.

      Валюта займа  – Тенге.

      Сроки кредитования:

      1) На приобретение  маточного поголовья КРС, в  т.ч. племенных быков производителей  – до 84 месяцев.

      2) На пополнение  оборотных средств - до 2)4 месяцев.

      3) На приобретение  и ремонт основных средств  – до 84 месяцев.

      Льготный  период по погашению основного  долга и вознаграждения:<

1) На пополнение оборотных  средств - не более 12) месяцев  с даты выдачи каждого транша.

      2) На приобретение  маточного поголовья, племенных  быков производителей и на  приобретение и ремонт основных  средств - не более 2)4 месяцев  с даты выдачи каждого транша.

      График погашения  основного долга - ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода и 1 (один) раз в год, в конце срока,  с возможностью частичного/полного  досрочного погашения в течение  срока кредитования.

      График погашения  вознаграждения - ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода, с возможностью  частичного/полного досрочного погашения  в течение срока кредитования.

      Основные  требования к Заемщику:

   1) платежеспособность  и финансовая устойчивость;

   2) отсутствие просроченной  задолженности по налогам и  другим обязательным платежам  в бюджет за последние 3 (три)  месяца, предшествующие дате подачи  заявки;

   3) отсутствие просроченной  задолженности перед банками  и другими финансовыми институтами  на последнюю отчетную дату (текущий  месяц подачи заявки);

   4) отсутствие отрицательной  кредитной истории;

   5) наличие необходимой  инфраструктуры для содержания  скота;

   6) обеспеченность  кормовой базой;

   7) наличие пастбищных  площадей, в том числе, по договорам  о совместной деятельности;

   8) наличие ветеринарно-санитарного  благополучия в хозяйстве (при  наличии КРС);

   9) наличие собственного  поголовья КРС в количестве  не менее 2)5% от общего количества  поголовья (собственного и приобретаемого). В случае отсутствия собственного  КРС необходимо обеспечить софинансирование  (собственное участие заемщика) в виде денежных средств, в размере не менее 2)5% от приобретаемого количества КРС.

      Предастовления  документов для займа производиться  в два этапа указанные в  приложение Б.

      Основные  требования к проекту кредитования:

   1) идентификация КРС  согласно Правилам идентификации  сельскохозяйственных животных (таврирование, биркование и т.д.);

   2) ветеринарное обслуживание  за счет ветеринарных специалистов, имеющих лицензию, осуществляющих  деятельность на конкурентной, договорной  основе;

   3) наличие раскола  для скота (скотопрогонный коридор  для индивидуальной работы с  КРС);

   4) приобретаемые ремонтные  бычки и быки-производители (не  ниже 1 класса мясных пород) должны  иметь племенное и ветеринарное  свидетельство;

   5) в случае отсутствия  быков-производителей не ниже 1 класса  мясных пород искусственное осеменение  маточного стада должно производиться  семенем мясной породы с предоставлением  договора с дистрибьютерным центром;

   6) обеспечение поставки  всего «молодняка» КРС (бычков) откормочным площадкам.

      Мониторинг  по исполнению производственных  показателей - в срок до 1 июня  следующего за годом финансирования  предоставление документов подтверждающих  наличие скота с учетом приплода.

      Виды обеспечения  (залог):

   1) КРС, движимое  и недвижимое имущество согласно  требованиям положения о залоговой  политики в Корпорации (Приложение  В).

      Дополнительные  требования к обеспечению исполнения  обязательств.

      Заемщика (страхование):

   2) при передаче  в залог КРС обязательно осуществление  ежегодного

      имущественного  страхования предметов залога  от: падежа, болезней, эпизоотии, случайного  ударного воздействия, пожара, действия  электрического тока, взрыва, стихийных  бедствий (наводнение, бури, ураган, сель, паводок), противоправных действий  третьих лиц, укусов ядовитых  насекомых и животных, пищевых  отравлений и отравлений ядовитыми  травами и веществами, рисков, предусматривающих  потери животных вследствие применения  карантинных мер, падежа животных  при отеле т.д. на следующих  условиях:

   1) расходы по страхованию  несет заемщик/залогодатель;

      выгодоприобретателем  по страховому договору должна  выступать

      Корпорация (залогодатель);

   1) страхование иных  видов залогового обеспечения  производится по решению Кредитного  комитета. [5]

   3) Кредитование сельских  кредитных товариществ (СКТ)

      Целью кредитования  СКТ является создание эффективной  системы кредитования сельхозпроизводства  через систему кредитных товариществ.

Участниками СКТ являются сельские товаропроизводители или  предприятия по переработке сельскохозяйственной продукции.[6]

      Целевое  назначение:

   1) кредитование участников  КТ. Кредиты выдается на развитие  растениеводства, животноводства  и переработке сельхозпродукции.

      Сроки кредитования:

   1) на пополнение  оборотных средств, сроком до 1 года;

   2) на закупку скота  для воспроизводства основного  стада – сроком до 5 лет с   возвратом основного долга равными  долями начиная со второго  года;

   3) на приобретение  новой техники и племенного  скота – на срок от 5 до 7 лет  с ежегодным возвратом равными  долями, начиная со второго года.

      Ставка вознаграждения  для участников КТ – не более  9 % годовых, в том числе вознаграждение  Корпорации – 4% годовых и вознаграждение  КТ – 4-5% годовых.

      Погашение  займа и процентов по решению  Кредитного Комитета Корпорации:

   1) ежемесячно;

   2) ежеквартально.

      Залоговое  обеспечение должно покрывать  сумму займа не менее, чем  на 120%.

      Информация  участников КТ

      Перечень  документов для входа в состав  КТ и открытия кредитной линии.

      Перечень  документов на получение транша  в рамках кредитной линии.

      Информация  для кредитных товариществ.

      Перечень  документов для ввода новых  участников и открытия кредитной  линии.

      Перечень  документов на получение транша  в рамках кредитной линии.

   4) Кредитование сельских  потребительских кооперативов (СПК)

      Целевое  назначение:

   1) приобретение сельскими  потребительскими кооперативами  оборудования, спецтехники для осуществления  деятельности по сбору, транспортировке,  хранению, переработке и реализации  сельскохозяйственного сырья,

   2) пополнение оборотных  средств.

      Сроки кредитования:

   1) на приобретение  оборудования на срок до 7 лет;

   2) на приобретение  спецтехники – на срок до 5 лет на пополнение оборотных  средств.

      Ставка вознаграждения  – 5 % годовых.

      Погашение  займа и процентов по решению  Кредитного Комитета.

      Корпорации:

   1) ежемесячно;

   2) ежеквартально.

      Залоговое  обеспечение должно покрывать  сумму займа не менее, чем  на 120%. Из них доля имеющегося  имущества составляет не менее  50% от суммы минимального залогового  обеспечения, остальные 50% – приобретаемые  за счет кредита основные средства. [7]

   5) Кредитование несельскохозяйственных  видов предпринимательской деятельности  в сельской местности «НСХБ».

      Кредитование  несельскохозяйственных видов предпринимательской  деятельности осуществляется по  следующим направлениям:

      Производство  продукции легкой и пищевой  промышленности;

   1) Разведение, выращивание   и переработка рыбопродуктов;

   2) Организация туризма,  гостиничного бизнеса и придорожного  сервиса;

   3) Расширение сельских  торговых точек и пунктов общественного  питания;

   4) Переработка сельскохозяйственного  сырья (мясо, молоко, овощи, фрукты, шкуры).

      Целевое  назначение займов – строительство,  реконструкция объектов несельскохозяйственных  видов предпринимательской деятельности, приобретение оборудования, пополнение  оборотных средств, а именно:

      Сельские  торговые точки и пункты общественного  питания:

   1) кредиты на строительство,  реконструкцию объектов, приобретение  оборудования на срок до 3 лет;

   2) кредиты на пополнение  оборотных средств  на срок  до 1 года;

      Гостиничный  бизнес и придорожный сервис:

   1) кредиты на строительство,  реконструкцию объектов, приобретение  оборудования на срок до 5 лет;

   2) кредиты на пополнение  оборотных средств  на срок  до 1 года;

      Сельский  туризм:

   1) кредиты на строительство,  реконструкцию объектов, приобретение  основных средств на срок до 5 лет;

      Разведение, выращивание и переработка рыбопродуктов:

   1) кредиты на строительство,  реконструкцию  объектов, приобретение  оборудования на срок до 5 лет;