Фонд обязательного медицинского страхование: состояние и перспективы развития

                   Частное образовательное учреждение

              Высшего профессионального образования

                <<Московский банковский институт>>

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Денежное обращение, финансы и кредит»

 

 

на тему «Фонд обязательного медицинского страхование: состояние и перспективы развития»

 

 

Выполнила студентка

Группы 1-БД-2

Малышкова Татьяна

Сергеевна

 

Научный руководитель:

к.э.н.,доц.,Веремейкина В.Д

 

 

 

           

                                                Москва,2013 

                                              Содержание

Введение…………………………………………………………………3

 

Глава 1. Теоретические основы организации медицинского страхования...5

 

1. Цели, принципы и функции обязательного медицинского

страхования……………………………………………………5

 

2. Финансовые механизмы обязательного медицинского страхования с позиции социальной и страховой защиты…..9

 

Глава 2. Пути совершенствования  финансовых механизмов медицинского страхования  в России…………………………………………………….....12

        

         2.1.    Институциональные особенности обязательного медицинского страхования и организация обязательного медицинского страхования в России и его отличительные черты………………………………………..12

        

          2.2     Бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования и пути совершенствования финансовых механизмов медицинского страхования в России……………………………………….. 16

 

Заключение……………………………………………………………………27

 

Литература…………………………………………………………………….29

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                        

Введение

Состояние здоровья человека занимает центральное место в  его жизнедеятельности. Когда люди больны, они нуждаются в медицинской  помощи независимо от дохода или социального  статусу. Поэтому считается, что  всем людям должна быть предоставлена  возможность воспользоваться медицинскими услугами в случае необходимости. В  этой связи задача по обеспечению  доступности к надлежащим медицинским  услугам носит еще более значимый характер, нежели доступ к денежным пособиям.

  Национальные системы  здравоохранения призывны осуществлять широкий спектр мер по организации здорового образа жизни населения, направленных на предотвращение и раннюю диагностику заболеваний, а также оказывать медицинскую и реабилитационную помощь в случаях заболеваний и несчастных случаях. Предметом же медицинского страхования является социальная защита застрахованных лиц, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страховых случаев за счет средств, накопленных в специализированных фондах, а также оказание страховой организацией застрахованным лицам содействия в предоставлении качественной медицинской помощи определенного объема.

  Система обязательного  медицинского страхования (ОМС)  имеет важное значение для страхованных лиц, поскольку позволяет привлечь к организации медицинской помощи специализированные учреждения и оплачивать значительные по объему расходы, сопоставимые зачастую с многомесячными доходами застрахованных лиц.

  В России в последние 20 лет осуществлены крупные структурные изменения в социальной сфере, связанные с переходом от централизованно-плановой к рыночной экономике, функционирование которой объективно связано с высокими социальными рисками материальной необеспеченности населения с низкими и средними доходами в случаях заболеваемости и травматизма.

  Именно повышение  уровня социальных рисков и  отказ от социалистического, патерналистского  по своей сути государства  потребовали проведения глубоких  преобразований в системах социального  обеспечения и государственного  здравоохранения. С начала 1990-х  гг. был взят курс на форсирование  новых институтов социальной  защиты населения в форме обязательного  и добровольного медицинского  страхования. Получили развитие  частные медицинские структуры.

 В настоящее время  ОМС сформировано как правовая  и финансовая система, организационного оформившаяся на федеральном уровне и во всех субъектах Российской Федерации. Законодательно определены субъекты медицинского страхования, правоотношения которых регулирует система публично-правовых (договорных) отношений. Сформирован кадровый потенциал системы.

  На начало 2013 г. договорами  об ОМС охвачено около 140,1 млн.  жителей Российской Федерации.  На договорной основе с ОМС  работает около 6,5 тыс. амбулаторно-поликлинических  лечебных учреждений и 400 стоматологических  учреждений.

  В то же время  опыт функционирования системы  ОМС в России на протяжении  последних 20 лет свидетельствует  о незавершенности ее институционального оформления с финансовых и страховых позиций. Так, для отечественной системы ОМС характерны низкие уровни страхового взноса работодателей и отсутствие взносов со стороны работников, что не позволяет задействовать самый эффективный мотивационный механизм по финансированию этого страхового института.

  Наличие прав застрахованных  лиц в системе ОМС России  без каких-либо их обязательностей  лишает данный страховой институт  самого главного – увязки размеров  страховых взносов со страховыми  услугами. Сколько уплачено, уплачен  ли вообще какой-либо платеж  за конкретное застрахованное  лицо – это мало кого интересует. Отсутствие личной ответственности  граждан в финансировании ОМС  – главный тормоз в формировании  подлинно страховых механизмов  данного института социальной  защиты.

  Вторым препятствием  в формировании эффективного  институт ОМС являются весьма  скромные объемы финансовых средств,  приходящихся на одно застрахованное  лицо, что связанно с заниженным  уровнем оплаты труда большинства  наемных работников и недостаточным  регулированием рынка труда. Эти  вопросы требуют рассмотрения  условий функционирования ОИМ  с системных позиций, что однако, практически не находит отражения  в существующих научных исследованиях и государственных программах по проблематике ОМС.

  Третьим барьером  на пути создания подлинно  страховой системы медицинского  страхования является отсутствие  в стране механизмов оценки  рисков заболеваний с тяжелыми  последствиями. Это затрудняет  формирование системы диагностики  опасных заболеваний на ранних  стадиях, в чем, по сути дела, должны быть наиболее заинтересованы  страховщики, которыми выступают  – федеральные и территориальные  ОМС.

  Четвертым барьером  для развития ОМС в стране  является существующие диспропорции  в развитии отдельных сегментов  медицинской помощи и социального  обеспечения. Так, крупной проблемой  в системе здравоохранения и  социального обеспечения населения являются недостаток финансирования и отсутствие развитой медицинской и социальной инфраструктуры для оказания медицинской помощи и длительного обслуживания пожилых граждан.

  По мере старения  населения и увеличения его  доли в общей численности населения  в экономически развитых странах  вопрос доступа пожилых людей  к социальным услугам оздоровительного  характера становится все более  важной проблемой. Поэтому эти  проблемы экономически развитые  страны решают в рамках специальных  государственных и страховых  геронтологических программ, а не  за счет ОМС или государственного  здравоохранения.

  Продолжает оставаться  высокой доля теневой формы  оплаты населением медицинской  помощи и низким – число  обращения необходимых финансовых  ресурсов. Показательно, что примерно  половина населения (53%) считает,  что здравоохранение как отрасль  находится в плохом состоянии.  Неуклонно растет число пациентов  стационаров, оплачивающих лечение  «в руки» медицинским работникам. При этом возможности для рационального  привлечения личных средств населения ограничены, а развитием его регулирования в интересах защиты прав потребителей и обеспечение эффективной конкуренции.

  В этой связи требуется  разработка национальной модели  здравоохранения в условиях функционирования  рыночной экономики и старения  населения, определения в ней  места и роли института ОМС.  Теоретические аспекты, включая  финансовые, организации ОМС –  важнейшие условия становления  данного института страхования.  Их освещению посвящена книга.

  Автор выражает искреннюю  благодарность и признательность  М.А. Бариновой и В.К. Бочкаревой  за ценные советы и рекомендации, позволившие уточнить многие  вопросы при изложении материала. 

 

Глава 1. Теоретические  основы организации медицинского страхования.

 

1. Цели, принципы и функции обязательного медицинского страхования.

 

   Целями обязательного медицинского страхования являются:

 

 - гарантии доступа к медицинской помощи с помощью механизма социального страхования застрахованных лиц, включая восстановление здоровья (проведение лечения);

 

-защита и улучшение  здоровья (проведения профилактики  заболеваний).

   В наиболее обобщенном виде целью обязательного медицинского страхования является страховая социальная защита застрахованных лиц и членов их семей на основе сохранения, восстановления или улучшения здоровья, их трудоспособности и способности удовлетворять личные потребности с помощью гарантированного доступа к медицинской помощи, не уменьшая существенно при этом доходов населения.

   Важнейшим условием создания эффективной системы обязательного медицинского страхования в России является разработка базовых ориентиров его построения. К числу ключевых, основополагающих социально-экономических подходов, на основе которых можно разработать принципы организации системы здравоохранения в любой стране, можно отнести анализ следующих характеристик организации здравоохранения:

 

- применяемые методы  профилактики заболеваний и их  лечение;

 

- размер реального базового  пакета качественных медицинских  услуг;

 

- используемые источники  финансов по предоставлению этого  пакета медицинских услуг;

   Здоровый образ  жизни, его пропаганда и осуществление  профилактических мер считаются  важнейшими в наше время –  время высокой динамики жизни  и сопутствующих ей стрессов. Поэтому личные усилия людей  являются залогом поддержания  здоровья на приемлемом уровне.

   По мнению немецких ученых Зоколя, Лайенбаха и Кальтенбаха, для рыночной экономики принцип личной ответственности является основным принципом построения и развития национальных систем социального страхования, который воплощен в финансовом механизме компенсации последствий социального риска усилиями самих работников. Для этого последние должны делать взносы, т.е. выступать одновременно и страховщиками, и застрахованными. Аргументируется это тем, что выплачиваемые пособия должны быть правом, а не помощью, а взносы самих застрахованных – служить средством для поддержания достоинства получателя пособия.

   Данной точки зрения на личное участие в финансировании своих будущих расходов придерживался и Дж. М. Кейнс, по мнению которого, важнейшими мотивами поведения современного человека являются резервирование средств с целью:

 

- обеспечить себе поле  для маневра на случай непредвиденных  обстоятельств;

 

- иметь возможность постепенно  увеличивать свои будущие расходы;

 

- наслаждаться чувством  независимости и возможностью  самостоятельных решений.

   В то же время  индивидуальная ответственность  за социальные риски не всегда  может гарантировать страховую  защиту. В жизни бывают ситуации, которые не зависят от отдельного  человека (например, техногенные катастрофы, профессиональные риски). Природа  этих рисков обусловливается  сложным комплексом технических,  экономических и социальных причин.

   Кроме того, страховое событие может наступить для застрахованного лица на ранних этапах его трудовой деятельности, когда он еще не накопил достаточных страховых прав, а значительная величина утраты трудоспособности и продолжительные временные периоды предстоящих выплат ставят застрахованного в сложное положение. В этой связи при организации обязательного медицинского страхования используется принцип солидарной взаимопомощи. Его смысл состоит во взаимной помощи: сегодня я материально помогаю другим, ожидая при этом, что в случае, если наступит страховой случай со мной, то и мне будет оказана материальная помощь.