Совершенствования депозитной политики по вкладам физических лиц

Для более эффективного продвижения продуктов и услуг ОАО «Сбербанка России» предлагается использовать следующие виды рекламы и стимулирующие мероприятия:

1. Радиореклама - ее преимущество заключается в дешевизне. Данный вид рекламы предназначен для охвата самой большой части населения, в которую входят пенсионеры, студенты и работающее население.

Ее суть в том, что бы максимально продемонстрировать потенциальному клиенту выгоды, которые он сможет получить, если начнет пользоваться предлагаемыми услугами.

2. Реклама банка и его продукции, на телевидении является одним из наиболее популярных способов распространения и донесения информации до потенциального потребителя. Это удобный и очень действенный метод повышения популярности бренда и привлечения внимания покупателей, так как имеет широкий охват аудитории. Размещение рекламы на телевидении позволяет воздействовать в комплексе на целевую аудиторию, сочетая в себе запоминающийся визуальный ряд и звуковое сопровождение, за счет этого достигается особая эффективность, недосягаемая другими видами рекламы.

3. Наружная реклама с участием российских звезд, имеет большое разнообразие щиты, баннеры, перетяжки, мест ее размещения и является отличным носителем для напоминающей и имиджевой рекламы банка.

4. Реклама на транспорте, может быть как рекламные планшеты, размещенные на поверхности транспорта; плакаты, размещаемые на станциях общественного транспорта; рекламные объявления находящиеся внутри салона. Данная реклама гарантирует многократность, непрерывность воздействия на людей, потому, что большая часть населения пользуется общественным транспортом.

К стимулирующим мероприятиям можно отнести:

1.Проведение акций для клиентов, в которых они получат скидку, за длительное время сотрудничества или за пользование несколькими видами услуг, что будет являться стимулированием старых клиентов и привлечением новых;

2.Рекламные подарки и сувениры представляют собой предметы обычного назначения, например календари и изделия на которых имеется наименование банка и его местонахождение. Данный метод оказывает особое влияние на клиентов, так как является неким методом поощрения за пользование услугой;

3.Возможность клиентам пользоваться услугой в течение какого-либо времени бесплатно или на льготных условиях;

4.Проведение семинаров и презентаций банковских продуктов.

Для совершенствования депозитной политики ОАО «Сбербанка России» предусмотрены несколько мероприятий: разработка новых программ привлечения вкладов физических лиц, таких как вклад «Новогодний» с фиксированной процентной ставкой – 5,5%, вклад «Студенческий» процентная ставка – 4,7% и вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой – 6,9%; разработка рекламной компании для привлечения новых клиентов.

Далее проведена оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию депозитной политики ОАО «Сбербанка России».

3.2 Оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию депозитной политики ОАО «Сбербанка России»

Для оценки экономической эффективности необходимо запланировать изменение и расширение линейки депозитов за счет введения новых вкладов ОАО «Сбербанка России».

В результате введения новых вкладов «Новогодний», «Студенческий» и «VIP-вклад» объем привлеченных средств физических лиц значительно увеличится.

Далее запланирована сумма по вкладу «Новогодний». На плановый 2014 г. получено 865 заявок на оформление вклада, при этом 720 заявок на сумму 30000 рублей и 145 заявок на сумму вклада 35000 рублей. Плановый прирост запланирован на уровне 5 % в 2015 г. и 7 % - в 2016 г.

Таким образом, в 2014 г. сумма привлеченных средств по вкладу «Новогодний» составит: 720 * 30000 + 145 * 35000 = 26675 тыс. руб. В таблице 3.2 рассчитаем эффективность внедрения предлагаемого вклада «Новогодний».

Таблица 3.2 - Расчет эффективности от внедрения вклада «Новогодний» в 2014-2016 гг., тыс. руб.

Наименование показателей	2014г.	2015г.	2016г.
Плановая сумма	26675	—	—
Прирост, %	—	5,0	7,0
Прирост	—	1333,8	1960,6
Итого сумма вклада	26675	28008,8	29969,4

 

По данным таблицы можно сказать, что вклад «Новогодний» принесет банку доход в 29969,4 тыс. руб. при условии, что сумма привлеченных средств по вкладу составит 26675 тыс. руб. и плановый прирост в 2015 г. будет равен 5%, а в 2016 г. – 7%.

Предлагаемый банковский вклад позволяет повысить заинтересованность клиентов банка в размещении денежных средств на депозитах, тем самым, расширяя его кредитный потенциал. Проведенные расчеты показывают положительную рентабельность предложенного  депозитного продукта.

Далее необходимо запланировать формирование ресурсной базы банка по вкладу «Студенческий»на 2014-2016 год. Проведение рекламной кампании позволило сформировать портфель заявок на данный вклад, что представлено в таблице 3.3. При этом заявки на небольшие суммы и короткие сроки, так как вкладчики не доверяют полностью новой программе.

Таблица 3.3 – Обработка заявок на вклад «Студенческий» ОАО «Сбербанка России» на 2014 г.

Сумма заявки, руб.	Срок, в днях	Количество заявок, шт.	Сумма по вкладу, руб.
500	365	320	160000
800	365	310	248000
1000	365	290	290000
1500	365	285	427500
2000	365	260	520000
2500	730	220	550000
2700	730	180	486000
3000	730	150	450000
3200	730	200	640000
Итого	—	—	3771500

 

 

Из таблицы можно сделать вывод, что в 2014 г. сумма по вкладу составляет 3771,5 тыс. руб. Прирост планируется не более 3% за год. Расчет эффективности вклада «Студенческий» представлен в таблице 3.4.

Таблица 3.4 – Расчет эффективности от внедрения вклада «Студенческий» ОАО «Сбербанка России» на 2014-2016 гг., тыс. руб.

Наименование показателей	2014г.	2015г.	2016г.
Плановая сумма, тыс. руб.	3771,5	—	—
Прирост, %	—	3,0	3,0
Прирост, тыс. руб.	—	113,2	116,5
Итого сумма вклада, тыс. руб.	3771,5	3884,7	4001,2

 

 

Отсюда следует, что запланированная сумма на 2014 г. и прирост 3% принесут банку доход равный 4001,2 тыс. руб. от данного вклада.

Также расчитаем эффективность от реализации вклада «VIP-клиент». Вкладчик должен иметь доход от 150000 рублей и предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. На плановый 2014 год в банк поступило 380 заявок на сумму 50000 рублей, 210 заявок на сумму 65000 рублей и 160 заявок на сумму  вклада 70000. Плановый прирост в 2015 году составит 4% и в 2016 году – 6%.

Таким образом, запланированная сумма привлеченных средств по вкладу «VIP-клиент» на 2014 год составит: 220 * 300000 + 180 * 400000 + 95 * 450000 = 180750 тыс. руб. В таблице 3.5 представлен расчет эффективности внедрения вклада «VIP-клиент».

Таблица 3.5 – Расчет эффективности от внедрения вклада «VIP-клиент» ОАО «Сбербанка России» на 2014-2016 гг., тыс. руб.

Наименование показателей	2014г.	2015г.	2016г.
Плановая сумма	180750	—	—
Прирост, %	—	4,0	6,0
Прирост	—	7230	11278,8
Итого сумма вклада	180750	187980	199258,8

 

 

Расчет эффективности вклада «VIP-клиент» показал, что на конец 2016 года доход банка от внедрения данного вклада составит 199258,8 тыс. руб. при плановом приросте 10% на конец 2016 года.

Таким образом, получив прирост и формирование ресурсной базы по вкладам физических лиц ОАО «Сбербанка России» на 2014-2016 гг., далее рассчитаны процентные расходы в таблице 3.6.

Таблица 3.6 – Процентные расходы ОАО «Сбербанка России» на 2014-2016 гг., тыс. руб.

Наименование показателей	2014 г.	2015 г.	2016 г.
Сумма по вкладу «Новогодний»	26675	28008,8	29969,4
Сумма по вкладу «Студенческий»	3771,5	3884,7	4001,2
Сумма по вкладу «VIP-клиент»	180750	187980	199259
Итого привлеченные суммы	211196,5	219873,5	233230
Процентная ставка по вкладу «Новогодний», %	5,5	5,5	5,5
Процентная ставка по вкладу «Студенческий», %	4,7	4,7	4,7
Процентная ставка по вкладу «VIP-клиент», %	6,9	6,9	6,9
Процентные выплаты по вкладу «Новогодний»	1467,1	1540,5	1648,3
Процентные выплаты по вкладу «Студенческий»	177,3	182,6	188,1
Процентные выплаты по вкладу «VIP-клиент»	12471,7	12970,6	13748,8
Итого процентные расходы	14116,1	14693,7	15585,2

 

 

Исходя из данных таблицы 3.6 можно сказать, что процентные расходы банка увеличиваются пропорционально приросту вкладов.

На основании анализа данных дальнейшего развития вкладных операций в банковской сфере для расчета эффективности данных операций ОАО «Сбербанка России» будем исходить из мониторинга доходности вкладов и ожидаемого прироста вкладов на уровне 7%. Расчет данных показателей представлен в таблице 3.7.

Таблица 3.7 – Расчет прогнозных показателей эффективности депозитных операций ОАО «Сбербанка России» в перспективе на 2016г.

Показатели	2014 г.	2015 г.	2016 г.	Отклонение (+, -)	Темп изменения, %
Средние остатки по вкладам, тыс. руб.	211196,5	219873,5	233230	22033,5	110,4
Средние остатки по кредитам, тыс. руб.	345896,5	345896,5	345896,5	—	100,0
Средняя процентная ставка по вкладам, %	5,7	5,7	5,7	—	100,0
Средняя процентная ставка по кредитам, тыс. руб.	10,21	11,3	11,5	1,29	112,6

 

 

Окончание таблицы 3.7

Процентные расходы по вкладным операциям, тыс. руб.	12038,2	12532,8	13294,1	1255,9	110,4
Процентные доходы по кредитам, тыс. руб.	35316	39086,3	39778,1	4462,1	112,6
Чистый доход по вкладным операциям, тыс. руб.	199158,3	207340,7	219935,9	20777,6	110,4
Коэффициент отдачи депозитных средств	2,93	3,12	2,99	0,06	102,1
Рентабельность привлечения средств во вклады, %	94,3	94,3	94,3	—	100,0
Рентабельность расходов по вкладным операциям, %	16,54	16,54	16,54	—	100,0