Банковские продукты: виды и перспективы развития

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Января 2015 в 07:24, творческая работа

Описание работы

Цель:

исследование видов и перспектив развития банковских продуктов.

Задачи:

раскрыть понятие банка и банковских продуктов
дать характеристику основных видов банковских продуктов
охарактеризовать и провести анализ активных и пассивных операций ОАО «Россельхозбанк»

Скачать архив (92.55 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

bank_produkty.pptx

— 112.66 Кб (Скачать файл)

Банковские продукты: виды и перспективы развития

Выпускная квалификационная работа

по специальности

080110.51 Банковское дело

Выполнила:

Студентка 213 группы

С.П. Чернухина

Руководитель:

Т.М. Суханова

Консультант:

И.М. Фёдорова

Современный российский рынок банковских продуктов отличается большим разнообразием предлагаемых клиенту услуг: в условиях жесткой конкуренции банки вынуждены оперативно реагировать на изменения условий рынка, потребностей его клиентов и постоянно расширять свой ассортимент.

Актуальность темы

Цель:

исследование видов и перспектив развития банковских продуктов.

Задачи:

раскрыть понятие банка и банковских продуктов
дать характеристику основных видов банковских продуктов
охарактеризовать и провести анализ активных и пассивных операций ОАО «Россельхозбанк»

Объект:

Субъект:

ОАО «Россельхозбанк»

Продукты ОАО «Россельхозбанк»

Коммерческий банк

Привлечение капитала

Размещение капитала

Выполнение ряда услуг

Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств

Посредничество в кредите

Посредничество в осуществлении платежей и расчетов

Создание платежных средств

Функции коммерческого банка

Исключительное право банковской кредитной организации

Привлечение во вклады денежных средств

Размещение денежных средств

Открытие и ведение банковских счетов

Банковские продукты – это предоставляемый банком в определенной последовательности взаимосвязанный комплекс банковских услуг, направленный на удовлетворение потребностей клиента банка

Основа деятельности банка

Реализация банковских продуктов

Основные виды банковских продуктов

Валютные операции;
Коммерческие векселя и кредиты предприятиям;
Сберегательные депозиты;
Хранение ценностей;
Правительственные кредиты;
Чековые счета;
Потребительские кредиты.

Банковский продукт является инструментом денежного обращения и служит целям организации финансового посредничества между клиентом и банком. Банк способствует росту спроса на свои продукты, а также демонстрирует проявление лояльности по отношению к существующим клиентам, что в условиях жесткой конкуренции играет важную роль.

ОАО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков в России, созданный в 2000 году, он обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей.

Основные пассивные операции ОАО «Россельхозбанк»

Открытие вкладов;
Предоставление платежных карт.

Таблица 1 - Характеристика вкладов предлагаемых физическим лицам

Название вклада	Срок вклада	Сумма вклада	Процентная ставка
Сезонный	180 дней (+пролонгация)	От 3000 рублей РФ и выше	От 6 – 10 %
Сезонный пенсионный	180 дней (+пролонгация)	От 3000 рублей РФ и выше	От 6,25 – 10,25 %
Управляемый плюс	От 365 - 730 дней	От 1 500 000 - 50 000 000 рублей РФ	От 7,70 – 8,20 %
Золотой	От 91 - 540 дней	От 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро и выше	Для рублей РФ: от 7,50 - 10,10 % Для долларов США/Евро: от 0,75 – 3,15 %
Накопительный	От 91 - 730 дней	От 3 000 рублей РФ / 100 долларов США / 100 евро - 10 000 000 рублей РФ / 300 000 долларов США / 300 000 евро	Для рублей РФ: от 6,80 - 7,60 % Для долларов США/Евро: от 0,45 – 1,60 %
Классический	От 31 – 1460 дней	От 3 000 рублей РФ / 100 долларов США / 100 евро и выше	Для рублей РФ: от 6,50 - 9,90 % Для долларов США/Евро: от 0,35 – 3,00 %
Пенсионный плюс	От 365 – 730 дней	От 500 – 10 000 000 рублей РФ	От 7,50 - 8,00 %
Платиновый	От 91 – 1095 дней	От 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро – не выше пятикратного размера первоначального взноса	Для рублей РФ: от 6,85 – 7,95 % Для долларов США/Евро: от 0,50 – 2,00 %
До востребования	Не ограничен	От 10 рублей / 5 долларов США / 5 ЕВРО и выше	Для рублей РФ: 0,01 % Для долларов США/Евро: 0,01 %

Таблица 2 - Характеристика депозитов, предлагаемых юридическим лицам в ОАО «Россельхозбанк»

Название депозита	Срок размещения	Выплата процентов	Валюта депозита	Расходные операции
Стабильный	До 730 дней	Ежемесячно и/или в конце срока	Рубли РФ/доллары США/евро	Не предусмотрены
Динамичный	От 180 до 730 дней	Ежемесячно и/или в конце срока	Рубли РФ/доллары США/евро	Не предусмотрены
Удобный	От 180 до 730 дней	Ежемесячно и/или в конце срока	Рубли РФ/доллары США/евро	Предусмотрены
Оперативный	От 180 до 730 дней	Ежемесячно и/или в конце срока	Рубли РФ/доллары США/евро	Предусмотрены

Таблица 3 - Пассивная часть агрегированного баланса ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2012 гг.

№ п/п	ПАССИВ	2010 г.		2011 г.		2012 г.
№ п/п	ПАССИВ	Тыс. руб.	Уд. вес., %	Тыс. руб.	Уд. Вес., %	Тыс. руб.	Уд. Вес., %
1	Кредиты, депозиты и прочие средства полученные ЦБ РФ	3844967	0,42	0	0,00	10000000	0,71
2	Средства кредитных организаций	236263213	25,81	217904594	17,49	325245296	23,25
3	Средства клиентов	564917586	61,71	878778679	70,55	867495479	62,02
3.1	Вклады физических лиц	125186770	13,68	149567284	12,01	185266179	13,25
4	Выпущенные долговые обязательства	97861108	10,69	130596016	10,48	169066688	12,09
5	Прочие обязательства	12580076	1,37	17746040	1,42	26013071	1,86
6	Резервы на возможные потери	140536	0,02	576585	0,05	337868	0,02
7	Всего пассивов	915407486	100,00	1245601914	100,00	1398681623	100,00

Таблица 4 - Динамика пассивной части агрегированного баланса ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2012 гг.

№ п/п	ПАССИВ	2010 г., тыс. руб.	2011 г., тыс. руб.	2012 г., тыс. руб.	Темпы роста в 2011 году по сравнению с 2010, %	Темпы роста в 2012 году по сравнению с 2011, %
1	Кредиты, депозиты и прочие средства полученные ЦБ РФ	3844967	0	10000000	0,00	100,00
2	Средства кредитных организаций	236263213	217904594	325245296	92,23	149,26
3	Средства клиентов	564917586	878778679	867495479	155,56	98,72
3.1	Вклады физических лиц	125186770	149567284	185266179	119,48	123,87
4	Выпущенные долговые обязательства	97861108	130596016	169066688	133,45	129,46
5	Прочие обязательства	12580076	17746040	26013071	141,06	146,59
6	Резервы на возможные потери	140536	576585	337868	410,28	58,60
7	Всего пассивов	915407486	1245601914	1398681623	136,07	112,29

Основные активные операции ОАО «Россельхозбанк»

Выдача кредитов;
Оформление кредитных карт;
Ведение текущих и расчетных счетов.

Таблица 5 - Характеристика кредитов, предлагаемых физическим лицам в ОАО «Россельхозбанк»

Название кредита	Цель кредита	Срок кредита	Сумма кредита	Процентная ставка
Автокредит	Кредит на покупку нового автомобиля	До 5 лет (включительно)	До 3 000 000 рублей /100 000 долларов США/ 75 000 евро (включительно)	От 13,00 – 15, 50 %
Образовательный	На оплату образования	До 10 лет (включительно)	До 350 000 рублей (включительно)	От 16,00 – 17,75 %
Садовод	Для владельцев садовых и дачных участков	До 3 лет (нецелевой кредит), до 5 лет (целевой кредит)	До 1 500 000 рублей	От 16,00 – 17,75 %
На развитие ЛПХ	На развитие личного подсобного хозяйства	До 2 лет	От 300 000 – 700 000 рублей	Не ниже 14 % годовых
Ипотека	На приобретение жилища	До 25 лет	От 100 000 – 20 000 000 рублей	От 12,50 – 14,50 %
Потребительский	На любые цели	До 3 лет	От 10 000 – 150 000 рублей	От 22,00 – 22,50 %

Таблица 6 - Характеристика кредитов, предлагаемых юридическим лицам в ОАО «Россельхозбанк»

Название кредита	Цель кредита	Срок кредита	Сумма кредита
На текущие цели	На разные цели	До 2 лет	Не ограничена
На инвестиционные цели	На инвестиционные цели	До 10 лет	Не ограничена
Беззалоговое кредитование	На разные цели	До 3 лет	До 1 000 000 рублей
Под залог приобретаемого имущества	На приобретение техники, оборудования	До 7 лет	До 85 % от стоимости приобретаемого имущества

Информация о работе Банковские продукты: виды и перспективы развития