Банковская система России: перспективы развития

           Тюменский государственный институт мировой экономики,

                                        управления и права

 
 
 

                             Курсовая работа.

          по дисциплине: «Деньги, Кредит, Банки».

на тему: «Банковская система России: перспективы  развития». 
 

Выполнил:

студент 3-го курса 

_______________________________ 
 

Проверила: 

_______________________________ 
 
 

                                                    Тюмень 2012

                                                  Содержание                                  

Введение  ………………………………………………………………………….3

1. Банковская система России: история ее формирования…….………..…5

      1.1Банковская система Российской Империи……………………………7

      1.2 Банковская система СССР…………………………………………….9

      1.3 Перспективы развития банковской  системы РФ…………………...13

2. Современное состояние и направления дальнейшего развития банковской системы РФ……………………………………………………….16

      2.1 Центральный банк Российской Федерации…………………………19

      2.2 Коммерческие банки РФ……………………………………………..24

      2.3 Состояния банковского сектора России на январь 2012 год………………………………………………………………………………...27

Заключение……………………………………………………………………...28

Список  литературы……………………………………………………………30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                     Введение

     Банковская  система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

На современном  этапе в РФ без хорошего скачка в развитии банковской системы нереально добиться улучшения в развитии экономики страны (увеличения ВВП, выравнивания строение диспропорций, диверсификации экспорта), и повышения уровня жизни населения (усиление социальных программ, урегулирование проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).

Актуальность  познания перспектив прогресса банковского сектора определяется значимость компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С помощью неё происходит перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, инвестирование, кредитование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.

Цель данной курсовой работы заключается в  выявлении  проблем в современной банковской системе  России и исследовании основных направлений её развития.

В соответствии с выбранной темой в курсовой работе поставлены и решены следующие  задачи:

• Изучение возникновения и развития банковской системы России.
• Изучение уровней банковской системы России.
• Изучение состояния банковского сектора России на январь 2012 год.
• Изучение перспектива  развития банковской системы РФ.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Банковская система России: история ее формирования.

   Банковская система России представляет собой некую совокупность кредитных учреждений и национальных банков, которые действуют в рамках одного финансового механизма. Существует два уровня банковской системы: Банк России и кредитные организации. Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном всей системы.

Действующее законодательство гласит о том, что уставный капитал  и другое имущество являются федеральной  собственностью, которой Банк России может распоряжаться и пользоваться. Государство и Банк России связаны  посредством взаимных обязательств. Банк России является юридическим лицом, которое не регистрируется в налоговых  службах и не имеет уставных документов. Поскольку Банк России не есть коммерческой организацией, прибыль не является целью его деятельности.

Источники получения  прибыли – это процентные доходы по депозитным и кредитным договорам, также доходы от операций, проводимых с драгоценными металлами и ценными  бумагами, дивиденды по акциям, долям.

Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепления системы банков, обеспечение устойчивости национальной единицы, то есть рубля, (сюда же входит защита покупательной способности  и установка курса по отношению  к валютам других стран), а также  обеспечение бесперебойности функционирования расчетной системы.

     Банковская  система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем  развитии прошла несколько этапов.

Условно можно  выделить пять этапов:

1-й - с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания  и функционирования банков как  государственных (казенных);

2-й - с 1860 г.  по 1917 г. - период развития и совершенствования  банковской системы;

3-й - с 1917 по 1930 г. - формирование новой банковской  системы;

4-й - с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование  «социалистической» банковской  системы;

5-й - с 1988 г.  по настоящее время - формирование  современной рыночной банковской  системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.1Банковская система Российской Империи.

     В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 году императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно  высокого размера процентов, доходившего  до 12 — 20 %, повелела предоставлять ссуды из монетной конторы на 8 % под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заёмные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 году Дворянские Заёмные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заёмному банку. Купеческий банк в 1770 году прекратил выдачу ссуд, а в 1782 году он был закрыт и капитал его был передан сначала Дворянскому Банку, а в 1786 году — Государственному Заёмному Банку.

     В 1758 году был учреждён Медный Банк и  две «Банковские конторы вексельного  производства между городами», которые  выдавали ссуды под переводные векселя  медной монетой с тем, чтобы ¾  ссуды выплачивались заёмщиками серебряной монетой. Кроме того, они  брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету. В основной капитал  банковым конторам ассигновано 2 млн рублей медной монетой. В 1769 году были учреждены Ассигнационные Банки, имевшие целью заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями).

     В 1786 году был учреждён Государственный  Заёмный Банк. В 1797 году был учреждён Вспомогательный Банк для дворянства. В 1817 году был основан Государственный  коммерческий банк вместо существовавших учётных контор при Ассигнационных Банках для содействия в кредите  купечеству. В 1842 году были созданы  государственные сберегательные кассы  в Петербурге и Москве. Таким образом, преобладали государственные банки, частных банков в 1857 году было всего 21 и их влияние на торговлю и промышленность было ничтожно.

     В 1860 году Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный  банк Российской империи.

Первый в России акционерный коммерческий банк начал  свои операции в 1864 г. в г. Санкт-Петербурге. Второй коммерческий банк - Московский Купеческий банк - открылся в 1866 г.

     До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими  банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под  залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

Частные банки  стали играть большую роль после  отмены крепостного права. В 1864—1872 годах было учреждено 33 акционерных  коммерческих банка и 11 акционерных  земельных банков. 
 
 
 
 
 
 
 

1.2 Банковская система СССР.

     До  Октябрьской революции в России существовала четырехъярусная структура  кредитной системы, приспособленная  для обслуживания рыночных отношений. Такую же структуру имели кредитные  системы западных стран. В них  входили:

- Центральный  банк

- Система коммерческих  и земельных банков

- Страховые компании

- Ряд специализированных  институтов

1917 г. фактически  в России действовали 51 коммерческий  и до 10 земельных банков с капиталом  824 и 92 миллиона рублей соответственно

     В 1917 г. была декларирована монополия  на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государственным  банком, переименованным в Народный Банк РСФСР и переданным в ведение  Наркомфина. В 1918 г. была запрещена деятельность иностранных банков. Развитие политики «военного коммунизма» привело к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упразднение Народного банка и передачи его функций в 1920 г. Наркомфину. Однако полного заката банковской системы не последовало, так как переход к НЭПу в 1921 г. потребовал ее восстановления. И уже в этом же году был вновь создан Государственный банк РСФСР, а в 1922 г. - банки потребительской кооперации и Промбанк.

     11 октября 1922 г. Государственному  банку было предоставлено право  выпуска в обращение червонцев  - банковских билетов, и он превратился  в эмиссионный центр. С началом эмиссии червонцев началась денежная реформа, в результате которой была прекращена галопирующая послевоенная инфляция.

     1922 г. в стране началось создание  коммерческих банков, в том числе  отраслевых акционерных банков (спецбанков) и обществ взаимного кредита, которые должны были осуществлять краткосрочное или долгосрочное кредитование определенных отраслей хозяйства. В 1924 г. при Правлении Госбанка был создан Комитет по делам банков, который должен был координировать их деятельность.

     В течение 1922-24 гг. в обращении одновременно находились совзнак и червонец. Червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте. Он приравнивался к 7,74232 г чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. С 1923 г. осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые в основном использовались во внешней торговле.

       В июне 1929 г. был принят первый  Устав Госбанка, согласно которому  банк являлся органом регулирования  денежного обращения и краткосрочного  кредитования в соответствии  с общим планом развития народного  хозяйства СССР.

       В 1933 г. Госбанк провел ряд мероприятий по ускорению расчетов, улучшению учета, совершенствованию организации документооборота и усилению внутрибанковского контроля. Была перестроена номенклатура статей баланса Госбанка: они стали группироваться по ведомственному признаку, что сделало баланс сопоставимым с кредитным планом. Был также осуществлен переход к децентрализованной квитовке межфилиальных оборотов при сохранении общего контроля в центре.

В 1939 г. Госбанк  начал осуществление инкассации наличных денег.

     Во  время Великой Отечественной  войны 1941-45 гг. Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию наличных денег, в результате чего денежная масса за это время возросла в 4 раза. С целью нормализации денежного обращения в 1947 г. была проведена денежная реформа ликвидационного типа, в ходе которой был осуществлен обмен наличных денег старого образца на новый в соотношении 10:1, переоценены денежные вклады в сберегательных кассах и проведена конверсия всех выпущенных государственных займов (кроме займа 1947 г.).

В марте 1950 г. было установлено золотое содержание рубля в размере 0,222168 г чистого  золота.