Выявление проблем личного страхования в России

Одним из преимуществ данного вида продуктов  является сокращение стоимости страхования, достигаемое посредством использования  эффекта естественной диверсификации портфеля рисков.

 

 

Основным  преимуществом предлагаемого подхода  при заданных условиях заключается, прежде всего, в более полном страховом  покрытии.

Если  в традиционных продуктах страховые  выплаты ограничены страховыми суммами  по договорам, то в комбинированном  страховом продукте только общей  страховой суммой по договору.

Для страхователя данный подход обеспечивает снижение цены страхования с повышением качества страхового покрытия, для страховой  компании – привлечение производственных предприятий к добровольному  страхованию наиболее значимых рисков, установление долговременных и постоянных отношений.

• Создание расширенной линии программ добровольного медицинского страхования, «изюминкой» которых станет возможность получения широкого спектра медицинских услуг на дому и в офисе клиента, что позволит сэкономить время сотрудника и трудовые ресурсы предприятия.  При этом новые уникальные методики оценки риска позволит учитывать демографические и отраслевые особенности коллективов.
• Формирование специальных программ:

-- по  личному страхованию  – создание новой программы,  которая обеспечивала круглосуточную  защиту, и программу для детей,  которая бы надежно защищала  ребенка во время нахождения  в школе. Предлагать программы  необходимо  по сниженным страховым  тарифам, не обременительным ни для одного семейного бюджета;

-- в рамках добровольного  медицинского страхования – программы  по направлению «Материнство  и детство». Они охватывают подготовку  к родам, сами роды и последующее  наблюдение ребенка с рождения

и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В настоящее  время страхование приобретает  все большее значение. Устраняя или  ослабляя момент риска в бытовой  или хозяйственной деятельности человека или юридического лица, страхование  дает ему возможность действовать  с большей уверенностью и стимулирует  его активность, а это способствует развитию производительных сил.

Место страхового рынка в финансовой системе обусловлено  как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой  защиты, так и их значением как  объектов размещения инвестиционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности.

Страховой рынок формируется в ходе становления  товарного хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения того и другого  служат общественное разделение труда  и существование различных собственников  – обособленных товаропроизводителей. Реальное соотношение данных условий  определяет степень развития рыночных отношений. Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство  по поводу купли-продажи страховой  услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной  сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях  обеспечения его стабильного  функционирования с учетом значимости страхования в процессе общественного  воспроизводства. Государственное  регулирование страхового рынка  осуществляется посредством специальной  налоговой политики, принятия по отдельным  видам предпринимательской деятельности законов, отражающих порядок заключения договоров страхования и решения  возникающих споров.

Новая роль страховых компаний заключается  в том, что они все больше выполняют  функции специализированных кредитных  институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.

Непременным условием формирования страхового рынка  является конкуренция страховых  организаций, то есть их соперничество за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании более удобных форм заключения договоров и уплаты страховых взносов, в снижении тарифных ставок и точном определении возникшего ущерба (вреда), в оперативной выплате страхового возмещения.

В течение  последнего десятилетия в России реализованы важнейшие меры, направленные на создание национальной системы страхования. В частности, сформирована законодательная  база, организован государственный  надзор за страховой деятельностью, предоставлены налоговые стимулы  страхователям-предпринимателям, принят закон о проведении в обязательном порядке одного из наиболее социально  значимых видов – страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Началась поэтапная  интеграция национальной страховой  системы в международный страховой  рынок. Осуществление указанных  мер позволило, несмотря на объективные  трудности, обусловленные сложностью реформирования экономики России, расширить  страховые операции.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями от 09.02.2009) – статья 48.
2. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3686 (с послед. изм. и доп.).
3. Федеральный закон Российской Федерации от 24.07.1998 №125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (в ред. Федерального закона от 23.07.2008 №183-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, №31, ст. 3803.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1999 №165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (в ред. Федерального закона от 14.07.2008 №117-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 19.07.1999, №29, ст. 3686.
5. Федеральный закон Российской Федерации от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 №304-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 17.12.2001, №51, ст. 4832.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 21.12.1994 №69-ФЗ «О пожарной безопасности» (в ред. Федерального Закона от 14.03.2009 №32-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 26.12.1994, №35, ст. 3649.
7. Федеральный закон Российской Федерации от 20.04.1995 №45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» (в ред. Федерального закона от 22.08.2004 №122-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 24.04.1995, №17, ст. 1455.
8. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 2. Ст. 56 (с последующ. изм. и доп.)
9. Закон Российской Федерации от 28.06.1991 №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 23.07.2008 №160-ФЗ) // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 04.07.1991, №27, ст. 920.
10. Богданов И. Итоги развития страхового рынка России за первое полугодие 2009 года. М., 2009.
11. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000
12. Гвозденко А.А. Основы страхования – М.: Финансы и статистика, 2007
13. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование – М.: Дашков и Ко, 2008 – с. 283
14. Касторнова Т.А. Финансово-правовое регулирование страхования. М., 2008. – С. 475.
15. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика – М.: Юнити-Дана, 2008
16. Сахирова Н.П. Страхование – М.: Проспект, 2007
17. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву (в серии «Классика российской цивилистики»). М., 1997
18. Смирных А.Г. Обязательство страхования в системе гражданско-правовых обязательств. М., 2005.
19. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование – М.: Инфра-М, 2008 – с. 120
20. Страхование: Принципы и практика./ Составитель Дэвид Бланд. – М.: Финансы и статистика, 2008.- с.37
21. Страховое дело: Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. М., 1992. С. 30.
22. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2001. – С. 495.
23. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2007.
24. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование – М.: КноРус, 2007
25. http://sgmsk.ru/
26. http://www.allinsurance.ru/

¹ Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.96.

² Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – С. 112.

³ Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 2. Ст. 56 (с последующ. изм. и доп.)

⁴ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями от 09.02.2009).

⁵ Иоффе О.С. Избранные труды: В 4 т. Т. III. Обязательственное право. СПб., 2004. С. 712 - 713; Страховое дело: Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. М., 1992. С. 30.

⁶ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями от 09.02.2009).

⁷ Ахвледиани Ю.Т. Страховая наука и ее взаимодействие с практикой // Финансы, №6 – 2005. – С. 44.

⁸ Сахирова Н.П. Страхование – М.: Проспект, 2007. – С. 362.

⁹ Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование – М.: Инфра-М, 2008 – с. 144.