Страховые риски

   страхование жизни представляет  собой совокупность видов личного  страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам:

• на дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
• в случае смерти застрахованного;
• пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянна утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.), при этом формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов по таблицам смертности и нормам доходности инвестиций временно свободных средств резервов по страхованию жизни.

Договоры  страхования жизни заключаются  на срок не менее одного года.

2. Страхование от несчастных случаев и болезней:

• страхование туристов и путешественников;

• страхование спортсменов;
• страхование детей и школьников;
• страхование на случай болезни (до 4-х месяцев);
• групповое страхование туристов от несчастных случаев;
• страхование от несчастных случаев на охоте;
• групповое страхование от болезней;
• страхование расходов на случай определенного заболевания или заражения (например, африканской малярией);
• страхование потери дохода при болезни и др.

 Страхование  от несчастных случаев и болезней  представляет собой совокупность  видов личного страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в фиксированной сумме  либо в размере частичной или  полной компенсации дополнительных  расходов застрахованного, вызванных  наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация  обоих видов выплат).

   В объем ответственности страховщика  по договорам страхования от  несчастных случаев и болезней  включаются обязанности произвести  обусловленную договором страхования  или законом страховую выплату  при:

• нанесении вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;
• наступлении смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
• утрате (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

3. медицинское страхование:

• страхование общих медицинских расходов;
• страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);
• страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургических операций;
• страхование расходов на случай медицинского обследования;
• страхование суточных расходов при нахождении в стационаре (больнице, госпитале, институте);
• страхование стоматологических расходов;
• страхование амбулаторного обслуживания;
• страхование спортсмен6ов, туристов;
• страхование диагностирования болезней;
• страхование иных медицинских расходов, за исключением обязательного медицинского страхования.

   Медицинское страхование предоставляет  собой совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по осуществлению  страховых выплат (выплат страхового  обеспечения) в размере частичной  или полной компенсации дополнительных  расходов застрахованного, вызванных  обращением застрахованного в  медицинские учреждения за медицинскими  услугами, включенными в программу  медицинского страхования.

   Отношения, возникающие при проведении  добровольного медицинского страхования,  регулируются Законами РФ «О  страховании» и «О медицинском  страховании граждан РФ».

4. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования,

которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных  видах; его экономическое значение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может  быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся  в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие  ответственность за его сохранность.

1. страхование средств наземного транспорта:
• страхование средств наземного транспорта;
• страхование от кражи и поломок автомашин. Мотоциклов, мопедов, тракторов и др.;
• транспортное страхование грузов;
• страхование грузов от хищения и регрессных претензий и др.

   Страхование средств наземного  транспорта представляет собой  совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования. Объектом  страхования здесь выступают  имущественные интересы лица, о  страховании которого заключен  договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством  вследствие повреждения или уничтожения  (угона, кражи) наземного транспортного  средства;

2. страхование средств воздушного транспорта.
3. страхование средств водного транспорта.
4. Страхование грузов
5. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных, а именно:

• страхование атомных рисков;

• страхование государственного жилого фонда;
• страхование государственного имущества, сданного в аренду или пользование;
• страхование зданий церквей, костелов, мечетей, синагог, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям;
• страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристическим организациям;
• страхование государственного имущества колхозов, совхозов, спецхозов и др.;
• страхование подворий, квартир и дач граждан;
• страхование жилья и садовых участков;
• страхование  имущества туристов от потери, кражи, разрушения, потопления и др.;
• страхование электронного оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, телевизоров, кинокамер, фотоаппаратов, картин и др.

     Страхование имущества представляет  собой совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования. Объектом  страхования здесь выступают  имущественные интересы лица, о  страховании которого заключен  договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением,  пользованием имуществом, вследствие  повреждения или уничтожения  имущества иного, нежели перечисленное. 

5. Страхование финансовых рисков:

• Страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристических рисков;

• Страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли;
• Страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;
• Страхование риска непогашения кредита;
• Страхование гарантий и др.

   Страхование финансовых рисков  представляет собой совокупность  видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной  или частичной компенсации потери  доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого  заключен договор (застрахованного  лица), вызванной такими событиями  как:

1. Остановка производства или сокращение объема производства

результате  оговоренных событий;

2. Потеря работы (для физических лиц);
3. Банкротство;
4. Непредвиденные расходы;
5. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных

обязательств  контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

6. Понесенные застрахованным лицом судебные расходы

(издержки);

7. Иные события.

6. Страхование ответственности.

   Ответственность перед третьими (физическими и  юридическими) лицами включает в себя страхование  задолженности и страхование  на случай возмещения вреда  (страхование гражданской ответственности). Рассмотрим наиболее распространенные  из них:

   Страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств  – страхование, предусматривающее  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной  или частичной компенсации ущерба,  нанесенного объекту страхования.  При этом объектом страхования  здесь служат имущественные интересы  лица, о страховании которого  заключен договор (застрахованного  лица), связанные с обязанностью  последнего в порядке, установленном  гражданским законодательством,  возместить ущерб, нанесенный  им третьим лицам в связи  с использованием автотранспортного  средства.

   Страхование гражданской ответственности  перевозчика – страхование, предусматривающее  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной  или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

   Объект страхования – имущественные  интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с обязанностью  последнего в порядке, установленном  гражданским законодательством,  возместить ущерб, нанесенный  третьим лицам, в связи с  использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средств транспорта.

   Страхование гражданской ответственности  предприятия – источников повышенной  опасности – представляет собой  совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования. Объект страхования – имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной средой и третьи лицам, в связи с осуществлением, застрахованным деятельности, представляющей опасность для окружающих.

    Страхование профессиональной деятельности - совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам  в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования. Объект страхования – имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьи лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

    А) нотариальная деятельность;

    Б) врачебная деятельность;

    В) иные виды профессиональной  деятельности.

   Страхование ответственности за  неисполнение обязательств:

• Страхование риска невозврата кредита;
• Страхование риска несвоевременного погашения задолженности по ссуде;
• Страхование гражданской ответственности за финансовый ущерб и др.

   Страхование ответственности за  неисполнение обязательств представляет  собой совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам  в случае нанесения ущерба  объекту страхования.