Анализ деятельности операционного отдела коммерческого банка

Характерная для 2006 года динамика роста кредитного портфеля ВТБ и  планы по модернизации существующих и разработке новых кредитных  продуктов позволяют уверенно прогнозировать дальнейшее усиление позиций Банка  на рынке жилищной ипотеки в России в ближайшие годы.

Межбанковское сотрудничество. Активное и постоянно расширяющееся взаимодействие с широким кругом российских и зарубежных контрагентов из числа финансовых учреждений традиционно является одним из главных конкурентных преимуществ Внешторгбанка, что способствует как укреплению ресурсной базы, так и эффективному развитию всех направлений активных операций Банка, в том числе корпоративного обслуживания и инвестиционно-банковского бизнеса.

Прочная деловая репутация, безупречная кредитная история  и наивысшие среди российских банков кредитные рейтинги, присвоенные  Банку международными рейтинговыми агентствами, позволили Внешторгбанку  в 2004 году существенно укрепить лидирующие позиции на рынке иностранных  заимствований. К началу 2005 года доля Внешторгбанка в общем объеме задолженности банковского сектора  России перед иностранными кредитными организациями составляла около 19%, что обеспечило Внешторгбанку 1-е  место среди российских банков в  сегменте трансграничного привлечения  ресурсов.

ВТБ постоянно расширяет  сотрудничество с экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками большинства стран - ведущих  торговых партнеров России (Австрии, Великобритании, Германии, Испании, Италии, США, Финляндии, Франции, Швейцарии, Японии и др.).

Международные расчёты. Проведение международных расчетов является важной составляющей широкого комплекса продуктов и услуг, предоставляемых Внешторгбанком в сфере внешнеэкономической деятельности. В 2007 году Банк, включая его филиалы и дополнительные офисы, продолжает развивать обслуживание своих клиентов по международным расчетам и валютному контролю, осуществляемое на традиционно высоком уровне.

2006 год характеризовался  дальнейшим усилением рыночных  позиций Банка, что нашло свое  отражение в увеличении объемов  операций и расширении клиентской  базы. Благодаря эффективной маркетинговой  политике, оптимизации ставок по  ряду операций, развитию сотрудничества  с иностранными банками и экспортными  страховыми агентствами в части  финансирования международных операций  совокупный размер проведенных  Внешторгбанком международных расчетов  увеличился более чем в 1,4 раза. Это позволило укрепить позиции  на рынке этих банковских услуг  и повысить долю Банка в  банковском обслуживании годового  оборота экспортно-импортных операций  российских компаний и организаций  почти до 11%.

Основная часть международных  расчетов осуществляется в форме  переводов, на долю которых приходится около 88% объема операций по данному  направлению.

ВТБ выступает агентом  валютного контроля и обслуживает  внешнеторговые операции таких крупнейших экспортеров страны, как «Рособоронэкспорт», ОАО «Техснабэкспорт», ОАО «Лукойл», ОАО «Тюменская нефтяная компания» и др. Среди клиентов Банка много компаний среднего и малого бизнеса.

Обладая штатом высококвалифицированных  специалистов по международным расчетам и многолетним опытом проведения сложных сделок, ВТБ постоянно  вводит в практику операций российских банков в этом сегменте рынка новые, нестандартные услуги и инструменты, а также расширяет оказание клиентам консультаций в части анализа  сделок.

Депозитарные  услуги. В 2008 году продолжился рост бизнеса Внешторгбанка на рынке депозитарных услуг. ВТБ является одним из крупнейших в России банковских депозитариев и проводит полный спектр операций по депозитарному обслуживанию.

Качество и объем предлагаемых Банком депозитарных услуг получили заслуженное признание на международном  уровне. ВТБ является первым и пока единственным российским депозитарием, которому присвоен международный депозитарный рейтинг компании Thomas Murray, Великобритания, подтверждающий оказание Банком депозитарных услуг на международном уровне российским и иностранным инвесторам.

Депозитарные услуги предоставляются  российским и иностранным юридическим  и физическим лицам по всем типам  ценных бумаг: российским государственным  ценным бумагам, включая еврооблигации, муниципальным облигациям, акциям и  корпоративным облигациям российских эмитентов, акциям иностранных эмитентов.

В 2006 году Банк обслуживал в  качестве платежного агента крупнейших эмитентов облигаций, в частности, были проведены выплаты по облигациям ОАО «АВТОВАЗ», ОАО «Седьмой континент», администрации Ярославской области  на общую сумму около 85 млн. долларов США (в рублевом выражении - 2,4 млрд. рублей).

В области депозитарной деятельности запланировано наращивание объемов  работы с корпоративными ценными  бумагами, внедрение комплексного обслуживания управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, привлечение на депозитарное обслуживание глобальных инвесторов, а также физических лиц. Важным направлением станет совершенствование технологий проведения операций.

Кассовое  обслуживание. Деятельность ВТБ по кассовому обслуживанию, включающему в себя обеспечение клиентов Банка, его филиалов и дополнительных офисов наличными денежными средствами, проведение с банками контрагентами сделок по покупке/продаже наличной иностранной валюты, предоставление клиентам услуг по инкассации и доставке наличных денежных средств, расчетно-кассовому обслуживанию, характеризовалась положительной динамикой.

Открытие ряда новых операционных подразделений ВТБ в Москве и  регионах, рост количества клиентов, находящихся  на расчетно-кассовом обслуживании, а  также увеличение денежных потоков  по клиентским счетам позволили увеличить  в отчетном году оборот по кассовым операциям Головного офиса и  филиалов Банка более чем в 1,5 раза - до 507 млрд. рублей. Значительно  укрепились позиции Внешторгбанка  на рынке оптовых поставок в страну наличной иностранной валюты.

За отчетный период в дополнительных офисах и на территории клиентов Банка  только в Москве было установлено 79 банкоматов, что позволило увеличить  проходящий через них оборот наличных денежных средств в 2,8 раза по рублям.

Банк последовательно  расширяет спектр и повышает качество услуг, предоставляемых корпоративным  и частным клиентам в области  расчетно-кассового обслуживания. В  рамках этой работы в 2006 году были введены, в частности, следующие новые  виды услуг:

• кассовое обслуживание физических лиц с использованием электронных кассиров;
• развитие сети устройств по обмену наличной иностранной валюты;
• в 16-ти операционных подразделениях Банка в Москве введен расширенный режим обслуживания частных клиентов, предусматривающий в том числе работу по субботам.

Перспективы развития кассового  обслуживания клиентов Внешторгбанка  связаны с увеличением степени  автоматизации кассовых операции, в  том числе через дальнейшее расширение сети банкоматов и автоматов по обмену валюты, а также автоматизированных зон самообслуживания. Для повышения  качества услуг предприятиям и организациям предусматривается внедрение принципа «одного окна» с совмещением  функций кассиров и операционистов, открытие подразделений Банка на территории крупных торговых комплексов, a в Московском регионе - перевод корпоративных клиентов на обслуживание в собственное подразделение инкассации Внешторгбанка.

2. Анализ основных показателей ОАО «Банк ВТБ»

2.1. Анализ собственного  капитала и его структуры

Собственный капитал ОАО  «Банк ВТБ» складывается из средств, которые поступают из различных  источников. К этим источникам относятся: средства акционеров, зарегистрированные обыкновенные акции и доли, эмиссионный  доход, переоценка основных средств, расходы  будущих периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства, фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет), прибыль к распределению (убыток) за отчётный период.

По итогам 2008 года объем  собственных средств группы ВТБ увеличился на 21,5% и составил 20641 млн. долларов США. Коэффициент достаточности капитала ВТБ по методике Банка международных расчетов вырос до 17,3% на конец отчетного периода по сравнению с 16,3% на конец 2007 года. Основным фактором укрепления капитальной базы Группы послужило привлечение субординированного кредита от Внешэконом банка в IV квартале 2008 года на сумму 200 млрд. рублей по ставке 8% годовых и по срокам погашения 11 лет.

Коэффициент достаточности  капитала первого уровня составил 10,5% по сравнению с 15,0% годом ранее. Помимо роста кредитного портфеля давление на капитал первого уровня оказало  обесценение рубля более чем  на 20% в течение второго полугодия 2008 года. Негативный эффект этого фактора  сократил объем капитала первого  уровня в долларовом выражении на 1,8 млрд. долларов США.

2.2. Бухгалтерский  баланс ОАО «Банк ВТБ» на 01.01.2009 года

Бухгалтерский баланс Банка  внешней торговли представлен в  таблице 1.

Таблица 1.

Операции, подлежащие отражению  в разделе V «Счета доверительного управления», не осуществлялись.

Необходимо отметить, что  активы Группы за 2008 год выросли  на 35,9%, до 125848 млн. долларов США.

Рисунок 1. Динамика активов, млн. долларов США.

Ключевым фактором роста  стало увеличение объемов розничного и корпоративного кредитования. Доля кредитов за вычетом резерва под  обесценение в структуре активов  выросла с 63,2% в конце 2007 года до 69,1% на конец 2008 года. За счет двукратного сокращения портфеля ценных бумаг Банка до 5986 млн. долларов США его доля в активах группы снизилась с 14,6% на конец 2007 года до 7% на конец отчетного года. Кроме того, существенно большой вес в активах ВТБ стали занимать наличные денежные средства и обязательные резервы на счетах в центральных банках – 11,5% на конец 2008 года по сравнению с 6,5% годом ранее. Главным образом это было обусловлено притоком наличности от размещения субординированного займа, полученного от Внешэкономбанка в IV квартале 2008 года. К концу года запас денежных средств Группы составил 14162 млн. долларов США.

ВТБ продолжал улучшать структуру  пассивов, в том числе за счет частичного выкупа собственных еврооблигаций. Номинальная стоимость облигаций, выкупленных в IV квартале 2008 года, составила 1,4 млрд. долларов США, доход от данной операции составил 349 млрд. долларов США.

Объем обязательств группы ВТБ за отчетный период увеличился на 47,8%, до 112501 млн. долларов США по сравнению с 76108 млн. долларов США в 2007 году. При этом рост ресурсной базы сопровождался существенным изменением ее структуры. Так, доля средств клиентов в совокупных обязательствах ВТБ сократился с 48,7% до 33,3%, а объем привлеченных внешних долговых обязательств – с 21,7% до 17,0%. В течение года происходило замещение данных ресурсов средствами государственной поддержки. В итоге доля субординированного долга в структуре обязательств Группы возросла с 1,5% до 6,8%, а прочих заемных средств – до 25,7% по сравнению с 6,8% на конец 2007 года. В целом за 2008 год ВТБ привлек средства государственной поддержки в форме субординированного долга, депозитов Банка России и рефинансирования от Внешэкономбанка на сумму около 28 млрд. долларов США.

2.3. Показатели  рентабельности, платежеспособности.

Оценка доходности, прибыльности Банка

Итоги работы в 2008 году убедительно  продемонстрировали, что Внешторгбанк продолжает динамично развиваться  в качестве общефедерального универсального сетевого банка, имеющего стратегическое значение для банковской системы  и экономики России.

Несмотря на резко негативный внешний фон, Банк завершил 2008 год  с положительным результатом. Чистая прибыль в отчетном периоде составила 212 млн. долларов США. При этом активы Группы увеличились на 36%, достигнув 126 млрд. долларов США. Все подразделения  ВТБ продемонстрировали устойчивый рост, подтвердив статус Группы как  одного из ведущих финансовых институтов России.