Отчет по практике по банковскому делу

Есть карточки 3-х типов: кредитные, дебетные, смешанные.

Дебетная карточка обслуживает  возможность платежа при наличии средств на текущем карточном счете клиента. Российские банки выпускают в основном дебетные карточки, избавляющие от риска потери денежных ресурсов банка, который возможен при использовании кредитной карты. Дебетные карты выпускают системы OPIUM CARD, STB CARD, UNION CARD.

Кредитная карта означает выдачу клиенту ссуды, причем с автоматически  возобновляемым лимитом. Получение  кредитной карты связано с  заключением договора между банком-эмитентом  и клиентом. В договоре содержаться  условия о сумме лимита, размере процента, ежегодной плате за пользование картой, периоде льготного пользования и пр.

Смешанная карточка - среднее  между дебетной и кредитной: допускается  овердрафт текущего счета (величина которого оговаривается заранее). Клиент может использовать для платежа средств больше, чем на текущем счете. В этом случае смешанная карта играет роль кредитной.

Банки предлагают населению  различного вида пластиковые карточки.

Личные карты - держатели  карт получают ее сами и распоряжаются  самостоятельно.

Семейные карты - к  одной (главной карте) привязываются  карты членов семью, с помощью  которых члены семьи могут  распоряжаться средствами в пределах, которые определяет «главная» карта.

Зарплатная карта - предназначена  для зачисления заработной платы сотрудникам фирм. Как правило, на этом предприятии банк устанавливает банкомат или организует пункт по выдаче наличных.

Банк открывает сотрудникам  предприятия карточные счета  и ведет карточки, на которые предприятие  ежемесячно перечисляет зарплату. Работники получают карточку бесплатно и могут рассчитываться в широкой сети магазинов или снять наличные в банке или банкоматах.

Частное лицо получает карточку на основе заявления на обслуживание и договора. Договор фиксирует  условия оплаты с карточного счета (виды платежей, минимальный остаток, банковский процент на остаток счета, возможность овердрафта); условия пополнения карты и погашения обязательств перед банком (источник пополнения карты, процент за пользование банковским кредитом, комиссионные отчисления) и пр.

Клиенты посещают магазины, мастерские, расплачиваются за бензин, получают наличные, совершают сделки, в которых их карточные счета  дебетуются (остаток на карточном  счете уменьшается).

11.Работа с  долговыми обязательствами.

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Сбербанк России выдает следующие виды простых векселей: 1. Простой процентный вексель Сбербанка России с номиналом в рублях (далее - процентный вексель); 2. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с номиналом в рублях (далее - дисконтный вексель); 3. Простой процентный вексель Сбербанка России с номиналом в иностранной валюте (далее - процентный валютный вексель); 4. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с номиналом в иностранной валюте (далее - дисконтный валютный вексель). Простой процентный вексель Сбербанка России вексель, в тексте которого указывается условие начисления на вексельную сумму (номинал) процентов. Простой дисконтный вексель Сбербанка России вексель, в тексте которого не указывается условие начисления на вексельную сумму (номинал) процентов. Организация оборота векселей представляется следующей схемой: Вексель по своей форме является документом, содержащим ряд реквизитов. На лицевой стороне простого векселя Сбербанка России должны быть как обязательные реквизиты, так и дополнительные реквизиты. Отсутствие любого из обязательных реквизитов в установленных законом случаях лишает его силы векселя. Обязательные реквизиты векселя: 1. наименование «ВЕКСЕЛЬ», включенное в текст векселя и выраженное на том языке, на котором этот документ (вексель) составлен; 2. простое и ничем не обусловленное обязательство Сбербанка России уплатить определенную сумму. Вексельная сумма должна быть указана определенно, чтобы не было сомнения в ее размере. В векселе может быть обусловлено, что на вексельную сумму начисляются проценты. Процентная ставка должна быть обязательно указана на самом векселе. Сумма в тексте векселя должна быть точно указана цифрами и прописью (с большой буквы) вместе с наименованием валюты (рубли или иное наименование иностранной валюты) Вексельная сумма (номинал) векселя, обозначенная цифрами, выносится также в заголовок векселя; 3. срок платежа; 4. место, в котором должен быть совершен платеж. Место платежа следует указывать с максимальной степенью подробности, включая улицу, номер дома, вплоть до номера телефона и факса. Банк указывает тот номер своего телефона, по которому векселедержатель сможет получить информацию о порядке обращения векселя и предъявления его к платежу; 5. наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен. Обозначение первого векселедержателя (первоприобретателя векселя) состоит в его полном наименовании в соответствии с его учредительными и регистрационными документами. Для предпринимателей наряду с указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных (серия, номер, кем и когда выдан) следует указать данные свидетельства о регистрации предпринимателя. Допустимы лишь общепринятые, не вызывающие сомнений и толкований аббревиатуры. Например, ОАО, ЗАО, ООО и другие; 6. дата составления векселя. При указании даты составления в векселе число обозначается цифрами, месяц указывается прописью, а год пишется полностью цифрами. Например, "07 мая 1998 года"; 7. место составления векселя. В качестве места составления векселя должно быть указано место, действительно существующее, т.е. его географическое название. Недопустимо ограничиваться названием области или республики, района и т.п. Вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанный (составленный) в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя; 8. подписи руководителя и главного бухгалтера Банка, удостоверенные оттиском печати. Указанные лица должны собственноручно подписать вексель. Должны быть указаны фамилия, имя, отчество и должность подписавшего. Подпись может быть совершена чернильной, шариковой или капиллярной ручкой. Не допускается использование факсимильного штемпеля при подписании векселя. Дополнительные реквизиты векселя: 1. наименование и местонахождение Банка, выдавшего вексель; 2. банковские реквизиты Банка, выдавшего вексель; 3. номер и серия бланка векселя. Простые векселя Сбербанка России могут выдаваться только на специально предназначенных для этого фирменных бланках векселей, которые одновременно удовлетворяют следующим условиям: 1) изготавливаются полиграфическим способом по заказу Сбербанка России; 2) соответствуют сертификату качества, представленному Сбербанку России предприятием-изготовителем; 3) соответствуют требованиям «Положения о порядке и условиях выдачи лицензий на производство и ввоз на территорию Российской Федерации бланков ценных бумаг» (Приложение № 1.). Чистые бланки векселей приходуются и хранятся в кладовой Банка в соответствии с нормативными документами. Лицевую сторону векселя следует заполнять одним способом, единообразно. Должны быть заполнены или прочеркнуты все поля. Какие либо исправления, даже заверенные, не допускаются. Лицевая сторона бланка векселя должна быть заполнена печатными буквами, при этом используемый шрифт должен быть четким и легко читаемым. Лицевая сторона заполняется от руки перьевой (чернильной) или шариковой ручкой, на печатной машинке или принтере, допустимо использование штемпеля. Цвет шрифта вексельного текста и подписей должен быть черным или темно-синим. Не допускаются подчистки, зачеркивания или исправления, а также использование жидкости для исправления ошибок ("штриха").