Кредитная кооперация в Бразилии во второй половине ХХ в. – начале XXI вв.

 

Кафедра теории и  практики кооперации

                                                                       

 Факультет:  Финансово-Экономический

Курс: 3

Группа: 32

 

Реферат

по дисциплине «Практика современной кредитной кооперации»

на тему:

 

«Кредитная кооперация в Бразилии во второй половине ХХ в. – начале XXI вв.»

 

                                                  

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2011

Оглавление

Введение. 3

1. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов первого уровня. 4

1.1 Кооператив взаимного кредитования «SICOOB Cooperforte». 5

1.2  Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «SICOOB Credicitrus». 8

1.3  Влияние кооператива «Credicitrus» на развитие сельского хозяйства. 10

2. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов второго уровня и региональных кредитных объединений. 12

3. Национальные институты кредитной кооперации, кооперативные банки и союзы кредитной кооперации. 14

3.1  Кредитная система «SICOOB». 15

3.2  Кредитные союзы и финансовый кризис. 17

Заключение 19

Список используемой литературы: 20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Как и Азия, американский континент - это регион огромных контрастов, с наиболее богатыми, и наряду с  этим, некоторыми одних из самых  бедных обществ в мире, или, как  Бразилии между первыми и вторыми.

Даже в самых богатых  странах здесь существует растущая пропасть между богатыми и бедными, что означает, что кооперация необходима даже в наименее очевидных сферах.

В Латинской Америке Бразилия имеет хорошо развитую потребительскую кооперацию. Актуальность темы заключается в том, что Бразилия является развивающейся страной с большим потенциалом и тот факт как кооперация повлияла на стремительный экономический рост государства, может помочь в перенятии опыта кооперации для развития России. 

Опыт Бразилии поможет возрождению кооперации в России будет способствовать активизации рынка частных инвестиций; перераспределению денежных средств на региональном уровне в сектор малого бизнеса и фермерском хозяйстве, развитию которых в последние годы уделяется большое внимание со стороны государства. Создание аналогичных крупных полноценно действующих систем кооперативных союзов.

            В моей работе деятельность  кредитных кооперативов рассматривается  на примере кредитных кооперативов  Бразилии во второй половине  ХХ в. – начале XXI вв . Для наиболее обновленной и точной информации по данным кооперативам, в частности, о предоставляемых услугах я использую непосредственно официальные сайты кооперативов. Для приведения общих данных о кооперации в Бразилии в работе используется информация с сайта cooperativismodecredito и справка по истории, развитии и движении кредитной кооперации в мире и Бразилии. Также присутствует информация с сайта banricoop.

 

 

 

1. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов первого уровня.

Кооперативом является объединение  лиц, которые стремятся путем  взаимопомощи, некоммерчески, более эффективно управлять своими финансовыми ресурсами.

Целью кредитного кооператива  является оказание помощи кредитами  и предоставление банковских услуг  для своих членов с более благоприятными условиями.

В Бразилии, кредитные кооперативы  рассматриваются в том же финансовом учреждении Закон № 4595, и их функционирование должно быть разрешено и регулируемо  Центральным банком Бразилии. Кооператив также имеет свое собственное  законодательство, Закон 5.764/71 и дополнение  Закона 130/2009.

Кооперативы классифицируются как кооперативы: естественный или степени, когда для предоставления услуг непосредственно Associates, центральных кооперативов и кооперативных федерации или 2-й степени, состоящие из кооперативов, и что объективно провести в общей и в более широких масштабах, экономических служб и ухода за интересами своих членов, интегрируя и направляя их деятельности, а также облегчения взаимного использования услуг; и конфедерации кооперативов, или третьей степени, те, образованных и Центральной федерации кооперативов и которые предназначены для руководства и координации деятельности филиалов, где фигура проекта выходят за рамки возможностей или удобства действий центральных или федерации.¹

Правовая основа для кооперативов:

Закон № 4595 от 31.12.64. Сделки с  денежно-кредитными учреждениями, банковские и кредитные, создание национального  валютного совета и другие вопросы.

 Закон 5764 от 16 декабря  1971 года. Определяет политику сотрудничества  и установления правового режима кооперативов и других мер.

 Закон 6981 от 30 марта  1982. Внесение изменений в формулировку  статьи 42 Закона 5.764/71.

 Резолюция 2788 от 30 ноября 2000 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает создание и функционирование  коммерческих банков и универсальных  банков, находящихся под контролем  центральных кредитных кооперативов.

 Резолюция 3041 от 28 ноября 2002 года Центрального банка Бразилии. Создает условия для осуществления  уставных позиций финансовых  учреждений и других учреждениях,  Центрального банка Бразилии.

 Резолюция 3106 от 25 июня 2003 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает требования и процедуры  для создания, разрешения на операцию  и нормативных изменений, а  также аннулирования разрешения  на работу кредитных союзов.²

 Циркуляр 3196 от 17 июля 2003 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает расчет необходимого  собственного капитала (АПН) кредитных  союзов и кооперативных банков.

1.1 Кооператив взаимного кредитования «SICOOB Cooperforte».

 

«SICOOB Cooperforte» является вторым крупнейшим кредитным союзом в Бразилии.

1. Пункты обслуживания: Бразилиа (штаб-квартира), Сан-Паулу, Рио-де-Жанейро, Порту-Алегри, Белу-Оризонти.
2. Собственный капитал: 220 млн. долл. США
3. Участники: 105 000
4. Всего активов: 860 млн. долл. США
5. Депозиты: £ 555 млн
6. Кредитный портфель: США 660 млн. долл. США
7. Излишки в 2008 году: 21 млн. долл. США
8. Излишки в 2009 году: 19 млн. долл. США
9. Персонал: 179, в том числе 90 в колл-центре и 10 присутствующих в связях с общественностью (демонстрируя, что преобладает в Cooperforte помощь по телефону и Интернету).

Аудитория:

• Могут быть связаны с «Cooperforte»:

1. Сотрудники на действительной военной службе, пенсионеры, пенсионеры и вдовы сотрудников следующих федеральных государственных финансовых учреждений: банк Бразилии, Центральный банк, Федеральная Сбербанк-BOX, БАСА-Amazon банка, НББ Banco Nordeste Бразилии и BNDES-Национальный банк экономического развития.
2. Ассоциаций и органов функционализма этих учреждений.
3. Пенсионеры и вдовы (как) ассоциированных умершего родителя, супруга или партнера, а также детей и иждивенцев правовых членов;

• Около 60% членов являются сотрудниками Banco Бразилии, а затем члены семей сотрудников государственных банков и должностных лиц после «Caixa Economica Federal».

• В порядке значимости, являются членами следующих мест: Бразилиа, Рио-де-Жанейро, Сан-Паулу, Минас-Жерайс и Баия.
• Минимальные требования к капиталу для членства составляет $ 50,00, и что при найме кредита должны иметь 20% от причитающейся суммы по кредиту в виде социального капитала.

Общая информация:

• «Cooperforte Sicoob» не использует логотип и продукты «Sicoob», только делится своим гарантийным фондом. Основные операции «Cooperforte» собирательство денег и кредитов.
• По сбору средств, как правило, осуществляется в размере 105% от CDI.
• Все кредиты "без направления", заранее утвержденных и выпущенных через IVR (Call Center). Процентные ставки зависят от цели кредитования.

• Претензии заранее утвержденные до 60 месяцев, с пределом $ 60.000 и лишь в 2,7 раза доходов членов.
• Сборы в диапазоне от 1% до 1,8% в месяц процент.

• Распределение прибавочной: капитал «Cooperforte» выплачивает проценты ежемесячно, порядок 0,7% в месяц и по-прежнему 10% выделяется в резервный фонд и 10% оставшуюся сумму в распоряжение Генеральной Ассамблеи.

• Все направления объединяются в более $ 100,00, в результате приложения переносятся на счет связанных с ними приложений.
• Остальная часть меньше, чем $ 100,00, которая была использована, и всего лишнего от кредитов, предназначенных для капитала и могут быть обналичены 100%, при условии, что участник не «Cooperforte» обязательства с превышением своих капитала.
• Судьба полностью посвящена обучению персонала.
• 5% от ежемесячных излишек направляются в Управление «Cooperforte» которое работает с проектами по созданию рабочих мест и доходов.

• «Cooperforte» Ассамблея не выполняет, но имеет 30 делегатов, представляющих членов в общих собраниях, в число членов от каждого штата, в котором она работает.

• Для поддержания их связи с соответствующей рассылкой «Cooperforte» раз в два месяца, по почте своим членам, газеты «Информационный бюллетень».
• Совет директоров «Cooperforte» состоит из 7 членов и четырех заместителей директоров и заместителя директора, посещает ежемесячные заседания на основе ротации.

История:

В 1984 году, 33 сотрудниками банка был создан «Cooperforte» в Бразилии. Должен был предоставлять кредиты по более низким ценам для своих коллег и сотрудников учреждения, проникнутые инициативе братства и солидарности.

«Cooperforte» имя было предложено одним из учредителей. Логотип желтый замок, с буквой F в ее центре, был создан еще одним учредителем, который стал первым секретарем директора.

В течение этого периода, выполнение совместных работ было ограничено сотрудниками Бразилиа и Банко ду Бразил. Через год после своего основания «Cooperforte» получила лицензию на деятельность Центрального банка.

В 1987 году, эффективную поддержку  Президента Банка Бразилии в то время, г-н Камило Галлазанс консолидированной «Cooperforte» в качестве законного органа работников учреждения. В тот же период «Cooperforte» получил разрешение работать на территории всей Бразилии и добавить в свои ряды серверов Центрального банка. В конце пятого года, она имела 15662 членов. В 1994 году, спустя 10 лет после своего основания в «Cooperforte» было 36108 членов. Многие оставили свои членства в соответствии с планами отставки банка Бразилии, что не позволило им оставаться, как членами.

В 1999 году, когда «Cooperforte» исполнилось 15 лет, Центральный банк позволил ей признать участие должностных лиц федеральных государственных финансовых учреждений. Таким образом, они смогут принимать участие в совместных сотрудничествах банка в бассейне Амазонки (БАСА-пресс), Банк северо-востоке Бразилии (БНБ), Национальный банк развития (BNDES) и Caixa Economica (БИН). Для «Cooperforte», кредит для человека всегда была лучшая инвестиция.

Миссия: Наша миссия заключается в разработке программ сбережения и финансовую помощь и услуги для членов, с тем, чтобы обеспечить надлежащее медицинское обслуживание их кредитных потребностей.

Философия: Наша философия заключается в экономическом и кооперативном образовании наших членов на основе сотрудничества, человеческой солидарности, доверия и взаимной финансовой помощи, правильное использование кредита.³

«Миссия кооперации – сделать нравственными людей  и экономические отношения».

Н.Нельсон

1.2  Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «SICOOB Credicitrus».

 

«SICOOB Credicitrus» является самым крупным кредитным союзом в Бразилии.

Кооператив имеет 43 подразделения, в том числе 38 в Сан-Паулу и Минас-Жерайс, и что его администрация состоит из трех регионов. Область действия распространяется на весь штат Сан-Паулу и в настоящее время «Credicitrus» также имеет два подразделения в Сан-Паулу.

Сводные данные:

• Участников: 43223
• Общие активы: США $ 2,24 млрд. (+ 24,4% в течение 12 месяцев)
• Состояние: США 579 млн. долл. США (+ 11,6%)
• Общая сумма депозитов: £ 873 млн (+ 44%)
• Кредитный портфель: США $ 1,24 млрд. (9,7%)
• Излишки в 2008 году: 57 млн. долл. США
• Излишки в 2009 году: 64 млн. долл. США
• Излишки в 2010 году: £ 56700 тысяч
• Сотрудники: 515