Функции кредитования и инвестирования предприятий

      Íà äàííîì ýòàïå ýêîíîìè÷åñêàÿ ñèòóàöèÿ òàêîâà , ÷òî âñå ýòè ôàêòîðû îêàçûâàþò íåãàòèâíîå âëèÿíèå ( ò.å. ïî õàðàêòåðó âîçäåéñòâèÿ ÿâëÿþòñÿ òîðìîçÿùèìè ) íà ïóòè ïðåîäîëåíèÿ ïðîáëåìû . Îäíàêî íåîáõîäèìî îòìåòèòü , ÷òî  õîòÿ óðîâåíü èíôëÿöèè ñíèçèëñÿ äî 8-13% â ñðåäíåì â ìåñÿö çà 1995 ãîä , òåì íå ìåíåå îí îïåðåæàåò òåìïû îáåñöåíèâàíèÿ ðóáëÿ ïî îòíîøåíèþ ê òâåðäûì âàëþòàì , ÷òî òàêæå íåãàòèâíî îòðàæàåòñÿ íà äåÿòåëüíîñòè áàíêà .

                          

                                             Ìèêðîàíàëèç ñèñòåìû

 

                                                          ÁÀÍÊ

                                                              0

êëèåíò þ.ë.   êëèåíò ô.ë.   êëèåíò áàíê   ÖÁ    áèðæè    çàãðàí. áàíê   âíåáèðæ.ðûíîê      

    1                      2                      3                 4          5                 6                          7

 

         Ñâÿçè ýëåìåíòîâ:

             0-1 = âåäåíèå ñ÷åòîâ ( ó÷åò  îïåðàöèé )

                       êðåäèòíûå îòíîøåíèÿ, òðàñòîâûå îïåðàöèè

             0-2=  äåïîçèò, ññóäà , òåêóùèé ñ÷åò , òðàñòîâûå îïåðàöèè , ïðî÷èå óñëóãè

             0-3=  ñ÷åò â áàíêå-êîððåñïîíäåíòå , äåïîçèò , ó÷åòíî-ññóäíûå îòíîøåíèÿ

             0-4=  ÖÁ îïðåäåëÿåò â öåëîì ïîëèòèêó áàíêà  , êðåäèòíûå îòíîøåíèÿ ,

                        êîðñ÷åòà , ãàðàíò ( ïîðó÷èòåëü )

             0-5 = ôîðìèðîâàíèå âûñîêîëèêâèäíûõ àêòèâîâ, ôîðìèðîâàíèå ïîðòôåëÿ

                       áàíêîâñêèõ èíâåñòèöèé , ïîêóïêà/ïðîäàæà âàëþòû

             0-6=  êîððåñïîíäåíòñêèå , êðåäèòíûå îòíîøåíèÿ ,  ãàðàíò

             0-7=  ôîðìèðîâàíèå âûñîêîðèñêîâîãî ïîðòôåëÿ öåííûõ áóìàã

 

  5.  Äëÿ âûÿâëåíèÿ ñîâîêóïíîñòè ïîêàçàòåëåé , îïèñûâàþùèõ ñèñòåìó, óñòàíîâëåíèå âçàèìîñâÿçåé ìåæäó ýòèìè ïîêàçàòåëÿìè,ïîñòðîåì äèàãðàììó ïðè÷èííî-ñëåäñòâåííûõ ñâÿçåé :

 

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   6.  Ïîñòðîåíèå äåðåâà öåëåé

 

 

 
 
 
 
 

Ïîâûøåíèå

ýôôåêòèâíîñòè  êðåäèòíîé è

èíâåñòèöèîí-íîé äåÿòåëü-

íîñòè êîììåð-

÷åñêîãî áàíêà

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.1 óìåíüøåíèå 

ðàñõîäîâ                         

 
 
 

1.2. óâåëè÷åíèå äîõîäîâ

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3. ñíèæåíèå êðåäèòíîãî ðèñêà

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

14 óëó÷øåíèå îðãà- íèçàöèè êîíòðîëÿ çà èñïîëíåíèåì

êðåäèòíîãî äîãîâî-

ðà

 
 
 

1.5 óëó÷øåíèå ýêî-

íîìè÷åñêîé ñèòóà-

öèè

 

0.75

 
 
 
 

0.75

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

0.5

 
 
 
 
 
 
 

0.75

 
 
 

1.1.1. ñîêðàùåíèå àäìèíèñòðàòèâ   íûõ  ðàñõîäîâ

1.1.2. ñîêðàùåíèå êàäðîâ

1.1.3. ïîãàøåíèå äåáåòîðñêîé     çàäîëæåííîñòè

 

1.2.1. ïîâûøåíèå äîõîäîâ çà ñ÷åò  íåèíôëÿöèîííûõ èñòî÷íèêîâ

1.2.2. ïîâûøåíèå ýôôåêòèâíîñòè ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèé íà ðûíêàõ :

à) öåííûõ áóìàã

á) ÌÁÊ

â) ÌÌÂÁ

1.2.3. âëîæåíèå ñðåäñòâ â âûñîêîëèê âèäíûå è âûñîêîäîõîäíûå , íà äàííîì ýòàïå , ãîñóäàðñòâåííûå öåííûå áóìàãè (ÃÊÎ, ÎÃÑÇ, ÎÔÇ )

 

1.3.1. òùàòåëüíûé àíàëèç êðåäèòîñïî ñîáíîñòè çàåìùèêà: åãî

à) äååñïîñîáíîñòü

á) ðåïóòàöèÿ

â) íàëè÷èå êàïèòàëà

ã) ñîñòîÿíèå êîíüþêòóðû

1.3.2. äèâåðñèôèêàöèÿ áàíêîâñêîãî ïîðòôåëÿ öåííûõ áóìàã òàêèì îáðà çîì , ÷òîáû ðèñê áûë ìèíèìàëüíûì

1.3.3. èçìåíåíèå òåõíèêè áàíêîâñêîãî êðåäèòîâàíèÿ

1.3.4. ñòðàõîâàíèå ñäåëîê

 

1.4.1. ñîçäàíèå ñïåöèàëüíîé ðàáî÷åé ãðóïïû

1.4.2. ñîçäàíèå îòäåëà ïî ïðîãíî çèðîâàíèþ ìàêðîýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèè

 

151 ñíèæåíèå íàëîãîâûõ ñòàâîê

152 ñíèæåíèå íîðìû îáÿçàòåëüíîãî ðåçåðâèðîâàíèÿ

153 îæèâëåíèå îáìåííîãî êóðñà

154 óìåíüøåíèå ñòàâêè ðåôèíàíñèðî-

âàíèÿ

 
 

                                                                                        1.5.5 çàìåäëåíèå ñïàäà ïðîèçâîäñòâà

   

  Àíàëèç äåðåâà öåëåé:

 

   -Öåëè 1.1, 1.2 , 1.3, 1.4 ìîæíî îõàðàêòåðèçîâàòü êàê öåëè ðàçâèòèÿ è ðîñòà; îíè ÿâëÿþòñÿ ñðåäíåñ ðî÷íûìè,ïðåäïîëàãàåòñÿ, ÷òî, ïðè ïðàâèëüíî âûáðàííîé ñòðàòåãèè äåÿòåëüíîíîñòè áàíêà, îíè îñóùåñòâèìû â òå÷åíèå äâóõ ëåò. Öåëè 1.5 ÿâëÿþòñÿ äîëãîñðî÷íûìè, è ðàññ÷èòàíû íà áîëåå äëèòåëüíûé ïåðèîä

-Îïðåäåëèì êîýôôèöèåíòû îòíîñèòåëüíîé âàæíîñòè öåëåé. Ðàñ÷åòû ïðîâåäåì íà îñíîâå öåëåâîãî êðèòåðèÿ: îáåñïå÷åíèå ýôôåêòèâíîñòè äîñòèæåíèÿ öåëè.

( óðîâíè çíà÷èìîñòè öåëåé  îïðåäåëåíû íà îñíîâå ýêñïåðòíîé îöåíêè )

    1) îïðåäåëåíèå ÊÂ öåëåé ïåðâîãî óðîâíÿ

öåëè          ÊÂ

1.1            0.15

1.2            0.20

1.3            0.30

1.4            0.15

1.5            0.20

            

 

                  

2)

3)

4) Îïðåäåëåíèå ÊÂ öåëåé êàæäîé i-îé ïîäãðóïïû òðåòüåãî óðîâíÿ

   

     öåëè 11   Ê   öåëè12   Ê   öåëè 13   Ê    öåëè 14   Ê   öåëè 15   ÊÂ

      1.1.1       0.2     1.2.1      0.4    131          0.25    1.4.1       0.5    1.5.1       0.25

      1.1.2       0.5     1.2.2      0.3    132          0.25    1.4.2       0.5    1.5.2       0.25

      1.1.3       0.3    1.2.3      0.3    133          0.25                            1.5.3      0.10

                                                     134          0.25                            1.5.4      0.15

                                                                                                       1.5.5      0.25

 

5) Íîðìèðîâàíèå âåëè÷èí Ê äëÿ êàæäîé ãðóïïû öåëåé

         

                ãäå j-÷èñëî öåëåé i-îé ïîäãðóïïû

                         

                 

 

6)  Îïðåäåëåíèå ÊÎÂ öåëåé III óðîâíÿ

      

        

 

öåëè 11	ÊÎÂ	öåëè 12	ÊÎÂ	öåëè 13	ÊÎÂ	öåëè 14	ÊÎÂ	öåëè 15	ÊÎÂ
1.1.1	0.03	1.2.1	0.08	1.3.1	0.075	1.4.1	0.075	1.5.1	0.05
1.1.2	0.075	1.2.2	0.06	1.3.2	0.075	1.4.2	0.075	1.5.2	0.05
1.1.3	0.045	1.2.3	0.06	1.3.3	0.075			1.5.3	0.02
				1.3.4	0.075			1.5.4	0.03
								1.5.5	0.05

 

4.  Ðàçðàáîòêà âàðèàíòîâ ðåøåíèÿ ïðîáëåìû

      

       1. Ðàçðàáîòêà àëüòåðíàòèâ

Íà äàííîì ýòàïå ñèñòåìíîãî àíàëèçà ðàññìàòðèâàåìîé ïðîáëåìû ( îïðåäåëåíèå ñïîñî áîâ ïîâûøåíèÿ ýôôåêòèâíîñòè êðåäèòíîé è èíâåñòèöèîîíîé äåÿòåëüíîñòè áàíêà ) ìîæíî  ïðåäëîæèòü  ñëåäóþùèå  âàðèàíòû å¸ ðåøåíèÿ :

 

  1. Íà ìàêðîóðîâíå

   -Îñëàáèòü äåíåæíîå îãðàíè÷åíèå. Ëèêâèäèðîâàòü çàäîëæåííîñòü ïî çàðïëàòå , ÷òî

îæèâèò ïîòðåáèòåëüñêèé ðûíîê, ñîîòâåòñòâåíî óëó÷øèò ñîñòîÿíèå èìïîðòåðîâ è òîðãîâûõ êîìïàíèé è óìåíüøèò íåâîçâðàòû êðåäèòîâ ñ èõ ñòîðîíû ,

   Óâåëè÷åíèå ïðåäëîæåíèÿ äåíåã íåñêîëüêî ñíèçèò ïðîöåíòíûå ñòàâêè ( ïðè ýòîì âàæíî , ÷òîáû ðîñò ïðåäëîæåíèÿ äåíåã íå îêàçàëñÿ èçáûòî÷íûì è íå ïðèâåë ê ðîñòó èíôëÿöèè ) , ÷òî îêàæåò ïîçèòèâíîå âëèÿíèå íà âñå ñåêòîðû õîçÿéñòâà .  ÷àñòíîñòè , íîâûé âèòîê ïðîìûøëåííîãî ñïàäà óäàñòñÿ ïðåäîòâðàòèòü â ñàìîì åãî íà÷àëå .

   - Ñíèçèòü ñòàâêó ðåôèíàíñèðîâàíèÿ , âîññòàíîâèòü â îãðàíè÷åííûõ îáúåìàõ öåíòðàëèçîâàííîå ôèíàíñèðîâàíèå áàíêîâñêîé ñèñòåìû .

      

  2.   Íà  ìèêðîóðîâíå:

   - Óìåíüøèòü àäìèíèñòðàòèâíûå ðàñõîäû,  âêëþ÷àÿ ñîêðàùåíèå ôèíàíñèðîâàíèÿ  ôîíäîâ çàðàáîòíîé ïëàòû.

   -  óñëîâèÿõ íåñòàáèëüíîñòè ôèíàíñîâîãî ðûíêà, ïîâûñèòü äîõîäû çà ñ÷åò âëîæåíèÿ ñðåäñòâ ïðåæäå âñåãî â âûñîêîëèêâèäíûå öåííûå áóìàãè ( ÃÊÎ, ÎÃÑÇ , ÎÔÇ );

   - Ðàñøèðèòü áàíêîâñêèå óñëóãè ñ öåëüþ ïðèâëè÷åíèÿ íîâîãî êëèåíòà .

   - Ñíèçèòü êðåäèòíûé ðèñê  íà îñíîâå àíàëèçà êðåäèòîñïîñîáíîñòè çàåìùèêà: ýòî ïîìîæåò óìåíüøèòü óáûòêè çà ñ÷åò íåïîãàøåííûõ äîëãîâ.

      Íà ýòàïå ïðåîäîëåíèÿ ïðîáëåìû, áàíêó öåëåñîîáðàçíî âûäàâàòü òîëüêî îáåñïå÷åííûå êðåäèòû ( íàïðèìåð , ïîä àêöèè è îáëèãàöèè, âåêñåëÿ è òîâàðîñîïðî-

âîäèòåëåíûå äîêóìåíòû ,äåáåòîðñêèå ñ÷åòà ,çàêëàäíûå ïîä àâòîìîáèëü èëè äðóãîé âèä äâèæèìîãî èìóùåñòâà èëè íåäâèæèìîñòü, ïîðó÷èòåëüñòâî ,ãàðàíòèè )  èëè ðàáîòàòü ñ òåì êëèåíòîì, ñ êîòîðûì óñòàíîâëåíû äëèòåëüíûå òåñíûå îòíîøåíèÿ.

    3.  Íà ìàêðîóðîâíå

   -Çàäàòü äèíàìèêó îáìåííîãî êóðñà â ñîîòâåòñòâèè ñ òåêóùåé èíôëÿöèåé . òîãäà âëèÿíèå êóðñà áóäåò íàèáîëåå íåéòðàëüíûì , âîññòàíîâèòñÿ íîðìàëüíîå ñîîòíîøåíèå ìåæäó öåíàìè âàëþòíûõ è ðóáëåâûõ êðåäèòîâ . Òàêæå ýòî îêàæåò áëàãîïðèÿòíîå âîçäåéñòâèå íà äîõîäû ýêñïîðòåðîâ , êîòîðûå ÿâëÿþòñÿ âàæíûìè êëèåíòàìè áàíêà