Понятие, компоненты и основные цели банковского маркетинга

Персональный менеджер призван обеспечивать высокий уровень сервиса и оказывать помощь клиентам в решении повседневных банковских вопросов. За этими словами стоит колоссальный пласт клиентской работы, которая клиенту часто не видна, клиент замечает лишь верхушку айсберга. Да, собственно, клиенту она и не должна быть видна. У ВИП-клиентов возникает много запросов, нестандартных ситуаций, исключений и т.д. Все их персональный менеджер обязан решить.

В 2009 году число состоятельных людей (mass affluent) в России сократилось с 1,2 млн человек до 990 тыс. человек, а общий объем инвестируемых денежных средств данного сегмента населения упал с 4,2 трлн. руб. до 3,4 трлн. руб. Об этом свидетельствуют опубликованные сегодня результаты ежегодного исследования сегмента состоятельных россиян (mass affluent), проведенного совместно Российской экономической школой и Citigold, подразделением Ситибанка по управлению состояниями обеспеченных клиентов.

2. Планирование и продвижение банковских продуктов в Ситибанке

Способы продвижения банковских продуктов Ситибанка: продажа кредитных карт на стойках Ситибанка в аэропортах, торговых центрах и т.д (агрессивные продажи), продажа всех видов банковских продуктов в офисах банка, продажа услуг через call-центр (перекрестные продажи), реклама (телевидение, интернет, газеты).

Ситибанк, по кредитным картам с льготным периодом кредитования (так называемого, грейс-периода) погашения задолженности, начинает рекламную кампанию бонусов, которые полагаются каждому владельцу его кредитной карты. Первое, что вскоре собирается сделать банк, – это широко разрекламировать скидки, которые предоставляются всем держателям кредитных карт в его многочисленных магазинах-партнерах. Ожидается, что в ближайшее время на кредитном рынке страны развернется ожесточенная борьба за потребителя. Это приведет к обострению конкуренции в области потребительского кредитования и переделу всего кредитного рынка. Ситибанк (Москва) является «дочкой» американской Citigroup (крупнейшего эмитента кредитных карт в мире, выпустившего свыше 150 млн карт более чем в 40 странах). Сегодня это один из самых крупных российских банков со 100%-ным иностранным капиталом и один из самых прибыльных в России.

При оплате клиентом покупок или услуг кредитной картой Ситибанка, проценты на сумму задолженности клиента не начисляются в случае, если задолженность погашается до указанного в ежемесячной выписке срока. Выписки предоставляются клиентам каждые 30 дней, а дата платежа наступает через 20 дней после предоставления выписки. Таким образом, клиенты имеют возможность воспользоваться отсрочкой по выплате процентов до 50 дней. Если клиент не успевает полностью погасить кредит в указанный срок, то проценты начисляются Ситибанк намерен начать активный промоушн скидок от своих многочисленных магазинов-партнеров и специальных предложений для владельцев кредитных карт. Одним из способов продвижения является программа «Заплати в рассрочку!», отличительной особенностью которой является низкая процентная ставка – 1% в месяц. Другим способом продвижения Ситибанка являются скидки в магазинах-партнерах, количество которых составляет несколько десятков. В их числе знаменитые торговые точки «Партия», «Озон», «Консул», «Мир», «Бонапарт», «Старик Хоттабыч» и пр. Размер скидок составляет 5-12%. Кроме магазинов, клиенты банка могут рассчитывать на скидки в различных медицинских центрах, страховых компаниях, а также в ресторанах, барах и гостиницах. Причем в отдельных случаях банк соблазняет своих клиентов скидками в размере 40%. «В России мы используем глобальный опыт Citigroup, крупнейшего мирового эмитента кредитных карт, с тем чтобы предложить российским клиентам банковские услуги и продукты высшего качества. [16]

 

 

 

 

 

 

Приложение

Citigold — уникальный банковский  продукт, который Ситибанк разработал  специально для состоятельных  клиентов.

Наша программа создана на основе опыта работы Ситибанка на мировых финансовых рынках в течение вот уже почти 200 лет.

Citigold — это не просто привилегированное  банковское облуживание по льготным  тарифам и не только широкие  возможности инвестирования как на российском, так и на международном рынках.

Citigold — это возможность достичь  поставленных целей в области  сохранения и приумножения своих  личных финансов.

Программа Citigold включает в себя несколько элементов:

1. Персональный финансовый консультант Citigold является Вашим проводником в мире финансовых возможностей и поможет Вам в разработке оптимального финансового решения и контроле его эффективности. При необходимости он подробно расскажет Вам о любом банковском продукте и ответит на Ваши вопросы.
2. Ситибанк использует информационно-аналитическую систему «Навигатор», которая на основе Ваших личных целей и анализе надежности и доходности российских и зарубежных финансовых продуктов рекомендует оптимальные для Вас продукты в определенной пропорции.
3. Аналитическая поддержка. Двухсотлетний опыт, знания, инновационные банковские разработки Ситибанка и глубокий анализ информации со всех финансовых рынков мира находятся в Вашем распоряжении.

Частным клиентам Ситибанк предлагает воспользоваться следующими продуктами и услугами:

1. Кредитные карты;
2. потребительские кредиты;
3. вклады;
4. паевые фонды.

Основные услуги и продукты Ситибанка для корпоративных клиентов:

1. расчетно-кассовое обслуживание;
2. торговое финансирование;
3. зарплатные проекты;
4. дистанционное банковское обслуживание;
5. депозиты;
6. привлечение финансирования на рынках капитала;
7. аккредитивы;
8. банковские гарантии.

Кредитные карты Ситибанка - это современный платежный инструмент, возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты, а также получать дополнительные скидки и бонусы!

Виды кредитных карт:

1. Citi Select— это уникальная кредитная карта, которая объединила потрясающие возможности. С каждой новой покупкой Вы получаете вознаграждение — «селекты», которые обмениваются на бонусные баллы программ лояльности компаний-партнеров.
2. Кредитная карта Ситибанка Miles & More — это возможности кредитной карты и преимущества программы часто летающих пассажиров Miles & More. Накапливайте мили с каждой покупкой и совершайте полеты с авиакомпанией Lufthansa и другими компаниями-партнерами. С кредитной картой Ситибанка Miles & More Ваше следующее путешествие еще ближе!
3. Кредитная карта Аэрофлот-Ситибанк — это универсальное платежное средство на каждый день. Вы можете расплачиваться картой за покупки в магазинах и оплачивать услуги везде, где принимают карты VISA. Основное преимущество карты Аэрофлот-Ситибанк — это возможность накапливать премиальные мили за покупки.
4. Кредитная карта Neste Oil-Citibank — это все возможности и удобства кредитных карт плюс привилегии сети АЗС Neste Oil. Используйте Вашу кредитную карту каждый день для покупок, операций в интернете, оплаты коммунальных услуг и получайте бонусные рубли, которыми Вы сможете расплатиться за топливо или услуги на АЗС Neste Oil.
5. Стокманн-Сити теперь это - одно удовольствие. Вас ждут до 2 000 рублей в качестве приветственного бонуса, скидки до 20% и ряд других преимуществ при оплате картой Ваших ежедневных покупок. Но самое приятное то, что часть потраченных денег будет возвращаться обратно на Ваш счет. Начните пользоваться новой картой Стокманн-Сити прямо сейчас!
6. Кредитная карта МегаФон-Ситибанк — это уникальное сочетание всех возможностей кредитной карты Ситибанка и привилегий программы «МегаФон-Бонус». Используя карту МегаФон-Ситибанк, Вы можете всегда оставаться на связи, просто совершая ежедневные покупки и накапливая бонусы.
7. Особенностью кредитной карты МТС-Ситибанк является возможность получать бонусы МТС (бонусы в программе «МТС Бонус») за любые покупки по карте. Накопленные бонусы легко переводятся в минуты связи и другие вознаграждения в рамках программы «МТС-Бонус».
8. Оплачивайте кредитной картой CASH BACK World MasterCard Ваши ежедневные покупки в категориях торговых точек, определяемых Ситибанком, и получайте 5% от стоимости каждой покупки обратно на Ваш счет. [11]

Основные преимущества кредита Ситибанка:

1. Комиссия 0% за оформление кредита
2. Сумма до 1 000 000 рублей на любые цели3
3. Оформить заявку быстро и просто: в любом отделении Ситибанка или через интернет
4. Решение о выдаче потребительского кредита будет принято всего за 2 часа
5. Не нужно залога и поручителей
6. Минимум документов для получения потребительского кредита
7. Прозрачные условия обслуживания и отсутствие скрытых комиссий. Вы всегда получите информацию о стоимости Вашего потребительского кредита и сроках его погашения
8. Множество удобных вариантов внесения платежей по потребительскому кредиту

Помимо кредита Ситибанка, Вы получаете:

1. Полный спектр современных банковских услуг
2. Текущий рублевый счёт в Ситибанке
3. Дебетовая карта MasterCard для удобного и быстрого контроля своих денежных средств
4. Бесплатное обслуживание Вашего счета и пластиковой карты на срок действия кредита
5. Высокий уровень сервиса

Если Вы уже являетесь клиентом Ситибанка, порекомендуйте кредит своим друзьям, родственникам или знакомым и получите вознаграждение:

1. За рекомендацию кредита Ситибанка Вы получаете 3000 рублей на Ваш текущий счет или на счет Вашей кредитной карты.
2. Воспользовавшийся рекомендацией получает скидку 1% годовых от процентной ставки при оформлении кредита. [12]

Способы внесения платежей кредитов и кредитных карт:

1. Вы можете вносить наличные в банкоматах Ситибанка, используя раздел меню «Внести наличные».
2. Вы можете вносить наличные через терминалы «Элекснет». Комиссия «Элекснет» составляет 0%, срок зачисления денежных средств - моментальное зачисление.
3. Вы можете вносить наличные через отделения «Почты России» почтовым переводом. Достаточно заполнить стандартный бланк почтового перевода. Комиссия за перевод составляет 0%, срок перевода денежных  
   средств — 5 рабочих дней. Внимательно ознакомьтесь с инструкцией по заполнению бланка перевода.
4. Вы можете вносить наличные в отделениях Ситибанка [14]

Основные виды счетов:

1. Текущий счет

Главное преимущество текущего счета  - удобство и безопасность. Вам не понадобится носить с собой много наличных - расплачиваться можно с помощью пластиковой карты. При этом деньги будут автоматически списываться с Вашего основного текущего счета.

Помимо текущего счета в рублях, Вы можете бесплатно открыть счета в долларах США и евро. Это удивительно удобно: планируя заграничную поездку, Вы сможете сделать один из них основным текущим счетом и избежать расходов на конвертации из одной валюты в другую. Изменить счет, к которому привязана карта, Вы можете в любой момент самостоятельно через интернет-систему Citibank Online или позвонив в CitiPhone.

2. Сберегательный счет

Сберегательный счет  - инструмент, который является удобным способом краткосрочного накапливания денежных средств на текущие нужды и позволяет совместить доход и удобство использования.

Благодаря фиксированному доходу сберегательный счет является одним из самых надежных финансовых продуктов. При этом в случае утери или хищения дебетовой карты средства на Ваших сберегательных счетах будут недоступны для постороннего пользователя, так как карта привязана к основному текущему счету.

3. Прогрессивный сберегательный счет

Прогрессивный сберегательный счет совмещает в себе преимущества выгодного размещения средств с удобством их использования. Вы получаете неограниченный доступ к Вашим средствам через любую из систем круглосуточного обслуживания Ситибанка, при этом доходность прогрессивного сберегательного счета нарастает в зависимости от остатка на счете, составляя до 6,5% годовых в рублях и до 1,25% в долларах США.

Дистанционное банковское обслуживание:

Ситибанк предоставляет Вам круглосуточное банковское обслуживание и возможность осуществления банковских операций тогда, когда Вам это необходимо.

К Вашим услугам:

1. Интернет-банк Citibank Online

Система удаленного банковского обслуживания, с помощью которой в любое время, из любой точки мира Вы можете удобно и безопасно управлять Вашими счетами с помощью компьютера, подключенного к интернету.

2. Мобильный банк Citi Mobile

Мобильная версия Citibank Online, специально разработанная для доступа к Вашим счетам через мобильный телефон.

3. Телефонная служба CitiPhone