Анализ теории и практики развития современных денег

Следует иметь в виду, что не деньги делают товары соиз­меримыми. Товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда и имеют однородную с ними базу сравнения — абстрактный труд. Выраженная в деньгах стоимость товара является ценой.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Это обусловлено тем, что денежное выражение стоимости товара посредством функции меры стоимостей еще не означает его реализацию. Цена това­ра реализуется лишь при реальном его обмене на деньги в процессе товарного обращения: Т — Д — Т. Перемещая товары из рук в руки, постоянно выталкивая их из сферы обращения, доводя их до потребителя, деньги все время находятся в дви­жении, переходят от одного лица к другому, связывая тем са­мым акты обмена в единый процесс обращения товаров. Для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т. е. эту функцию могут выполнить лишь реально существующие деньги [16. С. 9].

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто еще нет на­личных денег. Тогда возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. Когда това­ры продаются с отсрочкой платежа, деньги при определении цен товаров функционируют как идеальная мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупатели уплачи­вают деньги за товары при наступлении срока платежа. Сле­довательно, в этом случае деньги находятся в процессе обра­щения, не противостоят непосредственно товарам и вступают в оборот лишь через известное время.

Характерными признаками функции денег как средства платежа являются их одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег — продавцу товара.

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, деньги, изъя­тые из обращения с целью накопления, выполняют функцию накопления.

Полноценные деньги (золотые монеты, сам денежный ма­териал в его непосредственном натуральном виде — золотые слитки, изделия из золота, драгоценности и т. д.) могут вы­полнять функцию образования сокровищ и выступают как представители богатства.

Международное разделение труда и связанная с ним спе­цифика обмена товарами и услугами ставят перед деньгами новую задачу — выступать средством связи обособленных то­варопроизводителей не только на национальном, но и на меж­дународном рынке, обеспечивая тем самым всеобщую эквива­лентность обмена. В новом качестве деньги выполняют функ­цию мировых денег, необходимость появления которой объ­ективно связана с интернационализацией производства и вы­ходом товарного обмена за пределы национальных границ. Мировые деньги выполняют собирательную функцию, — по сути, производную от национальных функций денег, которая опосредствует все формы международного обмена товарами и услугами как за наличный расчет, так и с отсрочкой платежа. В качестве функциональных форм мировых денег широко ис­пользуются конвертируемые (разменные на иностранную ва­люту) национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы [15. С. 10].

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквива­лента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую фи­нансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все учас­тники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие произ­водительных сил общества. В то же время деньги могут отрица­тельно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции [12. С. 39].

Стимулирование денежных сбережений и повышение эффектив­ности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сбе­регателями и инвесторами банковским посредничеством увеличива­ет отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождаю­щееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму.

Глава 2 РАЗЛИЧНЫЕ ТРАКТОВКИ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

2.1 Основные теоретические подходы к выявлению понятия денег

Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор явля­ются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области зна­ний. Однако до сих пор еще не выработана общепризнанная тео­рия денег. Среди экономистов существуют значительные раз­ногласия по основным вопросам денежной теории, таким как причины возникновения денег, сущность денег как экономи­ческого явления, состав и содержание выполняемых ими фун­кций, их роль в общественном воспроизводстве.

Наиболее распространенными являются две концепции про­исхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различ­ные подходы к трактовке необходимости появления денег [9. С. 11].

Рационалистическая концепция исторически возникла пер­вой и объясняет происхождение денег субъективно-психологи­ческими причинами. Утверждается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегча­ющий обменные операции и сокращающий их издержки. Введе­ние денег в меновой оборот произошло либо путем заключения соглашения между людьми, либо в форме принятия государ­ством соответствующего закона.

Впервые рационалистическая концепция была сформулиро­вана древнегреческим философом и ученым Аристотелем, кото­рый считал, что деньги стали всеобщим средством обмена не по своей внутренней природе, а в силу соглашения, поэтому люди могут заменить их и сделать бесполезными. Эта концепция гос­подствовала в экономической науке вплоть до XIX в., пока ар­хеологические исследования не показали, что деньги возникли не одномоментно, а прошли длительную эволюцию. Тем не ме­нее рационалистических воззрений придерживаются многие экономисты. Например, П. Самуэльсон считает, что деньги — это искусственная социальная условность, М. Фридмен — экс­периментальная теоретическая конструкция.

На ранних этапах развития денежной теории преобладала точка зрения, что деньги являются творением государственной власти, ведь именно государство создает деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой. В настоящее время сторонниками рационалистической концеп­ции закон рассматривается чаще всего уже только как одна из причин возникновения денег. Например, происхождение денег объясняется следующим образом: затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения меж­ду людьми об использовании денег как единицы счета, стандарт­ного средства обращения, а затем это соглашение было закреп­лено государственным законом.

Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, обычно выделяют две основные проблемы бартерных сделок:

поиск двойного совпадения, т.е. двух товаропроизводите­лей,   взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Для обмена своего товара на другой необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совер­шить множество обменов, пока не произойдет двойное совпаде­ние интересов;

определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денеж­ных единицах, а значит общее количество цен равно количест­ву участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каж­дый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень за­трудняет обмен [11. С. 13].

Таким образом, согласно рационалистической концепции, деньги были придуманы людьми для использования их в качес­тве технического инструмента обмена с целью снижения издер­жек и повышения эффективности товарного обращения. В свя­зи с этим деньги являются всего лишь продуктом сознания лю­дей, результатом их субъективного решения, т.е. психологи­ческого акта.

Эволюционная концепция была впервые разработана К. Мар­ксом, который обосновал товарное происхождение денег. Сог­ласно данной трактовке деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а в результате длительной эво­люции обменных отношений. Они являются объективным ре­зультатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфи­ческого товара, который начал выполнять денежные функ­ции.

Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и созда­ющего потребительную стоимость товара, а с другой — частью всеобщего общественного труда, создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производ­ство товара, может проявиться только при обмене путем при­равнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.

Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

Простая (случайная) форма стоимости соответствует са­мой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как прави­ло, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством

х товара А = у товара В.

Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стои­мость через отношение к товару В, а товар В выступает в качес­тве эквивалента товара А. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В — как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда [11. С. 13].

Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регуляр­ным, но процесс образования постоянно действующих регио­нальных рынков еще не был завершен. При этой форме стои­мости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

В отличие от простой формы стоимости, где пропорции об­мена могут оказаться случайными, в этой форме меновые про­порции зависят от величины стоимости товаров. Ее недостат­ком является незавершенность относительного выражения сто­имости товара, играющего активную роль (товара А), посколь­ку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

Всеобщая форма стоимости возникла на таком этапе разви­тия обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функ­ции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением

Здесь произошло не только количественное, но и качествен­ное развитие стоимостных отношений: если при полной форме стоимости обмениваемому товару соответствовало множество то­варных эквивалентов, то при всеобщей форме стоимости на рын­ке существовал только один товар-эквивалент, пользующийся всеобщим спросом. Все остальные товары выражали свою стои­мость в этом товаре-эквиваленте, который выступал как посред­ник при обмене. В качестве всеобщего эквивалента у разных на­родов в разные периоды времени использовались различные то­вары — в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.[11. С. 14].

Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали ис­пользовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме сле­дующего уравнения:

Переход от всеобщей формы стоимости к денежной не отра­жал каких-либо существенных качественных изменений. Золо­то стало всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денеж­ной формы стоимости означало только, что в силу обществен­ной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с нату­ральной формой благородных металлов, в частности золота. Это произошло благодаря удобству использования этих металлов как посредников при обмене вследствие присущих им естест­венных свойств, таких как качественная однородность, сохра­няемость, количественная делимость и т.п.

С утверждением денежной формы стоимость товара получи­ла форму его цены, а процесс обмена стал выражаться форму­лой Т—Д—Т.