Отчет по производственной практике ЗАО "ЦФТ"

Наиболее развернутой  формой отчетности является форма №0409101 (или сокращенно форма №101). Именно в ней отражены результаты многочисленных проведенных банковских операций за определенный период. Форма №101 представляет собой объемный документ, где по бухгалтерским счетам указаны остатки  на определенную дату. 

Ниже, в таблице 2 представлен пример формы №101 банка.

 

№  Счета

Входящие остатки

Обороты за отчетный период

Исходящие остатки

По дебету

По кредиту

В рублях

В ин.валюте

Итого

В рублях

В ин.валюте

Итого

В рублях

В ин.валюте

Итого

В рублях

В ин.валюте

Итого

Актив

20202

30102

Пассив

40702

42301

* Таблица 2

 

Если форма101 и Баланс банка позволяют оценить операционную деятельность банка в целом, то оценить доходность банковских операций, используя только эту информацию, невозможно. Поэтому одним из обязательных этапов в оценке банка является анализ его доходов, расходов, прибыли/ убытка. Такую информацию можно получить, используя форму №102.

 

Информацию о ликвидности  банка отражена в форме № 0409135 (форма №135). Данная форма позволяет  сделать выводы о жизнеспособности банка, т.к. ликвидность - это способность  банка своевременно и в полном объеме расплачиваться по своим обязательствам.

 

Продукт «ЦФТ – Банк»  Приложения «Отчетность РСБУ» дает возможность доступного использования  банковской отчетности в электронном  варианте. Программа позволяет работать с любыми видами документов, которые  могут понадобиться.

Особенностью данной программы  является то, что система одна, а путем раздачи определенных прав каждый пользователь видит (и может видеть) только то, что требуется именно ему. Имеется развитая система распределения прав.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Банковский рынок России

 

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.

Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

 

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на:

• универсальные;
• специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки).

Банковская система не включает небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). Данные институты являются частью более общей категории - кредитной системы.

 

Банки в России входят в двухуровневую систему, где верхний уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками. Между тем сейчас уже вполне уместно говорить о существовании третьего уровня, а точнее прослойки между первым и вторым. Составляют ее несколько московских банков: Внешторгбанк, Сбербанк, ОНЭКСИМбанк, МФК, “Менатеп”, Промстройбанк России, “Империал”, Инкомбанк, “Российский кредит”, Столичный банк сбережений, Токобанк и Мост-банк.

       Во-первых, эти банки «делают погоду» на финансовом рынке. Динамика процентных ставок, объемы сделок ликвидность рынков - все это зависит от поведения банков данной группы.

       Во-вторых, клиенты этих банков - крупнейшие промышленные и внешнеторговые предприятия России. Именно через эти банки, находящиеся во главе или встроенные в финансово-промышленные группы, идет наполнение экономики деньгами и организуются финансовые потоки.

       В-третьих (это самое главное), эти банки наиболее близки государству и наиболее тесно сотрудничают с ним. Выражается это  как в их участии в качестве уполномоченных в разнообразных государственных программах, так и в  том, что государство напрямую или косвенно участвует в их капитале (в Сбербанке и Внешторгбанке государственный пакет - контрольный). Через эти банки государство имеет возможность оказывать прямое воздействие как на финансовые, так и на инвестиционные рынки.

 

Ниже приведена таблица 3 наглядно показывающая количество банков на Российском рынке за 2012-2013 гг.

	01.01.13	01.01.12	01.01.11	01.01.10	01.01.09
Число банков, шт.	956	965	978	1012	1058
Число банков с иностранным  участием, шт.	244	236	230	220	226

* Таблица 3

Динамика количества банков представлена в таблице 4

 

	01.01.12	01.01.11	01.01.10	01.01.09
Число банков, шт.	-18	-34	-46	-50
Число банков с иностранным  участием, шт.	+14	+10	-1	+5

* Таблица 4

 

На фоне сокращения количества финансовых показателей растет число  банковских офисов, отделений.

На 01.01.13 на один банк в среднем  приходилось 48 офисов. Банки ориентируются  на розницу и стремятся сделать  банковские услуги более доступными для населения.

 

В таблице 5 представлен ТОП-5 банков по чистым активам

 

№	Банк	Чистые активы на 01 июня 2013 года (млн. руб.)
1	ОАО «Сбербанк России»	14 186 407
2	ОАО Банк ВТБ	4 833 778
3	ГПБ (ОАО)	3 148 481
4	ВТБ 24 (ЗАО)	1 646 430
5	ОАО «Россельхозбанк»	1 592 777

* Таблица 5

 

Суммарный объем чистых активов  российских банков на 01.01.2013 превысил отметку  в 47 трлн. руб. По сравнению с аналогичным  периодом 2012 года прирост составил 20%

 

В таблице 6 представлен ТОП-5 банков по кредитам физическим лицам

 

№	Банк	Чистые активы на 01 апреля 2013 года (млн. руб.)
1	ОАО «Сбербанк России»	2 550 795, 75
2	ОАО Банк ВТБ	812 561, 00
3	ХКФ Банк	231 753, 70
4	Росбанк	206 566, 12
5	Русский Стандарт	199 719, 44

* Таблица 6

 

В 2012 году рынок займов населению  рос феноменальными темпами, увеличившись за год на 39,4% или на 2,19 трлн. руб.

 

Наиболее высокие темпы  развития показали:

• Кредитные карты – более 80% прироста;
• Потребительские кредиты – более 50%;
• Ипотечное кредитование – более 40%.

 

Уровень информатизации банков представлен в таблице 7

 

 

Ранг 2012	Ранг 2011	Банк
1	1	Сбербанк
2	2	Банк ВТБ
3	5	Банк Москвы
4	4	Газпромбанк
5	3	Альфабанк

* Таблица 7

 

В таблице 8 представлены ТОП-10 ИТ - бюджетов банков

 

	Банк	Расходы на ИКТ (тыс. руб.)		Рост 2011/2012	Штат  ИТ-отдела
		2011 год	2010 год
1	Сбербанк	26 800	25 900	3,5%	9500
2	Банк ВТБ	3050	2538	20,2%	450
3	Номос-Банк	855	463	84,7	448
4	ХКФ Банк	759	600	26,5%	н/д
5	Альфабанк	726	665	9,2%	н/д
6	Юникредит Банк	702	970	-27,6%	н/д
7	ОТП Банк	671	411	63,3%	270
8	Россельхоз	669	565	18,4%	н/д
9	Райффайзенбанк	631	614	2,8%	н/д
10	Связной Банк	630	н/д	н/д	н/д

* Таблица 7

 

Приоритеты бизнеса = банковские тренды ИТ – тренды.

• Банки становятся все более клиентоориентированными и выбирают инновационное ПО, без которого, невозможно быстрое принятие решений при обслуживании клиентов.
• Мобильный банкинг ¹⁵- одно из ключевых ИT - направлений для банков. Количество его пользователей, по данным Juniper Research¹⁶, к 2017 году возрастет почти в 2 раза, с 590 миллионов (прогноз на 2013) до 1 миллиарда человек, и это будет 15% всех абонентов мобильной связи в мире. Объем транзакций, совершаемых с помощью мобильный платежей, по прогнозу через два года вырастет в 7 раз.
• Виртуализация – новый подход к построению ИТ - инфраструктуры:
• Облачные вычисления¹⁷ входят в тройку ИT - приоритетов банков на 2012 год;
• Более 50% банковских транзакций на Западе осуществляются в «облаке»;
• Мировой рынок облачных услуг  к 2016 году достигнет 460 миллиардов долларов.
• Рост интереса к большим данным. Поток информации с каждым днем увеличивается по этому банки нуждаются в  структурировании и обработки данных.

 

На данный момент происходит изменение в сознание владельцев банков. Банки становятся все боле комфортными для потребителей. Возрастает уровень понимания значимости ИТ и того, что «что такое ИТ». Банк России начал испытание «облачных технологий» для применения в своей внутренней работе. Все это непосредственно влечет за собой большие изменения самой модели банковского ПО: как в области производства, так и в области его продаж и потребления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Конкуренты

 

В таблице 8 приведены крупнейшие поставщики ИТ - услуг банковскому сектору

 

	Выручка (включая НДС), тыс. руб.
	2012 год	2011 год
Крок	15 935 757, 72	18 095 523, 50
Ай-Теко	14 426 000, 00	8 112 000, 00
Центр Финансовых Технологий	9 307 993, 49	6 515 706, 00
ITG (Inline Technologies Group)	9 081 920, 00	5 606 080, 00
Ланит	6 781 542,67	4 997 883,12