Теории денег

Основные положения номиналистической  теории:

- любые деньги — металлические,  бумажные и кредитные — представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;

- покупательная сила денег,  выраженная в индексах цен,  устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении;

- основной функцией денег  является функция средства обращения,  в которой деньги выступают  лишь как посредник при обмене  товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

- цена и стоимость товаров  тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Номинализм встречается  у древних философов при рабовладельческом  строе, а затем при феодализме. Первыми номиналистами были апологеты  порчи монет. С идеями номинализма выступали римские и средневековые юристы, оправдывавшие сознательную практику «порчи монет» правительствами. Узрев тот факт, что стершиеся монеты обращаются так же, как и полноценные, они стали утверждать, что существенно не металлическое содержание денег, а их номинал. Отсюда и происходит название концепции. Они утверждали, что металлическое содержание монет никак не связано с их ценностью и покупательной способностью. По их мнению, ценность монеты определяет не количество металла, присутствующего в ней, а обозначенное на самой монете количество денежных единиц. От имени высшей власти властитель государства своим штемпелем придает монетам любую ценность. «Догмой римского права было, что император декретирует стоимость денег», - отмечал К. Маркс в томе I «Капитала».

Объективной основой номиналистической  теории денег является развитие их функций, переход к монетному обращению, когда деньги принимаются не по весу, а по указанному на них наименованию. Естественно возникающее отклонение нарицательной стоимости денег вследствие износа монет от их внутреннего товарного содержания давало основание для теоретических положений, вообще отрицающих товарную природу денег. Первые номиналистические концепции основывались на определении металлических монет в качестве знаков стоимости. Такие определения встречаются у известных мыслителей древности Платона (428/427—347 гг. до н. э.) и Аристотеля (384—322 гг. до н. э.), развивавших идеалистическое направление философии.

Теория сформировалась в XVII—XVIII вв., когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Первыми представителями номинализма были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они считали, что, во-первых, деньги создаются государством, во-вторых, их стоимость определяется номиналом, в-третьих, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен. Например, Дж. Стюарт определял деньги как масштаб цен с равными делениями. К. Маркс, критикуя эти положения, писал, что взвешивать сахарную голову можно только при помощи гири, которая сама обладает весом, принятым за единицу. Так и деньги могут измерять стоимость товаров, обладая самостоятельной стоимостью. Следовательно, номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривая их как техническое орудие обмена.

Господствующее положение  номинализм занял в политэкономии  в конце XIX — начале XX в. Но в отличие от раннего номинализма объектом его защиты стали не неполноценные монеты, а бумажные деньги (казначейские билеты).

Наиболее ярко сущность номинализма  проявилась в теории денег немецкого экономиста Г. Кнаппа («Государственная теория денег», 1905 г.).

Кнапп писал, что сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление.

Ошибочность государственной  теории денег Кнаппа заключалась в том, что: во-первых, деньги — категория не юридическая, а экономическая; во-вторых, металлические деньги обладают самостоятельной стоимостью, а не получают ее от государства, представительная стоимость бумажных денег также определяется не государством, а обусловлена объективными экономическими законами; в-третьих, основной функцией денег является не средство платежа, а мера стоимости.

Следует отметить, что важная заслуга номиналистов - это первые попытки разработки кредитной теории. Ведь современные долговые обязательства - полностью подпадают под номиналистическое представление о деньгах. Особенно это проявилось в работах Кнаппа, «физическая передача вещей вовсе не обязательно; достаточно юридического перенесения требований, выраженных в единицах ценности и обращённых к центральной кассе» - это утверждение фактически отражает механизм функционирования современной денежной системы.

Номиналистическая теория денег  носит идеалистический характер. Она заменяет законы функционирования экономики некими правовыми установлениями и отрицает связь денег с общественно-производительными отношениями.

Австрийский экономист Ф. Бендиксен в своих работах («О ценности денег», «О деньгах как всеобщем знаменателе») попытался дать экономическое обоснование государственной теории денег, оценивая деньги как свидетельство об оказании услуг членам общества, дающее право на получение встречных услуг. Но его попытка экономически обосновать номинализм не удалась, так как при оценке сущности денег он игнорировал теорию стоимости.

В период экономического кризиса 1929—1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта. Так, Дж. М. Кейнс («Трактат о деньгах», 1930 г.) объявил золотые деньги «пережитком варварства», «пятым колесом телеги». Идеальными он провозгласил бумажные деньга, которые более эластичны, чем золото, и, якобы, должны обеспечить постоянное процветание общества. Вытеснение бумажными деньгами из обращения золота он рассматривал как эмансипацию денег от золота и победу теории Кнаппа. Кейнс считал, что все цивилизованные деньги являются хартальными и кнапповский хартализм полностью осуществлен.

Ошибочным в теории Кейнса являлось утверждение, что металлическое обращение неэластично: в действительности оно достигается путем выпуска банкнот, разменных на золото. Практическая цель номинализма Кейнса заключалась в теоретическом обосновании отмены золотого стандарта, перехода к бумажноденежному обращению и регулированию экономики через управление инфляционным процессом.

В настоящее время номиналистическая  теория напоминает о себе при обсуждении вопросов о сущности денег. Так, известный  американский экономист П. Самуэльсон считает, что деньги являются условными знаками. В своей работе «Экономика» он отмечает, что эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег, которые олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. По мнению П. Самуэльсона, деньги — это искусственная социальная условность.

Следует отметить, что не все современники Г. Кнаппа разделяли основные взгляды номинализма. Сохранив отрицание металлической концепции богатства, они стали искать определение сущности стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем объективной оценки покупательной способности денег. В результате ведущую позицию в научных исследованиях заняла количественная теория денег.

Номиналистическая теория денег, на наш взгляд, объясняет появление  форм необеспеченных денег. Основные формы необеспеченных денег:

• Денежные знаки на руках (наличные деньги)
• Депозитные деньги, выпускаемые кредитными организациями
• Электронные деньги, выпускаемые специализированными институтами

Наличие необеспеченных денег  – следствие действий монетарных властей, основанных на монетарной концепции, а именно на ее положениях:

• Необеспеченные деньги есть потому, что их признают люди
• Необеспеченные деньги есть, поскольку их величина предсказуема через инфляцию
• Необеспеченные деньги есть, поскольку их покупательная способность регулируема общественностью так, что когда инфляция растет, деньги усиленно тратятся на товары, а, когда инфляция падает, деньги сохраняются, их потом стремятся вложить в создание и развитие бизнеса
• Необеспеченные деньги есть, наконец, потому, что существование денег - это закон, закрепленный в праве и обязательстве

Когда номиналистическая  теория денег используется денежными  властями сверх меры, величина которой не известна, всегда появляется мощная инфляция, кризисные явления и крахи денежных систем.

Современные западные экономисты  придерживаются по большей части номиналистических взглядов на природу денег. Рассматривая товарные формы денег, они используют следующие подходы: деньги на начальных этапах развития имели лишь форму товара, но при этом товаром не были; деньги возникли как товар, но потом изменили свою сущность; формально признают товарный характер денег, а по существу трактуют их сущность как условную счетную единицу. Наиболее широко распространена точка зрения, согласно которой деньги — это условные номинальные знаки, не имеющие внутренней стоимости и используемые как посредник при обмене и для погашения задолженности.

В связи с этим трактовка  природы денег современными номиналистами  основана на отрицании теории трудовой стоимости и использовании для  объяснения стоимости денег теории спроса и предложения и теории предельной полезности. Представители номиналистической теории объясняют спрос на деньги (который они рассматривают как стоимость денег, лишенных материального содержания) либо искусственно создаваемой государством монополией на их эмиссию, либо психологическими ожиданиями участников обмена. Например, спрос на деньги объясняется необходимостью уплаты налогов государству, желанием экономических агентов принимать оплату товаров деньгами и т.п.

Самое интересное в номиналистической  теории денег то, что не важно, держите  ли вы в руках наличные деньги, смотрите ли вы на экран компьютера, где видите свой банковский или брокерский счет, либо счет электронного кошелька или счет коммерческого банка в ЦБ РФ, везде, независимо от вида денег, написано число, прямо отождествляющееся нами с определенной покупательной способностью денег.

Таким образом, всем разновидностям номинализма свойственны одни и  те же пороки: игнорирование товарного  происхождения денег, отказ от их важнейших функций, отождествление денег с масштабом цен, идеальной  счетной единицей и т.д.

2.3. Количественная теория денег. 

Термин «количественная  теория денег» ассоциируется скорее с некой общей концепцией, чем  с четко сформулированной теорией. Содержание этой концепции варьируется  от трюизма, определяющего скорость обращения денег, до жесткого соотношения между количеством денег и уровнем цен, причём и то и другое должно быть определено тем или иным способом. Независимо от смысловых оттенков эта общая концепция была полностью дискредитирована после краха 1929 г. и наступившей затем Великой депрессии. Лишь в последнее время она мало-помалу начинает вновь внедряться в респектабельную профессиональную среду.

Количественная теория - это прежде всего теория спроса на деньги. Это не теория производства, или денежного дохода, или уровня цен. Всякое положение, касающееся этих переменных, требует объединения количественной теории со специальными условиями, налагаемыми на предложение денег и другие переменные.

Для экономических единиц, первичных собственников богатства, деньги представляют одну из форм обладания богатством. Для предприятий-производителей (фирм) деньги являются капитальным благом, источником производственных услуг, которые, соединяясь с другими благами, создают продукты, продаваемые фирмами. Таким образом, теория спроса на деньги представляет собой один из разделов теории капитала и в этом качестве приобретает, пожалуй, не присущие ей самой черты, когда ее объединяют: с ценой каждой отдельной формы капитала; с предложением капитала; со спросом на капитал.

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI—XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег  игнорировала роль сокровища как  стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла и условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

Количественная теория построена  на основе количественной зависимости между объемом денежных средств в обращении и уровнем товарных цен. Эта теория возникла, когда в Европе значительно увеличилось количество драгоценных металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Америки. Это привело к так называемой "революции цен" — резкому возрастанию уровня цен на товары. В XVI веке Ж. Боден, первым выдвинувшим данную гипотезу, объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных металлов. Рост цен в Европе с 1500 по 1600 год составил 300-500%. В 1630г. Т. Мун писал: "Существует единое всеобщее мнение, что наличие большего количества денег в королевстве делает английские товары дороже".

Ранние представители количественной теории Ш. Монтескье (Франция) и Д. Юм (Англия) пришли к выводу, что меркантилисты ошибались в том, что накопление драгоценных металлов увеличивает богатство нации: рост запасов золота и серебра приводит к их обесценению и соответствующему повышению цен на товары. Действительное же богатство нации может увеличиваться только путем развития промышленного производства.