Теории денег и их роль в денежно- кредитном регулировании

 

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Сибирская Академия Финансов и Банковского  Дела 
 
 

Кафедра финансов и кредита 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По  дисциплине « Деньги, Кредит, Банки»

На  тему : «Теории денег и их роль в денежно- кредитном регулировании) 
 
 

Выполнила                                                                                  Руководитель

Боброва С.О.                                                                             ст. преподаватель

Группа –  ДКБ 1996b                                                                Ширяева О.В. 
 
 

Новосибирск - 2011  

Оглавление

     Введение…………………………………………………………………………….3

     1. Различные  теории денег………………………………………………………...4

           1.1.    Металлическая теория денег……………………………………………4

           1.2.   Номиналистическая теория денег……………………………………...5

           1.3.   Количественная теория денег…………………………………………..6

           1.4.  Другие теории денег…………………………………………………….7

     2.Система  денежно-кредитного регулирования………………………………...15

            2.1. Денежно-кредитное регулирование как сочетание механизмов, способствующих воспроизводству рыночной экономики …………………………...15

            2.2. Роль Центрального Банка России в денежно-кредитном регулировании……………………………………………………………………………22

     Заключение  ………………………………………………………………………..28

Список использованных источников…………………………………………………...29 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

          Введение

     Деньги  – это особая категория в жизни  общества. Именно деньги приводят в  движение все производительные силы и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в распоряжении, на благо (а иногда и во вред) обществу. Именно деньги обеспечивают возможность обменивать свои способности, умение, знания на все  необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней. (Ширяева О.В.. Деньги, Кредит, Банки. Конспект лекций – Мин. Обр. и науки РФ САФБД, 2011-7с.)

     Денежно-кредитная  система основывается на теоретических  представлениях ученых-экономистов  о роли денег в экономике и  их влиянии на основные макроэкономические параметры: экономический рост, занятость, цены, платежный баланс. В современных  теориях деньги все чаще рассматриваются  как активный фактор воспроизводственного процесса, а сама теория денег стала  важнейшей частью макроанализа.

     Цель  данной курсовой работы – рассмотрение и изучение теорий денег и их роли в кредитно-денежном регулировании, в кредитно-денежной политике.

     В процессе выполнения работы были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть  и изучить основные теории денег;

- изучить  роль теории денег в кредитно-денежном регулировании;

- рассмотреть  основные направления кредитно-денежной  политики России в современных  условиях, ее принципы, цели и  инструменты.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

1. Различные теории денег

     . Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующим функционированию экономики. В зависимости, прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Исторически различают восемь теорий денег, три из которых основные.

     1.1.Металлическая теория денег

     Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической  теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую  стоимость благодаря своим природным  свойствам, а не развитию отношений  обмена.

     Ранний  металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI--XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени - Англии. Одним из основателей металлической теории был У.Стэффорд (1554-1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

     Недостатками  этой теории были следующие положения:

     Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

     Во-вторых, представления ее сторонников о  богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство  общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

     Позднее, в XVIII в. и первой половине XIX в., металлическая  теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

     Однако  во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс (1821-1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

     Вторая  метаморфоза металлической теории денег произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы  металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

     После Второй мировой войны некоторые  экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

     1.2.Номиналистическая теория денег

     Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной  на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит  от материального содержания.

     Первыми представителями раннего номинализма  были англичане Дж. Беркли (1685—1753) Дж. Стюарт (1712—1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

     Основной  ошибкой номиналистов является положение  теории о том, что стоимость денег  определяется государством. А это  означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы  денег.

     Дальнейшее  развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842—1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придаёт им государство.

     Эволюция  номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

     Основная  ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

     Большую роль номинализм сыграл в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для  финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

     Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

     1.3. Количественная теория денег

     Теория  гласит, что покупательная способность  денежной единицы и уровень цен  определяются количеством денег  в обороте.

     Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег. Другая ошибка количественной теории денег состоит в 1 представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

     Количественная  теория денег игнорировала роль сокровища  как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь  в виду, что ранняя количественная теория возникла и условиях обращения  не бумажных, а металлических денег.

     Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

     1.4. Другие теории  денег.

     Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных  деньгах и бумажно-денежном обращении, то она изложена в работах таких экономистов, как Л Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

     Известны  две разновидности этой теории:

     1) «трансакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главе с М. Фридманом;

     2) концепция «кассовых остатков»  английской кембриджской школы  во главе с А. Пигу, а после Второй мировой войны - Д. Патинкиным.

     Количественная  теория денег И. Фишера.

     Американский  экономист И. Фишер (1867-1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит «покупательная» сила денег:

     М - количество наличных денег в обращении;

     V - скорость обращения денег;

     Р - средневзвешенный уровень цен;

     Q - количество товаров;

     М1 - сумма банковских депозитов;

     VI - скорость депозитно-чекового обращения.

     Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»: 

     MV = PQ 

     Из  функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой  и правой частей, Фишер делает вывод  о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).