Совершенствование привлечения ресурсов в ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

 

Оглавление

Введение 3

1. Сущность, цели и задачи организации привлечения  ресурсов  коммерческим  банком 5

1.1. Привлечения ресурсов, их роль и место в финансовой системе 5

1. Показатели, характеризующие эффективность привлечения ресурсов  коммерческим банком 12

1.3. Нормативно-правовые акты, регулирующие привлечения ресурсов коммерческим банком 16

Оценка финансового состояния банка и организации привлечения ресурсов ЗАО МКБ  «Москомприватбанк» 25

1. Краткая организационно-экономическая характеристика ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 25

Оценка финансового состояния ЗАО «Москомприватбанк» 28

3. Оценка эффективности применения привлеченных ресурсов ЗАО МКБ «Москомприватбанк») 41

4. Информационно-программное обеспечение ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 63

5.Экономическая безопасность ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 70

3. Основные направления совершенствования привлечения ресурсов в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 75

3.1. Факторы, влияющие на эффективность  привлечения ресурсов коммерческим банком 75

3. Мероприятия по совершенствованию привлечения ресурсов в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 79

3.3. Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий по совершенствованию привлечения ресурсов  ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 108

Заключение 111

Список использованной литературы 114

Приложения 118

 

 

 

Введение

 

В современных  условиях экономическое мировоззрение  изменилось и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и прежде всего, роли пассивных операций. Для банка становятся одинаково важными как активные, так и пассивные операции. И для того, чтобы размещать средства в активах, необходимо сначала сформировать прочную ресурсную базу, которая создается в результате осуществления пассивных операций.

Важнейшей характеристикой  банка как специфического института  является работа преимущественно на привлеченных ресурсах. Банк напрямую зависит от привлеченных ресурсов, их количественные и качественные характеристики определяют потенциал банка, влияют на его ликвидность и устойчивость. Грамотная и взвешенная политика в области управления привлеченными  ресурсами является не только атрибутом  качественного банковского менеджмента  успешно функционирующего банка, но и непременным условием его конкурентоспособности, стабильной и прибыльной деятельности. В связи с этим особую актуальность приобретают используемые методы управления банковской деятельностью, в частности, методы управления привлеченными ресурсами, и поиск путей их развития. Исторически  сложилось так, что роль привлеченных ресурсов недооценивалась. Привлеченные ресурсы всегда «терялись» в тени значимости капитала и активов. Эта  ситуация сохраняется и сегодня: среди банковских ресурсов основным объектом исследования остается собственный  капитал.

Целью данной работы явлеятся  исслдеование привлечения ресурсов коммерческим  банком на примере ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Поставленная  цель конкретизируется рядом задач:

1. Рассмотреть общую характеристику банка
2. Провести оценку финансового состояния банка и организации привлечения ресурсов ЗАО МКБ  «Москомприватбанк»

Предметом исследования являются экономические отношения по поводу формирования привлеченных ресурсов коммерческого банка.

Объектом  исследования является банк ЗАО «Москомприватбанк»..

 

1. Краткая организационно-экономическая  характеристика ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

 

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 2827 от　23 апреля 2012 года. В Российской Федерации банк оказывает в финансовые услуги юридическим и физическим лицам с 1994 года, входит в международную банковскую группу ПриватБанк.

В настоящее  время банк обслуживает клиентов в　208 отделениях и офисах 25 регионов Российской Федерации - в Белгородской, Брянской, Ивановской, Курской, Липецкой, Нижегородской, Орловской, Ростовской, Рязанской, Смоленской, Самарской, Тульской, Тверской, Владимирской, Новгородской, Воронежской, Ярославской, Костромской, Волгоградской, Псковской областях, Краснодарском крае, городе Москве и Московской области, городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» входит в ТОП-100 российских банков. По данным РБК. Рейтинг на 1 апреля 2012 года активы банка составляют 38,518 млрд. рублей (92-е место в России), депозитный портфель физлиц - 25,643 млрд. рублей (47 место). Банк занимает среди крупнейших российских финансовых учреждений 9 место по количеству собственных банкоматов и 10 место по количеству эмитированных пластиковых карт.¹

Банк специализируется в обслуживании частных клиентов, предпринимателей и предприятий  малого и среднего бизнеса. Главное  конкурентное преимущество – сочетание  индивидуального подхода в работе с клиентами с применением  современных банковских технологий, проведение социально значимых мероприятий.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предлагает широкий перечень банковских продуктов, учитывающих текущие  и перспективные потребности  клиентов и партнеров, предоставляя им не отдельные услуги, а комплексные  решения стоящих финансовых задач. Эффективность данного подхода подкреплена двумя десятилетиями успешной работы банка на рынке.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» является:²

1.  участником системы обязательного страхования вкладов (свидетельство Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" №783 от 14.03.2005);

  членом  ассоциации Российских Банков (АРБ), Московского Банковского Союза  (МБС), Московской Межбанковской  Валютной Ассоциации (ММВА);

3.  членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);

4.  участником системы электронных торгов (СЭЛТ), участником всех секций (валютного рынка, фондового рынка, срочного рынка) Московской Межбанковской Валютной Биржи;

5.  официальным дилером ЦБ РФ по операциям с ГКО, ОФЗ;

6.   участником международных межбанковских расчетов системы S.W.I.F.T., членом международной дилинговой системы "REUTERS";

7.  принципиальным членом платежной системы Europay International, банком-участником ассоциации VISA International.

Головной  офис ЗАО МКБ «Москомприватбанк» находится по следующему почтовому и юридическому адресу: 127299, Российская Федерация, г. Москва, ул. Космонавта Волкова, дом 14.

В среднесрочной  перспективе Банк намерен придерживаться текущей консервативной политики развития бизнеса, поддерживая при этом нормативный  уровень ликвидности и оптимизируя  принимаемые на себя риски в целях  их разумного ограничения.

В текущих  условиях для достижения успеха Банк намерен сконцентрировать  усилия на организации внутрибанковских процессов  и процедур. Политика Банка по управлению сетью продаж направлена в сторону  повышения эффективности действующих  точек продаж и расширения спектра  предоставляемых ими услуг. Банк продолжает развитие филиальной сети, но меньшими темпами, уделяя большее внимание повышению рентабельности действующих точек продаж. За 2009 год были открыты филиалы в Краснодаре и Казани, в 2010 году планируется открытие нескольких филиалов и дополнительных офисов

Продуктовая и тарифная политика Банка формируются  исходя из необходимости поддержания  объемов привлечения средств  частных и корпоративных клиентов. На еженедельной основе Банк проводит мониторинг рынков привлечения с  целью поддержания конкурентных ставок в каждом регионе присутствия  Банка.

Стратегическими задачами Банка в данных сегментах  является поддержание репутации  надежного партнера, обеспечение  высокого качества обслуживания и широты предлагаемой линейки вкладов и  депозитов.

В рамках реализации кредитной политики основные усилия Банк намерен направить на формирование нового кредитного портфеля, с учетом рисков и опыта, полученных в условиях кризиса. В первую очередь – это  кредитование корпоративных клиентов, а также восстановление докризисных  объемов розничного кредитования на рынках потребительских кредитов, кредитных  карт и ипотечного кредитования.

ЗАО «МОСКОМПРИВАТБАНК» ведет активную работу с проблемными  кредитами и оказывает поддержку  клиентам, готовым к открытому  и тесному сотрудничеству.

Качество  уровня расчетно-кассового обслуживания в текущих условиях становится одним  из основных конкурентных преимуществ  для новых клиентов Банка. Для  обеспечения притока новых клиентов Банк реализует стимулирующие спрос  программы лояльности, направленные в первую очередь на сегмент малого и среднего бизнеса.

В ряду мер, направленных на повышение качества обслуживания, Банк особо рассматривает совершенствование  банковских технологий. Завершение работ по внедрению новых технологий запланировано на ближайшие два-три года.

На рисунке 1  отражена структура ЗАО «Москомприватбанк».

Рис.1.  Структура ЗАО «Москомприватбанк»³

2. Оценка финансового состояния ЗАО «Москомприватбанк»

 

Рассмотрим  основные финансовые показатели банка  по данным отчетности (приложения 1,2).

Проводим  анализ активных операций ОАО «Бинбанк»  за 3 кв 2011-3 кв 2012 годы, который будет  заключаться в получении оценки структуры банковских активов и ее изменения в течение анализируемого периода на основе данных отчетности  (приложения 1-2). Результаты анализа представлены в таблице.

 

 

 

 

 

Таблица 1

Анализ активов  ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011-3 кв 2012гг⁴

№ п/п	Статья	Значение, т.р.		Структура, %		Отклонение
		3 кв 2011 год	3 кв 2012 год	3 кв 2011 год	3 кв 2012 год	в  т.р.	темп, %	структуры, %
1	Денежные средства	2881247	3931165	2,4	2,4	1049918	136,4	0,0
2	Средства кредитных организаций  в Центральном банке РФ	3142947	5409375	2,6	3,3	2266428	172,1	0,7
1.	Обязательные резервы	1219732	1645786	1,0	1,0	426054	134,9	0,0
3	Средства в кредитных организациях	441033	7030231	0,4	4,3	6589198	1594,0	3,9
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль  или убыток	13617472	21860947	11,3	13,4	8243475	160,5	2,1
5	Чистая ссудная задолженность	83069331	111378722	68,8	68,2	28309391	134,1	-0,7
6	Чистые вложения в ценные бумаги и  другие финансовые активы	9326752	3404464	7,7	2,1	-5922288	36,5	-5,6
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые  организации	255564	168160	0,2	0,1	-87404	65,8	-0,1
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0,0	0,0	0	-	0,0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	2505600	2335443	2,1	1,4	-170157	93,2	-0,6
9	Прочие активы	5687166	8020861	4,7	4,9	2333695	141,0	0,2
10	Всего активов	120671548	163371208	100,0	100,0	42699660	135,4	0,0

 

Данные таблицы  1 свидетельствуют о тенденциях в 3 кв 2012 году по сравнению с 3 кв 2011 годом:

-	рост	денежных средств на	1049918	или на	136,4	%
-	рост	средств кредитных организаций в  ЦБ РФ на	2266428	или на	172,1	%
-	рост	средств в кредитных организациях на	6589198	или на	1594,0	%
-	рост	финансовых активов на	8243475	или на	160,5	%
-	рост	чистой ссудной задолженности  на	28309391	или на	134,1	%
-	снижение	чистых вложений в ценные бумаги на	-5922288	или на	63,5	%
-	снижение	основных средств на	-170157	или на	6,8	%
-	рост	прочих активов на	2333695	или на	141,0	%
-	рост	активов на	42699660	или на	135,4	%

Такое положение  дел обусловлено ростом  средств  банка в кредитных организациях. Тенденция прироста активов  является положительной и свидетельствует  о расширении деятельности банка  в 3 кв 2012 году.

Более наглядно данные тенденции отразим на рис.2

Рис. Динамика активов  ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011-3 кв 2012гг, т.р.

Такая тенденция  обусловлена преимущественно ростом финансовых активов банка и является положительной , так как свидетельствует  о расширении деятельности банка  в 3 кв 2012 году.

Задача анализа  источников привлеченных денежных средств  состоит в оценке их размера, структуры  и направлений динамики за анализируемый  год. Результаты анализа обязательств ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011 - 3 кв 2012 гг. представлены в таблице 2

 

 

Таблица 2

Анализ  обязательств ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011 – 3 кв 2012 гг.⁵

№ п/п	Статья	Значение, т.р.		Структура, %		Отклонение
		3 кв 2011 год	3 кв 2012 год	3 кв 2011 год	3 кв 2012 год	в  т.р.	темп, %	структуры, %
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка РФ	750000	10278120	0,67	6,86	9528120	1370,4	6,19
12	Средства кредитных организаций	6895704	5975466	6,14	3,99	-920238	86,7	-2,15
13	Средства клиентов, не являющиеся кредитными организациями	99167236	124862639	88,32	83,33	25695403	125,9	-5,00
13.1.	Вклады физических лиц	63025828	75059877	56,13	50,09	12034049	119,1	-6,04
14	Финансовые обязательства, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	0	0	0,00	0,00	0	-	0,00
15	Выпущенные долговые обязательства	3494365	5616062	3,11	3,75	2121697	160,7	0,64
16	Прочие обязательства	1924554	3049368	1,71	2,03	1124814	158,4	0,32
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям  с резидентами оффшорных зон	47912	66305	0,04	0,04	18393	138,4	0,00
18	Всего обязательств	112279771	149847960	100,00	100,00	37568189	133,5	0,00