Совершение кассовых операций в ОАО "Альфа-банк"

Содержание 
Введение 
1. Организация деятельности ОАО КБ «Альфа-банк» 
1.1 Характеристика деятельности ОАО КБ «Альфа-банк» 
1.2 Трудовое право ОАО КБ «Альфа-банк» 
2 Организация расчётно-кассового обслуживания клиентов 
2.1 Ведение расчётных и текущих счетов 
2.2 Кассовые операции

3 Организация и учет  депозитных операций

3.1 Пассивные депозитные  операции

3.2 Активные депозитные  операции

4 Организация и учет  валютных операций

4.1 Ведение валютных счетов  клиентов

4.2 Операции по привлечению  валютных средств

4.3 Операции по кредитованию  в иностранной валюте

Заключение 
Список используемой литературы

Приложение А «Заявление на открытие счета»

Приложение Б «Карточка с образцами подписей и печатей»

Приложение В «Приходный кассовый ордер»

Приложение Г «Расходный кассовый ордер»

Приложение Д «Платежная ведомость»

Приложение Е «Кассовая книга»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Кассовые операции в банке являются одним из основных видов банковских операций. Представляют собой операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств 

Основным документом, регламентирующим кассовые операции для кредитных  организаций является положение Центрального банка РФ № 318-П от 24 апреля 2008 года «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» 

Требования клиентов банка  о выдаче наличных средств является важной стороной деятельности банка, так  как это определяет доверие клиента  банку, определяет возможность клиента  банка свободно распоряжаться своими деньгами.

Кассовые операции имеют  большое значение как для банка так и для клиентов. Принимая наличные средства от клиентов банк увеличивает свои свободные резервы, при этом проводит активные операции и получает доходы. При выдаче наличных средств клиенту учреждения банка берут комиссионную плату. Для осуществления кассовых операций банки открывают операционную кассу, которая состоит из приходной кассы, где осуществляют прием наличных и расходной, где выдают наличные.

Все юридические лица и  индивидуальные предприниматели обязаны  сдавать полученную наличность в  учреждении банков для зачисления на их счета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Организация деятельности ОАО «Альфа-банк»

1.1 Характеристика деятельности ОАО «Альфа-банк»

 

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Альфа-Банк является одним  из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2006 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 15,2 млрд. долларов США, совокупный капитал -- 1,3 млрд. долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов -- 9,5 млрд. долларов США. Чистая прибыль по итогам за 2006 года составила 190,3 млн. долларов США (по итогам 2005 года -- 180,6 млн.).

В Альфа-Банке обслуживается более 45 тыс. корпоративных клиентов и более 2,4 млн. физических лиц. Кредитование -- один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики -- предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

Стратегическое направление  деятельности Альфа-Банка -- розничный бизнес. Сегодня в Москве открыто более 30 отделений Альфа-Банка. В 2004 году Банк вышел на рынок потребительского кредитования.

Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с  фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.

Альфа-Банк создал разветвленную  филиальную сеть -- важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США.

Альфа-Банк -один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

Поддержка национального  искусства -- одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы  для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку  благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

В 2005 году Альфа-Банк внедрил  новую систему управления в своих  региональных подразделениях: в филиалах образовано три блока -- Дирекция корпоративного бизнеса, Дирекция розничного бизнеса и Административная дирекция, в функции которой входят решение административных вопросов и обслуживание бизнеса.

Каждый блок возглавляет  отдельный руководитель, который  отвечает за свое направление, выполняет  свой бизнес-план и непосредственно  подчиняется профильной структуре  в центральном офисе банка  в Москве. Председателем Кредитного комитета филиала является Административный директор, который также обладает правом вето.

Ключевой задачей Альфа-Банка  является достижение высоких международных  стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры  управления в Банке структурированы  таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия  для принятия дальновидных и ответственных  решений. В ближайшей и среднесрочной  перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при  Совете директоров в дополнение к  существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение  прозрачности бизнеса Альфа-Банка.

Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная  культура, задаваемая руководством и  поддерживаемая на должном уровне всеми  сотрудниками Банка, определяет корпоративную  этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке.

Альфа-Банк прививает своим  сотрудникам культуру открытости и  доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив  Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом  доверия общества к нашей организации.

Основными конкурентами Альфа-Банка  в Барнауле являются такие банки как ВТБ 24, Сбербанк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Трудовое право ОАО «Альфа-банк»

 

Банк пользуется всеми  правами юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе имеет  право:

а) осуществлять в своей  деятельности деловые контакты с  российскими и иностранными физическими  и юридическими лицами, а также  с их представителями, иностранными государствами и международными организациями;

б) совершать от своего имени, как в Российской Федерации, так  и за ее пределами, сделки и иные операции с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, иностранными государствами и международными организациями;

в) приобретать имущественные  и неимущественные права, быть собственником, арендовать, владеть, пользоваться и  распоряжаться всеми видами движимого  и недвижимого имущества, необходимого для деятельности Банка в Российской Федерации и за ее пределами;

г) получать и распоряжаться  различными грантами, дарами и другими  безвозмездно передаваемыми средствами в любой валюте и в натуральной  форме для развития Банка;

д) устанавливать процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям  в порядке, предусмотренном соглашениями с клиентами;

е) открывать счета в  рублях и иностранной валюте в  российских и иностранных банках в соответствии с установленным  порядком;

ж) выдавать или принимать  банковские гарантии, заключать договоры поручительства, залога и иные обеспечительные  сделки, выраженные как в рублях, так и в иностранной валюте;

з) создавать или выступать  в качестве участника хозяйственных  товариществ, обществ, иных коммерческих и некоммерческих юридических лиц;

и) открывать филиалы и  представительства, создавать дочерние организации в Российской Федерации  и за ее пределами в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации  и законодательством соответствующих  иностранных государств;

к) осуществлять благотворительную  деятельность;

л) требовать в установленном  порядке от кредитуемых юридических  лиц отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность;

м) требовать в установленном  порядке от заемщиков обеспечения  выдаваемых кредитов залогом недвижимого  и движимого имущества, в том  числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договорами;

н) в порядке, предусмотренном  законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также при выявлении  случаев искажения бухгалтерской  отчетности или уклонения от ведения  бухгалтерского учета в установленном  порядке, Банк вправе прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать предоставленные  кредиты и начисленные по ним  проценты, если это предусмотрено  договором, а также обращать взыскание  на заложенное имущество;

о) требовать проведения независимой экспертизы инвестиционных и иных проектов, которые предполагается финансировать с участием собственных  и заемных средств;

п) подавать на территории Российской Федерации и за рубежом в арбитражные  суды и суды общей юрисдикции в  соответствии с их компетенцией и  в установленном законодательством  порядке заявления и иски, в  том числе о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, взыскании с  заемщиков задолженности по кредитным  договорам;

р) на основании договоров  привлекать и размещать средства других банков в форме вкладов (депозитов), кредитов;

с) осуществлять расчеты  через создаваемые кредитными организациями  в установленном порядке расчетные  центры и корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, а также осуществлять другие межбанковские  операции, предусмотренные лицензией  и законодательством Российской Федерации;

т) самостоятельно устанавливать  формы, системы и порядок оплаты труда работников Банка, определять размеры заработной платы работников Банка в пределах норматива отчислений в фонд оплаты труда, утвержденного  органами управления Банка.

2. Банк вправе заниматься  любыми иными видами банковской  деятельности, не запрещенными законодательством  Российской Федерации.

3. В соответствии с  законодательством Российской Федерации  Банк обеспечивает охрану помещений  и хранилищ, сохранность денег,  ценностей и оборудования.

4. Банк:

а) соблюдает законодательство Российской Федерации;

б) обеспечивает сохранность  переданных в его владение и пользование  и собственных денежных средств  и других ценностей;

в) гарантирует в порядке  и в случаях, установленных Федеральным  законом, тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, в  том числе, банков-корреспондентов;

г) осуществляет расчеты  в формах, установленных Банком России, а также в формах, принятых в  международной банковской практике;