Шпаргалка по предмету "Деньги, кредит, банки"

• в денежном обороте  создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них  всех сфер рыночных отношений.

Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные  отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием местных бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

 

14. Закон денежного обращения, денежная масса, денежная база и денежные агрегаты

Закон денежного  обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

Эта взаимосвязь представляет собой совокупности двух видов зависимости: прямой зависимости между количеством  денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых  товаров и услуг; обратной зависимости  между количеством денег, необходимых  в качестве средства обращения, и  скоростью оборота денег. Все  это можно выразить следующей  формулой: К – S / C

где К– количество денег, необходимых в качестве средства обращения; S– сумма цен реализуемых товаров и услуг; С– среднее число оборотов денег как средства обращения.

С возникновением функции  денег как средства платежа формула  несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

 

где S1-сумма цен товаров  и услуг; S2 – сумма цен товаров, проданных в кредит; S3 – сумма  платежей по обязательствам; Р– взаимопогашающие платежи.

Денежная масса – это денежные средства, находящиеся в обращении и принадлежащие государству, юридическим и физическим лица.

Для определения денежной массы  используются денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это сумма денежных единиц в определенной конкретной форме, объединенных особым качественным признаков отдельный элемент денежной массы.

В РФ денежная масса измеряется  помощью следующих денежных агрегатов:

М0 – наличные деньги

М1 = М0 + депозиты до востребования физических лиц в сбербанке + вклады в коммерческих банках + средства на расчетных, текущих и других счетах.

М2 = М1 + срочные вклады в сбербанке

М3 = М2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа.

L = М3 + банковские акцепты, коммерческие  бумаги, казначейские векселя и  сберегательные облигации государства.

Н – денежная база: наличные деньги + депозиты банков на корреспондентских  счетах в ЦБ + обязательные резервы  коммерческих банков.

Км = М2/ВВП > 30-35% - коэффициент монетизации показывает насыщенность экономики денежными знаками.

Снижение коэффициента монетизации происходит по следующим  причинам:

1. наличие бартера в экономике,

2. неплатежи,

3. инфляция,

4. недоверие к политике ЦБ

Когда Км<30% в экономике преобладают денежные суррогаты, управляемость экономики нарушается.

Денежные суррогаты учитываются  при расчете платежной массы  в экономике с помощью следующих  показателей:

• «Деньги» = сумма денег вне касс банков + депозиты до востребования.

• «Квазиденьги» = срочные сберегательные депозиты + депозиты в иностранной валюте

• «Широкие деньги» = сумма денег + квазиденег.

 

 

 

15. Организация наличного денежного обращения.

Налично-денежный оборот – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный промежуток времени, это процесс непрерывного обращения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей. 

 

Наличные деньги используются:

– для осуществления кругооборота товаров и услуг;

– для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; 

– для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним;

 – для платежей населения за коммунальные услуги.

Налично-денежный оборот в  Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка.    Прием и выдачу наличных денег  осуществляют расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.   Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы,т. е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. Важную роль в стабилизации денежного обращения в России сыграло утвержденное Банком России Положение «О правилах организации наличного денежного оборота на территории Российской Федерации», которое обязательно для выполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сберегательного банка РФ, а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории Российской Федерации. 

 

Основные принципы организации налично-денежного оборота в РФ заключаются в следующем:

 – все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках (за исключением суммы лимита, установленного обслуживающим банком); 

– банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; 

– сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи средств на оплату труда, выплат социального характера не более трех дней;

 – обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

– управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

 – организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения.

16. Общие положения организации безналичных расчетов

1.Осуществление расчетов  преимущественно по банковским счетам. Проведение расчетов через банк должно характеризоваться используемой при этом форме экономической самостоятельностью субъектов рынка.

2.Платежи со счетов  должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев и в пределах остатка средств на счете.

3.Принцип свободы выбора  субъектами форм БР и закрепление  их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения.

    Но банку отводится  роль посредника в платежах, которые  осуществляют контроль за соблюдением установленных правил расчета

4.Принцип срочности платежа,  который означает осуществление расчетов строго исходя из срока, предусмотренных в договорах.

Необходимым условием в рамках рыночной экономики является полное и своевременное выполнение платежных обязательств.

До начала перехода России к рынку этот принцип исполнялся недостаточно.

В настоящее время отсутствие доверия контрагентов друг к другу порадили предварительную оплату товаров и услуг, кроме того, ст. 395 ГК предусматривает имущественную ответственность плательщиков за задержку платежей на них возлагается обязанность уплатить штраф на сумму долга в размере ставки рефинансирования на день исполнения денежные обязательства.

5.Принцип обеспеченности  платежа, который предполагает  наличие у плательщика ликвидных  средств, обеспечивающих бесперебойное  осуществление платежей, т.е. все плательщики должны планировать поступления, списание средств со счета, изыскивать недостающие ресурсы с целью своевременного выполнения долговых обязательств.

 

17.Безналичные формы расчетов. Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение-это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную сумму денежных средств на счет получателя средств, отркрытой в этом или другом банке.

Виды платежных  поручений:

1.П/п, в которых получателем средств является контрагент (физическое лицо, поставщики, потребители, индивидуальный предприниматель).

2.Получателем платежа  являются бюджетные или внебюджетные фонды.

Назначении п/п этого вида являются платежи, связанные с уплатой налогов и сборов.

Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в установленный срок. Банк может привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк информирует плательщика об исполнении поручения. Платежные поручения представляются в банк на бланке установленной формы, в котором указаны следующие реквизиты:

-идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), наименование и номер счета в кредитной организации (филиале) или подразделении расчетной сети Банка России (для плательщика и получателя средств);

- наименование местонахождение организации, банковский идентификационный код (БИК) и номер счета (по кредитным организациям);

-номера счетов плательщика и получателя денежных средств, а также номера счетов банка фирмы-плательщика и фирмы-получателя, проставляемые в соответствующих полях платежного поручения.

Принимается платежное поручение  банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

Преимущество  расчетов платежными поручениями заключается в том, что они обеспечивают относительно простой и быстрый документооборот, ускорение движения денежных средств, возможность для фирмы-плательщика предварительной проверки качества оплачиваемых товаров или услуг. В современной хозяйственной практике это основная форма безналичных расчетов.

 

18. Безналичные формы расчетов. Расчеты по инкассо

Расчеты по инкассо- представляет собой банковскую операцию по средству которой банк эмитент по поручению и за счет клиента на основаниях расчетных документов осуществляют действия по поручению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассо могутпроизводиться на основании одного из 2-х расчетных документов. 1 документ: платежное требования, 2 документ: инкассовое поручения.

  Списание денег со  счета плательщика по платежным  требованиям без акцепта возможно если одновременно выполняются следующие условия:

1. Такая возможность предусмотрена в договоре банков счета
2. В банк переданы наименования фирм которые могут выставить платежные требования
3. Необходимо указать за какие товары и услуги производится оплата

Инкассовое поручение  используется в следующих случаях:

а) списание денежных средств в счет оплаты недоимок по налогам и платежам во ВБФ

б) списание  денежных средств  по исполненным документам, поля называются документом указывая: № дела по которой указывается дата и № исполнительного листа

в) договором между контрагентами  предусмотрена возможность бесспорного списание денег.

 

ВОПРОС 19

Безналичные формы  расчетов. Расчеты аккредитивами

 

При расчетах по аккредитиву  банк, действующий по поручению плательщика  об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлению последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить  полномочие другому банку произвести такие платежи.

При данной форме расчетов учитывают 2 банка: банк покупателя, который открывает аккредитив и банк поставщика.

Аккредитивом рассчитываются за сырье с новыми поставщиками.

Банк заплатит деньги только после того, как поставщик предъявит документы, соответствующие всем условиям аккредитива.

Основные  проблемы при аккредитивной форме расчетов заключается в след:

1.продавец не всегда  м/ж выполнить обязательства, которые сформулированы в А.

2.указанный в А. график  отгрузки не м/б выполнен

3.цена за товар не  достаточна.

4.документы, которые перечислены в аккредитиве трудно или невозможно получить.

 

20. Понятие и классификация пластиковых карт.

С развитием международных  платежных систем появились разные виды предлагаемых пластиковых карточек, которые различаются по своему назначению, функциональным и техническим характеристикам. Существует множество признаков, по которым можно классифицировать карточки международных платежных  систем:

1.По  материалу, из которого они  изготовлены:

·     бумажные (картонные);

·     пластиковые;

·      металлические.

В настоящее время практически  повсеместное распространение получили пластиковые карты. Однако для идентификации  держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные  в прозрачную пленку. Это ламинированные карты.