Сберегательный банк России: его операции особенности финансово-хозяйственной деятельности

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

"ЮЖНЫЙ  ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ"

Экономический факультет

Кафедра "Финансы и кредит"

 

 

 

 

 

Доклад

 

по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

 

на тему:" Сберегательный банк России: его операции особенности финансово-хозяйственной деятельности"

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 2 курса;

группа:71;

Карауш А.Е.

Проверил:

Специалист по учебно-методической работе 1 категории

Пермякова Н.Ю.

 

 

г.Ростов-на-Дону

2014г.

 

1. История становления Сбербанка  России

Годом основания старейшего банка страны считается 1841 год, когда император Николай I одобрил устав сберегательных касс и повелел учредить сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах. Кассы эти создавались «для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления через то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности». Уставом был установлен размер вкладов, принимаемых за один раз (от 50 коᴨȇек до 10 рублей), процентная ставка по вкладу - 4% годовых, а также единственный день, когда совершались операции по вкладам-таким днем оказалось воскресенье. На внесенные деньги вкладчику выдавалась сберегательная книжка-«удостоверение из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы».

В качестве акционерного общества открытого типа Сберегательный банк РФ (Сбербанк России) был создан 20 июня 1991г.

 

В 1997г. Сбербанк впервые привлек крупнейший для российского банковского сектора кредит от западных банков на 225 млн. долл.

 

По окончании финансового кризиса 1998г. Сбербанк изменил структуру размещения средств, направив свою деятельность в реальный сектор экономики. К началу 1999г. 50% средств его кредитного портфеля приходилось на промышленность и строительство. Впоследствии, в посткризисный период доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле Сбербанка повысилась - с 55 до 90%. Объем инвестиционных кредитов к началу 2001г. составил 35 млрд. руб.

 

Сейчас Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тыс. акционеров.

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

2.Основная информация о Сбербанке России: его операциях и особенности финансово-хозяйственной деятельности.

1)Акционеры Сбербанка России:

По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное общество, осуществляющее деятельность на основании Устава.

-ЦБ Банк  России: 50%+1 голосующая акция сбербанка;

-Юридические  лица, не являющиеся резидентами;

-Юридические  лица-резиденты.

-Частные  акционеры.

 

2)Организационная структура Сбербанка России:

Деятельность Сбербанка России регулируется и контролируется общим собранием акционеров,которое является выысшим органом управления банка,а в промежутках между собраниями Советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров,состоящий из Президента,четырёх вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет Президент банка.

Основным структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения.Они могут иметь операционные отделы,филиалы и отделения по обслуживанию клиентов.

Дочерные банки Сбербанка РФ:

• ДБ(дочерний банк) АО «Сбербанк» –  расположен в Казахстане, доля акций банка –100%;
• ОА «Сбербанк России» –  расположен на Украине, доля акций банка – 100%;
• ОАО «БПС – Сбербанк» –  расположен в Беларуси, доля акций банка –9 7,91%;
• Сбербанк Швейцария – , расположен в Швейцарии, доля акций банка – 99,15%;
• Sberbank Europe AG – это объединенная банковская группа, со 100%-ой долей Сбербанка. Находится в Австрии, Венгрии, Чехии, Словакии, Хорватии, Словении, Сербии, Боснии и Герцеговине, Украине.

 

 

3)Основные направления деятельности Сбербанка России:

• Приём и выдача вкладов;
• Кредитно-расчетное обслуживание;
• Выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц;
• Покупка и продажа иностранной валюты у юридических и физических лиц.

4)Операции СБЕРБАНКА РОССИИ:

Активные:

-Операции  по размещению средств в ценные бумаги, в первую очередь государственные;

-Межбанковские  кредиты;

-Кредиты  юридическим лицам;

-Кредитование  населения.

Пассивные:

-операции  по образованию собственного  капитала;

-Операции  по приёму и хранению вкладов  населения;

-операции  по приему депозитов юридических  лиц;

Операции по продаже государственных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов и иных ценных бумаг.

5) Сбербанк России выдаёт ссуды выдаются на:

• Строительство индивидуального жилого дома для постоянного проживания;
• Покупку индивидуального жилого дома постоянного проживания;
• Строительство дома в сельской местности для сезонного проживания на выделенном участке земли;
• Неотложные нужды.

6) Наряду с перечисленными Сбербанк России оказывает следующие услуги:

• Осуществляет расчёты по поручению клиентов и банков-корреспондентов;
• Осуществляет кассовое обслуживание клиентов;
• Оказывает услуги по инкассации;
• Ведет счета клиентов и банков-корреспондентов;
• Проводит операции по обмену валюты;
• Оказывает брокерские услуги;
• Оказывает консультативные услуги.

 

7)Основные направления кредитной политики Сбербанка.

При кредитовании юридических лиц Сбербанк России придерживается следующих направлении:

1 Поддержка  следующих отраслей и секторов экономики:

1.1 Отраслей, гарантирующих удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);

1.2 Отраслей, выполняющих жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);

1.3 Оборонно-промышленный комплекс;

1.4 Малый  бизнес;

1.5 Сельское  хозяйство;

2 Поддержка  существующих клиентов Сбербанка  России и выполнение Банком  уже взятых на себя юридических  обязательств по кредитованию  в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность  деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;

3 Кредитование  оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

В отношении физических лиц Сбербанк России следует следующим приоритетам:

1 Повышает доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения-равными, ежемесячными или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

2 Помогает клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

3 Сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжает оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

4 Обеспечивает повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;

5 Усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.