Реформа банковской системы РФ

Давно известно, когда говорят  об экономическом чуде, имеют в  виду, что оно не приходит внезапно — его фундамент закладывается  заранее, глав­ным образом, через политику долгосрочных инвестиций. Сейчас это начали осознавать, поэтому инвестиционной политике уделяется определенное вни­мание. К сожалению, здесь больше декларативного. В стране катастрофиче­ски не хватает долгосрочных ресурсов. Нужны конкретные меры по их изы­сканию. В настоящее время видится четыре источника: деньги населения, ре­сурсы коммерческих банков, деньги хозяйствующих субъектов, оседающие в офшорах, и иностранные инвестиции. Как бы банки ни зазывали население хранить деньги у них, это дает малый эффект, поскольку потеряна вера в их  стабильность. Ее можно восстановить только через гарантии государства, однако наши депутаты мало об этом заботятся, мусоля вот уже несколько лет закон о страховании депозитов. Здесь мог бы помочь ЦБ РФ, создав под сво­им крылом собственный страховой фонд. Почему большинство людей дер­жат свои сбережения в Сбербанке? Потому что они считают его государст­венным, хотя это не так и хотя Сбербанк не раз обманывал население. Сбер­банк мог бы быть по-настоящему инвестиционным, однако он далек от госу­дарственного подхода к делу, представляет собой чрезвычайно забюрократи­зированную организацию, расходующую деньги населения на строительство шикарных офисов по всей стране. ЦБ РФ и Правительство в силах направить сбережения населения во все коммерческие банки, создав тем самым опреде­ленную конкуренцию на инвестиционном рынке. Сейчас собственные ресур­сы коммерческих банков огромны, но все они краткосрочные — 3,6 месяцев, от силы 1 год. Их можно дополнить долгосрочными ресурсами, во-первых, за счет денег населения и, во-вторых, введя мировую практику переучета вексе­лей клиентов коммерческих банков в ЦБ РФ. Для этого ему потребуется соз­дать специальное подразделение по мониторингу финансово-экономического положения клиентов коммерческих банков за счет ликвидации, по моему мнению, ряда его совершенно бесполезных структур. Переучет векселей ЦБ РФ позволил бы создать полноценный рынок векселей, часть из которых вполне могли бы быть инвестиционными.

Россия из-за своих масштабов  исторически была и осталась малоуправ-ляемой. Более или менее эффективно руководить ею из одного центра можно только с помощью диктатуры. He случайно некоторые депутаты ставят в пример времена Ивана Грозного, Екатерины II, Сталина. В условиях демо­кратии такого руководства можно добиться только через децентрализацию управления. Но здесь есть опасность распада государства, которая была вполне реальна некоторое время назад, когда был провозглашен лозунг "про­винция может брать столько самостоятельности, сколько осилит". Террито­рия США также не маленькая. Поэтому для эффективного управления ее банковской системой и финансовыми потоками внутри страны было создано 12 округов, каждый во главе с центральным банком, входящим в единую Фе­деральную резервную систему США. Россия уже начала двигаться в этом на­правлении. Сначала дали чрезмерную самостоятельность регионам, затем попытались ее существенно ограничить, создав семь территориальных окру­гов. Однако должная цель не была достигнута, так как не были найдены нужные рычаги, используя которые можно было бы совмещать интересы Центра и периферии. Для этого нужна кардинальная реформа ЦБ РФ-создание семи территориальных центральных банков по России, Федераль­ного совета территориальных центральных банков в Москве, а на местах — отделений территориальных центральных банков. Территориальные цен­тральные банки могли бы быть в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Росто­ве-на-Дону, Екатеринбурге, Новосибирске и Хабаровске. Центральный аппа­рат ЦБ РФ должен быть резко сокращен и превращен в технический орган Федерального совета территориальных центральных банков, а штат отделе­ний территориальных центральных банков, которые должны заменить собой главные управления ЦБ РФ, приведен в соответствие с количеством и каче­ством коммерческих банков, расположенных на территориях отделений. При строгой подчиненности решениям Федерального совета территориальные центральные банки должны выполнять все функции центрального банка, включая эмиссионную, кредитора последней инстанции и др. Такая структу­ра позволит не только значительно усилить контроль за деятельностью ком­мерческих банков в регионах, но и лучше изучать финансово-экономическое положение их клиентов, что даст возможность тщательнее подходить к пере­учету их векселей. Особый контроль со стороны ЦБ РФ нужен за утечкой ка­питала из России. Основной отток капитала происходит через импортные операции и операции по различным видам услуг, совершаемым через ком­мерческие банки. Ведь не в чемоданах же вывозятся миллиарды долларов. Поэтому лицемерно звучат все "ахи" и "охи" со стороны чиновников ЦБ РФ по поводу нелегального по сути вывоза капитала за рубеж. Вместо этих воеклицаний ЦБ РФ должен ввести строгий норматив, по которому коммерче­ские банки наказываются за незаконность коммерческих операций, в том числе и материально. Подобных "липовых" операций могло бы быть значи­тельно меньше, если бы ЦБ РФ либерализовал выдачу разрешений на легаль­ный экспорт капитала и помогал направлять этот вывоз в желательное для России русло. Для этого ЦБ РФ достаточно заключить соглашения с цен­тральными банками других стран о приведении в соответствие с западными стандартами правил надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в России. Вызывает удивление спокойное отношение Правительства России и ее ЦБ РФ к тому факту, что рубль продолжает оставаться на поло­жении ущербной валюты. Россия имеет возможность превратить свою валю­ту, как в резервную, так и в валюту международных расчетов. Начать можно со стран СНГ. Если ввести правила оплаты наших энергоносителей и других сырьевых товаров в рублях, то страны СНГ вынуждены будут зарабатывать эти рубли за счет экспорта товаров в Россию, а их центральные банки дер­жать рубли в своих резервах или обменивать иностранную валюту на рубли, если не удастся заработать последние в должном количестве.

Из всего сказанного можно  сделать вывод, что реализация планов Пра­вительства РФ и ЦБ РФ по наращиванию темпов экономического роста, при­влечению долгосрочных ресурсов, реформированию ЦБ РФ, контролирова­нию утечки капитала за рубеж и мероприятия по превращению рубля в ре­зервную и валюту международных расчётов может улучшить в будущем по­ложение банковского сектора России, если только эти планы не останутся на бумаге.

Заключение

Стратегия развития банковского  сектора Российской Федерации, принятая Правительством и Центральным банком в декабре 2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования  банковской системы и укреплению российского банковского сектора. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность потребовали от Правительства и Центрального банка Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.

Для достижения указанной  цели Правительством и Центральным  банком Российской Федерации в апреле 2005 года принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, которой  предусматривалось совершенствование  нормативного правового обеспечения  банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций  на использование международных  стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования  кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.

По состоянию на начало 2005 года соотношение активов банковского  сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5 процента (против 32,3 процента на 1 января 2001 г.), капитала - 5,6 процента (против 3,9 процента), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, - 19,5 процента (против 11,0 процента). В институциональном  плане банки играли главную роль в системе финансового посредничества, превосходя остальных финансовых посредников  по экономическому потенциалу. Вместе с тем оставался нерешенным ряд  задач. Банковский сектор в России оставался  относительно небольшим и пока не играл существенной роли в экономическом  развитии, были высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Не в полной мере были реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную  перспективу стало повышение  устойчивости банковской системы и  эффективности функционирования банковского  сектора, прежде всего преодоление  сырьевой направленности российской экономики  за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

Основными задачами развития банковского сектора стали:

-усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

-повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

-повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

-предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

-развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

-укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

После достижения стратегических целей, предусмотренных стратегией развития банковского сектора до 2008 г. на следующем этапе (2009-2015 годы) Правительство Российской Федерации  и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Список использованной литературы

1.Федеральный закон от 12.04.95 № 65-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации".

2.Федеральный закон от 03.02.96 № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

3.Вестник Банка России, ЦБ РФ, № 2, 2008 г.

4. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. "О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года"

5.Реструктуризация банковской системы: опыт, проблемы и перспективы // Деньги  кредит, 1999, №6.

6.Банковская система России: проблемы реструктуризации // Деньги  кредит, 1998, №2.

7.Закон РСФСР от 02.12.90 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".-М.,1990.

8.Агапов Ю.В., Лаврушин О.И. Банковский кризис вошел в открытую форму// Деньги и кредит 1995.-№10.-с.15.