Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Идея «финансового супермаркета» это – активное взаимопроникновение инвестиционного и банковского бизнеса. Мотивацией для создания финансовых супермаркетов служит стремление получить синергетический эффект от объединения лучших составляющих бизнеса сторон, входящих в супермаркет. При этом происходит обмен клиентскими базами, повышение качества обслуживания клиентов, финансовая экономия, обусловленная масштабами деятельности, минимизация издержек на маркетинг и рекламу. Речь идет о достаточно тесном сотрудничестве, которое позволяет построить устойчивую модель перекрестных продаж банковских и инвестиционных продуктов. Финансовым супермаркетом будут обеспечены сервисы:

• интеграции инвестиционных и банковских услуг для дистанционного перевода денежных средств с банковских счетов в инвестиционные продукты и вывода обратно с возможностями быстрого и требующего минимальных затрат ввода данных;
• для использования активов клиента, от ценных бумаг до депозитов, в качестве обеспечения по различным розничным кредитам: от потребительских нецелевых до кредитных карточек.

Преимущества для клиентов – это покупка всех финансовых услуг в одном месте, получение широкого спектра финансовых услуг, экономия средств (скидки) и времени, единые стандарты качества услуг [3].

Для банка плюсами являются рост комиссионных доходов, расширение продуктовой линейки для клиентов банка (ПИФы, кредитование под залог паев, полисы ОСАГО и др.), минимизация собственных рисков, увеличение клиентской базой.

Создание в данной области достаточно интересных бизнес-практик повлечет за собой усиление конкуренции на рынке. Но внедрение подобных технологий требует глубокой технической и правовой проработки, прежде всего это касается взаимодействия в режиме реального времени при осуществлении операций по пластиковым карточкам и на фондовом рынке. Видно, что сложная ситуация в экономике и в банковской сфере в частности, даёт положительную динамику: происходит поиск, найдены новые банковские услуги и продукты. Это, конечно же, в первую очередь поддерживает и способствует дальнейшему развитию экономики страны, удобно для потребителей и развивает банки [13].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В курсовой работе были рассмотрены определения банковского продукта и банковских услуг, рассмотрены их виды и характеристики, учтены их сходства и различия. Также определены основные этапы разработки и внедрения банковских продуктов и услуг. Рассмотрены банковские продукты на примере российской практики.

Вследствие этого, можно сделать определенные выводы и понять, что в условиях современной конкурентной борьбы на рынке розничных финансовых услуг огромное значение приобретает широкая продуктовая линейка предлагаемая банками населению. При этом важным фактором конкурентоспособности продуктов и услуг, предоставляемых тем или иным кредитным институтом, является их гибкость, способность удовлетворять различные потребности клиентов в зависимости от изменения конъюнктуры и поведенческих настроений клиентов.

Ярким примером такой необходимости является последний финансовый кризис, когда потребительский бум, связанный с ростом потребительского кредитования, преимущественно экспресс-кредитования, сменился склонностью к накоплению. В свою очередь, сами банки в условиях отсутствия доступа к рынку иностранного капитала и, как следствие, удорожания фондирования, вынуждены были увеличивать объёмы привлечения денежных средств у населения во вклады для поддержания необходимого уровня ликвидности. Для этих целей практически все банки обновили линейки вкладов. На рынке появились новые депозитные продукты, которые помимо основного назначения – накопления и  сбережения денежных средств, позволяли, например, застраховать жизнь вкладчика (совместные программы со страховыми компаниями, в рамках которых при оформления вклада, клиент бесплатно страховал свою жизнь на сумму вклада на срок вклада), либо так называемые «мультивалютные» вклады, позволяющие, в рамках одного договора, открыть несколько счетов в разных валютах и конвертировать средства на счетах из одной валюты в другую неограниченное число раз в любое удобное для клиента время, в том числе дистанционно с помощью интернета или мобильного банкинга.

Для разработки новых банковских продуктов или услуг нужны определённые ресурсы, знания, организация работ и специалисты, готовые решать новые многоступенчатые задачи в максимально сжатые сроки.

Также необходимо учитывать и более удобные способы получения банковских продуктов и услуг. Многие из нас являются пользователями сети интернет, на это реагируют и банки и все больше услуг и продуктов начинают предоставляться посредством сети, через официальные сайты банков или определенные приложения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 14.03.13) / Справочно-правовая система «Консультант Плюс»
2. Алавердов, А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учебник / А.Р. Алавердов. – М.: Маркет ДС, 2009. – 576 c.
3. Алиева, М. Главное, ребята, i-банком не стареть / М. Алиева // Банковское обозрение. – 2010. – №12. – С. 12–15.
4. Банковское дело. Экспресс-курс: учеб. пособие по специальности "Финансы и кредит" / под ред. О. И. Лаврушина, – Финанс. акад. при Правительстве Рос. Федерации. –  М.: КноРус, 2009.  348 c.
5. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банк: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, –  Санкт-Петербург. гос. ун-т экономики и финансов (ФИНЭК) – М.: Юрайт, 2010. –  422 с.
6. Виноградова, Т.Н.  Банковские операции: Учеб. пос. / Т.Н. Виноградова – РнД.: «Феникс»,  2008. – 384 с.
7. Волков, С.А. Интернет-банкинг: борьба за пользователя / С.А. Волков,  А. С. Картуесов, А. В. Онухов // Эксперт. – 2011. –  №9 (743). – С.7–11.
8. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков  – М.: Вузовский учебник,  2009. – 528 с. 
9. Коровяковский, Д.Г. Развитие Private Banking в России / Д.Г. Коровяковский // Финансы и кредит. – 2009. – № 4. – С. 9-18.
10. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие / Т.М. Костерина – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
11. Лаврушин, О.И. Особенности и направления развития кредита в экономике  России / О.И. Лаврушин // Банковское дело. – 2011. – №3. – С.35–41.
12. Нестеренко В.Ф. Альтернативный рынок банковских услуг: тенденции и угрозы / В.Ф. Нестеренко, М.И. Сухов, А.Г. Аксаков и др. // Банковское дело. – 2011. – №3. – С.8–13.
13. Новые продукты банков. – [Электронный ресурс]. –    http://dengibiz.ru/produkty/novye-produkty-bankov/
14. Сочнев, А. Консультационные услуги коммерческих банков / А. Сочнев. – [Электронный ресурс]. – http://bankir.ru/technology/article/8021282
15. Теплицкий, Д. Мобильный банкинг сегодня и завтра / Д. Теплицкий,, Н. Хайтина, Д. Трошкин, Б. Ким // Банковское дело. – 2010. –  №1. – С.72–76.
16. Чирков, А. Персонализация дистанционного банковского обслуживания / А. Чирков // Аналитический банковский журнал. – 2009. – №10(173). – С.68–71.
17. Рынок образовательных кредитов в России. – [Электронный ресурс]. – http://investordaily.ru/rynok-obrazovatelnyx-kreditov-v-rossii