Проблемы и недостатки системы безналичных расчетов в России

платежное поручение о  перечислении средств в трех экземплярах, предприятие получает от банка третий экземпляр с распиской в приеме поручения и штампом банка. Затем предприятие по выписке из своего лицевого счета может удостовериться в списании со счета перечисленной суммы. Но если банк ведет расчеты через РКЦ, такие бухгалтерские проводки – лишь предпосылки межбанковских платежей, которые совершаются РКЦ и начинаются в тот момент, когда там производится списание средств с корсчета банка. В документообороте также иногда происходят заминки. Известно, что некоторые банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и в течение какого-то времени используют средства, предназначенные для перевода, в качестве кредитного ресурса. И наоборот, по поступившим через РКЦ на счет предприятия средства банк может задержать бухгалтерскую проводку по их зачислению на расчетный счет предприятия.

Проблема использования  аккредитива также заключается в несовершенстве отечественного законодательства и нормативно-правовой базы: с одной стороны Гражданский Кодекс регулирует расчеты аккредитивами, что и позволяет использовать их в принципе, с другой стороны, те нормы, которые содержаться в Гражданском Кодексе являются фрагментарными и не охватывают ряд важных вопросов, что порождает операционные и правовые риски. Как видно из объема российской нормативной базы, посвященной аккредитивам, она пока не в состоянии четко установить правоотношения сторон в аккредитивной сделке. Это приводит к неоднозначному толкованию ответственности сторон.

В конце девяностых годов  ХХ в. была выдвинута еще одна крупная проблема, которая связано с влиянием на денежно-кредитную политику страны массированного «наступления» относительно новых платежных инструментов, а именно банковских карт, и новейших платежных средств – электронных денег. В частности, прирост ежегодной эмиссии карт составляет

20-25%, что ведет к росту  денежной массы и таит угрозу  инфляции. Еще большие последствия  в этом отношении может повлечь  применение электронных денег  с присущей им высокой скоростью  обращения. В связи с ростом  электронной коммерции количество  их увеличивается невиданными  темпами. Поэтому во всех странах,  включая Россию, усилилось внимание  к данной проблематике с разнообразных  позиций: законодательного регулирования,  изучения влияния на объем  и структуру денежной массы,  обеспечения защиты информации  и другие.

Развитие безналичных  расчетов в России весьма перспективно и главное в конечном счете рентабельно, однако на сегодняшний момент существует целый ряд проблем, а именно, политические вопросы (как замкнуть цепочку клиент - платежная система-получатель платежа), технические вопросы, оборудование, программное обеспечение, биллинговая система и согласование между ними. Рост безналичных платежей обеспечивает не только столица. Сегодня рынок Москвы и Санкт-Петербурга в достаточной мере насыщен пластиковыми картами. Происходит активизация регионов в отношении безналичных расчетов. Лидером по числу оборотов является Новосибирск. При этом доля безналичных операций в торгово-сервисной сети в среднем по системе составила 35,4%.

В целом, безналичный платежный  оборот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах - до 90%. Именно широкое развитие безналичных  расчётов обусловило необходимость  установления связей между банками  и превращения их в банковскую систему.

Таким образом, среди существующих форм расчетов наибольший удельный вес  занимает безналичная форма расчета. Повышение доли данной формы расчетов в общем итоге всех расчетов характеризует  степень зрелости товарных отношений  в стране.

Законодательство в области  организации системы безналичных  платежей, постепенно совершенствуется. Банками и их клиентами были

положительно восприняты усилия ЦБ по повышению эффективности  системы расчетов, изменению инструкций и положений, регламентирующих требования к участникам системы.

Банк России ввёл в постоянную эксплуатацию систему банковских электронных  срочных платежей (БЭСП). Если сейчас платеж достигает получателя в течение  дня внутри одного региона либо на следующий день, если платеж межрегиональный, то участие в системе БЭСП позволит банкам проводить клиентские платежи  за считанные минуты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В данной курсовой работе была раскрыта главная цель работы и рассмотрены все задачи. Было раскрыто понятие безналичных  денежных расчетов, изучили их виды и принципы организации, а также  разобрались в проблемах, существующих в экономике России и связанных  с регулированием безналичных расчетов.

Современная экономика любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный  оборот. Основную часть денежного  оборота составляет платежный оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Весь безналичный оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени  движения товара в различных его  разновидностях и денежных средств, т.е. функционирования денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный  оборот, являясь преобладающим, осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей, денежных средств в банках, а также путем зачетов взаимных требований. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотам.

Главный организатор системы  расчетов – банковская система, выступающая  к тому же посредником в осуществлении  безналичных расчетов между различными хозяйствующими субъектами. Причем роль отдельных звеньев банковской системы  в этом процессе неодинакова.

Коммерческие банки, генерирующие преобладающую часть платежных

средств в народном хозяйстве, а именно безналичные деньги и, в  существенной доле - квазиденьги (срочные и сберегательные вклады), организуют и проводят расчеты в нефинансовом секторе как самом массовом и обширном, а также расчеты по поручению друг друга. Центральный банк играет ведущую роль в организации системы расчетов.

Безналичные расчеты в  РФ осуществляются через платежную  систему Банка России и частные  платежные системы.

Основной вывод, который  можно сделать в заключение работы, связан с тем, что организация и развитие денежных расчетов с использованием безналичных денег позволяет экономить на издержках обращения, и дает возможность государству регулировать макроэкономические процессы, т.е. преимущества безналичного денежного оборота очевидны.

В связи с этим необходимо уделять большое внимание развитию системы безналичных расчетов в  стране, стабилизировать безналичное  денежное обращение, реформировать  платежную систему путем внедрения  новых форм расчетов и совершенствовать уже существующие формы безналичных  платежей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории РФ. 2005 г.
2. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3.02.1996 г.
3. Закон РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 27.06.2002 г.
4. Деньги. Кредит. Банки : учеб. для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - Изд. 5-е, стер. - М. : КноРус, 2007 г.
5. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие для вузов / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - Изд. 2-е, стер. - М. : КноРус, 2006 г.
6. Деньги. Кредит. Банки : учеб. для вузов / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М. : Проспект, 2006 г.
7. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика : учеб. пособие / С.Р. Моисеев. - М. : Экономистъ, 2005 г.
8. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000 г.
9. Экономический словарь / под ред. А.И. Архипова. - М. : Проспект, 2006
10. Суэтин А.А. Международные валютно-финансовые отношения : учебник / А.А. Суэтин. - Изд. 3-е, испр. и доп. - М. : КноРус, 2006 г.