Отчет по преддипломной практике в ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития »

Министерство образования и науки Российской Федерации

Новокузнецкий институт (филиал) федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Кемеровский государственный университет»

 

 

 

 

Кафедра экономической теории

 

 

Студент группы ___Ф-092______

                                         группа

Жмаева В.Н.__________________

                                          Ф. И.О.

 

ОТЧЕТ

 

О ПРОХОЖДЕНИИ ПРЕДДИПЛОМНОЙ

ПРАКТИКИ

 

на предприятии (в учреждении, организации) ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития » город Екатеринбург

 

 

 

 

Заведующий  кафедрой ____________________      ученая степень, должность ____________________                     Ф. И. О.

____________________                         роспись

 

 

Руководитель практики от НФИ «КемГУ» ____________________      ученая степень, должность ____________________                     Ф. И. О.	____________________                         роспись
Руководитель практики от предприятия (учреждения, организации) ____________________      ученая степень, должность ____________________                     Ф. И. О.	____________________                         роспись

 

 

 

Новокузнецк 2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Описание объекта исследования
2. Оценка финансового состояния ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития »  
3. Анализ рынка банковских карт в России и в г. Новокузнецке
4. Анализ операций ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития » с пластиковыми картами

Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Высокие темпы развития российского рынка пластиковых карт приводят к росту конкуренции между кредитными организациями, что определяет необходимость совершенствования предоставляемых услуг и создания новых предложений со стороны банков.

Так же стремление российских банков перевести наличное обращение денежных средств в безналичное обращение приводит к интенсивному росту эмитированния пластиковых банковских карт, при этом условия предоставления пластиковых карт и тарифы по картам идентичные.

Дальнейшее интенсивное увеличение эмитированных пластиковых карт, может привести рынок банковских карт к перенасыщению, а впоследствии, без решения данного вопроса, к застою развития данного вида банковских услуг.

В настоящее время банки предлагают более низкие, по стоимости, условия пользования данными банковскими услугами.

Целью является анализ российского рынка пластиковых банковских карт, а так же анализ деятельности отдельного банка с пластиковыми картами и моделирование нового банковского продукта.

Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:

1. Анализ состояния российского рынка пластиковых карт
2. Анализ эмиссии пластиковых карт ОАО «Уральского банка реконструкции и развития»
3. Обоснование внедрения на рынок нового банковского продукта
4. Характеристика продукта
5. Математическое моделирование нового банковского продукта
6. Апробация продукта

Объектом исследования является интегрированная банковская карта. Предметом исследования выступают банковские пластиковые карты.

 

 

 

1 ОПИСАНИЕ ОБЪЕКТА ИССЛЕДОВАНИЯ

 

Уральский банк реконструкции и развития (далее УБРиР) более 21 года работает на финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г., имеет более 200 отделений в 25 регионах России (в Свердловской, Челябинской и Курганской областях, Республиках Башкортостан и Татарстан, Москве, Кирове, Оренбурге, Перми, Воронеже, Ижевске, Тюмени, Нижнем Новгороде, Белгороде, Самаре, Саратове).

В 1993 году Банк первым из коммерческих банков Свердловской области получил Генеральную лицензию ЦБ РФ. В этом же году первым из региональных коммерческих банков Свердловской области УБРиР стал членом Всемирного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T.

В 2000 году УБРиР стал членом международных платежных систем MasterCard Europe, получив статус Affiliate, и VISA Int., получив статус Participant. В мае 2006 года статус банка в системе VISA Int. повышен до Принципиального участника.

В декабре 2000 года Банк получил пакет лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданный Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ).

28 августа 2001 г. общее собрание участников ООО «УБРиР» приняло решение о преобразовании банка в открытое акционерное общество. 20 февраля 2002 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

Начиная с 2001 года, банк неоднократно побеждал в областном конкурсе «Лидер в бизнесе».

В 2003 году Банк открыл первый в Екатеринбурге инвестиционный зал — специальный офис для работы частных и корпоративных клиентов на фондовом рынке. В 2007 году УБРиР открыл первый банковский Инвестиционный центр.

В 2004 году начался процесс создания стратегического альянса УБРиР и Свердлсоцбанка, имеющего более чем полувековой опыт работы на рынке финансовых услуг. В декабре 2005 года процесс слияния был успешно завершен и УБРиР стал крупнейшим коммерческим банком Свердловской области.

Первым среди банков России в 2004 году УБРиР начал внедрять программный комплекс «SAP for Banking», ведущего в России и мире поставщика систем для управления бизнесом.

С октября 2006 года Банк является членом Ассоциации российских банков.

27 июня 2008 года Уральский Банк Реконструкции и Развития вступил в Уральскую торгово-промышленную палату.

Банк вошел в список крупнейших российских банков, составленный журналом «Forbes» в марте 2011  года. Эксперты собрали вместе данные о надежности банков, активах, средствах физических лиц, определив сотню лидеров российского финансового рынка по итогам прошлого года. УБРиР вошел в топ -50 ведущих банков страны, заняв 49 место рейтинга. Ключевые финансовые показатели банка: активы (73,5 млрд. руб.) и средства физических лиц (43,6 млрд. руб.) говорят о серьезных масштабах бизнеса УБРиР не только относительно своего региона, но и всей страны в целом.

В рейтинге крупнейших банков России агентства «РБК. Рейтинг», по итогам работы в I квартале 2011 года, Уральский банк реконструкции и развития занял 51 место в списке «Top500 банков по чистым активам».

УБРиР входит в число 100 самых прибыльных банков в I квартале 2011 года по версии «РБК. Рейтинг» (82 место)

По количеству собственных банкоматов на территории России УБРиР занимает 23 место среди банков страны по итогам 2010 года («РБК. Рейтинг»)

В рейтинге «РБК. Рейтинг»  Крупнейшие банки по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2011 года  УБРиР занимает 20 место.

В рейтинге Top100 самых филиальных банков России на 01.06.2011 года («РБК. Рейтинг») банк на 28 месте.

В рейтинге «Крупнейшие игроки рынка кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по размеру портфелей», составленном специалистами рейтингового агентства «Эксперт РА» по итогам 2010 года, УБРиР занял 30 строку, продемонстрировав один из самых высоких темпов прироста портфеля среди ведущих банков, 73,96 %.

Уральский банк реконструкции и развития вошел в число крупнейших банков России по основным показателям деятельности в рэнкинге «Интерфакс 100» по итогам II квартала 2011 года. Банк занял 47 место по объему активам, 70 — по размеру собственного капитала и 25 — по прибыли, Кроме того, УБРиР находится в числе 30 крупнейших банков в России по объему вкладов (28 место). По этому показателю, а также по объему активов банк является лидером среди кредитных организаций Уральского региона.

В рэнкинге «Профиль» «200 крупнейших российских банков» УБРиР занимает 69 место.

По итогам 2010 года УБРиР является самым розничным банком на Урале и занимает 27 место в рейтинге «КоммерсантЪ – Деньги» по объему вкладов (43,5 млрд.рублей). 

С 2005 года банк выступает в качестве эмитента облигаций на внутреннем рынке. В июле 2005 года банк дебютировал на этом рынке – 100% дочерняя компания банка – ООО «УБРиР – финанс» разместила под поручительство УБРиР годовые облигации общей номинальной стоимостью 500 000 000 руб., а в июле 2006 – трехлетние облигации на 1 000 000 000 руб. Оба этих выпуска были погашены точно в срок. В апреле 2011 года на ФБ ММВБ был размещен выпуск трехлетних облигаций УБРиР на 2 000 000 руб.

УБРиР регулярно входит в список крупнейших участников фондового рынка, составляемых крупнейшими торговыми площадками страны — Фондовой биржи ММВБ и Фондовой биржи РТС: на рынке акций, РЕПО с облигациями, а также на рынке фьючерсов и опционов FORTS.

В рейтинге «РБК. Рейтинг» «Крупнейшие брокеры России в I полугодии 2011 года» банк занимает 42 место.

Банк на протяжении нескольких лет регулярно становится победителем различных номинаций регионального этапа конкурса «Элита фондового рынка» – как Лучший инвестиционный банк и как Компания рынка облигаций.

15 декабря 2011 года агентство Standard & Poor`s пересмотрело рейтинги 14 российских банков. В соответствии с обновленной методологией, долгосрочный и краткосрочный рейтинги ОАО «Уральский банк реконструкции развития» повышены с B-/С до B/В, рейтинг по национальной шкале также пересмотрен в сторону повышения - с «ruBBB+» до «ruA-». Прогноз изменения рейтингов – «Стабильный».

28 апреля 2011 года Национальное Рейтинговое  Агентство подтвердило индивидуальный  рейтинг кредитоспособности ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на уровне «АA-» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень).

«Финансовое состояние банка при текущих показателях оценивается как стабильное и устойчивое. Банк динамично расширяет рыночные позиции, динамика его показателей соответствует конъюнктуре рынка и отражает рост привлечения ресурсов, в первую очередь в виде вкладов, с размещением их как в корпоративные и розничные кредиты, так и в ликвидный портфель высоконадежных ценных бумаг. Рентабельность операций оценивается положительно, особенно учитывая, что с начала 2010 года банк дополнительно направил на увеличение резервов по выданным кредитам и другим активам около 1,2 млрд. руб., а также инвестировал средства в более 100 новых офисов и более 220 банкоматов. В качестве факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку, Агентство выделяет также эффективную систему риск - менеджмента банка и активное использование им самых современных информационных технологий» — подчеркивается в отчете НРА.

Агентство «Рус – Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг Уральского банка реконструкции и развития по состоянию на 31 декабря 2011 г. Рейтинговая оценка подтверждена на уровне «BB-», прогноз — возможно повышение. «Банк располагает развитыми рыночными позициями в сферах привлечения частных вкладов и брокерского обслуживания населения в Уральском регионе», — указано в обосновании рейтинга. Аналитики агентства «Рус – Рейтинг» отмечают, что факторами, обосновывающими рейтинг, являются: устойчивые взаимоотношения с основными корпоративными клиентами — крупными промышленными предприятиями группы РМК; социальная значимость банка для региона как лидера на рынке частных вкладов, наличие возможности у банка получать поддержку от государства в виде предоставления кредитных ресурсов. Повышение прогноза рейтинга обусловлено устойчивым развитием банка и поддержкой со стороны собственника уровня капитализации.

В распоряжении Уральского Банка Реконструкции и Развития — кредитные линии первоклассных международных банков-корреспондентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ »

 

Вначале проанализируем пассивы банка, так как это источники ресурсов и, следовательно, их объем и структура в большой степени влияют на виды активных операций банка.

Для этого проанализируем динамику пассивов банка, представленную в таблице

Анализ динамики операций банка позволяет оценить рост или прирост каждого компонента пассивов.

Таблица 1 - Анализ динамики пассивов                                       тыс. руб.

№ строки	Наименование статьи	Данные за 2010 год	Данные за 2011 год	Данные за 2012 год	Прирост за 2011 год, %	Прирост за 2012 год, %	Прирост за 2010-2012 год, %
II Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской федерации	0	9569684	22800376	100	138,26	100
12	Средства кредитных организаций	12779340	7020024	5871167	-45,07	-16,37	-54,06
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	54355906	69878720	80370558	28,56	15,01	47,86
13.1	Вклады физических лиц	43557496	49136010	58006303	12,81	18,05	33,17
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	7351	0	100	100
15	Выпущенные долговые обязательства	737781	5598122	5671546	658,78	1,31	668,73
16	Прочие обязательства	846945	865137	1040844	2,15	20,31	22,89
17	Резервы  на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	26408	42420	80044	60,63	88,69	203,11
18	Всего обязательств	68746380	92974107	115841886	35,24	24,60	68,51
III Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	2004363	2004363	3004363	0	49,89	49,89
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0	0	0
21	Эмиссионный доход	0	0	1000000	0	100	100
22	Резервый фонд	100218	100218	100218	0	0	0
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	111364	18905	587482	-83,02	3007,55	427,53
24	Переоценка основных средств	889916	889892	891121	-0,01	0,14	0,14
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	1495898	1996102	4503531	33,44	125,62	201,06
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	500180	2808017	975834	461,40	-65,25	95,09
27	Всего источников собственных средств	5101939	7817497	11062549	53,23	41,51	116,83