Отчет по практике в ОАО «Азиатско - тихоакеанский банк»

3.   Уведомление по телеграфу. Услуга аналогичная уведомлению по телефону. Получатель при этом уведомляется по телеграфу.

4.   Сообщение с переводом. Отправитель может послать вместе с переводом короткое (до 20 слов) сообщение.

5.   Контрольный вопрос. Эта услуга является бесплатной и используется:

-   если сумма денежного перевода менее 1000 долларов США и у получателя нет документов удостоверяющих личность, законодательство страны назначение перевода разрешает;

-   для ряда стран Африки контрольного вопроса обязательно внезависимости от суммы денежного перевода, при этом от получателя может быть потребован документ удостоверяющий личность.

      По системе WESTERN UNION проводятся следующие операции:

1.   Выплата денежных переводов в долларах США, поступивших из за границы;

2.   Отправление денежных переводов в долларах США за границу. Отправка и выплата денежных переводов в долларах США в пределах Российской Федерации для физических лиц (резидентов и нерезидентов);

3.   Выплата денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации;

4.   Отправка денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации и так далее.

     Прием денежных средств от клиентов при отправлении денежных перево-дов и выдача денежных средств клиентам при получении переводного в их пользу денежного перевода осуществляется в наличной форме без открытия текущих и депозитных счетов.

     Физические лица - резиденты имеют право перевести из Российской Феде-рации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностран-ную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США, определенной с использованием официальных курсов иностранной валюты к рублю, установленных Банком России на дату получения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода. Сумма перевода, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня.

Переводы наличной иностранной валюты между физическими лицами- нерезидентами из Российской Федерации и на территорию Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляется без ограничений, с учетом лимита, согласованного с представителями кредитной организации.

Переводы наличной валюты Российской Федерации физическими лицам (резидентами и нерезидентами) на территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляется без ограничения, с учетом лимита, согласованного с представителями кредитной организации.

Для осуществления денежного перевода оператор выясняет у клиента страну и город назначения перевода. Используя возможности программы WESTERN UNION, определяет особенности выплаты переводов в выбранной стране. Выясняет у клиента сумму отправляемого перевода и сообщает ему размер комиссионного вознаграждения, взимаемого WESTERN UNION за совершение операции. Затем оператор просит, заполнить фирменный бланк WESTERN UNION «Заявление для отправления денег». Заполненный с исправлениями бланк заявления для выполнения операции не принимается.

Оператор принимает от клиента паспорт или другой заменяющий его документ, удостоверяющий личность и гражданство клиента, а так же нотариально заверенную доверенность при осуществлении перевода представителем и другие документы необходимые для идентификации клиента, определяет статус (резидент или нерезидент) и сверяет данные по перевододателю на предмет существующих ограничений по сумме перевода. Заполненный бланк заявления оператор проверяет на правильность заполнения.

     После проверки и подписания документов контролирующим работником и внесение клиентом денежных средств в кассу банка (подразделения банка) входит в программу WESTERN UNION вводит свой персональный идентификационный код оператора в системе, затем вводит пароль и выбирает пункт меню программы, соответствующий отправке денежных средств.

В поля экранной формы оператор вводит необходимые данные из бланка «Заявление для отправления денег».

     С помощью программы WESTERN UNION отправляет введенные данные в Центральный сервисный центр системы WESTERN UNION и ожидает положительного ответа системы, содержащего уникальный контрольный номер, присвоенный отправленному переводу. При получении номера оператор производит распечатку экранной формы с контрольным номером и передает контролирующему работнику. Контролирующий работник в поле экранной формы вводит необходимые данные в бланке заявления.

     Заполняет поле оператора на бланке «Заявления для отправления денег», в обязательном порядке фиксирует в графе «Паспорт и документ его заменяющий», данные документа удостоверяющего личность клиента, а так же дату рождения клиента. Записывает уникальный контрольный номер, присвоенный переводу и ставит свою подпись и оттиск именного штампа.

     Разделяет бланк заявления на две части, первая остается у банка (подразделения банка) и в конце операционного дня передается в кассу, вторая (копия)- возвращает клиенту и рекомендует клиенту сообщить получателю контрольный номер денежного перевода.

     Распечатка экранных форм, заверенные подписью контролирующего работника, вместе с первым экземпляром и приходных кассовых ордеров в конце операционного дня помещаются в кассовые документы дня.

     Контролирующий работник, получив от оператора комплект документов проверяет правильность их оформления. Сверяет данные клиента, указанные в бланке заявления с данными документа удостоверяющего личность клиента. Удостоверяет своей подписью приходные кассовые ордера (на сумму перевода и сумму комиссии). Возвращает оператору заполненный клиентом бланк заявления. Передает приходные кассовые ордера с документом удостоверяющим личность клиента кассовому работнику. Сверяет распечатку экранной формы с присвоенным контрольным номером перевода с данными указанными в бланке заявления.

      Кассовый работник получает от контролирующего работника два экземпляра приходного кассового ордера (на сумму перевода и сумму комиссии), проверяет правильность оформления в установленном порядке, проверяет тождественность подписей оператора и контролирующего работника с имеющемся у него образцами подписей. Сверяет бумажный носитель электронным видом данного кассового документа. Вызывает клиента. Проверяет соответствие данных указанных в приходном кассовом ордере с документами удостоверяющими личность клиента. Получает от клиента сумму, указанную в приходном кассовом ордере. Подписывает приходные кассовые ордера, подтверждает проводку в банковской информационной системе, заносит операцию в электронный реестр операций с наличной валютой и чеками. Передает клиенту второй экземпляр приходного кассового ордера с оттиском круглой мастичной печати, а так же документ подтверждающий проведение операций с наличной валютой и чеками.

      Порядок совершений операций по выплате перевода клиенту.

      Оператор предлагает клиенту бланк «Заявление на получение денег», организует поиск перевода в системе WESTERN UNION, убеждается в наличии у клиента документа удостоверяющего личность клиента. Определяет статус клиента (резидент или нерезидент), устанавливает гражданства и запрашивает другие документы необходимые для идентификации клиента. Проверяет правильность оформления бланка «Заявления на получения денег», бланк заявления с исправлениями не принимается.

      Входит в программу WESTERN UNION вводит свой персональный идентификационный код оператора в системе, затем вводит пароль и выбирает пункт меню программы, соответствующий выплате денежных средств.

При получении положительного ответа о точном соотношении данных поступившего перевода с данными перевода указанных клиентом, проводит в программе WESTERN UNION операцию по выплате перевода.

      Если ответ отрицательный выясняется дополнительная информация у получателя перевода и при необходимости ставит в известность Управление безопасности банка или отдел безопасности филиала банка о настаивание клиента в получении денежного перевода.

      Заполняет поле оператора на бланке «Заявления на получение денег», в обязательном порядке фиксирует в графе «Паспорт и документ его заменяющий», данные документа удостоверяющего личность клиента, а так же дату рождения клиента. Записывает уникальный контрольный номер, присвоенный переводу и ставит свою подпись и оттиск именного штампа. Распечатывает формируемый автоматически расходный кассовый ордер в двух экземплярах на сумму перевода, где в поле «назначения платежа» вносит запись: «Выплачено по переводу WU», расписывается и просит клиента расписаться на двух экземплярах расходного кассового ордера, фамилия, имя, отчество клиента указывается полностью в соответствии с данными документа, удостоверяющего личность клиента. Данная операция заносится в электронный реестр операций с наличной валютой и чеками.

      Оператор передает контролирующему работнику два экземпляра расходных и мемориальных кассовых ордеров, заполненный клиентом бланк заявления, распечатку экранной формы с контрольным номером заявления, документ, удостоверяющий личность клиента.

      В конце оперативного дня копии экранных форм, заверенные подписью контролирующего работника, вместе с первыми экземплярами расходных кассовых ордеров помещаются в кассовые документы дня.

      Контролирующий работник, получив от оператора комплект документов, проверяет правильность их оформления. Сверяет данные клиента, указанные в бланке заявления с данными документа удостоверяющего личность клиента. Удостоверяет своей подписью расходные кассовые ордера (на сумму перевода и сумму комиссии). Возвращает оператору заполненный клиентом бланк заявления. Передает расходные кассовые ордера с документом, удостоверяющим личность клиента кассовому работнику.

      Кассовый работник получив от контролирующего работника пакет документов проверяет правильность их оформления, а так же правильность оформления двух экземпляров расходных кассовых ордеров в установленном порядке. В АС «Операционный день» и сверяет бумажный носитель с электронным видом, документа удостоверяющим личность клиента. Подписывает расходные кассовые ордера, подтверждает проводку в банковской информационной системе, заносит операцию в электронный реестр операций с наличной валютой и чеками.

      Кассовый работник выдает клиенту:

-   сумму, указанную в расходном кассовом ордере;

-   два экземпляра расходных кассовых ордеров с оттиском круглой мастичной печати;

-   документ, удостоверяющий личность клиента;

-   документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 5. Денежные переводы по системе «Contact»

 

 
      По системе Contact проводятся следующие операции:

1.   Выплата денежных переводов в долларах США, евро, поступивших из- за границы;

2.   Отправление денежных переводов в долларах США, евро, за границу; Отправление и выплата денежных переводов в долларах США, евро в пределах Российской Федерации для физических лиц (резидентов и нерезидентов) по системе Contact не производится.

3.   Выплата денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации.

4.   Отправление денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации.

      Физические лица – резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытие банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США, определенная с использованием официальных курсов иностранно валюты к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма перевода физического лица – резидента, не должна превышать сумму, установленного эквивалента.

       Перечисление наличной иностранной валюты физических лиц – нерезидентов из Российской Федерации на территорию российской Федерации осуществляется без ограничений.

      Переводы наличной валюты Российской Федерации физическими лицами (резидентами и нерезидентами) по территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляется без ограничений.

      Основанием для приема денежного перевода является «Заявление на денежный перевод», которое заполняется с помощью программы «Contact».

      Оператор выясняет у отправителя страну и город назначения перевода. Используя возможности программы «Contact», определяет особенности выплаты переводов в выбранной стране. Проверяет возможность системы «Contact» удовлетворить пожелания отправителя, используя при этом список пунктов «Contact».